Будут работать три программы кредитования: антикризисная, инвестиционная и оборотная. Антикризисная продлится до конца марта, ставка по ней будет не выше 8,5%. Но заём доступен только фирмам из пострадавших отраслей , например туристического или гостиничного сектора.
Предприниматели из других сфер могут воспользоваться инвестиционной и оборотной программами. Максимальная ставка для средних компаний (не более 250 сотрудников и 2 млрд рублей годовой выручки) — до 13,5%; для малых (не более 100 сотрудников и 800 млн рублей годовой выручки) — до 15%.
Представителям малого бизнеса предложат кредит до 300 млн рублей для пополнения оборота и до 1 млн рублей на инвестиции. Средним предприятиям для всех целей могут предоставить до 1 млрд рублей. Оборотные займы доступны на период до года, инвестиционные — до трёх лет.
2. Кредитные каникулы
Бизнесмены, которые подписали договор займа до 1 марта 2022 года, могут оформить отсрочку оплаты до полугода. В банк нужно обратиться до 30 сентября.
Антикризисные меры для бизнеса
Минэкономразвития выделило основные отрасли, в которых будут доступны кредитные каникулы:
- общепит;
- туризм;
- сельское хозяйство;
- IT (в том числе выпуск компьютеров и разработка ПО);
- розничная торговля;
- медицина;
- наука;
- культура;
- обрабатывающие производства (например, продуктов питания, мебели, бытовой химии, одежды).
Всего в перечне более 70 видов бизнеса.
В течение льготного периода банк не будет прибавлять неустойку на неоплату займа или требовать компенсировать его досрочно. Но проценты на сумму долга всё равно начисляться — просто их разрешается погасить позже. Информация о том, что вы воспользовались льготным периодом, попадёт в кредитную историю, но не ухудшит её. Главное — после каникул вовремя вносить платежи по новому графику.
3. Реструктуризация долга
Если компания столкнулась с денежными трудностями, но не входит в список пострадавших отраслей, можно реструктуризировать долг. Банк России рекомендовал другим кредитным организациям идти навстречу заёмщикам, у которых возникли проблемы из‑за санкций после 18 февраля, — реструктурировать задолженность и не назначать пени и штрафы по кредитам.
Реструктуризация отличается от рефинансирования. При рефинансировании вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый. Прибегать к нему выгодно, если есть разница в процентных ставках. За рефинансированием можно обратиться в любой банк, но важно, чтобы по текущему займу не было просрочек.
Реструктуризацию проводит банк, который выдал кредит. По вашей просьбе могут пересмотреть условия — допустим, если платежи трудно вносить из‑за сложной ситуации. Условия реструктуризации банк в каждом случае определяет индивидуально. Например, вам могут снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платёж, продлив срок выплаты займа.
4. Отказ от плановых проверок бизнеса
До конца года предприятия освободят от плановых неналоговых проверок. Но есть исключения: к примеру, с плановой проверкой по‑прежнему могут прийти в перинатальный центр или роддом, детский сад или школу.
Антикризисные меры — 2022
Внеплановые проверки допускаются лишь в некоторых ситуациях — к примеру, если что‑то угрожает жизни и здоровью людей или безопасности государства. Но такие проверки нужно согласовать с прокуратурой.
5. Изменения в программе льготных кредитов «1764»
До 2024 года продлится работа программы специального кредитования для бизнеса «1764». В ней участвуют более 100 банков, которые выдают льготные займы. Недополученную прибыль им компенсируют из государственного бюджета.
Раньше ставку по кредиту привязывали к ключевой ставке Центробанка. Но планируется новая редакция. Теперь ставки по новым кредитам закрепят на уровне 15% — для микро- и малых предприятий и 13,5% — для средних предприятий.
Льготный заём могут взять предприниматели, которые трудятся в следующих сферах:
- сельское хозяйство;
- здравоохранение;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес;
- наука и техника;
- розничная и оптовая торговля;
- образование;
- внутренний туризм;
- бытовые услуги.
Заём оформляют на пополнение оборотных средств, рефинансирование или развитие бизнеса. Также можно взять инвестиционный кредит — например, если нужно купить оборудование или реконструировать производство. Срок погашения зависит от типа кредита: оборотный нужно погасить на протяжении года, инвестиционный — за 10 лет.
6. Компенсация за использование «Системы быстрых платежей» (СБП)
Малым и средним компаниям возместят банковскую комиссию за применение СБП на срок с 1 января по 1 июля. Для этого выделят 500 млн рублей.
СБП — это сервис Банка России, который помогает перечислять деньги в разные банки по номеру телефона. Также можно рассчитываться за товары и услуги по QR‑коду и получать зарплату или страховые выплаты. Комиссия для бизнеса не превышает 0,7% от суммы платежа.
7. Онлайн‑сервис «Биржа импортозамещения»
На новом сайте местный заказчик может разместить запрос на покупку промышленной продукции, а поставщик — направить прайс‑лист и предложить аналоги без лишних согласований и посредников.
Искать можно по двум тегам: «импортозамещение» — в результате появятся аналоги зарубежных товаров, предлагаемые российскими производителями; «санкционная продукция» — импортная продукция, которая есть у поставщиков. Постепенно в базу хотят включить иностранных торговцев, которые готовы сотрудничать с Россией.
Федеральное агентство по делам молодёжи и платформа «Объясняем.РФ» запустили проект «Росмолодёжь объясняет». Это прямые эфиры для молодых россиян, которые помогут им сориентироваться в сложившейся ситуации. Например, можно будет узнать, как развивать бизнес и какие меры поддержки работают для IT‑компаний. За эфирами можно следить во «ВКонтакте» — в сообществах Росмолодёжи и «Объясняем.РФ».
Источник: lifehacker.ru
Антикризисные программы в россии для бизнеса
Антикризисные программы льготного кредитования
В настоящий момент действуют три антикризисные программы льготного кредитования. Рассказываем о них подробнее.
1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»
- Ставка: до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего.
- Срок кредита: до 3 лет.
- Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.
- Размер кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых.
- Цели: средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства. Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки – как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование.
- Требования к заемщику:
- внесен в реестр субъектов МСП;
- не входит в одну группу с компаниями-представителями крупного бизнеса;
- не находится в стадии ликвидации и банкротства;
- не осуществляет добычу и/или реализацию полезных ископаемых, производство и/или реализацию подакцизных товаров.
- Программа будет работать до конца 2022 года.
Сколько действует льготная ставка? Ставка действует 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.
Список банков по программе
2. Программа Банка России «ПСК Оборотная»
- Ставка: до 15% годовых для самозанятых, малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего.
- Срок кредитов: до 1 года. Кредит можно взять и на больший срок, но через год будет применяться коммерческая ставка банка.
- Размер кредита: для самозанятых, малого и микробизнеса – до 300 млн рублей, для среднего бизнеса – до 1 млрд рублей.
- Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в любых отраслях. Также по этой программе можно воспользоваться льготным факторингом и лизингом.
- Цели: ограничений по целям почти нет, единственное исключение – многоквартирное жилищное строительство. Кроме того, можно рефинансировать кредиты, выданные под плавающие ставки.
- Требования к заемщику:
- внесен в реестр субъектов МСП;
- не входит в одну группу с компаниями-представителями крупного бизнеса;
- не находится в стадии ликвидации и банкротства;
- резидент РФ.
- Программа будет работать до 30 декабря 2022 года.
Список банков по программе
Важно! Кредит доступен и некоторым предприятиям, которые торгуют в том числе подакцизными товарами. Это касается общепита, гостиничного бизнеса, а также микропредприятий, работающих в розничной торговле.
3. Программа «1764»
Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% – для средних предприятий.
Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.
- Срок действия: до 2024 года.
- Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка – 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей.
- Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- инвестиционные: ставка 13,5% – для средних, 15% – для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок: до 10 лет (ставка субсидирируется в течение 5 лет). Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей – для малых предприятий; до 1 млрд – для средних предприятий.
- на пополнение оборотных средств: ставка 13,5% – для средних, 15% – для малых и микропредприятий. Срок: до 1 года. Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей – для малых и средних предприятий.
- на рефинансирование: ставка 13,5% – для средних, 15% – для малых и микропредприятий. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, заключенный не по программе «1764».
- на развитие предпринимательской деятельности: ставка не более 16% для микропредприятий и самозанятых. Срок: до 3 лет. Лимит: до 10 млн рублей.
Подробные условия
Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.
Список банков
Важно! Под программы льготного кредитования можно получить поручительства и гарантии. Если вашей компании не хватает залога (или он вовсе отсутствует) для получения льготного займа, можно воспользоваться поручительством «Корпорации МСП» или региональных гарантийных организаций (РГО). Подробнее рассказываем в этой статье .
Чтобы всегда быть в курсе последних новостей и событий, подписывайтесь на Telegram-канал «Мой бизнес»
Источник: cmbrb.ru
Антикризисные кредиты для бизнеса
Банк предоставляет субъектам МСП новые кредиты по льготной ставке или осуществляет реструктуризацию действующих кредитов субъектов МСП, предоставленных ранее 1 марта 2022 г., в части снижения процентных ставок, в соответствии с антикризисной программой, разработанной Банком России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации.*
Условия
- заемщик является субъектом МСП, соответствующий определенным требованиям
- сумма кредита — до 1 млрд ₽
- льготная ставка от 13,5 до 15% годовых, действующая в течение 1 года
Преимущества
Перечень видов деятельности
Заемщик осуществляет деятельность согласно широкому перечню приоритетных отраслей (видов деятельности)
Льготная ставка
Для средних предприятий – 13,5% годовых,
Для малых предприятий – 15% годовых
Источник: www.gazprombank.ru
