Бенефициар в бизнесе это

Чтобы выполнить требования 115-ФЗ, нужно определить бенефициара, выгодоприобретателя и представителя клиента. Разбираемся, как их различить и где найти информацию о каждом.

Одним из обязательных требований закона №115-ФЗ субъектам, при идентификации своего клиента, нужно выявить бенефициарного владельца.

Бенефициарный владелец клиента (бенефициар) — это человек, который в конечном итоге владеет бизнесом или контролирует его (абз. 13 ст. 3 115-ФЗ).

Человек считается бенефициаром компании в нескольких случаях:

• Его доля в капитале от 25%. Бенефициар может владеть компанией как напрямую, так и через другие фирмы.
• Он фактически контролирует фирму. Исходя из этого, бенефициаром может быть и директор, который принимает стратегические решения от имени компании. При этом конечный бенефициар не обязательно связан с организацией юридически. Главное, чтобы он управлял бизнесом на самом деле: принимал решения о заключении сделок, инвестициях, открытии филиалов и т.д.

Росфинмониторинг приводит несколько ситуаций, когда человека можно считать бенефициаром (информационное письмо Росфинмониторинга от 04.12.2018 № 57):

Что такое Бенефициар?

• он регулярно контролирует деятельность фирмы на позиции руководителя высшего звена: занимает должность исполнительного или финансового директора;
• принимает стратегические решения, которые влияют на развитие бизнеса,
• инвестирует в предприятие и за счет этого управляет им;
• находится в семейных или других близких отношениях с руководством и за счет этого контролирует бизнес;
• тесно контактирует с руководством фирмы, благодаря этому контролирует компанию.

Бенефициаров может быть несколько. Например, если компанию контролирует не один человек или 25% капитала принадлежит нескольким людям.

Для клиента-физлица бенефициаром считается он сам.

Так же в законе №115-ФЗ можно встретить такое понятие, как «выгодоприобретатель»

Кто такой выгодоприобретатель и чем отличается от бенефициара

Выгодоприобретатель — это человек или компания, к чьей выгоде действует клиент (абз. 12 ст. 3 115-ФЗ). Если клиент проводит операцию по договору поручения, комиссии, доверительного управления, агентирования, выгоду от этой операции получают не о сам, а другие люди или организации.

И бенефициар, и выгодоприобретатель что-то получают от клиента к своей выгоде. При этом бенефициар — это всегда человек, который контролирует бизнес или имеет в нем долю от 25%. А вот выгодоприобретателем может быть как организация, так и человек.

Выгодоприобретатель не владеет долей в компании и не может контролировать ее деятельность. Как правило, он получает выгоду от конкретной операции с деньгами или имуществом, а не от бизнеса в целом.

Бенефициар (бенефициарный владелец): это кто такой и чем отличается от выгодоприобретателя

Обязательно ли выявлять бенефициаров

Да, это обязательно. По закону нужно выявить бенефициара клиента и провести его идентификацию. А клиент, в свою очередь, должен предоставить для этого всю информацию. Важный нюанс — если клиент не готов раскрывать информацию о бенефициаре, ему придется отказать в приеме на обслуживание.

Данные бенефициара вносят в анкету. Ее нужно хранить на протяжении всего сотрудничества с клиентом и еще пять лет после того, как оно закончилось.

Идентификация бенефициарного владельца

С тем, что выявлять бенефициара — обязательно, разобрались. Но где найти данные? Для этого есть несколько вариантов:

• можно включить в договор условие о том, чтобы клиент сам предоставлял информацию о бенефициарах;
• попросить клиента заполнить анкету;
• устно опросить клиента и записать его ответы;
• изучить учредительные документы;
• использовать сервисы для автоматизации (на данный момент есть 3 способа автоматизации процесса соблюдения 115-ФЗ).

Пул данных, которые нужно зафиксировать о бенефициаре, закреплен в пп. 1 п. 1 ст. 7 115-ФЗ.

Нужно ли определять выгодоприобретателей и представителей

Еще по закону нужно выявлять выгодоприобретателей и представителей клиента (пп. 1 п. 1 ст. 7 115-ФЗ).

Когда вы определили выгодоприобретателя или представителя, нужно их идентифицировать. Затем внести сведения в анкету и регулярно обновлять — точно так же, как и данные о бенефициаре

В то время как конечный бенефициар всегда есть у клиента, то выгодоприобретателей и представителей может не быть. Например, если человек только открыл счет в банке и не провел ни одной операции в пользу третьих лиц. Нет и представителя — клиент обратился сам и от своего имени.

• В процессе идентификации клиента нужно всегда выявлять его бенефициара, выгодоприобретателя и представителя.
• А затем идентифицировать этих лиц. При этом в законе описаны ситуации, когда идентификацию можно не проводить.
• Информацию нужно внести в анкету и регулярно обновлять.

• #бенефициары
• #выгодоприобретатель

Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.

Источник: www.klerk.ru

Кто такой бенефициар

Бенефициар (встречается также написание бенефициарий) — это фактический выгодоприобретатель, получатель платежа или прибыли, а также иных преимуществ и выгод по договору. Им может являться как физическое, так и юридическое лицо.

Статьи по теме:

• Кто такой бенефициар
• Кто такие мажоритарные акционеры
• Что такое аккредитив

Понятие бенефициара

Бенефициар — получатель прибыли, данный термин может иметь несколько смысловых значений в зависимости от сферы деятельности.

Если реч идет о страховом деле, то бенефициаром является получатель указанного в страховом полисе возмещения. Если лицо, указанное в договоре, не доживет до окончания срока его действия, то бенефициаром может стать другое лицо. Применительно к страхованию имущества им становится любой собственник, если имущество застраховано в его пользу иным лицом.

В наследственном праве бенефициаром является наследник по завещанию.

Выгодоприобретатель — это также лицо, получающее доход от своего имущества, например, посредством получения арендной платы при сдаче объекта недвижимости в аренду.

Понятие бенефициара применимо и к владельцам акций, которые передали их в доверительное управление для получения максимальной прибыли. Бенефициары-держатели акций имеют право на передачу права владения, решения вопросов о деятельности компании, право голоса на собрании акционеров, а также на участие в выборе руководства компании.

Если речь идет о трасте, то бенефициар — это лицо, которое получает финансовую выгоду от управления имущества траста.

Термин бенефициар широко используется в оффшорном бизнесе. В данном случае это — реальный владелец бизнеса, который также называется «конечным бенефициаром». Он, как правило, отличается от номинального владельца, который указан в учредительных документах. То есть, де-факто бенефициар является собственником бизнеса со всеми правами управления и получает доход от деятельности компании, но де-юре право собственности закреплено за иными лицами. Наличие номинального руководства обосновывается сохранением конфиденциальности по отношению к конечному бенефициару.

Бенефициары в банковской деятельности

В банковской деятельности понятие бенефициара используется в операциях с банковскими аккредитивами, инкассо, гарантиями и сертификатами.

При оформлении банковского аккредитива бенефициар — это лицо, на имя которого он открыт, владелец документарного аккредитива.

В рамках банковской операции инкассо, бенефициаром выступает получатель денег после проведения банковских операций, которые подтверждают получение покупателем имущества в рамках сделки.

Применительно к банковскому сертификату, бенефициаром является получатель денежных средств по нему по истечению срока его действия. Так как сертификаты являются неименными, то это не обязательно то лицо, которое открыло банковский сертификат.

Бенефициаром в рамках банковской гарантии выступает кредитор, который должен получить денежные средства по договору.

Совет полезен?
Статьи по теме:

• Кто является владельцем Сбербанка
• Кто такой гегемон
• Кто такой омбудсмен

Добавить комментарий к статье
Похожие советы

• Кто является владельцами сайта одноклассники
• Кто является агентом валютного контроля
• Как проводить мониторинг рынка
• Как получить дворянский титул
• Как выпустить акции предприятия
• Как бесплатно узнать владельца номера телефона
• Что такое потребительская и меновая стоимость
• Как определить производителя
• Как увеличить собственный капитал
• Как выявить вора
• Как раскодировать канал: домашние хитрости
• Как определить равновесную цену и равновесный объем
• Что такое династия
• Как определить величину национального дохода
• Как вычислить относительную молекулярную массу вещества

Новые советы от КакПросто
Рекомендованная статья
Какой материнский капитал в 2018 году

Материнский капитал является одной из форм поддержки семей с детьми. Действовать данная программа будет до.

Источник: www.kakprosto.ru

Бенефициар: что это такое простыми словами, виды, обязанности, примеры в страховании

Cлово бенефициар имеет несколько значений. Например, в одном случае бенефициар — это вкладчик банка, либо наследник, вступивший в наследство, а с другой стороны – владелец фирмы/организации, получающий доход. Разберем подробно, кто такой бенефициар, его обязанности, права, виды и многое другое.

Кто такой бенефициар

Если рассматривать слово бенефициар в широком смысле, то это человек, получающий выгоду. Как правило, речь идет о финансовой выгоде. Данное понятие применяется как в юридической, так и финансовой сфере. Во втором случае – это выгодоприобретатель, который владеет бизнесом прямо, либо косвенно.

Бенефициар и бенефициарный владелец – одно и тоже. То есть, это лицо, который владеет большей частью уставного капитала и контролирует деятельность организации.

Также бенефициарами можно назвать следующие категории лиц:

1. Получатель выгоды от сдачи недвижимости по договору аренды.
2. Выгодоприобретатель по договору страхования – причем это не всегда тот, кто заключал договор страхования. Получить выгоду может третье лицо, указанное в документах (в случае смерти застрахованного лица).
3. Наследники.

Отличие и сходства выгодоприобретателя и бенефициара

Виды бенефициаров

Бенефициарные владельцы делятся на виды в зависимости от того, каким влиянием они обладают. Например, одни являются полными владельцами, другие же наделены некоторыми права и имеют ограничения.

В 2016 году в Федеральный закон была внесена поправка в статью о легализации доходов и финансовом терроризме – статья 115 ФЗ РФ. Согласно данному закону, физическое лицо в течение 5 дней после соответствующего запроса должно предоставить сведения о бенефициарах. Кроме того, каждый год компании должны предоставлять актуальную информацию о действующих владельцах, что позволяет ведомствам знать, кто именно является бенефициаром.

Так же существует условный бенефициар – то есть лицо, которое будет получать выгоду в случае, если конечный (основной) бенефициар пропал, скончался либо отказался по ряду причин получать часть причитающейся ему прибыли. Чаще всего условный бенефициар — это выгодоприобретатель в страховании или завещании.

Если в документах на наследство, либо получения другого вида прибыли не наступили условия для получения выгоды, то условный бенефициар ничего не получает.

В том случае, когда условия заключенного договора позволяют изменять выгодоприобретателя, то дело касается отзывного бенефициара. Например, человек заключил договор страхования и указал в нем лицо или группу лиц, которые в случае чего должны будут получить выплату. Однако, страхователь имеет право в любой момент изменить список данных лиц.

В данном случае речь касается бенефициара, который гарантированно получит выплату. Таким обозом, без его согласия невозможно вносить какие-то изменения в условия по получению прибыли. В качестве примера можно рассмотреть детей, которых родители указывают в завещании, либо в полисе страхования жизни и здоровья. В данном случае выгодоприобретатели получают надежную защиту от всех событий, которые так или иначе могут сказаться на получении положенной прибыли.

Обязанности и права бенефициарного владельца

Бенефициант имеет полное право оказывать влияние на деятельность компании/организации, в которой у него имеется доля. Его полномочия:

1. Принимать участие в принятии любых важных решений, касающихся будущего фирмы.
2. Нанимать и увольнять персонал, в том числе и лиц, занимающих руководящие посты (управляющего, генерального директора).
3. Принимать участие в учредительных сборах.
4. Контролировать деятельность компании.
5. Распоряжаться как угодно своей долей, ее можно продавать, передать другому лицу или отказаться.
6. Получать доход от собственности либо деятельности компании.

Помимо прав, имеются и определенные обязанности, которые требуется выполнять. Главная обязанность – предоставлять сведения о бенефициарном владельце, если поступил запрос от государственной организации. Требуется это в рамках 115 статьи, которая направлена на предотвращение отмывания денежных средств и ухода от налогов. Кроме того, компании обязаны ежегодно предоставлять в контролирующие органы актуальные сведения и конечных бенефициарах.

Требуются следующие сведения: личные данные (ФИО, место и дата рождения, гражданство), паспортные данные, ИНН, адрес проживания либо регистрации, если бенефициар является иностранным лицом – документ, разрешающий проживать на территории РФ.

Как стать бенефициаром

Бенефициаром может стать любое лицо – физическое либо юридическое, которое получает прибыль, либо является владельцем компании и имеет большую долю в бизнесе. Сюда можно отнести:

1. Получателей доходов с банковских, либо брокерских счетов.
2. Собственников недвижимости, которая сдается по договору аренды.
3. Лица, чьи денежные средства находятся в доверительном управлении.
4. Клиентов страховых компаний.
5. Владельцев компаний.
6. Инвесторов.

Таким образом, каждого, кто получает прибыль, можно назвать бенефициаром. Например, в сфере инвестирования бенефициаром считается каждый, у кого имеется пакет ценных бумаг.

Часто путают учредителей и бенефициаров. Например, если доля учредителя составляет меньше 25%, то он является выгодоприобретателем, а не владельцем организации.

Документы необходимые для подтверждения прав бенефициара

Бывают ситуация, когда требуется официально подтвердить, что то или иное лицо действительно выступает в роли бенефициара. В таком случае потребуется подготовить пакет документов. Чтобы восстановить цепочку из всех собственников бизнеса и выгодоприобретателей, потребуется:

1. Справка из ЕГРЮП.
2. Решение органа исполнительной власти об избрании бенефициара.
3. Справка, удостоверяющая, что лицо имеет долю в собственности.

Защита прав бенефициара

Очень часто случаются ситуации, когда права бенефициаров нарушают. Среди самых распространенных нарушений можно отметить:

1. Несоблюдение соглашений между сторонами.
2. Препятствие в контроле деятельности предприятия/организации.
3. Препятствие в получении сведений о делах в компании.
4. Ограничение возможностей по получению положенной прибыли.

Для защиты прав рекомендуется заключать соглашение в письменном виде и заверять его у нотариуса. В договоре должны быть указаны все положения, которые устанавливают права контролировать деятельность. Там же можно прописать возможные последствия вследствие неправомерных действий, либо преднамеренном умалчивание каких-то сведений.

Кому нужны данные о бенефициарных владельцах

Информация о бенефициарных владельцах требуется следующим государственным структурам:

1. Уполномоченным органам.
2. Налоговым службам.
3. Органам федеральной исполнительной власти.
4. Муниципальным и государственным структурам.

Вопросы

Бенефициар не любит себя афишировать, с чем это связано

Еще с исторических времен сложилось так, что владельцы крупных компаний старались не афишировать свое причастие к ним. Первое время делали это потому, что собственность получали нелегальным образом и в целях личной безопасности. После собственники старались всяческими способами не попасть в поле зрения налоговой и прочих государственных органов. Кроме того, немаловажное значение имеет нежелание в случае чего нести ответственность перед людьми и законом. Например, если компания заявила о банкротстве либо нарушила закон.

Как определить бенефициарного владельца

Любое лицо является бенефициаром только в том случае, когда в его собственности находится от 25% и более капитала компании. Кроме того, совершенно не обязательно владеть такой долей напрямую. Например, он может являться собственником либо акционером, который владеет 25% финансовыми активами компании. В результате этого появляется целая цепочка владельцев, что существенно затрудняет определение конечного бенефициара.

Очень часто крупные компании преднамеренно скрывают бенефициара. При этом, они не упоминаются ни в каких документах, но имеют полное право оказывать влияние на деятельность компании.

Бенефициар не обязан раскрывать свою личность, если по каким-то причинам он не хочет этого делать. Однако если поступил запрос от органов государственной власти, он обязан раскрыть свою личность.

Обязательно ли выявлять бенефициаров

В качестве собственника бизнеса может выступать как фактический владелец уставного капитала компании, так и третье лицо, которое контролируют бизнес процессы. Например, получить сведения о бенефициаре достаточно сложно, если это непубличное общество, а юридическое лицо является иностранным гражданином, где согласно действующему законодательству не обязательно раскрывать свою личность и предоставлять информацию о себе в контролирующие органы. Кроме того, участники публичного общества имеют полное право распределить права и не раскрывать информацию о владельце.

Как идентифицировать бенефициарного владельца

Согласно действующему законодательству в России, бенефициарным владельцем является любой гражданин, который владеет капиталом компании и его размер превышает 25% от общего капитала либо лицо, в полномочия которого входить контроль всех бизнес процессов. При этом данное лицо не обязательно указывать в документах в качестве собственника. Очень часто таких владельцев нигде не упоминают и не указывают, но по факту он владеет большей частью компании и влияет на ее деятельность.

Однако, российское законодательство обязывает все компании и организации указывать информацию о фактических собственниках и раз в год обновлять данные, предоставляя актуальную информацию.

Может ли бенефициар отсутствовать

Встречаются случаи, когда бенефициар может отсутствовать. Очень часто подобное встречается в некоммерческих организациях, деятельность которых не направлена на получение финансовой прибыли. Например, это могут быть компании, которые реализуют благотворительные проекты либо некоммерческие мероприятия, собрания и многое другое. Однако, если фирма занимается коммерческой деятельностью, то бенефициар будет присутствовать всегда.

Может ли компания существовать без бенефициаров

Если в компании отсутствует бенефициарный владелец, то это некоммерческая организация. Тое есть, деятельность компании не нацелена на получение доходов. Однако, если дело касается коммерческих субъектов, то в данном случае всегда будет лицо, получающее конечную прибыль от деятельности.

К сожалению, несмотря на то, что органы государственной власти стараются всяческими способами получить информацию о конечных владельцах, удается это сделать крайне редко. Компании придумывают множество схем, которые скрывают личность собственника.

В том случае, если компания отказывается предоставлять информацию о владельце, на нее накладывается штраф. Данные о бенефициаре запрашиваются в тех случаях, когда компания хочет принять участие в государственной закупке и заключает контракт. Компания, получившая запрос, должна предоставить пакет документов, в том числе и информацию о собственнике.

Читайте далее:

Как вернуть страховку по кредиту

Как зарабатывать на сайтах

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Правила выхода участника из ООО

Как купить коммерческую недвижимость для арендного бизнеса

Достоинства и недостатки посредничества

• Об авторе
• Недавние публикации

Источник: business-mama.ru