1 бизнес портфель это

После формулирования миссии компании и ее глобальных целей руководство должно составить бизнес-портфель — набор видов деятельности и товаров, кото­рый определяет профиль компании. Хорошим считается тот бизнес-портфель, ко­торый оптимальным образом приспосабливает сильные и слабые стороны компа­нии к возможностям рыночной среды.

Компания должна, во-первых, проанали­зировать свой текущий бизнес-портфель и решить, в какие направления деятель­ности следует инвестировать больше, в какие меньше, а в какие — не инвес­тировать вовсе, и во-вторых, разработать стратегию роста, предусматривающую включение в портфель новых товаров или направлений деятельности [9].

Бизнес-портфель. Набор видов деятельности и товаров, которые определяют профиль компании.

Анализ существующего бизнес-портфеля

Основа стратегического планирования — анализ бизнес-портфеля, при котором руководство оценивает направления деятельности, определяющие профиль ком­пании. Инвестирование более прибыльных направлений должно увеличиваться, инвестирование менее прибыльных либо убыточных — сокращаться или вообще прекращаться. Например, компания Dial Corp недавно улучшила структуру своего портфеля за счет продажи малоэффективных направлений деятельности: автобус­ной линии (Greyhound), поставок трикотажа, расфасовки мяса и аренды компью­теров. Одновременно Dial Corp увеличила инвестиции в потребительские товары (мыло Dial, мясопродукты Armour Star, стиральные средства Purex и др.) и сервис (морские путешествия Premier Cruise Lines, обслуживание аэропортов Dobbs).

Что такое инвестиционный портфель и как его собрать? Портфели гуру инвестиций/ Азбука инвестора

Анализ бизнес-портфеля. Метод, с помощью которого руководство выявляет и оце­нивает различные направления деятельности, определяющие профиль компании.

Первым шагом руководства при анализе бизнес-портфеля является выявление ключевых видов деятельности, определяющих профиль компании. Мы будем на­зывать их стратегическими бизнес-единицами.

Стратегическая бизнес-единица (СБЕ) — это направление деятельности компании, имеющее собственные миссию и глобальные цели, планирование которого осуществляется независимо от других подразделений компании. В роли СБЕ может выступать отдел компании, товарная группа внутри отдела или даже отдельный товар или торговая марка.

Стратегическая бизнес-единица. Направление деятельности компании, имею­щее собственные миссию и глобальные цели, планирование которого осуще­ствляется независимо от других подразделений компании. В роли СБЕ может выступать отдел компании, товарная группа внутри отдела или даже отдель­ный товар или торговая марка.

На следующем этапе анализа бизнес-портфеля руководство должно оценить привлекательность различных СБЕ и решить, какой поддержки заслуживает каж­дая из них. В некоторых компаниях это происходит неформально, в процессе ра­боты. Руководство изучает подразделения и товары компании и, основываясь на результатах, решает, сколько прибыли должна приносить каждая СБЕ и сколько инвестиций получать. Наряду с неформальными существуют и формальные мето­ды планирования портфеля.

Какие бизнесы у нас в портфеле? I

Цель стратегического планирования состоит в поиске способов оптимального распределения сил компании для использования в своих интересах наиболее при­влекательных возможностей маркетинговой среды. Поэтому в большинстве стан­дартных методов анализа портфеля СБЕ оцениваются в двух измерениях — с точки зрения привлекательности рынка или отрасли, с которыми связана СБЕ, и с точки зрения устойчивости положения СБЕ на этом рынке или в этой отрасли. Лучший из известных нам методов планирования портфеля разработан Boston Consulting Group, одной из ведущих консалтинговых компаний по вопросам менеджмента.

Метод компании Boston Consulting Group

Используя метод Boston Consulting Group (BCG), компания классифицирует все свои СБЕ согласно матрице «рост—доля рынка», показанной на рис.

2.2. Верти­кальная ось, темпы роста рынка, определяет степень привлекательности рынка. Горизонтальная ось, относительная доля рынка, определяет устойчивость положе­ния компании на рынке. При делении матрицы «рост-доля рынка» на секторы можно выделить четыре типа СБЕ (см. рис. 2.2).

Матрица «рост—доля рынка». Метод планирования портфеля, при котором стратегические бизнес-единицы компании оцениваются с точки зрения тем­пов роста их рынка и относительной доли этих подразделений на рынке. СБЕ делятся на «звезд», «дойных коров», «темных лошадок» и «собак».

«Звезды «. Направления деятельности или товары, рынок которых стремитель­но растет, а доля рынка велика. Обычно требуют мощного инвестирования для поддержания быстрого роста. Со временем рост замедляется, и «звезды» пре­вращаются в «дойных коров».

«Дойные коровы». Направления деятельности или товары, темпы роста рынка которых стабильны, а доля рынка велика. Это устойчивые и преуспевающие СБЕ; для сохранения их доли рынка не требуется больших капиталовложений. «Дойные коровы» приносят высокий доход, который компания использует для покрытия своих расходов и для финансирования других СБЕ. «Темные лошадки». Направления деятельности или товары, имеющие неболь­шую долю быстрорастущих рынков. Требуют больших средств даже для сохра­нения своей доли рынка, не говоря уже об ее увеличении. Руководству следует

тщательно проанализировать, из каких «темных лошадок» могут со временем получиться «звезды», а какие лучше ликвидировать.

«Собаки». Направления деятельности или товары с низкой скоростью роста и не­большой долей рынка. Они могут приносить достаточный доход для самофинанси­рования, но вряд ли станут серьезными источниками дохода для всей компании.

Десять кружков на матрице «рост—доля рынка» представляют собой десять дей­ствующих СБЕ компании.

У компании есть две «звезды», две «дойные коровы», три «темные лошадки» и три «собаки». Размер кружков пропорционален объемам про­даж по каждой СБЕ в долларах. Данная компания находится не в лучшей, но вполне удовлетворительной форме.

Она собирается инвестировать в многообещающих «темных лошадок», чтобы превратить их в «звезд», и поддерживать «звезды», чтобы они по мере развития рынка становились «дойными коровами». К счастью, у нее две «дойные коровы» неплохого размера, доход от которых помогает финансировать «темных лошадок», «звезд» и «собак» компании. Компании следует предпринять ряд решительных действий относительно «собак» и «темных лошадок». Правда, бы­ло бы еще хуже, если бы у компании не было «звезд», но было слишком много «собак» или если бы у нее была всего одна слабая «дойная корова».

После классификации СБЕ компания должна определить роль каждого под­разделения (товара) в будущем. По отношению к каждой СБЕ можно применить одну из четырех стратегий. Компания может увеличить инвестиции в какую-либо бизнес-единицу с целью увеличения ее доли рынка. Компания может инвестиро­вать в СБЕ ровно столько, сколько нужно для поддержания ее доли рынка на те­кущем уровне.

Компания может выкачивать ресурсы из СБЕ, изымая ее доходы и не считаясь с отдаленными последствиями. Наконец, она может прекратить ин­вестирование СБЕ, продав ее или поэтапно ликвидировав, и использовать высво­бодившиеся ресурсы в другом месте.

С течением времени СБЕ меняют свое положение в матрице «рост—доля рын­ка». У каждой СБЕ свой жизненный цикл. Многие СБЕ начинают как «темные лошадки» и при благоприятно складывающихся обстоятельствах переходят в ка­тегорию «звезд». Позже, по мере замедления роста рынка, они становятся «дойными коровами» и, наконец, на закате своего жизненного цикла угасают или превращаются в «собак». Компании необходимо постоянно вводить новые товары и новые виды деятельности, чтобы часть из них становилась «звездами», а затем и «дойными коровами», помогающими финансировать другие СБЕ.

Источник: all-sci.net

Как сформировать инвестиционный портфель оптимально (с примером для начинающих)

Одно из главных правил при работе на финансовом рынке – придерживаться диверсификации. Она заключается в том, что имеющийся денежный капитал следует разделить на несколько частей (не обязательно равных), каждую из которых вложить в определенный актив. И один из инструментов, которым реализуется это – инвестиционный портфель, обо всех особенностях которого вам и расскажем.

Что такое инвестиционный портфель – для начинающих

Под этим словосочетанием понимается несколько инвестиций в разные активы, прибыль по которым считается в совокупности. Таким образом, в инвестиционном портфеле может находиться не менее двух инвестиций. Это могут быть, например, акции и облигации. При этом, если их доли составляют, соответственно, 30% и 70%, а прибыльность за определенный период – соответственно, 10% и 15%, то портфельная прибыльность за этот же период составит 10*0,3+15*0,7=13,5%. Т. е. прибыль инвестиционного портфеля равна сумме произведений прибылей по каждой инвестиции на их долю в портфеле.

Рисунок 1. Образно выражаясь, инвестиционный портфель это такое хранилище финансовых инструментов, общая ценность которых должна со временем вырасти.

Что входит в инвестиционный портфель

Для формирования инвестиционного портфеля подойдут самые разнообразные активы – никаких ограничений здесь нет. Все зависит от предпочтений инвестора:

• если он предпочитает активы фондового рынка, то портфель можно составить из разных акций, облигаций и т. п.;
• если он предпочитает работать на срочном рынке, то в портфель могут быть включены опционы, фьючерсы и т. п.;
• если он предпочитает спекулировать на валютном рынке форекс, то в портфеле могут находиться разнообразные валютные пары.

Также в качестве портфельных активов могут использоваться:

• банковские депозиты;
• золото, серебро и прочие драгметаллы;
• недвижимость;
• вложения в бизнес и пр.

Но чаще всего инвестиционные портфели составляются из активов нескольких вышеперечисленных типов. Таким образом достигается диверсификация рисков, благодаря которой существенно уменьшаются риски при незначительном снижении потенциальной портфельной прибыльности.

Виды инвестиционных портфелей

Их можно классифицировать по риску (потенциальной прибыльности) на:

• агрессивные;
• консервативные;
• умеренные.

Следует учитывать, что доля вхождения активов той или иной группы в портфель оценивается вложенной в них суммой, а не их количеством. Например, если в портфеле имеются 10 позиций по валютным парам (это агрессивные инвестиции) на сумму 100 USD и 3 акции «голубых фишек» (это консервативные инвестиции) на сумму 1000 USD, то такой портфель будет консервативным.

Также используется классификация по временному периоду существования портфеля:

• краткосрочный – прибыль по такому портфелю фиксируется в течение срока порядка недели;
• среднесрочный – фиксация прибыли по такому портфелю осуществляется в течение срока порядка месяцев;
• долгосрочный – портфель такого типа может удерживаться инвестором до момента фиксации прибыли в течение нескольких лет.

Консервативный портфель

В него преимущественно входят активы с невысокой потенциальной прибыльностью (соответственно и риск у них невысокий). К таким активам относятся банковские депозиты, облигации, акции с невысокой волатильностью, драгоценные металлы, а также наличные деньги.

Рисунок 2. Пример, как сформировать инвестиционный портфель консервативного типа.

Лучше всего подходит такой инвестиционный портфель для начинающих инвесторов. Он позволит гарантированно получить первую прибыль и послужит первым этапом обучения анализу финансового рынка. Опытные инвесторы тоже формируют консервативные портфели, которые используются в качестве подушки безопасности, снижая потенциальные убытки от агрессивных инвестиционных портфелей.

Агрессивный портфель

В него преимущественно входят активы, демонстрирующие высокую потенциальную прибыльность (поэтому они характеризуются высоким риском). К подобным высокорисковым активам относятся валютные пары и высоковолатильные акции.

Рисунок 3. Вот так может выглядеть агрессивный оптимальный инвестиционный портфель, который дает инвестору возможность быстро заработать довольно большую прибыль.

Такие инвестиционные портфели успешно собираются, как правило, опытными инвесторами, способными провести комплексный анализ и найти оптимальный момент вложения денег. Если же новичок попытается воспользоваться стратегией агрессивного инвестирования, то, вероятнее всего, он потерпит неудачу (т. е. убыток).

Комбинированный, смешанный или умеренный

Соотношение в нем агрессивных и консервативных активов примерно одинаковое. Также в него могут входить и активы с умеренным риском – опционы, фьючерсы, недвижимость и т. д. Такой инвестиционный портфель используется инвесторами, которые уже научились составлять прибыльные консервативные портфели и желают начать получать больше прибыли.

Рисунок 4. Вот один из вариантов для начинающих, как создать инвестиционный портфель умеренного типа.

По сути, любой инвестиционный портфель является комбинированным. Разница заключается лишь в соотношении доли агрессивных активов к консервативным. Приближенно можно считать, что если это отношение больше 3-х, то такой портфель агрессивный, а если меньше 1/3 – то консервативный. При других значениях этого отношения портфель считается умеренным.

Как составить инвестиционный портфель (пошаговая инструкция)

Инвестирование является процессом. А любой процесс состоит из отдельных этапов, которые выполняются последовательно (т. е. после окончания одного начинается другой) или параллельно (в один временной период могут выполняться несколько этапов). Важно знать, в каком порядке выполнять эти этапы, чтобы процесс был максимально эффективным.

Анализ и инвестиционные цели

Это первый этап, на котором инвестор должен ответить сам себе, для каких целей ему нужна прибыль. Именно это и будет определяющим в выборе стратегии формирования инвестиционного портфеля. Например, если требуется получить крупную сумму денег за короткий срок, а в наличии имеется лишь небольшой стартовый капитал, тогда единственный выход – это сформировать агрессивный краткосрочный портфель. Даже если реализуется высокий риск, то потерянной будет относительно небольшая сумма, не критичная для инвестора.

А если инвестору нужны небольшие суммы, но поступающие регулярно, то ему целесообразно будет сформировать консервативный долгосрочный портфель. В этом случае, правда, придется инвестировать довольно большой капитал (примерно на порядок больше, чем планируемый инвестиционный доход), но вероятность потерять его будет очень маленькая.

Руководствуясь именно такими соображениями, следует рассуждать и в иных случаях. А вообще новичку для формирования своего первого портфеля целесообразно привлечь на помощь опытного эксперта, который будет сопровождать весь процесс инвестирования, поясняя неясные моменты. В качестве вознаграждения этому эксперту можно предложить долю от реально полученной прибыли.

Выбор стратегии, чтобы создать инвестиционный портфель

Стратегии полностью соответствуют типам инвестиционных портфелей, т. е. бывают агрессивными, консервативными и умеренными. При этом подходящие инвестиционные стратегии должны соответствовать намеченным целям и обеспечивать их реалистичное достижение.

Одним из важных моментов стратегий является способ распоряжения инвестора прибылью. Например, она может сниматься полностью или частично, либо же накапливаться. В двух последних случаях реализуется так называемое реинвестирование (соответственно, частичное или полное), благодаря которому повышается потенциальная прибыльность стратегии. Не рекомендуется применять полное реинвестирование для агрессивных стратегий.

Также важным является регулярное перераспределение долей портфельных инвестиций. Оно заключается в их изменении или же замене показавших неэффективность активов другими, более перспективными на данный момент. Обычно такое перераспределение делается в долгосрочных или среднесрочных портфелях.

Выбор инструментов, чтобы сформировать инвестиционный портфель (пример)

Для этого необходимо провести анализ рынка, из активов которого предполагается формировать портфель. При этом анализировать следует лишь те активы, которые удовлетворяют типу формируемого портфеля (если он агрессивный, то выбираются высокорисковые активы, а если консервативный – то низкорисковые).

Анализ проводится на основе информации, которая публикуется на специализированных веб-ресурсах. Это всевозможные обзоры рынков, комментарии экспертов, прогнозы и т. п. Также анализировать рынок можно с помощью технических инструментов – индикаторов. А лучше всего совмещать технический и фундаментальный анализ – если их результат будет указывать на один и тот же прогноз, то его можно считать достоверным.

Рисунок 5. Вот например из таких активов можно составить инвестиционный портфель.

Новичкам рекомендуется выбрать для анализа несколько наиболее простых консервативных активов (как правило, у них невысокая волатильность и динамика их котировки зависит от небольшого количества факторов, которые очень просто учесть в комплексе). Научившись проводить такой анализ правильно (а его правильность подтверждается совпадением прогноза и реальной динамики), можно переходить на анализ более агрессивных активов, которые будут приносить больше прибыли.

Преимущества и недостатки портфельных инвестиций

Сначала опишем главные недостатки инвестиционного портфеля:

• всегда есть вероятность того, что инвестированные деньги будут потеряны, а в случае с портфелем инвестиции имеют довольно значительный размер и, хотя при этом и реализуется диверсификация, их частичная или полная потеря вполне возможна;
• чтобы грамотно составить инвестиционный портфель, необходимо обладать более обширными и глубокими знаниями процесс инвестирования, чем в случае размещения одной инвестиции (одна из сложностей заключается в учете общей прибыльности и выделении в портфеле неэффективных инвестиций, которые следует заменить);
• чтобы определить наиболее выгодные активы для инвестирования, необходимо уметь выполнять комплексный анализ рынка, что под силу далеко не каждому даже опытному инвестору.

А теперь расскажем, что дает инвестору формирование оптимального инвестиционного портфеля:

• возможность получать прибыль, даже при наличии убытков по некоторым портфельным активам (при этом в одних рыночных условиях одна часть активов может демонстрировать прибыльность, а другая – убыточность, а в других рыночных условиях ситуация может поменяться в обратную сторону, но в обоих этих условиях портфель будет демонстрировать общую прибыльность);
• научившись формировать оптимальный портфель, инвестор получает важный полезный опыт, который впоследствии может позволить формировать дополнительный доход (например, за счет консультирования по созданию инвестиционного портфеля начинающих инвесторов);
• если удалось составить оптимальный инвестиционный портфель, то получится в кратчайшие сроки, с минимальными затратами и с приемлемым риском достичь и целей, ради которых и планировалось его создание.

Источник: forexxx4all.ru

Что такое инвестиционный портфель: виды, типы, состав. Поймет даже «Чайник»

Всем привет! Уж коли мы с вами занимаемся инвестициями, то нужно знать все основные понятия и термины этого замечательного финансового направления. Поэтому сегодня я хотел бы вам рассказать, что такое инвестиционный портфель для чайников. То есть, постараюсь вам объяснить это простыми словами.

И под чайником я имею ввиду конечно же лишь начинающих пользователей, которые знают об этом понятии лишь поверхностно. Мы же с вами сегодня углубимся в данное понятие, и я постараюсь рассказать вам об этом простым человеческим языком.

Понятие портфеля

Инвестиционный портфель — это абстрактное понятие, представляющее из себя набор ваших инвестиционных активов с разной степенью доходности, ликвидности и риска, но принадлежащий одному лицу, то есть вам.

То есть, если вы решили заняться инвестированием, то глупо все вкладывать в какой-то один проект, особенно если это хайп. Поэтому нужно обязательно диверсифицировать риски, то есть вложить в разные активы и ценные бумаги, чтобы уменьшить риски. Поговорка «Не храните все яйца в одной корзине» очень хорошо подходит в случае с нашей сегодняшней темой.

Например, в вашем портфеле находятся:

• Акции Сбербанка — 20%
• Акции Газбромбанка — 15%
• Биткоины — 10%
• ETF-Фонды — 20%
• Активы на Форексе, управляемые роботом — 35%

Теперь представьте, что за месяц упали акции Газпромбанка и слегка упал Биткоин, зато акции Сбербанка на подъеме, и ETF-фонды с роботом сработали в плюс. Сделав нехитрые расчеты, получится, что вы (допустим) оказались в убытке на 3% из-за Биткоина и акций Газпромбанка. Но, благодаря прибыли от остальных инструментов вы остались в плюсе.

Виды

Как правило, портфели делят на те же категории, что и риски:

• Консервативные (низкий риск) — банковские депозиты, облигации, облигационные ETF-фонды. Консервативная часть рассчитана на ежегодный доход порядка 8-12%. Самое главное, чтобы доходность перекрывала уровень инфляции. Иначе это бессмысленно.
• Умеренный (средний риск) — акции, ETF-фонды, ПИФы. В среднем от данных активов ожидают порядка 15-30% годовых. Это уже намного лучше и конечно же рисковее.
• Агрессивный (Высокий риск) — криптовалюта, хайпы (финансовые пирамиды — это псевдоинвестиции, но все равно внесем их сюда. Правда риск у них намного выше, нежели у той же криптовалюты, так как вы можете потерять всё) и т.д. Ожидаемая доходность неограничена и может быть от 30% и выше.

Ну и конечно же вы понимаете, что чем выше потенциальная доходность — тем выше будет и риск. Поэтому и надо составлять свой набор активов из разных типов инвестиций. Давайте рассмотрим на примере:

Допустим, ваш портфель составляют следующие активы:

• Облигации — 30%
• ETF-фонды — 25%
• Акции — 35%
• Криптовалюта — 10%

Такой портфель будет чисто умеренным, так как большую часть составляют среднерисковые инвестиции, а облигации и криптовалюта, грубо говоря, уравновешивают друг друга.

А вот, например, еще один пример:

• ETF-фонды — 10%
• Акции — 20%
• Криптовалюта — 40%
• Хайпы — 30% (не рекомендуется. Просто взял для примера)

За счет мизерных консервативных инвестиций и огромного количества высокорисковых активов, данный портфель с уверенностью можно назвать агрессивным. Конечно же, потенциальная доходность у него будет выше, нежели у рассмотренного до этого. Но и риск намного больше. Ведь криптовалюта, а особенно хайпы — это довольно непредсказуемые товарищи, и вы с легкостью можете потерять на этом процентов 50 от своих активов, а то и больше. Ведь если у крипты просто падает курс, и со временем он может восстановиться, то скам финансовой пирамиды будет означать полную потерю вклада без права возврата.

Ну а если вы хотите максимально обезопасить себя, то можно сделать что-то типа такого:

• Банковский депозит — 10%
• Облигации — 20%
• ETF облигаций — 35%
• ETF акций — 20%
• Акции — 15%

Такой портфель будет явно консервативным, так как подавляющее большинство активов там низкорисковые. Оставшиеся 35% составит 35%, что также не слишком сильно повлияет на риск. Но конечно же стоит учесть, что и доходность такого чемоданчика будет невысокой.

Что должно входить в инвестиционный портфель

Конечно же каждый должен выбрать для себя сам, куда и сколько вкладывать. Многие делают агрессивные портфели. Но лично я сейчас делаю себе умеренный инвестиционный портфель, состоящий из смешанных инвестиций. Его я по рекомендациям, которые я получил из тренинга по долгосрочному инвестированию и созданию пассивного источника дохода. И в принципе, я считаю это наиболее правильным решением.

Но есть вариант и лучше, благодаря чему вы сможете заработать больше и быстрее, если будете обладать нужными знаниями. Сейчас обороты набирает криптовалюта, поэтому лучше всего двигаться в данном направлении. Для этого я рекомендовал бы вам записаться на бесплатный трехдневный марафон по инвестированию в криптовалюту . Марафон очень мощный и полезный, причем даже для тех, кто уже имел дело с криптой. А информация подается на понятном для каждого языке и без какой-либо воды.

Вы должны сами для себя решить, что именно вы хотите: минимум риска, максимум прибыли, быстрый рост или же нечто усредненное. И тогда уже от этого вы сможете отталкиваться. Главное, не вкладывайте во все подряд, а внимательно изучите, как ведут себя на рынке те или иные ценные бумаги или другие активы. Но какой бы вид портфеля вы не выбрали, помните, что он должен быть дивесифиционным.

То есть в него должны входить разные активы на, чтобы одни смогли перекрывать другие в случае непредвиденной ситуации. Конечно, бывают форс-мажоры, когда почти все показатели падают, но если не дивесифицировать портфель. то такие ситуации будут возникать гораздо чаще.

Лично я решил вкладывать деньги в следующие инструменты:

• Облигации. Низкорисковые и низкопроцентные активы для сохранения капитала и для того, чтобы как минимум уберечь его от инфляции. Плюс возможность хоть и небольшого, но дохода.
• ETF-Фонды. Низко- и среднерисковые активы, которые состоят из наборов акций и облигаций различных компаний. Особенно актуально для тех, кто хотел бы приобрести акции зарубежных компаний. Так как в данном случае вы берете не цельную акцию а ее часть. Подробнее о ETF я расскажу в следующих статьях.
• Акции. Среднерисковые активы.
• Криптовалюта. Высокорисковые инвестиции. Я считаю, что хотя бы в небольшом количестве, но криптовалюта по-любому должна быть.

Но в принципе, вовсе необязательно самому изучать что-то и пытаться составить свой портфель самому. Как правило, брокеры (Финам, БКС, Открытие) с удовольствием проконсультируют вас бесплатно и помогут составить вам портфель. Но и с ними нужно быть аккуратными.

Завещание Уоррена Баффета

Вы знаете, кто такой Уоррен Баффет? Это наверное самый известный инвестор современности. На начало 2019 года он является третьим в списке самых богатых людей мира. А в 2008 году он и вовсе занимал первую строчку богатейших людей мира по версии Forbes.

Так вот, Баффет оставил своей жене завещание, куда она должна будет инвестировать деньги после его смерти. 10% он распорядился вложить в краткосрочные гособлигации, а оставшиеся 90% в фонд SP500 — это некий фондовый индекс, куда входят акции компаний США, имеющих наибольшую капитализацию. То, есть если вы приобретете по 1 акции каждой компании из этого индекса, то вам обойдется это в десятки, а то и сотни тысяч долларов. А купив всего 1 лот этого фонда можно приобрести по частичке от каждой акции в «одном флаконе» и распоряжаться им как единым целым.

Поэтому, все таки стоит включать в свой портфель ETF-фонды. Баффет фигни не посоветует.

Риски

Конечно же, даже составление грамотного инвестиционного портфеля не избавит вас от рисков. Как правило, в инвестициях выделяют два типа риска: системные и несистемные.

Системные риски

Системные риски зависят от ликвидности, инфляции, девальвации той или иной работы и прочих ситуациях на рынки. В этих случаях стоит конечно же диверсифицировать портфель. Более того, существуют и случайные риски, которые зависят от внешних факторов (война, смена власти, экологические катастрофы и т.д.). Поэтому нужно не просто разнообразить свой «чемоданчик» различными ценными бумагами, а наполнять его по различным критериям:

• Вкладывайте в разные отрасли экономики (Банки, машиностроение, нефтегазовый сектор, связь);
• Рассчитывайте, чтобы ваши инвестиции были в разной валюте (Рубли, доллары, фунты);
• Инвестируйте в активы разных стран (Россия, США и др.);
• Вкладывайте в различные активы (облигации, акции, фонды, криптовалюта).

Такое распределение поможет немного снизить риски.

Несистемные риски