Бизнес ипотека понятие и особенности на современном этапе

Введение 3 1. Теоретические аспекты бизнес-ипотеки 4 1.1 Основные понятия ипотеки 4 1.2 Особенности бизнес-ипотеки 9 2. Анализ финансовой деятельности организации 13 2.1 Характеристика организации 13 2.2 Финансовые показатели организации 17 3. Бизнес-ипотека организации 23 3.1 Платежеспособность организации 23 3.2 Порядок оформления ипотеки 30 Заключение 35 Список литературы 37

Актуальность работы. Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности.

Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения. В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов. В банке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Цель работы – исследовать бизнес-ипотеку, понятия и особенности на современном этапе.

Лучшее решение это — купить курсовую работу по машиностроению в Work5. Доверьте написание курсовой работы профессиональным авторам!

. Задачи: — рассмотреть основные понятия ипотеки; — описать особенности бизнес-ипотеки; — представить характеристику организации; — проанализировать финансовые показатели организации; — провести анализ платежеспособность организации ; — описать порядок оформления ипотеки. Объект исследования – ООО «Эврика». Предмет исследования – бизнес-ипотека. Методы исследования – анализ, обобщение полученной информации. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.

Заключение

В результате проделанной работы решены следующие задачи: рассмотрены основные понятия ипотеки; описаны особенности бизнес-ипотеки; представлена характеристика организации; проанализированы финансовые показатели организации; проведен анализ платежеспособность организации ; описан порядок оформления ипотеки. Предоставление ипотечного кредита стало в последние годы одной из самых популярных в России банковских услуг.

Примерно похожая ситуация наблюдается и в других крупных финансовых организациях. Не удивительно, что процедура получения ипотеки и условия, на которых она может быть оформлена, интересует большое количество потенциальных заемщиков. Ипотечным называется кредит, при котором заемщик закладывает в банк имеющуюся у него недвижимость, продолжая пользоваться ею.

Особенно часто используется схема, при которой залог оформляется на приобретаемую квартиру или частный дом. Вообще, именно получение ипотеки на жилье считается наиболее популярной и востребованной банковской услугой, хотя по описанной схеме нередко приобретается и коммерческая недвижимость, и промышленные объекты.

Особенностями коммерческой ипотеки являются: укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет); повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой; существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке); дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса). Согласно современной теории финансового менеджмента финансовая устойчивость экономического субъекта характеризуются такими условными показателями, как: уровень ликвидности баланса или платежеспособность; изменением экономической активности ведения хозяйственной деятельности; эффективность хозяйственной деятельности; качеством использования трудового капитала; уровнем технологической оснащенности хозяйственной деятельности.

Финансовая политика организации рассматривается, как составная часть ее экономической политики. Она выражает совокупность мероприятий по организации и использованию финансов для осуществления своих функций и задач, качественно определенного направления развития, касающегося сфер, средств и форм его деятельности, системы взаимоотношений внутри организации, а также позиций организации во внешней среде. На сегодняшний день существует множество методов оценки эффективности финансовой деятельности предприятия, для более эффективного анализа необходимо применять различные методы, чтобы с большей вероятностью выявлять слабые стороны. Финансово-экономическая характеристика деятельности организации показывает, что необходимо более тщательное исследование активов и пассивов баланса предприятия.

Список литературы

1. Вяткина, К. А. История развития ипотечного кредитования в России [Текст] / К.А. Вяткина // Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ: сб. ст. по мат. XLIII междунар. студ. науч.-практ. конф. – 2018 . — № 8. – С. 23-99. 2. Косаткина, А. С. Нормативы Центрального банка как регуляторы развития экономики России [Текст] / А.С.

Косаткина // Динамические и структурные проблемы современной российской экономики: сборник научных статей, 2018. – 412 с. 3. Круглов, И. А. Способы решения проблем валютной ипотеки в России [Текст] / И.А. Круглов // Актуальные проблемы финансов и кредита. – Воронеж : Издательско-полиграфический центр «Научная книга», 2019. – С. 23-128. 4. Куликов, А. Г. Деньги, кредит, банки [Текст] / А.Г.

Куликов. — М: КНОРУС, 2017. – 412 с. 5. Кулакова, А. Ю. Ипотечное жилищное кредитование в России [Текст] / А.Ю. Кулакова // Молодой ученый. — 2017. — №17. — С. 22-185. 6. Настюкова, И. С. Проблема рынка страхования ипотечных рисков в Российской Федерации[Текст] / И.С. Настюкова // Актуальные проблемы финансов. – Воронеж : Издательско-полиграфический центр «Научная книга», 2016. – С. 17-99.

7. Солонина, C. В. Центральный банк России: современная денежно-кредитная политика и конкурентное регулирование на российском банковском рынке [Текст] / С.В. Солонина // Современная экономика России, 2018. – 412 с. 8. Хамитова, З. Х. Особенности ипотечного кредитования в России [Текст] / З.Х. Хамитова // Форум молодых ученых. –2016. – № 4. –С. 15-107.

9. Чередникова, А. О. Особенности развития рынка ипотечного кредитования [Текст] / А.О. Чередникова // Вестник Курской сельскохозяйственной академии, 2017. — № 1. – С. 20-103. 10. Чуприна, В. Ю. Особенности ипотечного кредитования в современных условиях [Текст] / В.Ю. Чуприна // Science Time. –2018. – №5. –С. 20-106.

11. Языков, А. Д. Ипотечное страхование как драйвер продаж – эффект влияния на рост клиентской базы [Текст] / А.Д. Языков // Банковское дело, 2019. — № 7. – С. 10-103.

Источник: www.work5.ru

Особенности ипотечного кредитования бизнеса

Оформление коммерческой ипотеки – сложный, но экономически выгодный проект для представителей любого вида предпринимательства в Москве и Московской области. Высокие столичные цены на аренду недвижимости для бизнеса автоматически делают привлекательными условия кредитования покупки офисных, торговых и складских помещений. Однако стоит отметить, что существуют нюансы и особенности ипотечного кредитования бизнеса, о которых нужно знать перед заключением договора.

Особенности ипотечного кредитования бизнеса

• паспорт гражданина РФ владельца компании с информацией о прописке;
• правоустанавливающие документы фирмы – свидетельство о регистрации и налоговом учете;
• документы, подтверждающие род деятельности компании – лицензии и т.п.;
• финансовые документы предприятия – налоговые отчеты, сведения об обороте денег на счетах, информация об уже имеющихся займах.

За исключением таких особенностей, в общем и целом ипотечные ссуды для юридических лиц схожи с потребительской ипотекой для приобретения жилья. В частности, при кредитовании недвижимости для бизнеса точно также необходимо учесть необходимость авансового платежа и расходы на услуги оценщиков недвижимости и страхование.

Особенности кредитования в компании «Бинкор»

Самостоятельное оформление ипотечного кредита для предприятия – процесс сложный, трудоемкий и имеющий «подводные камни», о которых владелец бизнеса, занятый своим делом и развитием предприятия, может даже не подозревать. В вопросе кредитования, которое в условиях высокого уровня цен на недвижимость в Москве, может стать выгодным вложением денег и даже принести прибыль, логичнее и правильнее будет положиться на профессионалов, не один год работающих в финансовой сфере и умеющих предусмотреть и решить все возможные нюансы для каждого конкретного клиента.

Особенностью ипотечного кредитования для юридических лиц в компании «Бинкор» является доскональный, тщательный и бесплатный анализ финансовой деятельности заемщика, рентабельности фирмы, кредитной истории и финансовых рисков предприятия. На основании данных аналитики каждому клиенту будут предложены индивидуальные условия кредитования, на которые он может рассчитывать. Компания «Бинкор» предложит самые выгодные и оптимальные условия их всего существующего на московском рынке спектра ипотечных займов для предприятий, включая самый низкий первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости и наиболее длительный срок погашения (до 30 лет с возможностью досрочной выплаты ссуды) до самой низкой процентной ставки по займу от 7,3%. Сумма кредитования в «Бинкор» тоже обсуждается индивидуально и стартует от отметки в 1 миллион рублей. Кстати, в отношении графика погашения ссуды Банк финансовых решений «Бинкор» всегда лоялен к бизнесу и разрабатывает индивидуальный график, учитывая сезонные колебания прибыли и возможность отсрочки погашения тела кредита.

Стоит отметить еще одну существенную особенность ипотечного кредитования в «Бинкоре» — очень быстрый ответ на заявку для юридических лиц и услуги личного кредитного консультанта для каждого клиента.

Основные материалы

19.05.2023

18.05.2023

17.05.2023

• Частным лицам
• Ипотека
• Рефинансирование
• Под залог
• Плохая кредитная история

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Источник: binkor.ru

Ипотека на нежилое помещение

Большинству россиян ипотека известна, как форма кредита на приобретение жилья. Согласитесь, именно «жилищное» значение ипотечного кредита широко распространяется в СМИ. Однако ипотечное кредитование предлагается банками под любой формат недвижимого залога – как жилого, так и нежилого. Обсудим нюансы банковской ипотеки нежилых помещений для физлиц и юрлиц.

Кому доступна нежилая ипотека

Обратиться за кредитом под покупку недвижимости вправе граждане РФ с физическим и юридическим статусом.

Прежде всего, это физические лица, желающие приобрести нежилое помещение вблизи места проживания – машиноместо или паркинг, гараж или подвальную кладовку-келлер. Целью покупки недвижимости подобных типов могут быть личные нужды, либо намерение сдавать ее в аренду и извлекать пассивный доход.

Также помещение нежилое в ипотеку могут покупать предприниматели – физлица и юрлица. Эта форма ипотечного кредитования называется коммерческой, поскольку помещения приобретаются исключительно в целях извлечения дохода, извлекаемого при рабочей деятельности. В кредит коммерческие нежилые помещения покупаются, к примеру, под открытие торговой точки, ресторана или производственного цеха.

Законодательное регулирование нежилой ипотеки обеспечивает двенадцатая глава закона за №102-ФЗ «Об ипотеке».

Особенности нежилой ипотеки для физических лиц

По основным правилам данный формат банковского кредита схож с условиями жилищной ипотеки:

• кредитуемый минимум составляет 45 тыс. руб.;
• размер первоначального взноса, определяемый от цены недвижимости – 15-20%;
• минимальная ставка кредитования – 8,5%;
• наибольший период погашения кредита – 30 лет;
• приобретаемая ипотечная недвижимость до погашения кредита становится залоговой, т.е. состоящей в обременении.

Однако некоторые условия нежилой ипотеки, предоставляемой физлицам, менее выгодны в сравнении с жилищной ипотекой. В частности, нельзя воспользоваться материнским капиталом и иными госсубсидиями. И возвратить налог по нежилой ипотеке физические лица не смогут.

В остальном для физических лиц, намеренных кредитоваться по нежилой ипотеке, действуют стандартные правила.

Уровень дохода. Подтверждением возможности несения кредитных обязательств физлицом служит его зарплата или иной подтверждаемый документально доход (т.е. легальный, «белый»). Максимальный размер совокупного ежемесячного дохода семьи, идущий на оплату ипотечного кредита – 40%. Если из подтвержденного ежемесячного дохода потенциального заемщика на ипотеку потребуется расходовать больше средств (более 40% зарплаты), то банк откажет в кредите.

Состояние недвижимости. Личный осмотр жилой недвижимости, выступающей залогом по ипотечному кредиту, сотрудники банка-кредитор осуществляют редко. Однако нежилое помещение под ипотеку кредитный отдел проверит обязательно – направит своего специалиста, который осмотрит недвижимость.

Отсутствие обременений. Это обычно для залоговой недвижимости по ипотеке – проверка финансовых обременений по ЕГРН. Нежилое помещение станет залогом, гарантирующим возврат кредитованной суммы, оно не должно состоять под другими обязательствами.

«Физическим» соискателям нежилой ипотеки следует знать, что кредитование без первоначального взноса будет невозможным. Что касается повышенного процента, чем при жилой ипотеке – ликвидность нежилых помещений ниже жилой недвижимости, поэтому банк путем более высокой процентной ставки старается компенсировать финансовые риски.

Нюансы нежилой ипотеки для юрлиц

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц под нежилую недвижимость, в т.ч. коммерческую, предлагается многими банковскими организациями России.

Условия для юрлиц строже, чем для заемщиков-физлиц. Рассмотрим их на примере двух кредитующих нежилую бизнес-ипотеку банков – общероссийского «Сбербанка» и регионального «Газнефтьбанка»:

• кредитуемый минимум – 500 тыс. руб. (Сбербанк) и 1 млн. руб. (Газнефтьбанк);
• кредитуемый максимум – 200 млн. руб. (Сбербанк) и 50 млн. руб. (Газнефтьбанк);
• первоначальный взнос – 20-25% (Сбербанк) и 10% (Газнефтьбанк)**;
• минимальная ставка бизнес-ипотеки – 11% (Сбербанк) и 9,5% (Газнефтьбанк)***;
• предельный срок погашения – 10 лет (Сбербанк) и 15 лет (Газнефтьбанк);
• объект залога по кредиту – приобретаемая бизнес-недвижимость, имущественные права по ДДУ, уже имеющаяся в собственности недвижимость (оба банка).

** Потребность первоначального взноса отсутствует, если залогом по коммерческому кредиту выступает имеющийся объект недвижимости, состоящий в собственности организации-заемщика (Сбербанк).

*** Чем длительнее запрашиваемый юрлицом период погашения ипотечного кредита, тем более высоким будет годовой процент.

Общие банковские требования к юрлицам-заемщикам нежилой ипотеки:

• обязательность резидентуры РФ;
• годовая выручка до 400 млн. руб. (Сбербанк);
• хозяйствующая деятельность ведется сроком более 6 месяцев (виды деятельности за исключением сезонных) и более 12 месяцев (сезонная деятельность).

Точные условия предоставления бизнес-кредита во многом зависят от того, состоит ли бизнес юридического лица в обслуживании данного ипотечного банка. К примеру, «Сбербанк» при обязательности ежемесячной оплаты процентов допускает погашение основной задолженности бизнес-кредита по договоренности в равных долях помесячно, поквартально или согласно индивидуального графика (при сезонной деятельности).

Ни один банк не будет обсуждать предоставление бизнес-кредита с юрлицом без предварительного осмотра состояния приобретаемой в ипотеку нежилой недвижимости. Большинство ипотечных банков, работающих с бизнес-кредитами по недвижимым объектам, выполняют осмотр кредитуемой недвижимости силами своих специалистов и за свой счет.

Напоминаем, что объект недвижимого залога по бизнес-ипотеке будет состоять под обременением банка-кредитора до полного погашения суммы нежилой ипотеки с процентами. Обременение не означает перехода права собственности к банку, но любые операции с залоговой недвижимостью (включая капитальный ремонт) требуют предварительного согласования с банком-залогодержателем.

Какие помещения подходят под коммерческую ипотеку

Кредитная организация не предоставит займа, если приобретаемое заемщиком помещение не будет нежилым де-юре. Особенно этот момент следует учесть юрлицам и предпринимателям-физлицам, намеренным приобрести помещение бывшей жилой квартиры на первом уровне многоэтажки.

Внешне реконструированный вид такого помещения – под офис, торговую точку, кафе или салон красоты – вовсе не означает полностью выполненного переоформления объекта в нежилой фонд. Фактический перевод помещения из жилого в нежилое требуется тщательно проверить, изучив документы по переводу.

Возможно, более рациональной будет ипотека на жилое помещение с последующим переоформлением в нежилое (по согласованию с банком, это обязательно) – смотрите порядок и процедуры перевода жилья в нежилой фонд здесь.

Какие затруднения возникают при нежилой ипотеке

Банковская организация обязательно будет проводить оценку нежилого объекта, что будет служить залоговой гарантией кредита – недвижимости, приобретаемой заемщиком или имеющейся в его собственности. Случается, что компании-оценщики, в особенности состоящие в структуре финансово-кредитного учреждения, намеренно занижают действительную цену объекта. Поскольку адекватность оценки прямо влияет на размер ипотечного займа и на условия кредитования сделки, заемщику удобнее запросить оценку в независимой организации.

Заметим, что обращающиеся к нежилой ипотеке физлица не смогут подключать к сделке с банком поручителей и созаемщиков – это возможно лишь для жилой ипотеки. Целью участия в ипотечном кредите на жилье созаещиков, напомним, снижает банковские риски и тем самым позволяет сократить процентную ставку.

Как удобнее брать бизнес-ипотеку – на физлицо или юрлицо (ООО, ИП)

Если у гражданина при обращении за ипотекой на, допустим, машино-место вариант один – оформление на физлицо, то у руководителя коммерческого предприятия есть выбор между взятием ипотеки на физлицо, юрлицо или ИП.

Возможность ипотечного кредитования организации по нежилой недвижимости оценивается банком по валовому обороту и прибыли потенциальной фирмы-заемщика. Ипотечный банк потребует ознакомления с финансовой отчетностью за год.

При оформлении коммерческой ипотеки на руководители, либо собственника организации (т.е. на физлицо) банку потребуются сведения о «белых» доходах бизнесмена-заемщика и иных активах в его собственности (недвижимость, автотранспорт), а также финансовых пассивах (иных кредитных обязательствах).

Пытаться скрыть от банка финансовые активы/пассивы компании, желающей получить ипотечный кредит – занятие бесполезное. Сотрудники кредитного отдела ипотечного банка потратят на сбор информации по заявке потенциального заемщика столько времени, сколько потребуется и они разыщут сведения по финансам.

Для собственников фирм с хорошей кредитной историей выбор между ипотекой на юрлицо или физлицо – вопрос выгоды условий нежилой ипотеки для юридических и физических заемщиков в данной финансовой организации.

К примеру, если при равной длительности погашения кредита процент по бизнес-ипотеке для юрлица ниже, чем для физлица, то выгоднее брать нежилой кредит на фирму. В обратной ситуации – проценты для физлица оказываются ниже – кредит лучше оформлять на собственника компании.

Вопрос-ответ (2)

Лазарь 17.12.2022

Где найти иппотеку для выкупа имущества на компанию созданную в июне 2022 Вся проблема срок существования менее года
Объекты готовы к работе, можно частями, это главный жилой корпус 1700 м2,54 таунхауса 1800 м2 котеджи 400 м2 чем участки в общей сложности 75 га Можно поэтапно или начать с покупки спорт сооружений спортивный манеж 80х60 70 млн,зал игровых видов 60х60 -60 млн итд Всего четыре сооружения

Наталья 18.05.2021

Купила квартиру в феврале 2018г за 6,5 млн.руб, в ипотеку по ДДУ. Ипотеку плачу по сей день, выплатила по % 1,5 млн.руб. Жильё не единственное. Хочу продать за 13,5 млн по рыночной стоимости. 1. Если начну продавать сейчас, то уплачу налог в 700 000 руб, т.к. нет 5 лет?

2. Если прежнюю квартиру перепешу на маму, тот уже будет 3 года и платить налог не нужно? 3. Дождаться истечения 5 лет и спокойно продать, тогда налог будет 0? 4. Если я с вырученных денег гашу кредит 5 млн и покупаю себе жильё дешевле, за 7 млн, с какой суммы не придётся платить налог?

Задать вопрос

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

Источник: avprrb.ru