Бизнес или вклад в банке

Для современного рынка купли-продажи бизнеса особую роль играет степень влияния банковской ставки. Это во многом определяет выбор инвесторов в пользу того или иного способа капиталовложений. Сегодня мы наблюдаем нестабильную экономическую и политическую ситуацию, регулярные непредсказуемые взлеты и падения валюты, растущую инфляцию и другие негативные факторы.

Прослеживается смена приоритетности капиталовложений, ранее неперспективные отрасли выходят вперед, оставляя позади привычные классические модели инвестирования. Это все наталкивает вкладчиков на размышление о том, куда вложить деньги сегодня с выгодой и безопасностью для себя. Среди приоритетных направлений выделяется покупка франшизы и депозитные вклады.

Депозит VS готового бизнеса

Независимо от негативных внешних факторов, депозит всегда считался наиболее востребованным и актуальным видом вложения финансов для большинства населения страны. Он рассматривался одновременно как способ хранения денег и возможность заставить их приносить пассивный доход без дополнительных усилий.

Куда вложить деньги — на депозит в банк или в свой бизнес?

Вместе с тем, депозит, как один из способов, куда вложить деньги сегодня, не предоставляет 100% гарантии безопасности капиталу. Всегда ПРИСУТСТВУЕТ РИСК банкротства, инфляции и других ситуаций неплатежеспособности финансового учреждения.

Готовый бизнес также сопряжен с рисками провала и неудач. Но он обладает рядом более весомых преимуществ перед депозитом:

• быстрый оборот средств;
• высокая финансовая отдача;
• возможность попробовать себя в качестве предпринимателя;
• перспектива развития.

Грамотный инвестор всегда рассматривает несколько вариантов, куда сегодня вложить деньги в России. Он самостоятельно формирует для себя понимание выгоды, на которое оказывают влияние внешние факторы. Прежде, чем купить бизнес по франшизе, вкладчик проанализирует процентные депозитные ставки долгосрочных вкладов и их условия. обязательно сравнит рентабельность обоих видов вложений.

Потенциально депозит в банке или готовый бизнес выступают в качестве перспективных и выгодных вариантов капиталовложений.Один вариант можно считать равноправной альтернативой другому. Собственно, поэтому рынки купли-продажи франшиз и банковских ставок имеют тесные взаимоотношения.

Банковские вклады как один из способов капиталовложения

Выбирая банковский депозит, как один из наиболее популярных вариантов, куда вложить деньги в 2019 году, большинство вкладчиков далеко не всегда основываются на практичности. Чаще причиной становится доступность понимания их работы — вы отдаете деньги на хранение в банк, а он выплачивает за это процентную ставку.

Вторая причина — необходимое минимальное количество документов. При наличии паспорта и денежных средств депозит можно оформить в любом банке. Необходимо только выбрать выгодные условия и процентную ставку. Некоторые банки даже предлагают страхование вкладов.

Преимущества и недостатки депозитов

Если вы не знаете, куда вложить деньги сегодня, и выбрали для этого депозит, сначала взвесьте все “за” и “против”. Только на первый взгляд вклад кажется беспроигрышным и выигрышным решением. Существует масса нюансов, способных убедить вас, что купить франшизу во многом будет практичнее и выгоднее депозитного вклада:

Вклад в банке. Почему не нужно делать вклад в банк.

• Банкротство банка. Его могут не опасаться вкладчики с суммой ниже 1 млн 400 тыс рублей. Эти вклады Агентство по страхованию вкладов обязуется выплатить при условии наличия у вас страховки депозита. В противном случае вероятность возврата средств после банкротства крайне мала.
• Реинвестирование. Риск заключен в изменении процентной ставки с момента открытия депозита и последующим ее существенным снижением. Выход из ситуации — выбирать небольшой срок, чтобы успеть переоформить вклад или забрать до момента пролонгации.
• Нестабильность валюты. Скачки валютного рынка сложно предугадать с максимальной точностью. Существует риск, что на момент окончания валютного депозита, курс может сильно упасть и вы потеряете в общей сумме. Диверсифицируйте вклады — храните сбережения в нескольких валютах.
• Ликвидность. Определяется возможность активов монетизироваться. Может быть абсолютной (наличные средства), высокой (обладают активы) и низкой.
• Доходность. Существует взаимозависимость между уровнем риска и доходностью. Чем ниже первый показатель, тем ниже будет и второй. Ввиду высокой инфляции в стране, доходность долгосрочного депозита может быть сведена к нулю.

Можно минимизировать каждый из представленных рисков за счет продуманного и грамотного распределения бюджета. Храните деньги в разных банках и валюте, выбирайте период вклада, оптимальный вашим целям. Маневрируйте или же рассмотрите вопрос, стоит ли покупать готовый бизнес в качестве альтернативы. Этот вариант также заслуживает внимания и в 2019 году обещает по популярности стать достойным конкурентом депозитам.

Готовый бизнес как способ выгодного капиталовложения

Это — очень выгодный и перспективный вариант вложения финансовых средств. Наличие уже эффективно работающего механизма производства и сбыта продуктов и услуг, наработанная клиентская база и действующая маркетинговая стратегия сводят риск неудач к минимуму.

Вместе с франшизой вы можете купить готовый сайт компании или право пользования авторским правом на него. Вам не придется самостоятельно искать нишу и бороться за право занимать ее, за конкурентов и поставщиков.

Предпринимательство по франшизе уже прошел все вышеописанные стадии и готов предложить уже готовое и эффективно работающее решение. Достаточно грамотно подобрать вид и направление деятельности франшизы, чтобы уже в течение года от ее приобретения вы не только окупили стартовый капитал, но и начали получать доход.

Преимущества и недостатки готового бизнеса

Обозначим сразу, что готовый бизнес и франшизы имеют отличия между собой. В первом случае вам передадут права владения на деятельность предприятия в целом, вы станете его полноправным владельцем. В случае с покупкой франшизы, вы приобретаете только право пользования торговой маркой и брендом компании, ее маркетинговой и бизнес-стратегией.

Существует достаточное количество сходства между двумя понятиями. Но не путайте их, так как с франшизой вам придется выплатить не только первоначальный взнос, но и ежемесячные выплаты — роялти.

Можно купить бизнес по франшизе по достаточно большому перечню преимуществ:

• Вам не придется заботиться о составлении маркетинговых планов, финансовых стратегий и государственной регистрации. Франшиза не требует поиска и генерирования идей о новом проекте, способах его реализации и не заставляет проходить через сотни пунктов бюрократических формальностей.
• Вам помогут или даже предоставят офис, подберут сотрудников и обучат их, передадут контакты поставщиков и партнеров.
• Клиентская база. Решив купить бизнес по франшизе, вы, помимо рабочего механизма компании, получите готовую базу клиентов. Сложившаяся положительная репутация позволит закрепиться на рынке и обеспечит приток клиентов.
• Позитивная история кредитов. Благодаря этому ваше предприятие приобретет привлекательности в глазах инвесторов.
• Наличие государственного лицензирования. Получение лицензии — процедура дорогая и хлопотная, поэтому ее наличие значительно облегчит вам начало предпринимательской деятельностью.

Прежде, чем купить бизнес по франшизе или готовый предпринимательский проект, обязательно изучите его перспективность, сильные и слабые стороны, рентабельность и востребованность на современном рынке, репутационные особенности и узнаваемость бренда.

Даже при предоставлении соответствующей документации о реальном состоянии дел компании, предоставленной ею же самой, рекомендуем провести собственный полный аудит, посоветоваться с экспертами перед принятием окончательного решения.

Что выбрать для капиталовложений: депозит или готовый бизнес

Как видите, у каждого из рассмотренных вариантов существуют свои достоинства и недостатки. И депозит, и франшиза сопряжены риском провала. Выбирать необходимо, исходя из конечной цели вклада.

Получить реальный доход, практический предпринимательский опыт и возможность реализовать себя в новой должности вы сможете, купив бизнес по франшизе . Депозит же — более классический и простой способ скорее хранения сбережений, чем их увеличения. К тому же с суммами вкладов ниже 100 000 рублей вы не ощутите существенного капитального прироста и при этом все равно столкнетесь с риском неудачного капиталовложения.

В 2018-2019 году экспертный анализ рынка капиталовложений показал актуализацию покупки франшиз перед депозитами. Их признали более перспективным способом получения прибыли с имеющегося капитала. Конечный выбор остается за вами, но не забывайте, что депозит в банке или готовый бизнес должны приносить доход.

Если вы хотите, чтобы он был ощутимым, а будущий год принес вам прибыль, отдавайте предпочтение в пользу франшизы. Ведь финансы должны работать на вас. Так позвольте им сделать это уже сегодня.

Источник: dzen.ru

Что выгоднее: Арендный бизнес или вклад в банке?

Оставьте свой номер телефона и мы обязательно свяжемся с вами. Либо напишите нашему онлайн-консультанту, он с радостью ответит на все ваши вопросы.

Плюсы и минусы эксклюзивного договора при продаже недвижимости

Что такое бизнес-консалтинг и брокеридж

Due-diligence в недвижимости

Как рассчитать рентабельность покупки бизнеса с арендатором

Как сдать помещение свободного назначения

Что выгоднее: Арендный бизнес или вклад в банке?

Как Вы думаете, что выгоднее: арендный бизнес или вклад в банке?
Ответить на этот вопрос не сложно. Цель инвестирования это последующее получение прибыли.

Заниматься продажей самому, нанять риелтора или обратиться в брокерскую компанию?

Продайте свой бизнес с Риал Групп

• 10+ лет опыта
• 3 000+ совершенных сделок
• 30 000+ база клиентов

Как Вы думаете, что выгоднее: арендный бизнес или вклад в банке?

Ответить на этот вопрос не сложно. Цель инвестирования это последующее получение прибыли. Поэтому для инвестора важны три составляющие:
— скорость или сроки возврата инвестиций;
— риски;
— последующая прибыль, которую принесут вложения (т.е. доходность предприятия) ⠀

Доходность – это понятие, применяемое для оценки результативности вложений. Показатель по которому оценивается выгода вложений, где учитывается соотношение прибыли за конкретный период к сумме инвестиционных вложений. Поэтому мы будем сравнивать варианты инвестиций по этому критерию, где соотношение вложений к прибыли выражается в процентах. ⠀

Как пример рассмотрим открытие депозита в банке.
На первый взгляд — это простой и доступный способ заработка. Вы вкладываете деньги в банк и получаете прибыль. Ставки по банковским депозитам разные — от 3 до 5,5% годовых максимально на сегодняшний день.

Стоит учесть не только низкую доходность, но и риски таких вложений. В случае отзыва лицензии у банка вы можете потерять абсолютно все.

Теперь рассмотрим преимущества и возможные риски инвестиций в коммерческую недвижимость. ⠀
Покупая объект и заключая долгосрочный договор с арендатором окупаемость объекта в среднем составляет 5 — 8 лет, а его доходность 20 -12 % годовых.

Разница очевидна

Недвижимость — это стабильность и гарантия того, что Ваши деньги не сгорят и преумножатся. Стоимость недвижимости всегда растет, а деньги обесцениваются. Поэтому опытные инвесторы предпочитают именно этот вариант вклада.

Самое сложное в этом виде инвестирования — это подбор самого объекта. Коммерческую недвижимость используют для получения дохода, причём самыми разнообразными способами. В этом многообразии иногда кроются подводные камни. Например непредвиденные затраты, нехватка электрической мощности, проблемы в документах и т.д.

Поэтому лучше доверить это дело профессионалам. Опытные брокеры Reall-Group подберут наилучший вариант для покупки. За плечами нашей компании уже более 2500 успешных сделок!

Мы обеспечиваем юридическую чистоту сделки, работаем по договору, в котором прописаны все детали, подберем опытных арендаторов, которые станут Вам не только плательщиками ренты, но и партнерами по развитию Вашего бизнеса.

Наша деловая репутация – это множество уникальных проектов с постоянными клиентами и партнерами компании, которые рекомендуют сотрудничество с нами своим друзьям и знакомым.

Источник: reall-group.ru

Почему вклад не самый лучший вариант инвестирования

Наиболее привычный способ накопления для большинства россиян – банковские вклады. Чтобы собирать деньги таким способом, не нужны знания и умения. Достаточно положить сумму на счет и ждать, когда банк заплатит проценты. Почему же вклад не самый эффективный вариант накопления и инвестирования, разобрался эксперт сервиса Бробанк.ру.

16.02.23 12141 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Преимущества вкладов

Вклады приносят гарантированную доходность, по сравнению со всеми другими вариантами инвестирования – это самый безопасный способ. Вкладчику при любых условиях удастся сохранить определенную сумму, если он обратится в банк, который участвует в системе страхования. Кроме того можно выбрать программу с пополнением, тогда первоначальную сумму получится увеличивать за счет денег из заработной платы или другого регулярного дохода.

При оформлении вклада любой клиент заранее знает:

• на какой срок размещены деньги на вкладе;
• под какой процент;
• с капитализацией или с выплатой процентов с определенной периодичностью – раз в месяц, квартал, полгода или год;
• есть ли возможность пополнения или частичного изъятия суммы со счета.

Увеличить доходность депозита можно за счет капитализации. То есть банк не будет выплачивать начисленные проценты, а присоединит их к сумме, которая хранится на счете. В следующем периоде проценты уже будут начисляться на итоговую сумму с учетом добавленных предыдущих процентов.

Недостатки вкладов

При всех преимуществах вклада, у него несколько недостатков:

1. Минимальная доходность. Банковские вклады не спасут от инфляции. Деньги на депозитном счете хоть и приносят небольшую прибыль, она все равно ниже, чем процент обесценивания.
2. Низкая ликвидность. Если вкладчик захочет забрать деньги до истечения срока вклада, банк вернет только первоначальную сумму плюс минимальный процент. Обычно прибыль в этом случае составляет 0,01-0,1%. Хотя можно найти программы банков с более выгодными условиями досрочного изъятия, но все равно процент будет очень низким.

Несмотря на серьезные минусы, вклад остается востребованной формой сбережения денег. Очень многие даже опытные инвесторы открывают депозиты или накопительные карты. На них хранят финансовую подушку или резервную часть денег, которая позволит не изымать основной капитал с фондового рынка. Если это не предусмотреть, инвестиции окажутся под угрозой в форс-мажорных обстоятельствах, когда финансы потребуются очень срочно.

Другие способы инвестирования

Предусмотрительные инвесторы всегда диверсифицируют портфель – по странам, отраслям экономики и по степени риска. Определенной долей капитала они готовы рискнуть, чтобы заработать больше, но часть денег обязательно откладывают на экстренный случай. Вклады в банках относятся к безрисковому инвестированию. Они защищены системой страхования, в то время как любые другие способы заработка могут привести к убытку или полной потере капитала.

• покупка гособлигаций, паев инвестиционных фондов, акций «дивидендных аристократов», структурных инструментов;
• участие в ИЖС;
• перевод денег на инвесткопилку.

Когда появится опыт при желании рискнуть и заработать больше, можно переходить к сделкам с такими активами, как например, фьючерсы, опционы или криптовалюта.

Облигации

Наименьший риск по сравнению с банковским вкладом у облигаций. Особенно, если речь идет об ОФЗ – это долговые расписки, которые выпускает государство. Суть облигаций федерального займа в том, что правительство занимает деньги у граждан, а потом их постепенно возвращает. При этом государство платит небольшой процент – купонный доход. Когда истекает срок действия ОФЗ – эмитент облигации возвращает держателю полную стоимость ценной бумаги.

С помощью облигаций «кредитуется» у частных инвесторов не только государство, но и муниципалитеты, крупные корпорации с государственным участием и другие компании разных форм собственности.

1. Более высоким уровнем ликвидности. Продать облигации можно в любой момент. Сделки с ОФЗ и облигациями крупных корпораций проходят на фондовой бирже постоянно. Поэтому их можно купить и продать в любой день, когда проходят торги.
2. Возможностью получить больше денег до истечения срока действия бумаги. При продаже облигации продавец всегда получает часть накопленного купонного дохода. Это как если бы при закрытии вклада банк выплачивал все начисленные проценты на день изъятия суммы.
3. Более высоким процентом, чем по вкладам. Поэтому инвестор теряет меньше при обесценивании капитала, чем вкладчик. Однако слишком высокая доходность облигации должна насторожить, так как эмитент, который предлагает такие условия, может обанкротиться, и тогда деньги, одолженные ему, сгорят.
4. Возможностью реинвестирования. Решение повторного вложения дохода зависит только от инвестора, а капитализация процентов по вкладу возможна только при наличии таких условий у банка.
5. Необходимостью учиться. Для начала инвестирования придется разобраться с понятиями и терминологией фондового рынка. Без основ сложно понять, в какие облигации стоит вложить деньги.

Вложения в облигации не застрахованы, поэтому предсказуемость такого инвестирования ниже. Хотя при покупке гособлигаций риск банкротства настолько низок, что многие инвесторы считают их равными вкладу и хранят часть капитала именно в таких бумагах. Тем более что этот актив можно быстро продать без потери накопленного дохода.

Ивесткопилка

Некоторые банки предлагают постепенно погружаться в инвестирование. Так Тинькофф запустил сервис микроинвестирования – Инвесткопилку. По сути это такой же брокерский счет, с помощью которого клиент разбирается с тем, как собирать деньги и на что их тратить.

1. Округления суммы покупки. Например, кофе стоит 48 рублей, а округление установлено до 10 рублей, значит 2 рубля уйдут на Инвесткопилку. Можно поставить и более крупный шаг – 50 или 100 рублей. Если использовать функцию «Умного округления», перечисление разницы при оплате чеков в размере от 2 000 до 10 000 составит 500 рублей, а если сумма платежа более 10 000 рублей, на Инвесткопилку уйдет 1 000 рублей.
2. Кэшбека при расчетах картами Тинькофф банка.
3. Начисления процентов на остаток средств на счете.
4. Автоматических переводов. Например, настроить перечисление 10 000 рублей с каждой заработной платы или любого другого поступления средств на счет.
5. Пополнения вручную. Переводить суммы на Инвесткопилку можно самостоятельно в любое время при наличии карты Тинькофф Блэк.

Инвесткопилку можно открыть в разных валютах – долларах, евро или рублях. Деньги с этого счета банк автоматически вкладывает в паи инвестиционного фонда «Тинькофф Вечный портфель», который состоит из золота, акций, облигаций и наличных денег.

Платить комиссию брокеру или тратить деньги за управление капиталом не надо, поэтому клиент может сэкономить и понаблюдать со стороны, как его деньги превращаются в инвестиции. При получении дохода по счету, Тинькофф банк автоматически удержит подоходный налог по ставке 13%.

По сравнению с вкладом Инвесткопилка показывает более высокую доходность. Рублевый счет может принести 12-14% годовых, в долларах и евро – 5-9%. Но никаких гарантий Тинькофф банк не дает, деньги на счете не застрахованы. Поэтому инвестор может не только заработать, но и понести убыток.

По данным Тинькофф банка Инвесткопилкой пользуется более 1,3 млн человек. Большинство из них открывают потом и брокерский счет, чтобы инвестировать и проводить сделки на бирже самостоятельно.

Подобные сервисы есть у других банков. В частности у БКС Банка можно оформить депозит «Инвестиционный», на который закупаются паи ПИФов. Некоторые банки инвестируют в вечные или всепогодные портфели или другие структурные финансовые продукты с минимальным или средним уровнем риска.

ИЖС

Страхование также может приносить доход, если речь идет об инвестиционном страховании жизни. В этом случае страхователь вносит страховые платежи, а страховщик их инвестирует на фондовом рынке. При оформлении полиса ИЖС клиент получает право на всю внесенную сумму и доход от инвестиционной деятельности, а при наступлении страхового случая на компенсацию от страховой компании.

Суммы, которые вносит страхователь, компания вкладывает в активы со средним или высоким уровнем риска. У большинства страховщиков можно самостоятельно выбрать инвестиционную стратегию – консервативную, умеренную или агрессивную. Если результатом инвестирования станет убыток, страховщик выплатит только гарантированную часть.

По данным Банка России ИЖС показывает незначительную доходность по сравнению с банковскими вкладами. Только каждый шестой страховщик сумел заработать более 5% годовых, а более 30% вышли на нулевой уровень.

Деньги на ИЖС не застрахованы, даже если полис оформляет банковская организация, поэтому прибыль не гарантирована, а при банкротстве можно потерять всю внесенную сумму.

У большинства страховщиков сумма ежегодных взносов составляет 100 000 рублей, а минимальный срок – 5-10 лет. Расторгнуть договор можно досрочно, но в некоторых случаях сумма, которую вернет страховая компания, окажется меньше, чем внес страхователь. Чтобы разобраться, как это работает и не остаться ни с чем, внимательно читайте условия договора до его подписания.

Структурные инструменты

Комбинированные или структурные продукты – это сборный комплект инвестиционных активов, в котором обеспечено уравновешенное соотношение риска и доходности. По принципу напоминает готовый инвестиционный портфель, в котором есть как рискованные, так и консервативные активы.

• банковские вклады
• золото и другие драгметаллы;
• облигации.

Рискованная часть редко превышает 5-15% портфеля. Она также состоит из нескольких активов – акций, фьючерсов, опционов, криптовалюты и других инструментов. Эта часть портфеля может принести как более крупную прибыль, так и более серьезный убыток.

Структурные продукты создают брокеры, управляющие или инвестиционные компании. Инвестидеи рассчитаны на разный срок, сумму входа и уровень риска. Иногда встречаются предложения с частичной защитой капитала, с выплатой купона в течение всего срока или в конце вложения. Частный случай структурного продукта – индексируемый депозит.

• обычный депозит с заранее известной доходностью;
• акции, опционы, фьючерсы, облигации – что-то одно или в любых сочетаниях.

Защитить все деньги, вложенные в структурный продукт невозможно. Деньги инвестора не застрахованы как если бы они были размещены на вкладе. Выйти из участия досрочно без финансовых потерь невозможно. Гарантий получения высокой прибыли нет, по итогу инвестор может понести и убытки.

Можно попробовать самостоятельно создать структурный продукт, но для этого потребуются глубокие знания и погружение в тему инвестирования.

Акции «голубых фишек» с выплатой дивидендов

• купить дешевле и продать дороже;
• купить акции компаний, которые платят дивиденды.

Чтобы собрать пакет их перспективных акций, нужны знания и опыт. Доход по акциям не гарантирован. Даже известные компании могут обанкротиться или перестать платить дивиденды акционерам. Для начала инвестирования не обязательно собирать слишком крупный капитал. Некоторые акции стоят пару десятков или сотен рублей.

Но и получить крупную прибыль при минимальном вложении тоже не получится.

Резюме

Если копить деньги только с помощью вкладов, высокой доходности не будет. Этот вид инвестирования хоть и наиболее безопасный, но он незначительно перекрывает убытки от постоянной инфляции.

Если хотите получить больше, придется принять определенный уровень риска. Помните, что чем выше возможная доходность, тем вероятнее убытки.

• какую сумму готовы вложить;
• на какой срок;
• в какой валюте будете инвестировать – доллары, рубли или евро;
• нужны ли регулярные выплаты или станете всю полученную прибыль реинвестировать;
• сколько готовы потерять без ущерба для собственного спокойствия.

Не вкладывайте деньги в те активы, которые вам непонятны. Если нет ни времени, ни желания разбираться в инвестировании самостоятельно, передайте капитал под управление или приобретайте структурные инструменты. Покупайте в портфель активы с разным уровнем риска. Не вкладывайте слишком большие суммы в одну отрасль экономики или одно государство.

Источник: brobank.ru