АО «Альфа-Банк» начал свою деятельность в 1991 году в Москве. Сейчас это один из крупнейших универсальных банков в РФ, клиентами которого являются более 13 миллионов физических и более 255 тысяч юридических лиц. На территории России расположено более трехсот отделений банка, при этом имеется собственная обширная банкоматная сеть. С 2014 года Альфа-Банк является санатором ПАО «Балтийский Банк», который теперь вошел в состав банковской группы Альфа-Банка, и к 2020 году будет к нему присоединён.
Кроме бизнеса в России, в банковскую группу входят компании ещё в семи странах.
Сегодня портал «24Direktor» рассмотрит предложения этой кредитной организации и познакомит вас с её продуктами и услугами.
Альфа-Банк для юридических лиц
Для юридических лиц предоставляет Альфа-Банк РКО по выгодным тарифам. Для разных целей существуют различные пакеты: в зависимости от размеров организации и типа бизнеса клиента подбирается наиболее оптимальный пакет, что позволит сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании. Помимо стандартных услуг, таких как открытие и ведение счетов в разных валютах, валютный контроль, инкассация, платежи и прочих, банк предлагает продлённый операционный день, скидки у партнёрских организаций и другие интересные услуги.
Альфа-Банк для ИП — БОЛЬШОЙ обзор / Отзывы о РКО / Подводные камни
Ежедневно все больше людей переходит на безналичный расчет ввиду его неоспоримого удобства, но помимо этого ФЗ № 112 обязывает торгово-сервисные предприятия принимать к оплате пластиковые карты. Для организаций предоставляет Альфа-Банк эквайринг уже более тринадцати лет. Помимо оснащения торговых точек pos-терминалами для оплаты картами, есть услуга интернет-эквайринга, что позволит принимать оплату картами на сайте компании или в интернет-магазине с помощью web-интерфейса.
Также можно приобрести специальный ридер для телефона или планшета, который позволит принимать к оплате карты в любом месте (мобильный эквайринг).
Альфа-Банк депозиты для бизнеса предлагает с возможностью частичного возврата средств, под высокий процент и на срок, начиная с одного месяца. Кредит для юридических лиц предоставляется не только в виде овердрафта. Имеется беззалоговый кредит для предпринимателей и лизинг на автомобили и спецтехнику.
Для удобства выплаты заработной платы сотрудникам организации есть возможность заключить договор на зарплатное обслуживание. Альфа-Банк зарплатный проект разрабатывает для каждой организации индивидуально, есть возможность выпуска карт в корпоративном стиле компании, бонусные программы и другие льготы и привилегии для сотрудников.
Для дистанционного управления зарплатным проектом Альфа-Банк предоставляет удобный сервис «Альфа-Зарплата Онлайн» (АЗОН). Он позволяет подключиться с любого компьютера, так как не требует установки дополнительного ПО, и в режиме онлайн управлять зарплатным проектом организации. Кроме удобства данный сервис обладает защищённым каналом связи с дополнительной верификацией операций, что гарантирует защищённость данных.
Работа со счетами и выписками в новой системе «Альфа Бизнес Онлайн»
Альфа-Банк интернет-банк для юридических лиц разработал на собственной платформе: он называется «Альфа-Бизнес Онлайн» (АЛБО).
Интернет-банкинг позволяет управлять финансами организации дистанционно, не обращаясь в отделение банка. Кроме этого, личный кабинет совместим со всеми основными операционными системами.
АЛБО позволяет не только формировать выписки по счетам и отправлять в банк документацию, но и создавать платёжные поручения, проводить конвертацию, экспортировать информацию для бухгалтерских программ.
Простой и понятный интерфейс без лишних деталей позволит сразу же начать работу с интернет-банком, не тратя время на долгое привыкание и изучение системы.
В личном кабинете имеется интеграция с сервисом интернет-бухгалтерии «Моё дело».
Это позволит значительно упростить работу бухгалтерии организации, так как синхронизированная информация не только сэкономит время, но и позволит точно рассчитать налоги и вести дополнительный учет доходов и расходов.
Перед тем, как подключить интернет-банк, можно ознакомиться с его устройством в демо-режиме: https://link.alfabank.ru/webclient/pages/static/iFrames/demo/index.html
Для пользователей устройств на платформах iOS и Android разработан мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл», позволяющее управлять финансами из любого места.
В нем имеется удобный сервис распознавания счета, который переносит информацию в платёжное поручение автоматически, при этом он поддерживает не только форматы DOC, DOCX, XLS, XLSX, PDF, но и распознает просто фотографию. Этот сервис значительно сэкономит время бухгалтеру и упростит работу.
Также имеется сервис Альфа-Линк (канал интеграции с 1С). Он служит для дистанционного управления счетами клиентов, использующих программы «1С: Бухгалтерия» и «1С: Предприятие»
Для корпоративных клиентов разработан «Альфа-Клиент Онлайн». Это банк-клиент, позволяющий крупным организациям управлять своими продуктами, открытыми в банке.
Для физических лиц предлагает Альфа-Банк личный кабинет «Альфа-Клик» — интернет банк, разработанный на собственной платформе.
Он позволяет частным клиентам совершать платежи, оплачивать услуги и открывать новые продукты не посещая отделение банка.
Для пользователей мобильных систем iOS, Android и Windows Mobile разработано безопасное приложение «Альфа-Мобайл», которое обладает полным функционалом интернет-банка и удобным интерфейсом.
Сегодня портал «24Direktor.ru» рассмотрел для вас услуги и сервисы одного из крупнейших банков России, и мы надеемся, что теперь вам будет легче определиться с выбором обслуживающей кредитной организации.
Источник: 24direktor.ru
Альфа банк: полный обзор
- 05.09.16
- 0 комментариев
- 35644
История и рейтинги Альфа-банка
Кредитные и банковские карты
Накопительные счета
Депозиты
Программы страхования жизни
Паевые фонды
ОМС
Брокер Альфа-директ
ИИС
Альфа-поток
Интернет-банк «Альфа-клик»
Интернет-банк «Альфа-бизнес онлайн»
Альфа-бизнес Мобайл
Отзывы об Альфа-банке и итоги
История и рейтинги Альфа-Банк а
Альфа-банк — один из крупнейших банков России и самый крупный частный банк. Входит в основанную в 1989 году Альфа-группу, включающую ряд торговых сетей и еще три компании с брендом Альфа: Альфа Капитал, Альфа-форекс и Альфа Страхование. Банк начал свою историю с 20 декабря 1990 года, когда был организован как товарищество с ограниченной ответственностью. В конце 1992 года было открыто первое отделение в Москве, а еще через три месяца Альфа-банк становится членом ММВБ.
В сентябре 1995 года открывается представительство банка в Лондоне — к этому времени Альфа-банк уже входит в тройку лучших банков России. Летом 1997 года получает международные рейтинги: Moody’s (B1), Standard банк достаточно уверенно проходит через мировой кризис.
Итого — на сегодня Альфа-банк является центром банковской группы «Альфа-банк», которая имеет филиалы в Казахстане, Украине, Белоруссии, представительства в Нидерландах, США, Великобритании и на Кипре. В рейтингах banki.ru по активам нетто Альфа-банк занимает 7 место в России. Прямыми акционерами Альфа-банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», владеющая более 99% акций банка, и кипрская «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций. Текущий кредитный рейтинг Альфа-банка по международной шкале можно увидеть здесь: https://alfabank.ru/about/awards/ratings/
Не менее важно и то, что Альфа-банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций , некоторое время назад утвержденных Центробанком РФ. В данный момент в список входит 10 банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Говоря простыми словами, платежеспособность и устойчивость именно этих банков является для государства приоритетной задачей:
Альфа-банк — это универсальный банк с хорошо развитой сетью филиалов по всей России, который представлен во всех сегментах банковского рынка. В силу своих масштабов банк включает целый конгломерат различных компаний, сервисов и услуг, в которых достаточно легко запутаться. В Альфа-банке представлены как чисто банковские, так и брокерские услуги; есть различные инвестиционные возможности, выход на валютный рынок — и даже сервис накопительного страхования. Поговорим обо всем более подробно.
Кредитные и банковские карты
У банка просто огромный выбор кредитных и дебетовых карт. В сфере кредитования у банка можно выделить три основных направления :
Кредиты на любые цели
Автокредиты
Ипотечное кредитование (несколько программ)
Кроме того, у Альфа-банк имеются :
- Кредитные карты с 100 днями беспроцентного обслуживания
- Карты с накоплением бонусов и скидками
- Cash-back с возвратом до 10% от суммы покупок
- Кредитная карта Альфа-банк путешественников с накоплением миль
- Железнодорожные и авиационные карты
- И другие возможности
Одних только привязанных к РЖД карт у Альфа-банка насчитывается шесть видов (три дебетовые и три кредитные). К примеру, совершая покупки по карте «РЖД Бонус», вы копите баллы программы, чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Получить можно от 1 до 2 баллов за каждые потраченные 30 рублей, стоимость билета начинается от 4000 баллов — подробности можно найти на сайте https://rzd-bonus.ru .
Карт, привязанных к компании S7 Airlines (программа S7 Priority) и Аэрофлот, у банка еще больше. Бонусными милями с карт Аэрофлота можно, например, оплачивать полеты по всему миру с этой компанией, а также ряда других авиаперевозчиков из сервиса Sky Team: https://www.skyteam.com . В том же сервисе ими можно бронировать отели и брать в прокат автомобили. Расчет миль можно увидеть, кликнув на сайте Альфа-банка по выбранной карте и прокрутив страницу вниз (есть не у всех видов карт):
Например, при расчете карточкой Аэрофлота за каждые 30 рублей в зависимости от тарифа можно получить от 1 до 1.75 мили. Найти свое направление и посмотреть его стоимость можно на сайте www.alfamiles.com . На сайте есть удобная сортировка по авиакомпаниям, пересадкам, а также по цене билета. Тем не менее стоит иметь в виду, что налоги и сборы оплачиваются отдельно, а некоторое число миль списывается за процесс заказа.
Возьмем конкретный пример: предположим, у владельца карты есть цель слетать в отпуск в Прагу из Москвы. На такой маршрут требуется около 25 000 миль. С картой Аэрофлота «Standard» для этого нужно потратить 750 000 рублей, с картой «Black Edition» (кредитной) — чуть более 400 000. Т.е. при ежемесячных тратах в 50 000 рублей можно уложиться за срок от 8 до 15 месяцев, обеспечив себе годовой отпуск. При подключении бесплатного накопительного счета «Аэроплан» можно на остаток этого счета дополнительно получать 1 милю за каждые 120 рублей (в других валютах — 20 долларов или 18 евро).
Карта с cash-back предполагает возврат 10% при оплате на любых заправках и 5% — при использовании в кафе и ресторанах. Сумма, правда, не безлимитная — до 36 000 рублей в год. Кредитный лимит карты — до 300 000 рублей. Разумеется, представлен и большой набор классических кредитных карт Mastercard и Visa, в каждой из которых есть услуга 100 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных. Годовое обслуживание такой карты колеблется от 1000 рублей у классического тарифа до 5000 р. у Platinum.
Процентная ставка по кредиту при этом одинакова и выпуск карт в обоих случаях бесплатен; но на классическом тарифе заметно выше комиссия за снятие наличных (5.9 против 3.9%), а также в три раза меньше лимит снятия. Альфа-банк предоставляет и разнообразные по назначению и набору услуг дебетовые карты, которыми можно свободно пользоваться вне пределов страны.
Есть, например, варианты с М.Видео и Amway, накапливающие бонусы для покупки товаров в этих компаниях. Есть даже уникальные услуги: например, выпуск карты с фото по вашему желанию или не имеющая российских аналогов кредитно-дебетовая карта (два в одной) с годовым обслуживанием в 2500 рублей.
Карты обеспечивают постоянную возможность пользоваться всеми банковскими услугами, в том числе и удаленно, через интернет-банк «Альфа-Клик» или через новую систему дистанционного обслуживания «АЛЬБО Альфа-банк». С карт также предоставляется информация по текущим платежам и остаткам на счетах. Вообще кредитная карта отличается от дебетовой предоставлением дополнительного лимита (кредита), хотя сегодня имеется достаточно похожих на кредитки дебетовых карт с овердрафтом. Разница заключается в том, что последние обычно зарплатные, кредитный лимит у них меньше, нет льготного периода и требуется полное погашение задолженности.
В представленном обилии карт поначалу очень легко потеряться — поэтому на сайте сделан специальный сервис, который позволяет выбрать нужную в соответствии со своими запросами:
- https://alfabank.ru/everyday/debit-cards
- https://alfabank.ru/get-money/credit-cards
Вклады и инвестиции
В этот раздел Альфа-банка входят:
Источник: investprofit.info
Бесплатный Премиум в банках (часть 3) | Какие выгоды сулит нам Альфа-банк?
Продолжаю изучать условия банков по поводу премиального обслуживания. В первую очередь тех, кто может дать Премиум бесплатно, засчитывая остатки на брокерских счетах. За счет постоянного пополнения брокерских счетов и естественного роста активов на них (реинвестирование дивов, купонов и рост котировок) получил совершенно бесплатно Премиум в Открытии и Тинькофф — став обладателем некоторых выгодных условий и халявных плюшек.
После получения бесплатного Премиума, жажда наживы заставила меня обратить внимание на другие банки. Возможно есть смысл открыть брокерские счета и постепенно дорасти до Премиума у них. Если условия будут «вкусные» — почему бы и нет.
В прошлой статье я разбирал условия премиального обслуживания по Сберу и ВТБ. Сегодня настала очередь Альфа-банка.
Главный мой критерий оценки Премиума — материальная выгода. Это может выражаться в повышенном кэшбэке или в процентах на остаток по картам, бесплатным полезным предложениям чего-либо, за что другие платят деньги и т.п. и т.д. Различные статусы, личный менеджер и прочие «облизывания» со стороны банка меня не волнуют. Для меня КЭШ — КОРОЛЬ.
Альфа-Премиум
Условия получения бесплатного Премиума в Альфа-банке — остатки на счетах от 3 млн. рублей.
- получение з/п в течение 6 месяцев от 400 тысяч;
- остатки от 1,5 млн. + ежемесячные траты от 100 тысяч.
При невыполнении условий включается ежемесячная плата — 2 990 рублей в месяц.
Что же предлагает своим премиальным клиентам Альфа банк?
Проходки в бизнес-залы Priority Pass.
2 прохода в месяц — стандартно. При наличии на счетах 6 млн. — 8 проходов в месяц (но не более 24 в год). Обладатели капитала от 12 млн. — получают безлимит.
Страховка.
150 000 € на клиента и по €35 тысяч на каждого из членов семьи (ограничений на количество нет). Страховка действует по всему миру. Включает экстремальные виды спорта.
Бесплатные трансферы в аэропорт или такси.
Количество поездок зависит от наличия денег на счете. Премиальные «клиенты-нищеброды» обладатели капитала всего в 3 млн. — получают 2 поездки в год. От 6 млн. — 12, при 15 млн. — 15 поездок.
Можете заказать трансфер с премиальным водителем и автомобилем до аэропорта или обратно за счет банка. Правда услуга предоставляет не во всех городах.
Вы можете заказать трансфер в аэропорты следующих городов: Москва (Домодедовво, Шереметьево, Внуково, Жуковский), Санкт-Петербург, Пермь, Екатеринбург, Казань, Сочи, Краснодар, Лондон (Heathrow и Gatwick, Аэропорты Luton, Stansted, London City).
Как альтернатива трансферу — самостоятельный вызов такси. Стоимость поездки компенсирует банк, но не более 2 500 за одну поездку.
Премиальные карты.
Банк может предложить вам карту Alfa Travel Premium. С кэшбэком 5% на все и повышенными бонусами в 10-11% в других категориях. Но . милями. Лично я предпочитаю получать кэшбэк живыми деньгами, поэтому карта путешественника мне не очень интересна. Поэтому рассматриваем второй вариант.
Альфа-Карта Premium с кашей до 3% на все покупки живыми деньгами.
Из других плюсов: пластик наливает кэшбэк почти за все операции. В том числе числе и достаточно редкие, которые у большинства банков находятся в исключениях: ЖКХ, налоги. По карте начисляется процент на остаток — до 6% (ставка выше среднего по рынку).
Чтобы получать максимальный кэшбэк 3% на все — требуется совершать оборот по Альфа карте от 150 тысяч в месяц. Не преодолели планку — получите «всего 2%». При обороте до 10 тысяч в месяц — каши вообще не будет.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 15 000 рублей. При 3% ставке — это соответствует обороту в 500 000 рублей. На заметку тем, кто планирует большие траты.
Условия по карте довольно хорошие. Но лично ко мне не совсем применимы. 150 тысяч в месяц я точно не осилю. Следовательно для меня будет действовать кэшбэк в 2% на все и 5% остаток по карте.
- при тратах от 10 000 в месяц — кэшбэк 1,5% и 4% на остаток;
- при обороте более 100 000 — кэшбэк 2% и 5% на остаток.
Предварительные выводы
Условия по премиум карте неплохие. Кэшбэк в 2% однозначно лучше чем у Сбера с его «спасибками» (0,5% на начальном уровне) и ВТБ (1,5% почти на все). Открытие конечно с его 4% кашей ЗА ВСЕ не конкурент Альфе.
Интересно смотрятся две бесплатные поездки на такси. Вопрос только в том, насколько лично вам это будет выгодно. Например, в моем городе от края до края обычно такси будет стоить рублей 500-600, максимум 700-800. Итого за год моя материальная выгода от премиума оценивается примерно в тысячу-полторы.
Вспоминал когда я в последнее время тратил на такси больше тысячи рублей за одну поездку поездку — не смог вспомнить. Можно конечно шикануть: вызывать премиальное такси или поехать куда-нибудь подальше за город, дабы использовать халяву по максимуму.
Проходки в бизнес-залы и страховка. Возможно для клиентов с нуля — это плюс. Но у меня уже есть почти 60 проходок. в год от других банках (аналогично и со страховкой). Поэтому лично меня это услуга не заинтересовала.
Что полезного и выгодного мне может дать Премиум от Альфы?
По карте — мимо. Кэшбэк в 2% конечно хорошо, но 4% (в Открытии) — лучше.
Процент на остаток? Аналогичная ставка у меня на карте Тинькофф — 5% без требования к обороту.
Страховка, проходки? — уже есть в других банках и больше не надо.
Остается только такси.
Вопрос: стоит ли открывать (лично мне) Премиум в Альфе ради двух халявных поездок в такси?
Я бы может быть еще и подумал над таким «шикарным предложением», но после того как ознакомимся с условиями брокерского обслуживания, как-то немного поостыл к Альфе.
Брокерское обслуживание в Альфа-Директ
Информация будет полезна для тех, кто рассматривает получение Премиума через брокерские счета. Парочка моментов, про которые нужно знать заранее.
Не работает форма W-8BEN
Напомню, для тех кто забыл, подписание формы W-8BEN позволяет снизить налог на дивиденды по американским акциям с 30% до 13%. Прикол в том, что даже подписав форму у Альфа-брокера, налог с дивидендов будет по прежнему 30%.
На банки-ру есть жалоба клиента по этому поводу — датирована апрелем 2019 года.
И ответ представителя брокера (обратите внимание на дату ответа) с обещанием устранить это «недоразумение» буквально в течение нескольких месяцев (второе полугодие 2019).
Однако читая отзывы и комментарии ниже, на данный момент (лето 2021 года) — «ВОЗ И НЫНЕ ТАМ». За прошедшие два года ничего не изменилось. Как раньше брали 30% с дивидендов, так берут и по сей день. При этом брокер каждый раз кормит завтраками, отодвигая срок решения проблемы на следующий квартал (полугодие) клятвенно заверяя, что на этот раз все будет точно устранено.
Высокие комиссии или депозитарка?
Брокер предлагает два тарифа: «Альфа-трейдер» и «S».
Тариф S имеет единую комиссию за все — 0.3%. Немного дороговато. Среднее по рынку в разы ниже. У крупнейших брокеров Сбер, ВТБ и Открытие подобная комиссия составляет 0,05-0.06%. Только у брокера Тинькофф на тарифе «Инвестор»- аналогичная ставка. Но на Тинькофф Премиум она снижается до 0.025%. В Альфе никаких привилегий для состоятельных счетов я не увидел.
И ставка в 0,3% будет всегда.
Если с нуля покупать ценные бумаги на брокерском счете в Альфе на 3 млн. (для получения Премиума) — придется заплатить комиссий под 9 тысяч рублей. У конкурентов вышло бы всего тысячи полторы-две.
Тариф «Альфа-трейдер» выглядит на первый взгляд поинтересней — комиссия на фондовом рынке 0.049%. Правда в нагрузку инвестор получает расходы по депозитарному обслуживанию — 0.06% в год от суммы активов на счете (списывается каждый месяц).
Вроде бы немного. Но во-первых, это будут постоянные ежемесячные расходы (даже если вы не торгуете), во-вторых, при росте капитала — расходы будут увеличиваться пропорционально.
Для получения Премиума в Альфе, требования по счету — 3 млн. рублей. Депозитарные расходы с этой суммы составят 1 800 в год или 150 в месяц. По факту будет больше, учитывая, что лучше держать деньги с запасом (чтобы не проваливаться ниже 3 млн. и не попадать на платный премиум).
Владение активами на сумму >3 млн. обойдется вам примерно в 2 тысячи рублей в год в виде депозитарных расходов.
Возможно есть и другие особенности у Альфы (банка и брокера). Мне как не клиенту знать все нюансы (хорошие и плохие) невозможно. Но из того, что я узнал, желания получать Альфа-Премиум у меня поубавилось.
- Благодарность автору — здесь.
- Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю!
- Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой Telegram-канал или VK
Источник: vse-dengy.ru
