Займы открыть свой бизнес

Бизнес-идея микрозаймов имеет несколько особенностей, что отличает его от потребительского кредитования в банке. У этой сферы высокие перспективы на российском рынке. Это объясняет заметное увеличение количество МФО.

Но для открытия бизнеса по выдаче микрозаймов, который принесет высокую прибыль и будет востребован, нужно проанализировать много информации и учесть важные аспекты. Это касается как названия, так и алгоритма работы, места размещения компании.

Сначала необходимо ознакомиться с терминологией и определениями. В России был принят ФЗ № 151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который определил работу частных кредиторов и малых компаний, выдающих ссуды на короткое время. Сейчас данные услуги контролируются едиными правилами. К микрозаймам относят ссуды до 1 млн рублей.

Для возможности оформления займов физическим лицам компания должна быть зарегистрирована как юридическое лицо. Все фирмы, работающие на территории страны, должны быть включены в государственный реестр, где обозначены их реквизиты.

3. Как открыть свою МФО?

Для быстрого старта можно проверить на практике сервис микрозаймов. Для этого можно перейти на сайт микрозаймов например zaimi-onlain24.

Отличие от банковского кредитования

На первый взгляд может показаться, что работы МФО почти не отличается от деятельности банка. Но если разобраться со всеми тонкостями, то будут обнаружены отличия:

1. Микрозаймы выдают только в российских рублях.
2. У МФО нет законного права на изменение условий договора в одностороннем порядке.
3. За досрочную оплату компания не может взимать штрафы, но лишь при условии, что клиент оповестил о данном намерении предварительно.
4. У МФО нет доступа и права на проведение операций на фондовом рынке.
5. К заемщикам предъявляются минимальные требования.

Франшиза или свой бизнес?

Как открыть микрозаймы с нуля? Основать бизнес можно 2 способами:

1. Использовать раскрученное имя компаний, предлагающих работу по франшизе.
2. Открыть своей МФО.

Важно ознакомиться с каждым способом подробно. Первый вариант более простой и не требует крупных вложений. Но условия франшизы в каждой отличаются. Одними предоставляется поддержка, программное обеспечение, обучение, а другие ограничиваются малым участием. Но из-за простоты обычно и доход меньше.

Обычно новые участники оплачивают взносы за работу, использую раскрученное имя бренда.

Открытие своего бизнеса на микрозаймах считается длительным процессом. Бизнесмен должен пройти все этапы: от разработки бизнес-плана и его расчета до взаимодействия с проблемными заемщиками. В данном случае придется заплатить намного больше денег и потратить много времени. К тому же существует много рисков, но при тщательной разработке доход будет значительно выше.

Источник: businessmonster.ru

Франшизы микрозаймов

Я открыл точку в самом начале года, после январских праздников. Расскажу как происходил запуск.
Времени у меня не так много, не мог даже найти чтобы нормально обучиться, и здесь вылез первый плюс, мне предоставили видеообучение, я смог смотреть в любое освободившееся время. Мне предоставили менеджера, так скажем поддержку, и это было первым расстройством, потому что ответы меня не устраивали, я связался напрямую с генеральным директором (с которым познакомился еще до подписания договора), выразил свое недовольство, мне тут же предоставили другого специалиста, объяснили, что та девочка стажер, может пока ошибаться.

Со мной начал работать менеджер Никита, нареканий нет, общение в телеграмме, отвечает быстро, с этим разобрались. Начали искать помещение, мне предоставили список потенциальных мест, я проехал по ним, отправил видеотчеты по каждому после чего Никита расписал мне аргументы за и против по каждой. Окончательное решение было за мной.

Снял помещение, по меркам московской области бюджетно, 6 квадратов. Персонал у меня был свой, с этим разобрался. Обстроили офис, поехали. Еще, в процессе запуска на себе и на знакомых заработал более 30к, большой плюс в том, что мне дали доступ не только к реализации займов, но к реализации банковских операций, там дебетовая, кредитки, расчётчики, регистрация бизнеса и так далее.

Что касаемо клиентов, первый месяц был слабый, раздали листовки, люди потихоньку пошли, но не вау. Во 2 месяце уже лучше. Третий месяц совсем иное дело, все заработало на должном уровне. Далее я еще взял базу клиентов, менеджеры прозвонили, все теперь славно. Вывод: бизнес хороший, буду расширяться потихоньку, всем добра

Дарья Чижевская Ставрополь

Финансовые партнёры – самый адекватный выбор по всем параметрам

До приобретения франшизы, в основном, занималась продажами в различных финансовых компаниях. Прошла путь от начальника отдела продаж до директора регионального представительства. В один момент поняла, что на найме много денег не заработать и решила открыть своё дело.

Выбрав направление кредитного брокера, перешла к анализу франшиз на рынке. Оценив все отзывы, информацию, стоимость и что входит в пакет франшиз, пришла к компании «Финансовые Партнёры». Решила долго не тянуть и спустя неделю плотного общения с представителем компании, в канун нового года, подписала договор.

Все вложения, учитывая стоимость франшизы и затраты на открытие, получилось окупить за 4 месяца. Сейчас в основном работаю с юридическими лицами, поток большой, все идут по рекомендации, получила очень много полезных знакомств.

Бизнес-планы

Бизнес план микрофинансовой организации

Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.

В чём привлекательность инвестирования в МФО:

• информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
• рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.

Срок окупаемости — 6 месяцев.

Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.

Точка безубыточности — на 3 месяц.

Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.

• Со скидкой
• С товарным знаком
• С отзывами
• С видео
• С финпланом
• Для маленьких городов

• Все франшизы
• Финансовые услуги

• Ломбарды
• Микрозаймы
• Прочие финансовые услуги

Просмотренные франшизы

Франшиза Лабораторная служба Хеликс

Франшиза Персональное Решение

Франшиза IQ007

Франшиза Печати5

Франшиза InstaLife

Франшиза Миопикколо

Франшиза Laser Love

Франшиза Sweet boom

Франшиза Charger point

Франшиза MixUP

Ответы на популярные вопросы

• Сколько франшиз представлено в данной отрасли? На сайте БИБОСС размещено 15 франшиз микрозаймов.
• С какой минимальной суммой можно открыть франшизу микрозаймов? Минимальные инвестиции в франшизу микрозаймов на БИБОСС составляют 100 000 рублей.
• У какой франшизы микрозаймов больше всего открытых точек? Лидер отрасли по количеству открытых точек — франшиза Law Business Group, у которой открыто 200 франчайзинговых предприятий.
• Какая франшиза микрозаймов самая лучшая? Мы не можем утверждать, что одна франшиза лучше другой, но у нас есть рейтинг, в котором каждая франшиза получает оценку. Наивысшая оценка в этой отрасли — у франшизы Фаст Финанс.

Фильтры

• Со скидкой
• С товарным знаком
• С отзывами
• С видео
• С финпланом
• Для маленьких городов

• Все франшизы
• Финансовые услуги

• Ломбарды
• Микрозаймы
• Прочие финансовые услуги

Источник: www.beboss.ru

Микрофинансовая организация: как начать бизнес?

Не так давно граждане не доверяли микрофинансовым организациям, предлагающим выдачу моментальных займов без отказов, ища в них подвох. Но сегодня область микрокредитования оправдала себя и активно развивается. В связи с этим учреждение бизнеса по выдаче микрозаймов можно назвать перспективной и выгодной идеей.

МФО: основные аспекты бизнеса

Микрофинансовые организации представляют собой совершенно новый тип финансовых структур, отличных от обычных банков. В отличие от классических организаций, предлагающих услуги кредитования, МФО выдают денежные займы моментально – в течение нескольких минут, без отказов независимо от кредитной истории потенциального клиента и его финансового положения.

Все, что нужно для получения ссуды в МФО – подтвердить наличие российского гражданства и возраст от 18 лет. Пакет документов, подаваемый для получения займа, минимален, и включает только паспорт и идентификационный номер. Таким образом, для многих граждан все эти качества представляются неоценимыми преимуществами, благодаря которым все большее количество клиентов обращается именно в подобные структуры.

На видео: Как открыть свою МФО

Что касается преимуществ бизнеса в области микрокредитования для предпринимателей, основными будут следующие:

• рентабельность: благодаря высокой процентной ставке средства, выдаваемые клиентам, приносят значительный доход, при этом затраты будут минимальными;
• простота оформления бизнеса: все, что нужно для организации МФО – регистрация в специальном госреестре и налоговой инспекции без оформления каких-либо дополнительных лицензий и разрешений;
• незначительные стартовые вложения: отсутствие необходимости в большом офисе и штате сотрудников и прочих затрат;
• отсутствие всевозможных страховых отчислений в какие бы то ни было специализированные фонды;
• не требуется обязательное наличие определенного финансового резерва.

На видео: Как открыть фирму по микрокредитованию

Согласно данным статистики, средняя МФО ежемесячно выдает микрозаймов на сумму в 1,5 миллиона рублей. С учетом процентной ставки, составляющей около 2% в день, а также возможных штрафов за несвоевременную выплату займа эти средства в итоге значительно возрастают. Таким образом, при грамотной организации предприятия оно может окупиться уже спустя месяц.

Предоставление населению микрозаймов относится к тем областям бизнеса, который не только не страдает от кризиса, но и, наоборот, получает в такие периоды наибольшее развитие по причине сложной финансовой ситуации во многих семьях. По этой же причине все чаще к микрокредитованию обращаются представители среднего и особенно малого бизнеса. В связи с этим можно не ограничиваться выдачей займов только населению, разработав специальные программы для индивидуальных предпринимателей.

Одной из наибольших сложностей в открытии бизнеса по выдаче займов населению может стать высокая конкуренция, присущая такому бизнесу. Но эта проблема вполне разрешима: исследовав рынок, учредитель компании должен выделить основные аспекты, которыми создаваемое им предприятие будет отличаться от остальных, и реализовать эту идею в рекламной кампании.

На видео: МФО как бизнес, как начать свое дело с нуля

Важно знать, что область микрокредитования предусматривает ряд ограничений по отношению к финансовой деятельности. В том числе МФО может выдавать займы только в национальной валюте. Недоступны для микрофинансовых структур и операции с ценными бумагами.

Кроме того, каждому предпринимателю важно знать и о том, что, по статистике, до половины микрозаймов не выплачиваются клиентами. Это можно объяснить высокой лояльностью МФО к потенциальным заемщикам и отсутствием серьезных проверок их доходов и платежеспособности. Поэтому, для того чтобы не остаться в убытке, важно сразу составить бизнес-план, в котором просчитать будущие доходы и соотнести их с необходимыми вложениями и возможными рисками. Исходя из всех этих факторов необходимо определить, какими должны быть микрофинансовые предложения для клиентов, в том числе размеры процентных ставок.

Бизнес-план и этапы открытия МФО

Открытие МФО как бизнес

Составляя бизнес-план будущего предприятия, важно рассчитать основные аспекты стартовых вложений, а также регулярных затрат, необходимых для развития организации.

Основным пунктом затрат по учреждению МФО будут непосредственно денежные средства, которые пойдут на выдачу займов клиентам. На эти цели нужно изначально выделить не менее 500 тысяч – 1 миллион рублей.

Еще на этапе планирования стоит предусмотреть следующие аспекты:

• открытие офиса. Для этого понадобится найти подходящее помещение и должным образом оснастить его;
• подбор сотрудников МФО;
• рекламная кампания;
• официальная регистрация в налоговой инспекции и госреестре микрофинансовых организаций.

Одним из основных определяющих этапов основания МФО будет учреждение офиса организации, который станет лицом предприятия и многое скажет потенциальным клиентам. Если учредитель микрофинансовой структуры не имеет собственного уже готового офиса, нужно заняться поиском помещения для аренды. Как правило, для открытия МФО требуется небольшой офис размером в 30 кв.м. Большее внимание следует уделить месторасположению: лучше открыть отделение в деловом центре города, по соседству с крупными торговыми и развлекательными объектами и остановками общественного транспорта.

Оборудование офиса не вызовет серьезных затруднений и не потребует значительных финансовых затрат, так как понадобится обычная офисная мебель, компьютер и другая оргтехника, а также телефон и доступ к интернету. Чтобы получить определенное преимущество перед конкурентами, можно сделать офис более комфортным, оснастив его удобными диванами или креслами для клиентов, а также приятными элементами декора.

Для того чтобы открыть МФО, понадобится минимальный штат сотрудников: непосредственно руководитель, два кредитных менеджера и сотрудник службы безопасности, который будет не только следить за порядком в МФО, но и проверять личность потенциальных заемщиков. Один из кредитных менеджеров должен заниматься ведением сайта, поскольку немалая часть клиентов будет оформлять займы именно посредством интернет-ресурса.

Для того чтобы не просто открыть микрофинансовую организацию, не отличающуюся от ряда других подобных, а создать успешный и узнаваемый бренд, требуется работа опытных маркетологов. Рекламная кампания будет иметь важное значение для развития организации. Так, в первую очередь стоит обратиться к распространению объявлений в местах с большой проходимостью, раздаче листовок и информации в средствах массовой информации. Обязательно уделить внимание рекламе в интернете: популярно сегодня размещение контекстной рекламы, баннеров на популярных ресурсах, а также тематических сайтах.

Обязательно для функционирования микрофинансовой организации создание собственного сайта компании. Такой ресурс послужит дополнительным рекламным методом, кроме того, посредством сайта МФО возможно оформление займов клиентами, том числе получение средств по займу, что позволит упростить этот процесс для всех сторон.

Реклама МФО должна быть доступной для потенциальных клиентов, информативной и творческой. Так, будущий заемщик должен понимать, чем МФО отличается от обычных банков, в чем ее плюсы и какие конкретно преимущества он получит как ее клиент.

Официальная регистрация МФО

Первое, что нужно сделать для открытия микрофинансовой организации – подать необходимые сведения в специальный орган – Государственный реестр микрофинансовых организаций.

В эту структуру подают заполненное определенным образом заявление, к которому прилагают следующие документы:

• копии свидетельства о регистрации предприятия, заверенные нотариусом;
• копии всех существующих учредительных документов;
• копия решения о создании организации и назначения генерального директора;
• подробная информация обо всех учредителях и официальный адрес предприятия;
• копия квитанции об уплате госпошлины.

Рассматривают заявление в течение 14 рабочих дней, после чего учредитель организации получает соответствующую выписку из реестра.

Практически тот же пакет документов, сопровождаемый только заявлением другого типа, подают и в налоговую инспекцию для регистрации юридического лица. В том числе учредитель заполняет заявление в ФНС по форме 11001. При небольшом масштабе предприятия, в том числе небольших ежегодных доходах и штате, не превышающем 100 человек, можно сразу перейти на упрощенный режим налогообложения, позволяющий уплачивать налог в размере 6% с одновременным упрощением налогообложения. Подавая заявление, обязательно указать полные персональные данные обо всех учредителях, а также официальное название открывающегося предприятия и его юридический адрес.

В заявлении обязательно указывают подходящие для выбранной деятельности коды по официальному классификатору ОКВЭД. В частности, для выдачи займов понадобится выбор кодов ОКВЭД, касающихся предоставления займов и кредитования, параллельно могут быть указаны и другие виды услуг, что позволит расширить деятельность предприятия.

Форма ООО будет наиболее подходящей для микрофинансовой организации, так как все организации, осуществляющие действия финансового характера, требуют регистрации в качестве юридического лица.

Как юридическое лицо микрофинансовая организация должна заказать собственную печать.

Таким образом, несмотря на огромное количество открывающихся сегодня микрофинансовых организаций, микрозаймы могут стать прибыльным бизнесом при условии тщательного планирования и грамотного подхода к созданию нового предприятия.

Понравилась эта пошаговая инструкция, как открыть свой бизнес с нуля самостоятельно? Сохраните в соц. сетях ←↓ расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этой инструкции, а именно — Микрофинансовая организация: как начать бизнес?, проголосуйте за лучшую — это анонимно и всем сразу видно. Может есть чем поделиться с читателями и дополнить?

Источник: biznes-prost.ru