Банковские продукты для малого бизнеса это

Как получить эту работу через 2 минуты?

Введение 3
1. Необходимость банковских продуктов и услуг для предприятий малого и среднего бизнеса 6
1.1. Банковские продукты: понятие, виды и их отличительные особенности 6
1.2. Предприятия малого и среднего бизнеса: понятие, виды и законодательные особенности 14
1.3. Характеристика банковских услуг, востребованные предприятиями малого и среднего бизнеса 22
2. Практические аспекты взаимоотношений банков и предприятий малого и среднего бизнеса в России 34
2.1. Тенденции развития малого и среднего предпринимательства 34
2.2.Сравнительная оценка продуктов и услуг для малого и среднего бизнеса, предлагаемых банками 45
2.3. Экономический анализ банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 55
3. Направления развития взаимоотношений банков и малого и среднего бизнеса в России 66
3.1. Проблемы банковского обслуживания малого и среднего бизнеса и пути их решения 66
3.2. Перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России 78

Мастер-класс «Искусство продаж банковских продуктов: продавайте красиво и легко»

Заключение 89
Список использованных источников 94

Таким образом, тема данной выпускной квалификационной работы на современном этапе экономического развития страны весьма актуальна и имеет очень большое значение для национальной экономики страны.
Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение взаимоотношений банков и МСБ в России в части оказания услуг и предоставления продуктов первыми лицами вторым субъектам. В соответствии с целью данного исследования были поставлены и решены следующие задачи:
— изучить понятие, сущность и значение банковских продуктов, их особенности;
— охарактеризовать специфику деятельности и функционирования предприятий МСБ;
— исследовать востребованные продукты кредитных организаций, предлагаемых для МСБ;
— исследовать тенденции развития МСБ в экономике России;
— дать сравнительную оценку банковским продуктам, предлагаемых МСБ (на примере АО «МСП Банк» и ПАО «АК БАРС» Банка);
— провести анализ банковского кредитования МСБ в России;
— выявить проблемы взаимоотношений кредитных организаций и МСБ, предложить пути их устранения;
— спрогнозировать перспективы развития банковского кредитования МСБ в России посредством эконометрической модели.
Объектом исследования являются банковские продукты российских кредитных организаций, предлагаемых для субъектов МСБ.
Предметом исследования выступают экономические отношения в области формирования, использования и совершенствования банковских продуктов и услуг для субъектов МСБ.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 г., № 51-ФЗ (ред. от 3.08.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Последнее обновление 27.04.2019.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.01.1996 г., № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Последнее обновление 27.04.2019.

ТОП 5 банковских продуктов, которые необходимы для открытия бизнеса

3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990 г., № 395-1 (ред. от 27.12.2018 г.) // Справочно- правовая система «Консультант Плюс». – Последнее обновление 27.04.2019.
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Последнее обновление 27.04.2019.
5. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 24.07.2007 г., № 209- ФЗ (ред. от 27.12.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
– Последнее обновление 27.04.2019.
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 28.06.2017 г., № 590-П (ред. от 26.12.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Последнее обновление 27.04.2019.
7. О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]: Постановление Правительства РФ от 4.04.2016 г., № 265 // Справочно-правовая система

«Консультант Плюс». – Последнее обновление 27.04.2019.
8. О создании некоммерческой организации «Гарантийный фонд Республики Татарстан» [Электронный ресурс]: Постановление Кабинета Министров Республики Татарстан № 896 от 31.10.2011 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Последнее обновление 27.04.2019.
9. Балашевич М.И., Быкова Т.П. Экономика и организация малого бизнеса. / М.И. Балашевич, Т.П. Быкова. – Минск: БГЭУ, 2012. – 335 с.
10. Бараз В.Р. Корреляционно-регрессионный анализ связи показателей коммерческой деятельности с использованием программы Excel. / В.Р. Бараз. — Екатеринбург: ГОУ ВПО «УГТУ–УПИ», 2010. — 102 с.
11. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.Н. Белоглазова.
– М.: Высшее образование, 2014. – 620 с.
12. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2014. – 652 с.
13. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. – М.: Проспект, 2015. – 408 с.
14. Горфинкель В.Я. Малое предпринимательство: организация, управление, экономика / В.Я. Горфинкель. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 349 с.
15. Касьянова Г.Ю. Кассовые и банковские операции с учетом всех изменений в законодательстве. / Г.Ю. Касьянова. — М.: АБАК, 2019. — 336 с.
16. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2016. — 332 с.
17. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин., О.Н. Афанасьева. – М.: КНОРУС, 2013. – 360 с.
18. Лаврушин О.И., Абрамова М.А., Александрова Л.А., В.Б. Зайцев. Деньги, кредит, банки / под общ. ред. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2016. — 448 с.
19. Пилипенко Н.Н. Словарь предпринимателя / Н.Н. Пилипенко. – М.: Дашков и Ко, 2016. – 580 с.

20. Рубин Ю.Б. Основы предпринимательства / Ю.Б. Рубин. – М.: Изд-во МФПУ «Синергия», 2016. – 464 с.
21. Сергеев И.В. Экономика организации (предприятия) / И.В. Сергеев., И.И. Веретенников. – М.: Юрайт, 2019. — 511 с.
22. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник. / Е.Б. Стародубцева. — М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. — 464 с.
23. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. Теория и практика: учебник / Е.С. Стоянова. — М.: Перспектива, 2010. — 656 с.
24. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров. / А.М. Тавасиев. — М.: Юрайт, 2013. — 647 с.
25. Осиповская, А.В. Розничные банковские услуги и их развитие в России: дис. … канд. экон. наук.: 08.00.10. / Осиповская Анна Валерьевна. Казань, 2005. — 202 с.
26. Захарова, Е.А. Реинжениринг процессов расчетно-кассового обслуживания в многофилиальном банке на основе информационных технологий: автореф. дисс. … канд. экон. наук.: 08.00.10. / Захарова Елена Анатольевна. Санкт-Петербург, 2009. — 23 с.
27. Бабленков И.Б. Источники финансового обеспечения малого бизнеса в современных условиях / И.Б. Бабленков // Аудит и финансовый анализ. – 2017.
— № 2. — С. 364-368.
28. Лановая О.Г. Направления кредитования малого предпринимательства в РФ (анализ потенциальных ниш) / О.Г. Лановая // Банковские услуги. – 2017. —
№ 2. — С. 37-39.
29. Лисовская А., Власенко Р.Д. Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса / А. Лисовская, Р.Д. Власенко // Молодой ученый. – 2016. – № 10. – С. 769-772.
30. Марамыгин М.С., Поваров А.В. Понятие розничного банковского продукта / М.С. Марамыгин, А.В. Поваров // Известия Уральского государственного экономического университета. – 2016. – № 2 (34). – С. 22-28.
31. Мордвинкин А.Н. Кредитование малого бизнеса: мифы и реальность /

А.Н. Мордвинкин // Банковское дело.  2017.  № 2. — С. 84-87.
32. Никонов В.А. Государственная поддержка предпринимательства в развитых странах и адаптация опыта в России / В.А. Никонов // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки СКАГС. — 2017. — № 1 — С. 244-249.
33. Перехожев В.А. Современные подходы к пониманию категории
«банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция» / В.А. Перехожев // Банковское дело. — 2015. — № 21. — С. 23-32.
34. Рудская Е.Н., Болохова Г.А. МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора и перспективы онлайн сервисов / Е.Н. Рудская, Г.А. Болохова // Молодой ученый. – 2016. – № 25. – С. 353-365.
35. Русанов Ю.Ю., Агаев Э.Г. Банковские риски в работе с малым бизнесом / Ю.Ю. Русанов, Э.Г. Агаев // Банковское дело. – 2016. — № 7. — С. 44- 47.
36. Савинова Д.В. О формировании механизма привлечения кредитных ресурсов в малый бизнес / Д.В. Савинова // Деньги и кредит. — 2017. — № 5. — С. 59-63.
37. Салеев И.Р. Инвестиционно-инновационные основы развития субъектов малого предпринимательства / И.Р. Салеев // Ресурсы. Информация. Снабжения.

Конкуренция. — 2018. — № 5. — С. 202-206.
38. Слепова А.А. Пакетные предложения и тарифные планы как элементы комплексного банковского обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса / А.А. Слепова // Вестник ГУУ. Москва. — 2018. — № 1. — С. 48-52.
39. Терёхин С.Е. Банковский продукт в системе менеджмента качества кредитной организации: понятие, особенности и принцип формирования / С.Е. Терёхин // Проблемы современной экономики (Новосибирск). — 2013. — № 13. — С. 201-205.
40. Шиганов В.В. Финансово-кредитная поддержка малого и среднего предпринимательства / В.В. Шиганов // Финансы и кредит. – 2016. — №32. — С. 46-51.

41. Богданова С. Малый бизнес становится частью региональной политики [Электронный ресурс] / С. Богданова // Режим доступа: http://naukarus.com/malyy-biznes-stanovitsya-chastyu-regionalnoy-politiki
42. Волков С.А., Картуесов А.И. Два сценария кредитования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] / С.А. Волков, А.И. Картуесов // Режим доступа: http://naukarus.com/dva-stsenariya-kreditovaniya-malogo-i-srednego- biznesa
43. Институциональные преобразования в экономике [Электронный ресурс]: — Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/enterprise/refor m/#
44. Инфляция на потребительском рынке [Электронный ресурс]: — Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/macro_sub/
45. Ларичева З.М., Стрелкова Л.В. Малый бизнес: проблемы и перспективы его развития [Электронный ресурс] / З.М. Ларичева, Л.В. Стрелкова // Режим доступа: http://www.mevriz.ru/articles/2006/5/4101.html
46. Малое предпринимательство [Электронный ресурс]: – Режим доступа https://ru.wikipedia.org/wiki/Малое_предпринимательство
47. Подробно о факторинге [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.factorings.ru/static/description/
48. Сведения о размещенных и привлеченных средствах [Электронный ресурс]: — Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/pdko/sors/
49. Сектор малого и среднего предпринимательства: Россия и Мир [Электронный ресурс]: — Режим доступа http://stolypin.institute/novosti/sektor- malogo-i-srednego-predprinimatelstva-rossiya-i-mir/
50. Сорокин М.Ю. Банковское кредитование малого бизнеса в России [Электронный ресурс] / М.Ю. Сорокин // Режим доступа: https://www.lawmix.ru/bux/84883
51. Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) – О Корпорации [Электронный

ресурс]: — Режим доступа: https://corpmsp.ru/about/
52. Финансовые показатели и отчетность АО «МСП Банк» [Электронный ресурс]: — Режим доступа: https://www.mspbank.ru/inf-disclosure/financial_reports/
53. Финансовые показатели ПАО «АК БАРС» Банка [Электронный ресурс]: — Режим доступа: https://www.akbars.ru/product/about/free-info/indicators/

Источник: a-center.ru

Банковские продукты для развития малого и среднего бизнеса

Малые и средние предприятия – важная составляющая экономических систем большинства стран современного мира. С одной стороны, компании из этого сектора стимулируют экономический рост за счет активизация инновационных процессов, а значит и модернизации промышленной структуры. С другой стороны, они создают новые рабочие места и могут снимают социальную напряженность, давая возможность для достижения успеха и изменения социального статуса для предприимчивых людей.

Любое предприятие в своей деятельности пользуется банковскими услугами. Естественно, предприниматели выбирают банки, которые в наибольшей степени соответствуют их нуждам и требованиям, например, https://www.rshb.ru/smallbusiness/rko/bank-dlya-malogo-biznesa/.

Взаимодействие банков и предприятий малого и среднего бизнеса

Современная экономика не может существовать без непрерывного появления новых компаний, возникающих на руинах тех, которые потерпели неудачу. Благодаря этому происходит непрерывный процесс трансформации, ведущий ее на все более и более высокий уровень.

Однако малые и средние предприятия сталкиваются с множеством препятствий на пути своего развития. Часто им не хватает средств на модернизацию и развитие. Среди компании из этого сектора характерна тенденция к финансированию развития, в основном за счет собственных средств. Чаще всего этих средств слишком мало и компания должна использовать внешние источники для разработки капитала. Источником такого капитала являются банки.

Доступ к использованию этого источника, особенно к банковским кредитам, предлагаемым банками для малых и средних предприятий тоже ограничен. Особенно это касается самых маленьких предприятия и людей, начинающих собственное дело.

Смотрите также: Преимущества пребывания пожилых людей в пансионате

Основные причины этого – отсутствие кредитной истории или адекватного обеспечения кредита. Проблема в получении кредита может быть связана с использованием упрощенных форм налогообложения, в том числе ведение упрощенного бухгалтерского учета.

Однако компании могут также использовать другие продукты предлагаемые банками. Есть несколько видов банковских продуктов, которые чаще всего используется в малом и среднем бизнесе. Также существует ряд факторов, влияющих на выбор индивидуальных банковских продукты для малых и средних предприятий.

По мнению экспертов, кредитная линия – это банковский продукт, пользующийся наибольшим спросом у владельцев малых и средних предприятий.

Решающий фактор при выборе кредитного продукта – это его процентная ставка.

Факторинг как банковский продукт все чаще используется малыми и средними компаниями.

Источник: belissimma.ru

Банковские продукты для малого и среднего бизнеса

На странице представлен фрагмент работы. Его можно использовать, как базу для подготовки.

Часть выполненной работы

Клиентская политика современного коммерческого банка должна быть направлена на максимально полное удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах. При этом банки постоянно увеличивают и дополняют диапазон предлагаемых продуктов, внедряя нужные и востребованные услуги.
Банковский сектор относится к самому непостоянному. Это зависит от того, что меняется финансовая ситуация в стране и потребности клиентов. Таким образом, основным направлением кредитных учреждений является разработка и внедрение банковских продуктов и, соответственно, банковских услуг.
Актуальность темы работы обусловлена тем, что банковские услуги в условиях рыночной экономики, которые являются традиционной сферой предпринимательской деятельности, становятся одним из важнейших источников увеличения банковских доходов и удовлетворения потребностей корпоративных клиентов и частных лиц. Но стоит отметить, что вопросы формирования и развития сферы банковских услуг пока не столь глубоко изучены в литературе по банковскому делу, что делает исследование данной проблемы не только актуальным, но и своевременным.
Основной целью курсовой работы является теоретическое и практическое исследование содержания банковских продуктов и услуг для малого и среднего бизнеса, выявление тенденции их развития в настоящее время.
Для реализации данной цели в работе был поставлен и решен ряд задач:
 рассмотреть теоретические аспекты понятий «банковский продукт», «банковская услуга», раскрыть особенности банковских продуктов для малого и среднего бизнеса (далее по тексту МСБ);
 рассмотреть основные направления развития банковских продуктов для малого и среднего бизнеса на примере конкретного банка;
 провести анализ путей совершенствования банковских продуктов;
 сделать выводы по результатам проделанной работы.
Объектом исследования является российский рынок оказания банковских услуг для МСБ на примере АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования выступает совокупность банковских продуктов и услуг для малого и среднего бизнеса.
Теоретическую базу исследования составили классические и современные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам совершенствования банковского обслуживания, а также результаты научных исследований, освещающих основные аспекты рассматриваемых проблем.
В процессе выполнения настоящей работы были использованы такие общенаучные методы и приемы, как метод синтеза и анализа, группировки и сравнения.
Информационной базой при выполнении данной работы являлись нормативные и законодательные акты Российской Федерации, разработки ведущих организаций по банковскому делу, монографии и статьи в научных журналах. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, каждая из которых разделена на параграфы, заключения и списка литературы….

3.98

Источник: uchimatchast.ru