В статье расказывается о розничных банковских услугах на российском рынке, рассматриваются основные виды банковских услуг предоставляемые банками в нашей стране, а так же сравниваются с услугами коммерческих зарубежных банков. Повествуется о факторах влияющих на развитие банковских услуг, о том к каким методам прибегают современные банки для привлечения входного потока клиентов.
Ключевые слова
КРЕДИТ, БАНКОВСКИЕ РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ, РАСЧЕТНЫЕ УСЛУГИ, КРЕДИТНЫЕ УСЛУГИ, ДЕПОЗИТНЫЕ УСЛУГИ, ВКЛАД
Текст научной работы
Розничные банковские услуги являются основой развития не только бизнеса самого банка, но и экономики страны в целом. На современном этапе банкам приходиться нелегко из-за мирового экономического кризиса и введенных санкций против нашей страны. Но, не смотря на все эти факторы розничный банковский сектор, расширяется и модернизируется.
Банковская услуга, это своего рода операция производимая банком для клиента с целью удовлетворения его запросов, в свою очередь банк практически всегда имеет для себя какую-либо выгоду. Вот такой термин розничной банковской услуги нам предлагают учебники: в широком смысле банковская услуга — это благо, предоставляемое банком в форме деятельности его сотрудников, или, иначе — это операция банка, совершаемая с целью удовлетворения потребностей клиентов. Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленную банковскими регламентами и имеющую определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называют банковским продуктом. [1, с. 21]
Что такое pro bono сессии
Рост розничных банковских услуг и их развитие в экономике нашей страны происходит быстрыми скачками, в первую очередь это связано с увеличением потребителей, то есть самих клиентов. И, безусловно, это сказывается на росте конкуренции, как между федеральными банками, так и между региональными банками.
Традиционные банковские услуги в Росси обычно делят на три группы: депозитные, кредитные и расчетные. Депозитные услуги это как мы привыкли называть данный вид услуги вклад. Отличаются вклады между собой сроком, суммой и начисляемыми процентами. Кредитные же в свою очередь отличаются по целям и подразделяются на потребительские кредиты, ипотечные, автокредиты и кредитные карты. К таким видам услуги как расчетные относятся обмен валюты, прием платежей от граждан, денежные переводы и др.
Сравнивая услуги коммерческих зарубежных банков с российскими, сразу видно, что они ушли далеко вперед, да и история банков развития зарубежом началась намного раньше. Их рынок розничных банковских услуг намного шире.
Например, проанализировав депозитные услуги зарубежных банков, было выявлено их разнообразие, это могут быть вклады по которым устанавливаются налоговые льготы, так же во Франции, например, практикуется такой вид услуги, как кредитно-сберегательный вклад, особенность данной услуги в том, что клиенту, который в течение определенного времени хранил свои сбережения, мог получить ипотечный кредит или кредит на развитие бизнеса. В США, например, практикуются пенсионные сберегательные счета, это своего рода накопления клиентов, которыми он может воспользоваться только при наступлении пенсионного возраста. Кредитование в зарубежных странах начало вводиться значительно раньше, чем в России. Иностранные банки раньше начали выдавать кредиты на образование, на жилье и на покупку автомобиля. И, конечно же, они были родоначальниками таких банковских услуг, как интернет-банкинг и дистанционно банковское обслуживание.
Михаил Кучмент (Hoff) на АМОКОНФ – Как построить розничный бизнес
К факторам, влияющим на рост и развитие банковских услуг, и всего банковского сектора в нашей стране в целом относятся, доходы и занятость населения, конкуренция на рынке банковских услуг, нормативно-правовое регулирование и экономика страны в целом. Так же не последнее место на развитие банковских услуг повлиял технический прогресс.
Проблемы занятости населения напрямую зависят от доходов населения, в свою очередь от доходов населения зависит количество сбережений, а это напрямую связано с развитием банковских операций в сфере депозитных и кредитных услуг.
Конкуренция способствует расширению и развитию банковских услуг и их подвидов, так как банки для привлечения входного потока клиентов предлагают все более и более выгодные условия.
Научно-технический прогресс способствует модернизации и созданию новых современных банковских услуг. Все больше и больше банками внедряются такие услуги как интернет-банкинг, дистанционно банковское обслуживание, он-лайн платежи. И хотя не так давно, клиенты скептически относились, к новшествам и к услугам, проходившим через всемирную сеть интернет, то теперь все чаще стали доверять и пользоваться данными видами услуги. Во-первых, это удобно, не нужно ехать в отделение банка и стоять в очередях, во вторых это быстро, что тоже очень важно для современного потребителя.
Банки стали чаще прибегать к услугам рекламных агенств, с целью создания такого рекламного ролика, который произведет впечатление на клиента приманит его именно в тот или иной банк. Для привлечении новых клиентов и для удержания уже имеющихся, проводяться различные рекламные акции с розыгрышами подарков, Проводятся «встречи» и «дни открытых дверей» это способствует входному потоку и в свою очередь повышает финансовую грамотность населения (что тоже очень важно для экономического развития страны), потому что обычно в рамках таких акций, сотрудники банка отвечают на любые вопросы посетителей.
Все чаще с целью привлечения клиентов банки используют социальные сети, которые сейчас очень популярны. В соц.сетях создается официальная страница банка, где при минимальных затратах возможно выкладывать всю информацию об акциях и услугах, клиенты же в свою очередь оперативно получают ответы, на все возникающие вопросы.
В заключение можно сказать, что, не смотря на текущий посткризисный период, рынок розничных банковских услуг развивается, что в свою очередь ведет к развитию экономики страны.
Оценка рыночной стоимости однокомнатной квартиры в Калининском районе города Уфы Республики Башкортостан
- Лежнин А.И.
Учетная политика как фактор оптимизации налогового планирования
- Абанеева К.А.
- Кулиш Н.В.
Источник: novainfo.ru
Коллектив авторов — Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия
Здесь можно купить и скачать » Коллектив авторов — Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия» в формате fb2, epub, txt, doc, pdf. Жанр: Энциклопедии, издательство Литагент «ЦИПСиР»3d0dec4e-a11a-11e2-b856-002590591ed2, год 2010. Так же Вы можете читать ознакомительный отрывок из книги на сайте LibFox.Ru (ЛибФокс) или прочесть описание и ознакомиться с отзывами.
Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия
Издательство:
Литагент «ЦИПСиР»3d0dec4e-a11a-11e2-b856-002590591ed2
978-5-9614-1231-4
Книга распространяется на условиях партнёрской программы.
Все авторские права соблюдены. Напишите нам, если Вы не согласны.
Как получить книгу?
Оплатили, но не знаете что делать дальше? Инструкция.
Описание книги «Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия»
Основное назначение бизнес-энциклопедии «Розничный банковский бизнес» – обобщение накопленного российскими коммерческими банками опыта в сфере банковских розничных продуктов (депозиты, потребительское кредитование, платежные карты, автокредитование, ипотека), анализ правовой ситуации, рассмотрение новых направлений бизнеса (мобильный банкинг, интернет-обслуживание), вопросов управления рисками, каналами продаж банковских продуктов, реализации систем самообслуживания и многих других практических аспектов банковского ритейла.
Книга написана специалистами и экспертами в сфере банковской розницы, ориентирована на банковских работников, студентов вузов финансовых специальностей и пригодится всем, кто интересуется развитием и современным состоянием банковского бизнеса в России.
Розничный банковский бизнес
Авторы: Б.Б. Воронин, И.А. Демчев, В.М. Кутьин, А.С. Воронин, А.В.
Пухов, А.Е. Сафонов, И.В. Ивкин, А.А. Серый, А.В. Каргин, П.С. Бардаева, А.И.
Гусев, В.Ю. Копытин, В.А. Костин, Н.В. Крючкова, М.А. Смирнов, А.Н. Киселев, М.А. Эскиндаров, А.И. Болвачев, А.С.
Лопатин, А.П. Аксенов, В.Г. Мартынов, А.Ф. Пушко, В.М. Солодков, М.В. Мамута
Вступительное слово президента АРБ
Банковской рознице как полноценному и серьезному направлению бизнеса в новейшей истории российских коммерческих банков не больше десяти лет. Именно на рубеже веков банки стали выходить со специальными программами на рынок массового потребительского кредитования, предлагать частному клиенту линейки не только депозитных, но и разнообразных кредитных продуктов, включая автокредитование и даже ипотеку.
Сегодня у российских банков уже накоплен определенный опыт, сложилось понимание особой сложности ритейловых технологий создания продуктов и обслуживания клиентов, повышенных рисков розничных программ кредитования. И вместе с тем перспективность розничного направления в сфере банковского бизнеса уже ни у кого из банковских специалистов не вызывает сомнений. И связано это в первую очередь с тем, что массовый клиент при всех издержках его обслуживания – источник больших ресурсов, что жизненно необходимо любому банку.
Сейчас, в период мирового финансового кризиса, когда многие розничные программы банков приостановлены, банки как бы взяли передышку, и самое время попробовать осмыслить опыт, который они приобрели за прошедшие десять лет, сделать выводы и наметить возможные перспективы. Именно поэтому выход бизнес-энциклопедии «Розничный банковский бизнес» можно считать очень своевременным, поскольку в ней представлен опыт специалистов-практиков по всем аспектам ритейлового бизнеса – формирование продуктовых линеек, управление рисками, правовые проблемы, перспективные направления развития и многое другое.
В частности, особая сложность и новизна розничного бизнеса для российских банков была (и остается) в том, что это среда с очень высокой конкуренцией. Огромное количество банков выходит на рынок со сходными продуктами. Соответственно, для эффективного ведения ритейлового бизнеса абсолютно недостаточно сделать отличный розничный продукт – его надо уметь продавать, продвигать на рынке, выстраивая с частным клиентом особые, доверительные отношения. Именно поэтому в представляемой вниманию читателей бизнес-энциклопедии один из разделов посвящен комплексному подходу к маркетинговой политике банка, который предполагает, что специалисты по маркетингу должны сопровождать банковский продукт от момента его создания до продажи и даже в течение постпродажного обслуживания. Особый раздел книги посвящен правовым проблемам розничного кредитования – как наиболее актуального и рискованного направления банковского ритейла.
Опыт, которым делятся авторы бизнес-энциклопедии с читателями, уверен, пригодится и банковским работникам при принятии решений по становлению и развитию каждого конкретного розничного банковского бизнеса, и студентам – будущим финансовым специалистам для понимания сути современного банковского ритейла.
Предисловие от редактора
Книга, которую вы держите в руках, написана опытными специалистами, работающими на рынке банковских розничных продуктов практически по всем направлениям. Мы представляем вам авторский коллектив книги с указанием разделов, которые были написаны каждым автором:
Б. Б. Воронин (Банк России) – «Риски и подходы к управлению ими в масштабных розничных проектах»;
И. А. Демчев (SWEDBANK) – «Банковские карты международных платежных систем», «Дизайн платежных пластиковых карт», «Сегментация розничных клиентов банка по категориям»;
В. М. Кутьин (МБРР) – «Маркетинговый комплекс розничного банка» (кроме подраздела «Сегментация розничных клиентов банка по категориям» – автор И. А. Демчев);
А. С. Воронин (Центр исследований платежных систем и расчетов) – «Из истории становления розничного бизнеса в банковском секторе российской экономики» (в соавторстве с В. М. Солодковым, А. Ф. Пушко, В. Г. Мартыновым);
А. Е. Сафонов (Райффайзенбанк) – «Потребительские кредиты. Кредитные карты»;
И. В. Ивкин (независимый эксперт) – «Залоговое кредитование: автокредитование и ипотека», «Каналы продаж и обслуживания: офис банка, система самообслуживания, прямые продажи, кросс-продажи»;
А. А. Серый (МДМ-Банк) – «Стандартизированный подход к организации работы кассовых подразделений банка»;
А. В. Каргин (Абсолют Банк) – «Развитие пассивной базы: текущие счета, средства до востребования, срочные вклады, банковские платежные карты, векселя (в соавторстве с П. С. Бардаевой);
П. С. Бардаева (Абсолют Банк) – «Развитие пассивной базы: текущие счета, средства до востребования, срочные вклады, банковские платежные карты, векселя (в соавторстве с А. В. Каргиным);
А. И. Гусев (Российская академия государственной службы при Президенте РФ) – «Банковские продукты для VIP– клиентов (private banking) и розничный бизнес»;
В. Ю. Копытин (Южный федеральный университет, к. э. н.) – «Розничные платежные услуги и тенденции их развития»;
B. А. Костин (компания «Интервэйл») – «Мобильный банкинг и коммерция. Опыт и тенденции»;
Н. В. Крючкова (АРБ) – «Правовые проблемы розничного кредитования»;
М. А. Смирнов (компания «Финист») – «Управление качеством обслуживания в банке: выбор критериев оценки и методов контроля»;
А. В. Пухов (Спецсетьстройбанк) – «Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка» (в соавторстве с С. Ю. Земляновым, А. И. Болвачевым, А. Н. Киселевым);
C. Ю. Землянов (Московский филиал ФГУП «Почта России») – «Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка» (в соавторстве с А. В. Пуховым, А. И. Болвачевым, А. Н. Киселевым);
А. И. Болвачев (РЭА им. Г. В. Плеханова, д. э. н.) – «Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка» (в соавторстве с А. В. Пуховым, С. Ю. Земляновым, А. Н. Киселевым);
A. Н. Киселев (ФГУП «Почта России») – «Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка» (в соавторстве с А. В. Пуховым, А. И. Болвачевым, С. Ю. Земляновым);
B. Г. Мартынов (РГУ нефти и газа имени И. М. Губкина, д. э. н.) – «Из истории становления розничного бизнеса в банковском секторе российской экономики» (в соавторстве с А. С. Ворониным, А. Ф. Пушко, В. М. Солодковым);
A. Ф. Пушко (Банковский институт ГУ-ВШЭ) – «Из истории становления розничного бизнеса в банковском секторе российской экономики» (в соавторстве с А. С. Ворониным, В. Г. Мартыновым, В. М. Солодковым);
B. М. Солодков (Банковский институт ГУ-ВШЭ) – «Из истории становления розничного бизнеса в банковском секторе российской экономики» (в соавторстве с А. С. Ворониным, А. Ф. Пушко, В. Г. Мартыновым).
Ориентирована бизнес-энциклопедия «Розничный банковский бизнес» в первую очередь на банковских специалистов, работающих в сфере розницы, а также студентов вузов финансовых специальностей и всех, кто интересуется развитием и современным состоянием банковского бизнеса в России.
руководитель проекта, редактор-составитель
(Центр исследований платежных систем и расчетов)
Из истории становления розничного бизнеса в банковском секторе российской экономики
В России банковская система как система коммерческих банков была воссоздана, как известно, лишь в 90-х годах XX века – в период, когда началась новейшая, постсоветская российская история. Ни о какой преемственности постсоветской российской банковской системы с досоветской российской банковской системой, разумеется, говорить не приходилось.
Владельцам и менеджерам коммерческой банковской системы (даже если они имели опыт работы в Сберегательном банке, а в большинстве своем не имели никакого опыта в банковской сфере) приходилось начинать с нуля, перенимая (в меру своего понимания и образования) опыт западных банков, европейских и американских, ориентируясь на запросы российской экономики переходного типа. А тем временем в этой переходной экономике ситуация с потенциальной банковской клиентурой была примерно следующая. С одной стороны, руководители уже существующих предприятий получили возможность открывать расчетные счета в коммерческих банках, а не только в Сбербанке, причем не в одном банке, а в нескольких, что само по себе создавало конкурентную ситуацию в среде коммерческих банков. Параллельно появлялось много новых фирм, особенно в сфере торговли и строительства. Поэтому неудивительно, что российские коммерческие банки в первую очередь сосредоточились на обслуживании юридических лиц, а физических обслуживали по остаточному принципу, что на тот период было оправдано со всех точек зрения.
Источник: www.libfox.ru
ВУЗРУ
«Научные статьи, доклады, лекции, эссе преподавателей и студентов России»
Особенности розничного банковского бизнеса
Posted on 09.08.2017 by ВУЗРУ
Розничный банковский бизнес – это самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. В отличие от корпоративных рынков, где высокие потребности в банковских продуктах и достаточный доход от каждого клиента позволяют устанавливать персональные отношения, реализовывать концепцию «менеджер клиента», на розничном рынке обеспечить персональные отношения с каждым клиентом практически невозможно.
Поэтому на данном рынке важно обеспечить стандартизацию продуктов, упрощение технологии их продвижения и на этой основе – снижение затрат банка. При этом «продуктовая линейка» должна быть достаточно широкой, чтобы удовлетворять потребности различных групп потребителей.
В зарубежных странах к банковской рознице относят услуги физическим лицам (за исключением состоятельных клиентов), частным предпринимателям и малым предприятиям, потребности которых в банковских продуктах стабильны и предсказуемы, что позволяет сформировать для них пакет стандартных услуг и продвигать их через розничные банковские сети. Государство активно поддерживает развитие банковской розницы, создавая необходимую законодательную базу и инфраструктуру для операций с физическими лицами.
Заметное положительное влияние на розничный бизнес в России оказало формирование полноценной и эффективной системы страхования вкладов физических лиц в банках, при возникновении у банков финансовых проблем розничные вкладчики могут быть уверены, что в кратчайшие сроки и с минимальными потерями получат доступ к своим средствам. Возможны три варианта организации розничного банковского бизнеса: 1) создание самостоятельного независимого банка, основным и единственным направлением деятельности которого является розничный бизнес; 2) организационное выделение розничного бизнеса в структуре универсального банка как обособленного самостоятельного направления банковской деятельности; 3) полное организационное обособление розничного бизнеса и создание дочернего розничного банка в рамках банковской группы (холдинга).
Независимо от организационного оформления розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: – устойчивый и диверсифицированный продуктовый ряд, который может мобильно меняться в соответствии с потребностями разных групп клиентов; – широкие розничные сети, обеспечивающие возможность оказания любой из предлагаемых банком услуг в непосредственной близости к потребителю; – кооперационные связи с другими организациями, оказывающим и финансовые услуги частным лицам, – со страховыми и инвестиционными компаниями, инвестиционными фондами и т.п. и взаимодействие с элементами банковской инфраструктуры – кредитными бюро, коллекторскими агентствами, риэлторами, оценщиками и др.; – рыночная стратегия, основанная на изучении потребностей клиентов в финансовых услугах, динамики рынка и перспектив их развития; – эффективные технологии банковского бизнеса и управления, позволяющие оценивать рентабельность отдельных банковских продуктов, групп клиентов и рыночных сегментов и принимать оперативные решение в ответ на изменение рыночной ситуации. Продуктовый ряд современного розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.
Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования. В рамках розничного бизнеса все частные клиенты подразделяются на две большие группы: 1) состоятельные клиенты (VIP-персоны); 2) широкая рыночная клиентура.
Для состоятельных клиентов разрабатываются высококачественные услуги, сочетающиеся с финансовым консультированием и сервисным обслуживанием. Для широкой клиентуры формируется диверсифицированный продуктовый ряд, включающий стандартизированные услуги, параметры которых меняются в ответ на изменение рыночных условий и потребностей клиентов.
Основными видами услуг для частных лиц, которые предоставляют в настоящее время российские банки, являются: – услуги по пластиковым картам, включая хранение временно свободных остатков денежных средств и краткосрочное кредитование при их недостатке; – прием средств во вклады (в рублях и иностранной валюте); – потребительское кредитование под различные виды обеспе¬чения и без обеспечения; – ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке; – операции по обмену валюты; – денежные переводы в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия счета, в том числе переводы Western Union; – предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов с различными режимами использования сейфа; – оплата товаров и услуг, в том числе прием коммунальных пла-тежей; – выдача именных и дорожных чеков. Большую доступность банковских услуг для клиентов дало внедрение дистанционного банковского обслуживания, которое целесообразно относить к прочим банковским операциям.
Данная операция не является основной, однако позволяет получить дополнительную прибыль, увеличить количество обслуживаемых клиентов. Дистанционное банковское обслуживание – это предоставление возможностей клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различных каналов телекоммуникации. Розничные банковские сети организуются таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка (или даже на расстоянии). Располагаться банковские отделения должны в непосредственной близости к потребителю, что предопределяет необходимость существенного увеличения их числа и формирования банковских сетей, нацеленных на комплексное обслуживание частных лиц.
Источник: vuzru.ru