Бизнес карта или расчетный счет ИП

Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

• возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
• подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
• возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
• совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
• получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
• открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

На что ИП может тратить деньги с расчетного счёта

Это может быть интересно

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить. Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Расчетный счет ВТБ для ИП / БОЛЬШОЙ ОБЗОР / Нюансы для предпринимателей

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

• переводы любым юридическим лицам;
• перевод средств физическим лицам на карты и счета;
• пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
• ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
• оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
• подключение зарплатных проектов;
• подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
• открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2023 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2023 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

1. Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
2. МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
3. Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
4. Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
5. Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Источник: www.malyi-biznes.ru

Бизнес карта или расчетный счет ип

После регистрации ИП (без сотрудников), планирую получать платежи от клиентов через интернет, а также платить все налоги и отчисления через интернет. Нужен ли мне расчетный счет или в моем случае или я могу просто открыть новую карту в банке ?

katarinamos 16.01.2017

Максим Правдин

Все предпринимательские платежи должны проходить по расчетному счету ИП. Причины, по которым нельзя использовать личную карту в бизнесе, описаны здесь https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo А к расчетному счету ИП вы можете открыть корпоративную карту и легально принимать на нее оплату.

Для бизнеса

• Сформировать декларацию по УСН бесплатно
• Создать документы для бизнеса
• Спецпредложения

Новое на сайте

• Проверки бизнеса — на минимуме
• Как начать продавать на площадке Озон
• В личных кабинетах ИП появилось сальдо ЕНС
• Сенаторы обсуждают налогообложение блогеров
• Как участвовать в тендерах

Регистрация бизнеса

• Подготовка документов для ИП/ООО онлайн
• Подбор кодов ОКВЭД
• Консультация по регистрации
• ТОП-6 идей для бизнеса

Спецпредложения 1С

• Проверьте своего бухгалтера
• Консультация по оптимизации налогов
• Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

• Регистрация ООО

• Регистрация ООО в 2023 году Полная инструкция по регистрации ОООРегистрация ООО онлайнОтветственность учредителей ООО Образцы документов Документы для регистрации ОООФорма Р11001Устав ОООУставные документыРешение единственного учредителяПротокол собрания учредителейДоговор об учреждении ООО Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
• Помощь Консультация по регистрации ОООКонсультация по подбору кодов ОКВЭД
• Бесплатный сервис регистрации ООО Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы

Бесплатный сервис регистрации ИП Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы

Бесплатная консультация по налогообложению Подбор налогового режима Составление плана платежей Раскрытие спорных вопросов Оставить заявку

Сервис подготовки деклараций УСН Расчёт платежей УСН Автоматическое заполнение Актуальные бланки Подготовить декларацию

Серия книг «Начни свой бизнес» О популярных видах бизнеса Подробно о регистрации Все особенности и фишки Скачать книги бесплатно

Бесплатные консультации

• По регистрации бизнеса
• По подбору кодов ОКВЭД
• По налогообложению
• Бухгалтерский аудит бизнеса

Онлайн-сервисы

• Регистрация бизнеса
• Декларации УСН
• Выставить счёт

О нас

бесплатный номер поддержки
(с 9 до 18 по Москве в будни)

отвечаем на все вопросы
по регистрации бизнеса

Все новости бизнеса здесь:

• Регистрация ООО
• Регистрация ИП
• Малый бизнес
• Налогообложение
• Новости

Правовая информация

Все материалы, размещенные на сайте, являются интеллектуальной собственностью. Любое их использование без активной ссылки на www.regberry.ru будет являться нарушением российского законодательства.

• Пользовательское соглашение
• Политика конфиденциальности

Входим в группу
компаний «1С»

Источник: www.regberry.ru

Где открыть расчетный счет для ИП?

Нет никакой проблемы — открыть расчетный счет для ИП можно в любом банке. Но важно подобрать финансово-кредитное учреждение и тарифный план таким образом, чтобы работать в максимально комфортном режиме и не переплачивать за услуги. Расскажем, где лучше открыть расчетный счет, ориентируясь на тарифы РКО, предназначенные для ведения бизнеса в форме ИП.

Выгодно ли расчетно-кассовое обслуживание для ИП?

Государство не заставляет ИП в обязательном порядке открывать расчетный счет. Но предпринимателям, желающим развивать и эффективно вести бизнес, выгодно переводить расчеты в безналичное поле. Ведь, имея расчетный счет в банке, можно:

1. Хранить значительные суммы денег.

2. Осуществлять безналичные операции:

• перечислять заработную плату работникам;
• переводить деньги между счетами;
• расплачиваться с партнерами;
• оплачивать налоги.

3. Принимать участие в тендерах.

4. Совершать крупные сделки.

В тарифный пакет РКО часто входят дополнительные сервисы:

• эквайринг;
• онлайн-бухгалтерия;
• электронный документооборот;
• юридическое сопровождение.

Выбрав подходящий пакет услуг РКО, можно получать полноценное банковское обслуживание за минимальную плату, экономить на услугах бухгалтера и пользоваться бесплатными сервисами, предлагаемыми партнерами банка.

Расчетные счета в Газпромбанке

Выбор банка для открытия РКО

Идеальных банков не существует, но можно подобрать почти идеальные условия для ИП, предлагаемые банком в рамках РКО. Решая, в каком банке открыть расчетный счет ИП, необходимо обратить внимание на важнейшие критерии:

1. Надежность банка.

2. Качество дистанционного банковского обслуживания.

3. Стоимость открытия и ведения счета.

4. Отсутствие комиссий за:

• снятие и внесение наличных;
• перевод средств на карту физлица.

5. Наличие дополнительных услуг:

• эквайринг;
• бизнес-карта;
• зарплатный проект;
• валютный контроль и т.д.

Выбирая банк и тариф РКО для ИП, заранее определите перечень и объем операций, планируемых проводить через банк.

Тарифы на РКО в банках — какой привлекательнее

Банки предлагают открыть расчетный счет для ИП не в едином формате, а, учитывая уровень развития бизнеса и объем операций. Рассмотрим привлекательные и эксклюзивные программы и пакеты услуг — экономичные и эффективные.

Сбербанк

Сбербанк предлагает бесплатно открыть расчетный счет для ИП онлайн или в офисе банка. Для начинающих бизнес тариф “Легкий старт” будет бесплатным, и всего 1 рубль за первый месяц придется заплатить за обслуживание в тарифах:

• “Набирая обороты”;
• “Полным ходом”.

Недостатки: наличие скрытых комиссий.

Тинькофф

Открытие расчетного счета для ИП в Тинькофф банке происходит дистанционно. Два месяца бесплатно дается на пробу любого тарифа. При подключении тарифов “Простой” и “Продвинутый” не придется платить за обслуживание при активных покупках, оплаченных с бизнес-карты.

Недостатки: комиссия при пополнении/снятии бизнес-карты.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке только тариф “Ноль для старта” предполагает бесплатное обслуживание. При открытии расчетного счета в Альфа-Банке можно рассчитывать на:

• подарки от партнеров банка на сумму более 300 тысяч рублей;
• доход в 3% на остаток по счету “Налоговая копилка”;
• выгодный и удобный эквайринг.

Недостатки: иногда некорректно работает приложение.

Точка

Банк Точка предлагает “справедливые цены за впечатляющий сервис”. Вне зависимости от тарифа при открытии расчетного счета в Точка Банке предлагается бесплатно:

• осуществлять платежи ИП и юридическим лицам;
• получать платежи и переводы;
• защищать счета от блокировок;
• специальный счет для участия в тендерах;
• валютный счет;
• переводы на карты сотрудникам в рамках зарплатного проекта;
• карты для бизнеса с кешбэком до 5%.

При отсутствии оборотов ИП не придется платить за обслуживание.

Недостатки: нет офисов и недостаточное количество банкоматов.

Совкомбанк

В Совкомбанке нет недостатка в отделениях, банкоматах и квалифицированных менеджерах. Кстати, сотрудники Совкомбанка готовы приехать лично в удобное для ИП место, чтобы открыть расчетный счет. Открывшим расчетный счет предоставляется возможность стать участником акции “Умный сервис”. В рамках акции ИП начисляются бонусные баллы — до 3000, которые можно потратить по Trade-in на оплату РКО.

Недостатки: очень требовательная служба финансового мониторинга.

Замечательно, что предложений со стороны банков достаточно. Сравнение в данном случае — не совсем корректное занятие. Как говорится, что одному ИП не подходит, то другому — в самый раз.

Расчетные счета в Тинькофф Банке

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru