С целью повышения конкурентоспособности через ускорение и удешевление работы большая часть банковских учреждений организует создание новых информационно-вычислительных платформ.
Банковские организации занимаются внедрением новых информационных технологий через совершенствование компьютерного и телекоммуникационного оборудования.
Использование интернет-технологий банками представлено наиболее динамично развивающимися видами банковских услуг.
Финансовые услуги в большей мере зависят от технологий в области удаленной доставки информации. По этой причине появление интернет-технологий и их развитие представляет собой причину кардинальных изменений банковской индустрии, которые часто называют революционными.
Замечание 1
Основная причина обращения внимания банками на сферу интернета заключается в синергетическом эффекте масштаба. Это обусловлено тем, что любые коммуникационные сети можно характеризовать высоким уровнем постоянных издержек, так как сетевые услуги находятся в зависимости от эффекта масштаба.
Цикл лекций по банковскому делу «Инновационные технологии банка будущего»
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Эффект масштаба способен снизить средние издержки, поскольку чем больше клиентов будет пользоваться сетевыми технологиями, тем меньше будет сумма средних издержек. По этой причине большинство учреждений в банковской сфере взаимодействуют с сетями других банков. Проходя интеграцию, происходит появление высокой степени экономической выгоды.
В современном мире интернет играет роль средства взаимодействия между частями различных компаний, между клиентами и банками. Использование интернета определяет возможность исключения больших вложений капитала для создания и поддержки коммуникаций.
В нашей стране интернет-технологии пока не получили такого масштабного развития, как за рубежом. Это объясняется низким уровнем компьютерной грамотности, включая неверие в безопасность удаленного расчёта.
Тем не менее, руководители российских банков осознают необходимость и целесообразность внедрять интернет-технологии, которые способны оказывать положительное влияние на конкурентоспособность банков.
Особенности интернет-технологий
«Банковские интернет-технологии»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Определение 1
Интернет-банкинг представляет собой технологию, дающую возможность физическим и юридическим лицам осуществлять управление собственными счетами через персональный компьютер или мобильный телефон, который имеет подключение к сети.
Система дистанционного интернет-обслуживания банков создает различные по формам и объемам виды электронного банкинга с целью оказания банковских услуг.
Можно выделить несколько интернет-технологий, используемых банками:
- Mobile-Банкинг,
- Phone-Банкинг,
- WAP-Банкинг,
- SMS-Банкинг,
- РC-Банкинг.
Mobile-Банкинг представлен доступом и управлением в онлайн режиме счетами в банке, а также счетами и картами посредством использования смартфона, кпк, коммуникатора.
Цикл лекций по банковскому делу «Инновационные технологии банка будущего»
Этот вид технологии способен формировать концепцию доступности, обеспечивая круглосуточный, мобильный и полностью функциональный вход клиентов ко всей совокупности услуг электронного банкинга.
Phone-Банкинг включает в себя просмотр информации о текущем остатке, выписку за период на факс, пополнение и блокировку карт, телефонный платеж, совершение операций по счетам клиентов посредством телефонов.
С помощью использования данной системы появляется возможность круглосуточного получения информации посредством голосовых сообщений со следованием инструкциям голосового меню с помощью выбора необходимого пункта.
WAP- Банкинг состоит из доступа к своим счетам и картам с помощью мобильного телефона. Этот сервис способен предоставить информацию о банковских реквизитах, о валютной котировке, остатке на счете и карте.
Обладатель карты и счета в этом случае имеет возможность запросить выписку за интересующий период, произвести WAP-платеж, пополнить и блокировать карту в случае ее потери или пропажи.
SMS-Банкинг предоставляет доступ к банковским счетам и картам с помощью SMS сообщений. Клиенты посредством SMS-сообщений в онлайн режиме производят контроль движения средств на своих счетах и картах.
SMS-Банкинг используется с целью информирования корпоративных и частных клиентов с помощью SMS-сообщений.
С помощью РC-Банкинга происходит управление банковскими счетами и картами в офлайн режиме.
Особенности интернет банкинга
Интернет-банкинг представлен усовершенствованной системой Клиент-Банка. Для того чтобы осуществить вход в систему Интернет-банка, понадобится компьютер с интернет-доступом.
Далее через веб-сайт банковской организации клиент идентифицирует себя посредством ввода уникального логина и пароля, получая доступ к управлению собственными счетами и просматривая информацию.
Совокупность совершаемых клиентских операций по счету отражается в реальных банковских проводках. Банки обладают возможностью проведения определенных операций через специально установленные у него программе системы Интернет-банкинга.
Для интернет-банкинга характерна масса дополнительных положительных качеств, которые отмечают клиенты банка:
- Нет необходимости установки дополнительного программного обеспечения на компьютер с целью входа в систему;
- Получение клиентом круглосуточной и оперативной информации о состоянии своего банковского счета с возможностью совершения необходимых операций по нему;
- Осуществление электронного обмена документами между клиентом и банком, отсутствие предоставления подтверждающих документов, но обязанность банка по запросу клиента к предоставлению подтверждающих документов на бумажных носителях.
Internet-banking можно представить в виде разновидности home-banking, которая включает систему удаленного банковского обслуживания.
Она дает возможность клиенту получить информацию и совершить операции без посещения офиса кредитной организации.
Существует 2 основных этапа в развитии услуг home-banking. Первый этап состоит во внедрении телефонного банкинга, который основан на использовании возможностей телефонов с тональным набором номера.
На втором этапе произошло формирование PC-банкинга, который позволяет клиенту через персональный компьютер и модем напрямую подключиться к серверам банка с совершением банковских операций (без сети Интернет).
Источник: spravochnick.ru
Влияние цифровизации на деятельность коммерческих банков
Маммедова, Я. А. Влияние цифровизации на деятельность коммерческих банков / Я. А. Маммедова, С. Р. Рахманов, М. А. Дурдыев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 46 (441). — С. 421-423. — URL: https://moluch.ru/archive/441/96480/ (дата обращения: 26.05.2023).
Целью статьи является изучение влияния цифровизации на трансформацию банковской системы с учетом современных тенденций инновационного развития. В статье анализируется влияние ключевых факторов на развитие цифровой экономики.
Ключевые слова: цифровизация, банковская система, банковская деятельность, интернет-банкинг, мобильный банкинг.
В условиях трансформационных изменений цифровизация стала одной из важных составляющих механизма экономического роста. С быстрым развитием информационной среды расширение спектра цифровых услуг также подвержено трансформации банковского сектора. Стремительное расширение финансовых компаний и успешных стартапов требует от банковских учреждений идти в ногу со временем и внедрять новые банковские продукты и использовать инновационные методы, чтобы быть достойным конкурентом наравне с цифровыми финансовыми учреждениями, которые используют автоматизированные программные сервисы и предлагают гораздо более выгодные условия кредитования. Поэтому, учитывая тенденции цифровизации в финансовом секторе, цифровая трансформация должна стать неотъемлемой частью развития банковского сектора с целью увеличения конкурентных преимуществ.
Процесс цифровой трансформации предполагает масштабное внедрение и распространение современных методов предоставления банковских услуг. Такие факторы как расширение охвата интернетом, уровень жизни населения, который требует постоянного совершенствования и инноваций банковских услуг, сыграли важную роль в ускорении развития цифрового банковского обслуживания. Поэтому, если до недавнего времени интернет-банкинг появлялся только в некоторых странах с высоким уровнем развития, то сегодня, имея доступ к мобильному телефону, большая часть взрослого населения способна совершать цифровые финансовые транзакции. Оценка влияния ключевых факторов на развитие цифровой экономики приведена в таблице 1.
Оценка влияния ключевых факторов на развитие цифровой экономики
Фактор
Влияние
Расширение спектра цифровых услуг в банковском секторе, электронные переводы, цифровая валюта, мобильные деньги, электронная торговля, онлайн-платежи в сфере торговли и т. д.
Социальные сети стали базой для сбора и распространения информации, источником инновационных идей, платформой для влияния на социальные процессы и политическую жизнь.
Улучшение конкурентных позиций
Оценка уровня собственного конкурентного потенциала, выявление рисков влияния на конкурентные позиции организации способствует разработке и реализации стратегии существования и функционирования компании.
Использование единой системы электронной идентификации для обеспечения безопасности банковских операций, оплаты счетов за коммунальные услуги, доступа к социальным услугам и многого другого.
Основное внимание уделяется взаимосвязи между инновациями, большим объемом данных и уровнем открытости. Анализ большого массива данных используется для улучшения транспортных потоков и процессов управления, оценки макроэкономических показателей.
Цифровые рейтинги, основанные на сочетании статистики и результатов опроса представителей бизнеса и власти, способствуют формированию стратегических приоритетов в период цифровой трансформации.
При определении цифровой конкурентоспособности в соответствии с Мировым рейтингом цифровой конкурентоспособности, разработанным Центром мировой конкурентоспособности, учитываются такие базовые факторы, как знания, технологии, готовность к будущему.
Цифровизацию банка можно определить как систему мер, направленных на углубление сотрудничества с финтех-стартапами с целью достижения долгосрочных целей развития, связанных с внедрением инновационных методов работы, предложением новых банковских продуктов и услуг для увеличения и расширения клиентской базы, а также повышением уровня конкурентоспособности банка. банк в целом. В настоящее время необходимость использования достижений цифровых технологий в сфере банковского дела обусловлена рядом факторов, способствующих развитию банковской системы (рис. 1):
Рис. 1. Факторы, влияющие на развитие цифровизации банковского дела
Одним из факторов сокращения числа банков также является масштаб использования цифровых технологий, поскольку это напрямую влияет на уровень их конкурентоспособности и финансовой стабильности и определяет процесс оптимизации их численности. Современные тенденции в финансовом секторе приводят к повышению интереса потребителей к использованию различных форм электронного банкинга. Направления внедрения технологий в сфере банковского дела приведены в таблице 2.
Направления внедрения информационных технологий в сфере банковской деятельности
Этапы внедрения
Особенности разработки
Создание корпоративных компьютерных систем
Расширение масштабов электронного документооборота; Расчетно-клиринговая система; Расчетные межотраслевые сети
Продажи банковских и вспомогательных услуг в Интернете
Клиентский банк; Телебанк; Интернет-банкинг; Мобильный банкинг или WAP-сервис; Электронная коммерция; Интернет-трейдинг
Разработка и автоматизация внутренней системы банковского управления
Управление отношениями с клиентами с использованием технологических систем и эффективностью банковского учреждения; Планирование ресурсов банка; Ускорение получения управленческой информации
Современные трансформационные тенденции, цифровизация экономики, оказывают значительное влияние на ландшафт банковского сектора. Одним из драйверов распространения использования инновационных достижений в сфере банковского дела стала пандемия COVID 19, в частности, увеличилась доля онлайн-платежей и количество клиентов, которые стали пользователями мобильных приложений. Таким образом, использование интернет-банкинга характеризуется рядом преимуществ, в частности (рис.2):
Рис. 2. Преимущества использования интернет-банкинга
В итоге, в условиях сегодняшней цифровой трансформации развитие банковской системы стало неотделимым от развития цифровых технологий для поддержания конкурентоспособности наряду с развитием финансовых экосистем. Современные цифровые технологии начали играть ключевую роль в трансформации банковской системы во многих странах мира.
- Гурбангулы Бердымухамедов. Государственное регулирование социально-экономического развития Туркменистана, Ашхабад: 2010;
- Вивес Х. Конкуренция и стабильность в банковской сфере: роль политики и регулирования в области конкуренции, 2016;
- Карбо-Вальверде С. Влияние цифровизации на банковскую и финансовую стабильность, 2017.
Основные термины (генерируются автоматически): банковская система, банковский сектор, цифровая трансформация, развитие, услуга, цифровая экономика, COVID, банковская деятельность, финансовый сектор, цифровая конкурентоспособность.
Источник: moluch.ru
Банковские интернет технологии как фактор развития банковского бизнеса
1 Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет информационных технологий механики и оптики (Университет ИТМО)
Основной целью работы над данной статьей стало рассмотрение ключевых тенденций развития интернет-банкинга и степень влияния его на российскую экономику. Авторами изучена история возникновения и развития интернет-банкинга как во всем мире, так и в России в частности.
Рассмотрены основные показатели деятельности интернет-банкинга: тенденции роста доли платежей физических лиц, совершаемых через системы банкинга; развитие внешнего функционала системы, наиболее востребованные способы идентификации клиента, а также доли систем, позволяющих совершать основные операции с кредитами и вкладами через интернет-банкинг. На основе проведенного исследования авторами предлагается выделить основные достоинства и недостатки системы интернет-банкинга.
В результате работы выявлен важнейший фактор развития интернет-банкинга, а именно – взятый государством курс на снижение доли наличного оборота. Также составлены два наиболее вероятных пути дальнейшего развития интернет-банкинга в России.
Первый путь – ориентация на среднего пользователя, упрощение интерфейса, слабый прогресс в функциональности и акцент на привлечение миллионов клиентов. Второй путь – ориентация на продвинутого пользователя, работу в качестве витрины финансового супермаркета с индивидуально формирующимися предложениями для пользователей. Вывод.
Анализ основных тенденций развития интернет-банкинга в России показал, что данная система способна стремительно развиваться, привлекая все новых клиентов. В настоящее время внедряются инновационные технологии, которые решают проблемы, связанные с недостатками интернет-банкинга. Такое совершенствование системы – основа создания постиндустриальной экономики России.
интернет-банкинг
онлайн-операция
банковская система
1. Международное рейтинговое агентство. – 2016. – URL: http://www.raexpert.ru/researches/banks/internet-2015/ (дата обращения: 15.08.2016).
2. Интернет-банкинг. – 2016. – URL: http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/internet-banking.html (дата обращения: 15.08.2016).
3. Интернет-банкинг, история развития, 2016. – URL: http://1webcent.ru/internet_banking_istorija_razvitija/ (дата обращения: 16.08.2016).
4. The Huffington post. – 2016. – URL: http://www.huffingtonpost.com/gobankingrates/2015-rankings-10-best-onl_b_6624024.html (дата обращения: 17.08.2016).
5. The guardian. – 2016. – URL: http://www.theguardian.com/money/2015/nov/21/safe-internet-banking-cyber-security-online (дата обращения: 17.08.2016).
6. Investopedia – sharper insight. – 2016. – URL: http://www.investopedia.com/articles/pf/11/benefits-and-drawbacks-of-internet-banks.asp (дата обращения: 18.08.2016).
В настоящее время мы можем наблюдать стремительное развитие интернет-технологий в России. Такие понятие, как интернет-торговля, интернет-реклама и др., все чаще встречаются в нашей повседневной жизни. Одним из приоритетных направлений развития интернет-технологий является интернет-банкинг.
Актуальность данной темы обусловлена тем, что развитие данных направлений является не только эффективным каналом продаж, но также помогает снизить существующие издержки, развивать существующие информационные технологии, переходить на качественно новый уровень оказания услуг. Постепенно внедряя и осваивая новые информационные технологии (в том числе с помощью интернет-банкинга), мы можем трансформировать экономику России на постиндустриальный уровень развития, связанный с преобладанием инновационного сектора экономики, высокой индустрией знаний, что немаловажно в период экономического спада. По данным рейтингового агентства RAEX 40 % платежей физических лиц в 2014 г. пришлось на системы интернет-банкинга против 20 % в 2010 г. Развитие интернет-банкинга открывает не только широкие возможности для банков и их клиентов, но и предполагает наличие и совершенствование системы защиты персональных данных клиентов и совершаемых ими операций. Комплексное развитие интернет-банкинга в России должно стать одним из приоритетных направлений развития банков России, а также одним из факторов развития современной экономики России.
Под интернет-банкингом следует понимать предоставление пользователю (потребителю банковских услуг) доступа к дистанционным банковским сервисам (включая доступ к счетам и осуществление операций по ним) с любого компьютера, имеющего соединение с сетью Интернет, через браузер круглосуточно.
Развитие интернет-банкинга берет свое начало с середины 80-х гг. XX века в США и связано с разработкой с созданием системы Home Banking, которая давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. Постепенно развивая данное направление, в 1994 г. в США Стэндфордским федеральным союзом была введена система перевода денежных средств через интернет. Уже в 1995 г. был создан первый виртуальный банк Security Fist Network Bank, но данный проект потерпел неудачу, т.к. потенциальные клиенты не доверяли такому новшеству. Первым виртуальным банком в Европе стал Advance Bank, дочернее предприятие банка Dresdner Bank, который начал свою работу в 1996 г.
В это же время в экономической литературе появляется новый термин branchlessbank (бесфилиальный) – банк, который функционирует исключительно в Сети, то дистрибьюционная стратегия, которая используется для предоставления клиентам финансовых услуг без использования банковских отделений. Такая розничная банковская схема может как дополнять традиционную схему с банковскими отделениями, так и использоваться отдельно – вовсе без банковских офисов [1, 2].
К примеру, в Европе существует два банка, обслуживающих население, которые ведут в интернете весь свой бизнес. Таким является голландский ING Direct, оперирующий более чем в пяти европейских странах, и Egg, деятельность которого в основном представлена в Великобритании и во Франции. Первым банком, достигшим успеха в онлайн-банкинге, стал Bank of America.
К 2001 г. он стал первым среди всех банков, предоставляющих услугу Е-банкинга, чья база пользователей этой услугой превысила 2 млн клиентов. На тот момент эта цифра составляла около 20 % всех клиентов банка. А в октябре все того же 2001 г. и все тем же Bank of America была взята планка в 3 млн денежных переводов, осуществленных с помощью услуги онлайн банкинга на общую сумму более 1 млрд долл. США. В настоящее время в странах западной Европы и Америки услугами Е-банкинга пользуются более 50 % всего взрослого населения, а среди совершеннолетних пользователей интернета эта цифра достигает 90 % [3, 5].
В России развитие интернет-банкинга началось гораздо позже. В 1998 г. Автобанк стал первым банком, который ввел систему управления счетом онлайн. По состоянию на апрель 2015 г. наиболее популярными интернет-банками у населения являются «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик» Альфа-банка, «Телебанк» ВТБ24, интернет-банки банков «Тинькофф» и «Русский стандарт». Вместе они охватывают почти 90 % всех пользователей интернет-банкинга в России [4].
Перейдем к рассмотрению основных показателей деятельности интернет-банкинга в России. На рис. 1 представлена доля платежей физических лиц (ФЛ), совершенных через системы интернет-банкинга за 2010–2014 г.
Наблюдается значительное увеличение количественной доли банковских платежей ФЛ через интернет. К 2014 г. по сравнению с 2013 г. данный показатель увеличился в 2 раза и составил 40 % против 20 % соответственно. Средний тем прироста доли банковских платежей ФЛ через интернет по количеству в 2010–2014 г. составил 16,75 %.
Доля банковских платежей ФЛ по объему к 2014 г. по сравнению с 2010 г. увеличилась более чем в 3 раза и составила 22 % против 7 % соответственно. Средний темп прироста данного показателя в 2010–2014 гг. составил 32 %.
Рис. 1. Доля платежей ФЛ, совершенных через системы интернет-банкинга
Темпы прироста объемной доли интернет-транзакций возросли на 30 п.п. за 2014–2014 г. Это привело к увеличению размера среднего платежа, совершенного клиентами через интернет: в 2014 году он составил 18,5 тысяч рублей, что на 71,3 % % больше значения 2010 г.
На рис. 2 представлен внешний функционал системы интернет-банкинга. Существующие системы интернет-банкинга в России предлагают стандартный набор услуг: оплата ЖКХ, услуг сотовой связи, штрафы ГИБДД, налоговые платежи и др. Провайдеры систем интернет-банкинга борются за клиента, расширяя дополнительный функционал, делающий оплату услуг более удобной для пользователя.
Банки расширяют набор партнерских программ, дающих дополнительные бонусы пользователям, что в итоге помогает им наращивать лояльную клиентскую базу [1]. Также можно выделить существенное увеличение активности доли систем, которые предлагают пользователю выбрать, оплатить и забронировать билеты на железнодорожный и авиатранспорт, совершать покупки в интернет-магазинах, оплатить услуги провайдеров. Средняя доля данных операций в 2015 г. по сравнению с 2014 г. увеличилась на 9,2 %. Наибольшее изменение доли произошло при использовании систем интернет-магазинов и провайдеров контента, она увеличилась на 18 и 10 % соответственно.
Рис. 2. Внешний функционал системы интернет-банкинга
Одной из основных функций банков является кредитование клиентов. В этом случае банки тоже предлагают использовать систему интернет-банкинга. Возможность совершения основных операций с кредитами и вкладами предусмотрена практически во всех системах. Стоит отметить, что лишь в 14 % систем возможно подписать кредитный договор с клиентом дистанционно.
Около трети опрошенных компаний планируют в среднесрочной перспективе расширять внутренний функционал систем, внедрив онлайн-оформление заявок на кредиты и их выдачу, а также закрытие депозитов и расчетных счетов (в том числе досрочное). Таким образом, в перспективе нескольких лет развития интернет-банкинг сможет стать полноценной заменой офлайн-офиса для рядового клиента [1].
На рис. 3 представлена доля систем, позволяющих совершать основные операции с кредитами и вкладами через интернет-банкинг. Как видно из рис. 3, доля систем, позволяющих совершать операции по оформлению заявок на получение кредитов и их подписанию, существенно ниже доли систем, позволяющих совершать операции с вкладами и погашать кредит. Оформление заявок на получение кредитов через интернет-банкинг в 2015 г. увеличилось всего лишь на 4 % и составило 39 %, операции по выдаче кредитов в 2015 г. не изменились и составили 15 %. Слабое развитие данных направлений интернет-банкинга может сопровождаться недостаточно развитой законодательной базой, существованием высоких процентных ставок по кредитам, недоверчивости населения к совершению таких серьезных операций.
Стремительное развитие интернет-банкинга в России в последние несколько лет не только должно сопровождаться конкуренцией банков в расширении функционала существующих систем, но и совершенствованием систем защиты персональных данных клиента банка. На рис. 4 представлены основные способы идентификации клиента интернет-банка. Самым востребованным является SMS-код.
Постепенно снижается влияние таких способов, как генератор случайных и список одноразовых паролей. На основании свойств интернет-банкинга можно выявить ключевые достоинства и недостатки системы.
+ Доступ к счету 24 часа в сутки.
+ Возможность получать дополнительные бонусы.
+ Настройка автоплатежа (списание в определенный день суммы за услуги связи, ЖКХ и др.).
+ Экономия времени, банковских комиссий.
– Невозможность получения кода (например, за границей).
– Запаздывание в высылке кода.
– Платеж не доходит до адресата из-за различных сбоев в системе.
– Возможность взлома системы [6].
На данный момент существуют два пути дальнейшего развития интернет-банкинга: совершенствование уже созданных систем без коренной переработки или их идейное развитие.
Рис. 3. Доля систем, позволяющих совершать основные операции с кредитами и вкладами через систему интернет-банкинга
Рис. 4. Способы идентификации клиента интернет-банкинга
Первый путь подразумевает ориентацию на среднего пользователя и, как следствие, некоторое упрощение интерфейса, слабый прогресс в функциональности, акцент на привлечение миллионов клиентов. Маркетинговые усилия банков и клубных операторов по привлечению клиентов уже в ближайшие год-два могут привести к росту доли активных пользователей выше 10 %. Считается, что этот уровень активных пользователей – порог, после которого может начаться этап взрывного роста числа активных пользователей и, как следствие, объема комиссионных доходов от систем интернет-банкинга.
Второй путь – это ориентация на продвинутого пользователя, работу в качестве витрины финансового супермаркета с индивидуально формирующимися предложениями для пользователей. Он более затратен и имеет смысл для тех кредитных организаций, которые видят свою ключевую нишу именно в предоставлении онлайн-сервисов.
Продвинутые пользователи хотят, чтобы интернет-банкинг превратился в систему управления семейным бюджетом. Она дает возможность работы с нескольких аккаунтов с различными лимитами, настройками безопасности и, возможно, персонифицированными интерфейсами. Например, старшее поколение семьи сможет пользоваться адаптированным и упрощенным управлением счетами.
Младшее – получит ограничения по лимитам. Другая особенность – возможность выгрузки статистики не только во временном разрезе, но и в разрезе типов операций. В таком интернет-банкинге пользователь легко сможет сформировать, например, отчет по тратам на продукты питания за несколько лет.
Важнейший фактор развития интернет-банкинга – взятый государством курс на снижение доли наличного оборота. Это даст рост объема транзакций через интернет в денежном выражении и подтолкнет банки вкладывать большие средства в развитие своих систем. При этом банки, перешедшие от технического подхода к оценке субъективного восприятия пользователей, смогут существенно укрепить свои позиции.
Анализ основных тенденций развития интернет-банкинга в России показал, что данная система способна стремительно развиваться, привлекая все новых клиентов. Так, по прогнозам RAEX («Эксперт РА»), не менее 45 % платежей физлиц в 2015 г. будет осуществлено через интернет-банкинг.
Объемная доля онлайн-платежей по итогам года составит порядка 28–30 %. Данный рост простимулируют сами банки, привлекая клиентов расширением функционала, более выгодными процентными ставками по вкладам и кредитам, оформленным через интернет-банк, бонусными программами, а также развитием мобильных приложений [1]. Учитывая, что развитие интернет-банкинга неразрывно связано со сферой IT-технологий, которая является весьма востребованной в наши дни, можно утверждать, что совершенствование интернет-банкинга является трансформационным фактором развития современной экономики России.
Следовательно, мы можем наблюдать взаимодействие высокотехнологичной и наукоемкой сферы IT-технологий с банковским сектором. Налаживая сотрудничество между данными отраслями, можно добиться существенного сокращения затрат, повысить качество предоставляемых банками услуг, с помощью внедрения инновационных IT-технологий, направленных на совершенствование существующих систем интернет-банкинга и защиты информации. В настоящее время внедряются инновационные технологии, которые решают проблемы, связанные с недостатками интернет-банкинга. Такое совершенствование системы – основа создания постиндустриальной экономики России.
Источник: fundamental-research.ru