Механика установки онлайн-кассы на вендинговый аппарат отличается от установки в любой другой торговой точке только необходимостью задействовать конструкцию самого автомата. В первую очередь нужно понять, пригоден ли вендинговый автомат к работе с онлайн-кассой.
Большинство электрических торговых автоматов, поддерживающих протоколы монетоприёмников MDB и EXE, позволяют перейти на онлайн-кассы.
Протоколы монетоприёмников — это программное обеспечение, с помощью которого происходит обмен данными о продажах между монетоприёмником (и купюроприёмником, если он есть) и автоматом
Монетоприёмники на протоколе EXE стоят дороже, но к ним проще и удобнее подключать модем телеметрии (связующее звено между аппаратом и онлайн-кассой) — всего к одному порту монетоприёмника, в то время как при работе с MDB потребуется несколько переходников.
Если по каким-либо причинам к вендинговому автомату не удаётся подключить онлайн-кассу или он не поддерживает протоколы MDB и EXE, этот автомат нужно вывести из эксплуатации.
Принцип бизнеса платёжных аппаратов
Все модели ККТ перечислены в реестре ФНС . Для вендинга подойдут устройства, маркировка которых заканчивается на «ФА» или «ФАС» (онлайн-касса для автоматических устройств самообслуживания).
Типы и комплектующие касс для вендинга
Онлайн-кассы для вендинга практически не отличаются друг от друга по техническим характеристикам. Единственное, что существенно влияет на стоимость кассового аппарата, — это наличие встроенного термопринтера чеков.
В моделях с принтером после оплаты сведения отправляются напрямую в ОФД, а клиент получает бумажный чек. Если конкретная модель позволяет, термопринтер можно вмонтировать внутрь корпуса автомата. Если это невозможно, термопринтер крепится снаружи на боковой стенке или крышке автомата.
Для работы онлайн-кассы понадобится фискальный накопитель — специальное устройство, вставляемое внутрь кассы. Оно шифрует и передаёт данные в ОФД, откуда они поступают в ФНС. Накопители различаются по сроку действия: 13, 15 и 36 месяцев. Если автомат работает с подакцизной продукцией, можно приобрести любой фискальный накопитель, но прослужит он всего 410 дней.
Кроме онлайн-кассы и фискального накопителя, понадобится модем телеметрии. Он считывает информацию с протоколов MDB и EXE, а затем передаёт их на онлайн-кассу. Часто модем можно приобрести вместе с онлайн-кассой у одного производителя.
С помощью модема телеметрии можно контролировать работоспособность автомата, вести подсчёт наличных, отслеживать количество товара и получать уведомления о технических сбоях.
Как работают облачные онлайн-кассы
Использовать облачную кассу могут те же вендоры, которые освобождены от обязанности печатать бумажные чеки: не торгующие акцизными, технически сложными и маркированными товарами.
- Предприниматель размещает в каждом вендинговом автомате модем телеметрии для сбора информации о платёжных операциях, которая затем передаётся на арендованную кассу в дата-центре.
- С облачной кассы сведения передаются оператору фискальных данных, а тот обеспечивает ФНС доступ к ним.
Если вендор не может позволить себе приобрести облачную кассу, он может воспользоваться услугами компаний, сдающих ККТ в аренду. В этом случае придётся заплатить за фискальный накопитель и вносить ежемесячную плату за аренду кассы, в среднем 1500–1900 рублей в месяц (сумма зависит от количества торговых автоматов).
Открыть сеть платежных терминалов / Бизнес с хорошей окупаемостью
Этап 2
Установка онлайн-кассы
Установка оборудования происходит в несколько шагов. Сначала необходимо закрепить модем на обратной поверхности корпуса автомата. Это несложная задача, потому что производители оснащают модемы магнитами.
Затем необходимо подсоединить модем к кабелю монетоприёмника, антенне связи с онлайн-кассой, дисплею QR-кода и термопринтеру, если он есть в автомате. Если термопринтер не помещается внутрь корпуса, его можно установить на крыше автомата в специальном боксе.
Этап 3
Регистрация кассовой техники в ФНС и фискализация устройства
Регистрация ККТ для вендинга происходит, так же как и для любого другого бизнеса, в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
Для этого необходимо:
- авторизоваться в личном кабинете и выбрать раздел «Учёт ККТ»;
- заполнить онлайн-заявление;
- заверить его электронно-цифровой подписью и отправить на рассмотрение в ФНС.
В данных о ККТ необходимо указать:
- что она подключена к вендинговому автомату;
- номер и название автомата и адрес его расположения.
Источник: www.sberbank.ru
Касса приема платежей бизнес идея
Конечно, язык не поворачивается назвать этот бизнес самостоятельным, основным. Скорее, речь идет о дополнительном источнике заработка. Поучаствовать в этом празднике жизни, в принципе, может каждый предприниматель. Не так давно Центробанк выпустил очередное письмо, в котором подтвердил, что платежи могут принимать даже киоски с мороженым — при наличии соответствующего соглашения с оператором или его агентами. Буквально все это означает, что скоро за связь и «коммуналку» люди привыкнут платить не только с помощью карточек предоплаты или в банке, но и, например, в ближайшей аптеке, в газетном киоске или в кафе.
Предпосылок для развития бизнеса по приему платежей немало: всеобщая мобильная телефонизация, рост популярности IP–телефонии, растущий спрос на коммерческое телевидение, необходимость регулярно платить за свет, газ, стационарный телефон, домофон и многое другое. Главный же козырь — легкий шанс переманить тех, кто до сих пор томится в очередях, чтобы оплатить те или иные услуги в отделениях банков: многие готовы немного переплатить в обмен на ускорение процесса и возможность внести средства там, где это удобно.
— Мы ведем статистику клиентов нашей платежной системы, — говорит директор ООО «Амега телеком» (платежные системы Empay) Кирилл Казанцев. — И в последнее время наблюдаем тенденцию: платежи плавно перетекают из салонов связи в неспециализированные розничные точки — продуктовые магазины, заправки, книжные лавки, в булочные. У этого явления есть простое объяснение: темп жизни в городах ускоряется, а с ним растет и количество различных платежей. Потребители выбирают удобство. Действительно, зачем специально идти в салон связи или Сбербанк и стоять в очереди, когда оплатить услуги можно буквально на ходу — по пути на работу или совершая покупки в ближайшем супермаркете!
Что касается возможности заработать на приеме платежей у населения, то здесь два основных варианта: организация собственной «точки» или вступление в ряды субдилеров действующих в стране платежных систем. В последнем случае остается лишь приобрести POS–терминалы и начать перепродажу услуг платежной системы, с которой вы заключили соглашение. В этом смысле самое выгодное — выступать в качестве оптовика, выплачивая субагентам — розничным точкам — часть комиссии, но не связываясь напрямую собственно с приемом платежей. «Это намного проще и выгоднее, чем ставить «бандуры», — говорит Кирилл Казанцев, имея в виду автоматы для приема платежей. — В целом же, несомненное достоинство бизнеса по приему платежей — простота и прозрачность его организации. Скажем, в Казани платежи через POS-терминалы легко проводят бабушки-продавцы в газетных киосках».
На каждом углу
Как устроена бизнес–схема? Все просто. Предприниматель заключает договор с одной из платежных систем — E–port, e–pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» — и получает право принимать платежи, согласно оговоренной комиссии. Разумеется, для начала следует тщательно изучить условия, на которых работают различные платежные сети.
Так, E–port взимает с дилера 30 копеек за каждый платеж, а Platina требует открыть отдельный счет в банке. Тарифная политика, необходимое аппаратное и программное обеспечение, удобство работы — все это, естественно, должно стать предметом изучения предпринимателя, задумывающегося о запуске такого бизнеса. В конце концов, если бы на рынке присутствовала одна–единственная, идеальная по всем параметрам платежная система, другие, вероятно, вымерли бы, еще не родившись.
Для запуска бизнеса от ПБЮОЛ потребуются копия свидетельства о госрегистрации, копия паспорта и ИНН, от юрлиц — копия документа о госрегистрации в ЕГРН, ИНН, заверенные печатью предприятия реквизиты, а также копия приказа о назначении директора с правом подписи.
Средний заработок владельца торговой точки составляет от 2 до 8% от всех сумм платежей, причем комиссия автоматически начисляется в режиме реального времени. Участники рынка утверждают: обычно оборот пункта по приему платежей составляет от 7 до 15 тысяч рублей в день, редко опускаясь ниже 5 тысяч. Что касается верхней планки, то владельцы пунктов приема платежей осторожно говорят примерно о 100 тысячах рублей в день. Что важно — предприниматель уплачивает налоги исключительно со своего вознаграждения, то есть не с оборота, а с прибыли, даже если применяется «упрощенка».
Пункт приема платежей в деталях
- Инвестиции. Основное преимущество бизнеса — низкий старт. Для того чтобы начать принимать платежи, достаточно 20 000 рублей. Дополнительный плюс — возможность развиваться пошагово — step by step.
- Форматы. 1) мобильный телефон с GPRS или POS-терминал на действующей торговой точке (не специализированной); 2) специализированный пункт приема платежей (компьютер, стол, продавец, доступ в Интернет по выделенной линии или настроенный GPRS); 3) сеть автоматов по приему платежей.
- Форма собственности. ПБОЮЛ, ООО. Отличается лишь пакет документов, необходимых для покупки sim-карты.
- Срок окупаемости. От полутора месяцев (POS-терминал) до двух лет (сеть автоматов по приему платежей).
- Сертификаты и лицензии. Согласно письму Центробанка России, платежи за сотовую связь, коммунальные услуги, Интернет, коммерческое телевидение не являются платежами в пользу третьих лиц, поэтому принимать их может любой предприниматель, заключивший договор с оператором или посредником — платежной системой.
- Аудитория и цены. Активные пользователи сотовой связи (больше 100 миллионов в России), Интернета, коммерческого телевидения. Потенциал коммунальных платежей — все взрослое население страны. Прибыль каждой точки составляет от 1 до 8% совокупного месячного объема платежей.
- Средства продвижения. Для рекламы достаточно внешней навигации — вывески, лайтбокса.
- Требования к помещению. Торговая точка, возможность выхода в Интернет.
- Персонал. Экстремально простая система, с которой справится любой продавец.
Принимаем деньги
POS–терминал. Считается идеальным решением для владельцев розничных точек по приему платежей. Стоит аппарат 500–600 долларов, а дефицит места — не проблема: крохотное устройство легко умещается на свободном пространстве около кассового терминала. Не нужно тратиться на зарплату дополнительного сотрудника: принимать платежи будет тот же продавец, который уже трудится в штате.
В вашей торговой точке «нет Интернета» и часто бывают перебои с электричеством? Не проблема. Главное, чтобы в помещении ловился сигнал оператора мобильной связи (GPRS); да придется следить за уровнем заряда аккумулятора.
Сегодня на рынке доступно несколько моделей POS–терминалов. Так, компания Empay предлагает сертифицированные POS–терминалы под торговой маркой NURIT (производитель — компания Lipman). Благодаря беспроводному соединению с сервером, эта маленькая, но бойкая машинка в компактном и легком корпусе (220×100х70 мм, вес 750 г) обещает быстрый, безопасный и безошибочный прием платежей.
— Смотрите, как удобно, — демонстрирует систему в действии Кирилл Казанцев. — Ставим «малыша» при кассе, вставляем SIM–карту сотового оператора и SIM–карту платежной системы (именно она обеспечивает связь с платежным сервером. — Прим. авт.), набираем номер, и встроенный термопринтер печатает чек. Теперь проверяем, корректно ли записан номер, и отправляем платеж. Деньги зачисляются на счет абонента в течение нескольких секунд.
Специалисты Empay советуют в дополнение к терминалу приобрести световую вывеску, лайтбокс, за 2–5 тысяч рублей, чтобы информировать прохожих о доступности в вашем заведении услуги по дистанционной оплате. Ежемесячные расходы на связь и кассовую ленту не должны превысить 10 долларов, так что, по статистике, такой аппарат окупает себя в среднем за полтора-три месяца.
Мобильный телефон. Этот способ приема платежей не требует почти никаких затрат и удобен для владельцев торговых точек, которые не могут похвастаться обилием клиентов. В таком случае хватит сотового телефона с подключенными услугами GPRS и WAP.
Схема примерно та же: предприниматель заключает договор с провайдером платежной системы (E–port, Empay и т. п.), а каждому кассиру выдается уникальный пароль. Клиент заполняет специальный бланк, указывая номер телефона и сумму платы. Оператор принимает деньги, после чего подключается через мобильный телефон к WAP-сайту платежной системы, вводит необходимые данные, и через минуту деньги попадают на счет абонента, а выручка оседает в кассе.
По мнению участников рынка, такая схема работы идеально подходит для организации выездных пунктов приема платежей. Представьте себе: лето, пляж, киоск с прохладительными напитками, обученный в течение одного дня продавец с мобильным телефоном в кармане и яркий стикер «Прием платежей», — вы готовы к приему. «Сегодня в каждом дачном поселке есть ларек, лоток, розничная точка. Повесьте вывеску, заключите договор с провайдером платежной системы, получите код, и всё! Дополнительные 500 долларов в месяц гарантированы», — уверяет Кирилл Казанцев.
Компьютер, стол, продавец. Все еще встречающаяся форма организации приема платежей, прежде всего, в бизнес-центрах. В небольшом арендуемом «закутке» устанавливаются стол и подключенный к Интернету компьютер с инсталлированной программой платежной системы. За компьютером — продавец, которому в Москве нужно платить ежемесячно около 9 тысяч рублей, а в регионах 5–6 тысяч.
Клиент заполняет квитанцию, указывая номер телефона, своего оператора и сумму платежа, после чего продавец вводит эти данные в компьютер. Через одну-две минуты они попадают на счет абонента.
Основные затраты здесь приходятся на арендную плату за «метры». По словам Семена Холода, менеджера направления «Организация пунктов приема платежей» компании «Кардз–сервис», в Москве средняя ставка аренды составляет сегодня около 1 200–1 500 рублей за кв. м (6–9 метров вполне достаточно). Собственно говоря, в этом–то и состоит главный минус: необходимость платить за помещение сводит на нет все очарование этого направления бизнеса. Действительно, зачем платить больше, если можно приобрести POS-терминал и, используя имеющуюся в наличии площадь (сувенирную лавку, магазинчик канцтоваров или кафе) получать на 50–100 долларов больше, да еще и экономить 300 долларов на продавце! Лишний аргумент к тому, что прием платежей — не основной, а скорее, дополнительный источник заработка.
Пункт приема платежей. Низкий старт
Первоначальные затраты (руб.)
Источник: oroalbero.ru
Эквайринг в вендинге
В последние годы, прием торговыми автоматами безналичных платежей, становится скорее правилом, чем исключением. Тем самым вендинговые компании расширяют круг своей клиентуры, принимая как наличные, так и безналичные платежи.
Но ведь не поставишь так просто, устройство для считывания карт, в аппарат? Помимо этого наверняка необходимо иметь договоренности с банком, который будет принимать платежи или с каким-либо сервисом, который и обеспечит безналичный расчет. Куда идти и что делать, если вы решили подключить к своим торговым автоматам прием пластиковых карт, мы рассмотрим в этом материале.
Выгоден ли прием пластиковых карт в торговых автоматах?
Прием «пластика» повышает лояльность клиентов к вашей сети. Повышается уровень обслуживания, расширяется сегмент потенциальных клиентов. Например, иностранные граждане редко когда ходят с наличкой, а вот карточками пользоваться любят — им так легче и проще. Да и у остальных клиентов бывает, нет необходимой мелочи или купюры для покупки.
Кроме того замечено, что при установке модуля безналичной оплаты повышается средний размер покупки, так как клиенты не ограничены, суммой наличных средств. Торговые автоматы обычно принимают купюры номиналом не выше 100 рублей. Это связанно с проблемой сдачи — покупка кофе за 40 рублей, купюрой в 500, не приемлема для торгового автомата. Может, конечно, в тубах монетника и найдется 460 рублей на сдачу — но клиент получит их «железом», а следующий клиент, напиток приобрести не сможет, так как в аппарате не будет сдачи. Поэтому, хоть автоматы и принимают купюры номиналом в 500 рублей, операторы обычно отключают прием таких купюр.
В общем, смысл понятен, — если у клиента нет мелочи или купюр достоинством в 50 и 100 рублей, то он вполне может совершить покупку по карте. Удобно, не правда ли? Также эксперты отмечают, что владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки. В свою очередь операторы сильно сокращают свои расходы на инкассацию, облегчается такой трудоемкий процесс как перерасчет мелочи в кассе и отправка ее в банк, да и вообще облегчается работа с наличными.
Эквайринг в вендинге
Как начать принимать пластиковые карты в торговом автомате? Чтобы начать принимать пластиковые карты в торговом автомате, необходимо приобрести специальный платежный модуль для приема безналичных платежей и заключить договор с банком, — договор эквайринга.
Под эквайрингом понимается техническая возможность принимать оплату за товары и услуги пластиковыми картами. В последнее время у банков чаще встречается термин «торговый эквайринг», «мобильный эквайринг» и пр.
Договор эквайринга заключается между банком и клиентом, то есть вами. Но обеспечивают платежи непосредственно платежные сервисы, банки только «продают услугу».
Менее крупные банки отдают эту услугу на аутсорсинг, специализированным расчетным компаниям. Крупные банки, Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Русский Стандарт, действуют от своего имени.
Аутсорсинг — передача организацией, на основании договора, определённых бизнес-процессов или производственных функций на обслуживание другой компании.
Вам как клиенту, нет разницы, на кого заключен договор эквайринг, на банк или на специализированную компанию — они лишь агенты, сервис обеспечивает платежная система (VISA, MasterCard).
Но и банк с которым у вас будет договор, в убыток себе работать точно не собирается. Поэтому за проведение платежей по картам, банк будет брать с вас комиссию. Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным, процент, который банк будет получать за проведение платежей, может зависеть от оборота безналичных расчетов.
Часто в договоре эквайринга с банком оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.
Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства. Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. Но в торговом автомате чек не выдается, поскольку это относится к микроплатежам.
Все выше написанное не означает, что вы теперь можете пойти и купить любой модуль для безналичных расчетов и подключится к любому платежному сервису или пойти в любой банк.
Все нет так просто, теоретически, да, возможно пойти в любой банк, но на практике все по-другому. Вряд ли банк по соседству, тот же Сбербанк, тут же начнет работать с вами, даже если вы собрались оборудовать системой безналичной оплаты пару сотен автоматов. Ведь нужен специальный сервис, чтобы проводить ваши платежи – делать его под вас никто не собирается.
Одно дело pos- терминалы для торговых сетей, другое дело сеть торговых автоматов, а особенно небольшой оператор. У Сбербанка есть сервис под свои pos-терминалы, для работы с торговыми сетями. Но к вашей системе безналичной оплаты он не имеет никакого отношения.
Для проведения безналичных платежей необходим расчетный счет в банке.
Однако система безналичной оплаты стоит на многих автоматах. Где ее берут? Например, сравнительно молодая израильская компания Nayax, занимающаяся проектированием и производством платежных систем и модулей управления для торговых автоматов, предлагает систему безналичного расчета. Но устанавливая и покупая систему безналичного расчета Nayax или другую, обратившись в банк, вы в любом случае станете клиентом какого-либо сервиса, если нет у банка своего, то их партнеров.
При установке Nayax и отправившись в банк «Связной» вы заключите договор с сервисом A4VENDING, банком – эквайрингом которого является «Связной», Мастер-Банк и пр. Также договор эквайринга по приему безналичных платежей в торговых автоматах на данный момент заключает Московский Индустриальный банк.
По поводу других банков – необходимо выяснять у представителей сервиса, могут ли они предложить другой банк. Или выяснять в банке, есть ли у них договоренности с сервисом, который работает с вендинговыми сетями.
Вы покупаете, или берете в аренду считыватель (Nayax, Cryptera или другой) с ним же и модем, заключаете договор с банком или сервисом на обработку платежей, получаете SIM карту для модема. То есть за проведение платежей по картам вам еще придется оплачивать и интернет-трафик.
A4VENDING продукт компании ИНПАС, торговая марка A4Business под этой маркой компания предоставляет сервисы специализированного эквайринга — приема к оплате банковских карт.
Компания ИНПАС входит в состав холдинга ITG (INLINE Technologies Group), который занимает 5-е место в рейтинге поставщиков ИТ решений для банков (Cnews Analytics, 2013) и вот уже на протяжении 20 лет является поставщиком оборудования для эквайринга ведущих мировых производителей.
Да и еще с вас будут брать комиссию, обычно комиссия за проведения платежа составляет от 4,5%, с учетом всех участников процесса. Комиссию вы платите за проведенные платежи, банковские платежки и непосредственно за сервис.
То есть теоретически вы можете выбрать любой банк, у которого есть свои банковские карты. Но на практике, никто не даст вам подключить купленный модуль безналичной оплаты к любому сервису, к которому вы захотите. С вендинговыми сетями всегда работают сервисы, они иногда бывают подразделениями банков, но всегда независимо выделены. Вы непосредственно работаете с сервисом (сервером). Поэтому можно пойти другим путем — изначально поискать сервис.
Сервисы безналичных платежей
Вопрос, почему крупные сети, принимающие безналичные платежи, такие как Ювенко, ПлатБерри и другие, например сеть автоматов Саеко работают напрямую со специализированными сервисами, а не закупят считыватели и не заключат договор эквайринга с любым банком?
Как мы писали выше, банки работают с сервисами, они не работают с отдельными компаниями и ИП. Банки это финансовые организации, у них нет таких серверов. Сервисы могут быть банковские, но выделенные в отдельную структуру или, же нет. Но в любом случае сервис — это сервер и много программного обеспечения, которое выполняет транзакции.
Например, есть мобильный эквайринг – технология, позволяющая проводить безналичную оплату товара или услуги с помощью мобильного телефона. Сервисы мобильного эквайринга, работающие в России: 2can, Sum Up, iPay, LifePay, Pay-Me, Termit и др.
Системы, сервисы по типу A4Vending, имеют договор с банком, и в свою очередь свой договор с клиентами сервиса. Сервис предоставляет свои платежки, правда при желании можно приобрести у банка платежки отдельно. С такими сервисами может работать даже ИП с маленькой сетью автоматов, тогда как банкам он абсолютно не интересен.
На данный момент и Ювенко и Платтбери, «Профессиональные торговые автоматы» являются клиентами сервиса A4Vending. Компания Вавилон Вендинг, также проводит тестирования и испытания безналичной системы оплаты на автоматах Джофемар.
Заключив договор с сервисом, вы можете принимать в торговом автомате оплату пластиковых карт, выпущенных любыми банками. Клиенты могут рассчитываться и дебетовыми, и кредитными картами,
В общем, сервис позволяет вендинговым автоматам не только принимать в качестве оплаты банковские карты платежных систем Visa и MаstеrСаrd, но и осуществлять мониторинг работы торгового автомата и удаленное управление им. Минус нервотрепка с банком при работе с ним, минус некое количество трудозатрат. Плюс установка и сервисное обслуживание.
Стоит отметить напоследок, что конечно для небольшого вендора цена на комплекты систем безналичной оплаты «кусается», считается, что прием безналички выгоден пока только крупным и средним сетям и то не во всех автоматах. Но все когда-нибудь дешевеет, дорабатывается, совершенствуется, появляются конкурирующие системы и сервисы. Поэтому, надеемся на скорое распространение безналичных платежей по всему вендинг-рынку, от крупных до самых маленьких компаний.
Источник: veq.ru