И как предпринимателям вернуть до 10 000 рублей ежемесячно
Дополнительные материалы
Три способа вернуть больше денег за корпоративные покупки
Дополнительные материалы
Три способа вернуть больше денег за корпоративные покупки
Кэшбэк — это отложенный возврат процента от суммы покупки. Клиенты банков, которые подключены к программе лояльности, могут сэкономить деньги бизнеса — особенно при частых покупках. Когда придумали кэшбэк и как предпринимателям сэкономить до 10 000 рублей ежемесячно — читайте в статье.
Когда появился кэшбэк и зачем он банкам
Впервые благодарить покупателей за покупки придумали в США владельцы магазина Green Shie в 1891 году. Работало это так: клиент покупает товар и получает за это вознаграждение в виде марок. Эти марки он мог потом обменять на другие товары или получить скидку. Цель — стимулировать людей возвращаться в магазин снова.
Позже идею американских предпринимателей модернизировали и развили. Систему стали применять и другие отрасли. Появились программы лояльности, по которым начисляли кэшбэк. Так, авиакомпания American Airline в 1981 году впервые начала начислять мили за покупки авиабилетов. С тех пор эту идею используют другие авиакомпании по всему миру.
Что такое кэшбэк? Каким бывает, как и за что начисляется по карте «Мир»
Банковские карты с кэшбэком впервые появились примерно в конце 1980-х годов в США. А в России — в начале 2000-х. С помощью кэшбэка банки привлекали новых клиентов и стимулировали старых остаться. Клиенты оформляли дебетовые и кредитные карты, а банк в знак благодарности возвращал часть денег с покупок.
По сути, кэшбэк с покупок по карте — это часть маркетинговой стратегии. Всё дело в эквайринге и комиссиях за него. Например, когда вы оплачиваете картой канцелярию в офис или необходимое сырьё, то банк-эквайер забирает комиссию — в среднем 1,2–2,2%. Эта комиссия делится между платёжной системой и банком-эмитентом.
Чем больше покупок совершается по картам, тем больше комиссий получит банк-эмитент. С этой части выручки выплачивают кэшбэк держателям карт. Что такое эквайринг и как он работает — рассказывали в статье.
В чём выгода карт с кэшбэком для предпринимателей
Банк подключает к программе лояльности после обращения владельца. Всё зависит от условий конкретного банка. Если карта есть — подключиться можно онлайн через приложение или в отделении. Если карты нет — сначала нужно выпустить, а после подключить кэшбэк.
Некоторые банки автоматически подключают клиентов к программам лояльности. Вы оформляете карту и сразу копите кэшбэк. Это удобно, потому что не нужно идти в офис банка, искать нужный функционал в приложении или обращаться в чат-поддержки за помощью. Например, владельцев бизнес-карты «Открытия» подключают к лояльности автоматически.
Использовать кэшбэк можно по двум причинам. Если коротко — это очень выгодно. А подробнее — рассмотрим ниже.
Кэшбэк (Cash Back): что это такое простыми словами и как им пользоваться + лучшие кэшбэк сервисы
Получайте вознаграждение за покупки. Размер вознаграждения зависит от банка и выбранной карты. Чтобы выбрать подходящую, рекомендуем проанализировать затраты — что чаще всего покупаете, в каких магазинах, какими сервисами пользуетесь. Это поможет возвращать больше кэшбэка.
Например, «Открытие» для владельцев бизнес-карт предлагает кэшбэк до 5% в трёх категориях — размещение рекламы, товары для дома и ремонта и строительные материалы.
А за покупки в категориях «супермаркеты» и «бакалея» по бизнес-карте вернётся 1% — например, когда покупаете чай, кофе, сладости, фрукты и другую еду в офис.
Банки начисляют кэшбэк в виде денег или бонусов. В зависимости от банка и программы лояльности бонусы либо можно конвертировать в деньги, либо нет.
Если конвертировать бонусы нельзя. Точные условия подскажут в самом банке. У некоторых — вы копите нужную сумму бонусов и возмещаете полную стоимость покупки на выбор. Например, накопили 5 000 бонусов и возместили купленную в офис микроволновку. У других — тратить бонусы можно только в партнёрских магазинах банка.
Если конвертировать бонусы можно. Условия уточняйте у консультантов банка — позвоните на горячую линию или напишите в чат-поддержки. Учитывайте и обменный курс — сколько нужно бонусов, чтобы получить 1 рубль. Например, в Открытии 1 бонус равен 1 рублю.
Получайте бонусы от партнёров банка. Один из вариантов — повышенный кэшбэк при оплате товаров или услуг определённых компаний. Например, могут вернуть 10% с оплаты, если вы ездите на конкретном такси или снимаете жильё для командировок через определённые сервисы.
Ещё один вариант бонусов — фиксированные денежные предложения для клиентов банка. Это взаимовыгодное сотрудничество для обеих сторон — они обмениваются аудиторией, привлекают новых клиентов, мотивируют купить продукт партнёра карточкой банка. А клиенты банка получают выгодные предложения, которые экономят деньги.
Например, по бизнес-карте «Открытия» можно получить до 450 000 рублей от партнёров. Это бесплатные подписки на ряд сервисов и деньги на рекламные кампании — например, 9 000 рублей на рекламу VK и 6 000 рублей в Яндекс Директ.
Как получать кэшбэк по бизнес-карте «Открытия»
Владельцы бизнес-карт участвуют в программе лояльности банка «Деловой подход». От покупок до кэшбэка — четыре этапа.
Этап 1 — оформите любую бизнес-карту. Порядок действий зависит от того, есть ли у вас расчётный счёт в банке.
Если расчётного счёта нет, можно:
- Оставить заявку в отделении банка.
- Оставить заявку ниже.
Источник: academyopen.ru
Как устроены и на чём зарабатывают кешбек-сервисы
Как работают кешбек-программы, где выгода для компаний-партнёров, кешбека и клиентов? Как вернуть маркетинговый бюджет себе на карту, и сколько процентов в среднем маркетологи накручивают на цене товара? Давайте разберёмся.
Кешбек — эволюция рекламы через вебмастеров
Сегодня термином «кешбек» называют любой возврат части стоимости покупки на карту пользователя. Для продвижения своих товаров магазины часто используют различные рекламные каналы. Один из таких каналов — вебмастеры, у которых есть источники трафика, будь то сайт или блог в социальных сетях, и которые могут привести в магазин новых покупателей. Самая честная модель оплаты в этом канале — модель CPA (cost per action), оплата за действие (покупку). Магазин запускает партнёрскую программу, по условиям которой оплачивает вебмастеру процент или фиксированную комиссию за покупку.
Как выжать максимум из трафика на сайт?
Ваш текущий трафик может приносить больше лидов. Например, вы можете делать таргетированные SMS-рассылки по всем посетителям сайта, включая даже тех, кто не оставил контактов. Читайте как получать больше сделок и экономить бюджеты на рекламу с помощью платформы автоматизации маркетинга Calltouch Лидс. Узнать больше →
Спецпроект
Кешбек использует ту же механику, только человек сам приходит в магазин через кешбек-сервис, минуя посредника — вебмастера. В этом случае кешбек-сервис сам становится каналом привлечения трафика. А часть стоимости покупки, маркетинговый бюджет магазина, возвращается напрямую покупателю.
В чём выгода для компаний, кешбек-сервисов и пользователей
В первую очередь кешбек интересен компаниям-партнёрам из сферы ecommerce. Кешбек-сервис напрямую общается со своими пользователями, делает индивидуальное предложение, тем самым мотивируя их на покупку. В то время как вебмастерам, которые размещают рекламу на своих ресурсах, сложнее влиять на покупателя.
Конверсия работы через кешбек-сервис значительно превышает работу через вебмастеров. В среднем только 5% кликов по ссылкам веб-мастеров приводят к покупкам, а в кешбек-сервисе конверсия оценивается в 50–60%. Магазин получает прозрачный маркетинговый инструмент и оплачивает только фактическую покупку. Кроме того, это ещё один инструмент маркетинга и повышения лояльности.
Трафик в подобных сервисах мотивированный, то есть люди приходят с целью получения кешбека за покупки. И если у пользователя есть два одинаковых магазина с абсолютно идентичными продуктами, скорее всего, он выберет магазин, где кешбек будет выше. Компании, у которых нет программ лояльности, довольно успешно заменяют их работой с кешбек-сервисами.
В чём же выгода для самого кешбек-сервиса? Механика абсолютно прозрачная — сервис получает выгоду как посредник между покупателем и магазином. Процент прямо зависит от ставок, которые может сделать конкретный партнёр. Расходы тоже есть. Деньги идут, как правило, на программы лояльности, на привлечение новых пользователей, рекламу, трафик, развитие сервиса.
Но именно этот трафик позволяет расти доходам компании: чем больше пользователей будет покупать с кешбеком, тем больше зарабатывает сервис. Выгода для пользователей — самая простая часть системы. Помимо того, что покупатель получает обратно часть суммы с покупки, есть секреты, которые могут сделать онлайн-шопинг ещё выгоднее.
Например, чем больше они покупают, тем больше будет процентная ставка в кешбек-сервисе. Если магазины видят отдачу от кешбек-сервиса, они готовы увеличивать бюджеты на этот канал и предоставлять сервису более высокий процент на возврат. Ограничений по суммам к возврату у кешбека практически нет. Например, Aliexpress возвращал до 90% на некоторые группы товаров из раздела Hot Sales.
Магазин был готов сам от себя давать такую скидку. Делалось это для того, чтобы быстрее распродать товар из данной группы. По сути это отличный пример — как одновременно увеличить продажи, избавиться от залежавшегося товара и подтолкнуть пользователя к необдуманной покупке.
Размер кешбека зависит от маржинальности товара
Если магазин хорошо взаимодействует с заводом, который производит продукцию, он может накрутить и тысячу процентов прибавки к цене. И даже с этой накруткой товар для конечного покупателя всё ещё остаётся очень выгодным и дешёвым. Но о том, сколько в реальности стоит та или иная товарная позиция, разумеется, никто не знает.
Чаще всего подобная схема применяется с товарами из области красоты и здоровья. Выбор подобной «мелочёвки» всегда велик, и наценка даже в тысячу процентов будет незаметна для покупателя. Какая разница — заплатить один цент или десять? Минимальный кешбек может быть равен половине процента от стоимости товара. Как правило, это всё, что связано с телефонами и техникой.
Маржинальность в этом сегменте очень низкая. Сейчас на рынке очень мало компаний, которые готовы дать хорошую ставку кешбека за электронику — минимум 4%. Маржинальности как таковой нет, а магазинам невыгодно слишком сильно поднимать цены на товары, чтобы дать кешбек. Существует миф, что кешбек предоставляют компании, уже завысившие цену на товар в сравнении с рынком.
На самом деле это не совсем так. Как правило, завышенные цены на товар бывают в магазинах с низким трафиком — они компенсируют низкие объёмы продаж высокими ценами. Чем больше трафик в магазине, тем меньше будет стоимость, потому что модель заработка ecommerce в целом строится на объёме. Например, Aliexpress на протяжении долгих лет держит самые выгодные цены на товары.
Разумеется, ценовая накрутка там тоже есть, но это не самые высокие ставки на рынке в целом. Размер кешбека также зависит от политики магазина. Когда Aliexpress только начал завоевывать российский рынок, он предлагал кешбек до 20%. Сегодня рынок завоёван — и ставки составляют порядка 7%. Кроме того, есть просто отдельная статья расходов на маркетинг.
Без кешбека статья расходов на маркетинг, скорее всего, останется той же — просто траты перенесут на другой канал. Покупатели, привыкшие получать бонусы, скидочные карты или возврат баллов на карту, часто не понимают ценности кешбека в виде возврата маркетинговых расходов — он им кажется не таким ощутимым. Но тем не менее выбор всегда остаётся за покупателем. Кто-то переплачивает за бренды, кто-то за быструю доставку или за качественное обслуживание в магазине — наценка строится из множества аспектов. А кто-то экономит на маркетинге.
Кешбек — это полноценный маркетинговый канал
Сегодня мы уже замечаем тенденцию, что кешбек постепенно выходит из онлайн-ритейла в офлайн. Люди поняли, что покупки онлайн — это выгодно и удобно, но иногда нужно «пощупать» товар перед покупкой. В США офлайновый кешбек существует давно. Особой популярностью пользуется кешбек в сфере туризма и отдыха: возврат за покупку билетов или за бронирование гостиницы.
Многие туристические компании развивают собственные партнёрские программы. В ближайшее время мы увидим трансформацию кешбека, он перейдёт на новые рынки, партнёрские программы станут более масштабными и выгодными для покупателей и магазинов. В США кешбек-программы существуют уже более 10 лет и по-прежнему пользуются спросом.
Люди привыкли покупать всё в интернете с возвратом стоимости. Возможно, это связано с менталитетом, поскольку маркетинговые инструменты на американцах работают просто отлично. В России многие тренды развиваются с опозданием, но темп, с которым очередная новинка захватывает рынок, всегда поражает. Мы верим, что в ближайшие несколько лет произойдёт стремительное развитие кешбек-программ, географическая и экономическая экспансия. Остаться в стороне уже не получится.
- Как создать свой собственный кешбек-сервис
- Как превратить программу лояльности в стержень вашего маркетинга. На примере АЗС
- Почему банковский маркетинг — *овно, или как я получила шоколадку вместо кредитки
Источник: www.cossa.ru
Кэшбэк для бизнеса: в чем польза?
Чем выгоден кэшбэк для бизнеса? Использование кэшбэка наравне со скидками, кредитами, акциями и другими способами сэкономить, уже вошло в обиход пользователей. Но его принцип для многих до сих останется не понятым до конца, поэтому многие люди считают его обманом покупателя.
За что и почему возвращают деньги? Может быть, это лохотрон или развод?
Что такое кэшбэк
Слово «Cashback» переводится с английского как «возврат наличных» — этим термином обозначают возврат части от стоимости товаров или услуг на карточку клиента. Обычно размер кэшбэка в пределах от 1 до 10%. По сути, это один из видов программы лояльности, с той лишь разницей, что покупатель получает деньги не до или во время покупки, а после.
Данную программу применяют во многих сферах, но большинство пользователей с ней сталкиваются при покупке в интернет-магазинах или оплате товаров и услуг банковской картой. Возврат денег вызывает у многих недоверие, они не понимают, с какой стати магазинам или банкам возвращаться средства. На самом деле, это выгодно всем участникам — и финансовым структурам, и магазинам, и покупателям.
Скидка и кэшбэк — отличия и принцип действия
Чтобы получить максимальную прибыль и привлечь как можно больше покупателей, любому продавцу приходится вкладывать средства в рекламу. Затраты на рекламу изначально закладываются в стоимость товара или услуги. А ее эффективность определяет тот уровень, насколько продавец может снизить стоимость, и при этом все равно получить высокую прибыль. Эту разницу продавец и возвращает своим клиентам в виде кэшбэка.
Важно! Использование кэшбэка позволяет выделить одинаковый товар или услугу среди конкурентных, делая их более привлекательными и желанными для покупателя.
По этой причине его можно назвать видом рекламы, целью которой является привлечение внимания покупателей и увеличение продаж.
Аналогичным образом работают и скидки — магазины информируют аудиторию о наличии акций и распродаж. Продавец распространяет информации о скидках, чем увеличивает поток потенциальных покупателей и обеспечивает рост продаж. Кроме тех товаров, на которые действует скидка, люди покупают и другие, что сполна окупает рекламу и разницу в стоимости товара, заявленную как скидка.
Таким образом, выгода от обоих способов привлечения потенциальных покупателей может быть одинаковой, но психологически покупателю более приятно не просто купить товар дешевле, но получить деньги назад. Выгода банка заключается в том, что, получая деньги, он может их какое-то время использовать, а затем вернуть покупателю его проценты.
Виды Cashback
Различают следующие виды возврата средств;
- от банка;
- от специального сайта.
В первом варианте необходимо оформить банковскую карточку в том финансовом учреждении, которое предоставляет данную услугу. К карточке подключаются спецпрограммы, позволяющие сделать выбор сферы покупок. Например, сфера питания, одежда, путешествия и другое. В первом случае возвращать деньги будут рестораны, кафе, магазины и другие организации, заключившие договор с данным учреждением, во втором – магазины одежды, шоу-румы и так далее.
Важно! Оплачивать покупку необходимо именно данной картой — как личными средствами, так и кредитными. Во втором случае процент возврата обычно выше.
Получать средства назад можно воспользовавшись предложениями специальных сайтов – необходимо только там зарегистрироваться. На сайте можно ознакомиться со списком магазинов и сделать покупки непосредственно у них. Особенность работы такого ресурса – заключение с магазином специального договора. Сайт рекламирует определённые магазины и ресурсы, привлекая к ним внимание, а за это получает от них определенный процент.
Чем выгодны банковские программы для малого бизнеса
Подписание партнёрского договора с банковской структурой позволяет компании получить множество преимуществ:
- повышение узнаваемости бренда;
- рекламу своего бизнеса;
- широкий охват целевой платежеспособной аудитории;
- рост продаж.
Банки выпускают два вида карт с кэшбэком — кредитные и дебетовые. Некоторые банки позволяют получить деньги назад не с каждой покупки, а с определенного ограниченного количества. Cashback может служить частью программы лояльности для клиентов банковского учреждения, стимулируя их расплачиваться с помощью безналичного расчёта, а может представлять собой коалиционную программу лояльности, целью которой является стимуляции спроса на определённые товары и услуги. Если подразумевается совместная работа в данном направлении торгового предприятия и банка, такая карта называется кобрендовой. Кроме плюсов, для клиента такая карта имеет и минусы — необходимо платить за ее обслуживание и оформление.
Особенности сотрудничества с банками
За последние полгода такие программы лояльности появились у «Почта банк», «Возрождение», Дом.РФ. «ОТП банк» выпустил карты «Большой cashback», возврат по которым составляет 7% за любые покупки, включая повседневные. У Росбанка есть карта Visa «#МожноВСЁ», где можно вернуть до 10% при совершении покупок в определенных сферах, выбирать которые клиент может каждый месяц самостоятельно. Промсвязьбанк запустил программу, позволяющую вернуть до 5% и до 10% при покупке с помощью дебетовой и кредитной карты.
Для малого бизнеса выгодным является подписание договора о партнёрском соглашении, однако нужно быть внимательным к его условиям. Существуют разные варианты сотрудничества — процент «денег взад» по каждой программе и условия каждого банка и его бонусов различаются. Некоторые кэшбэки предполагают плавающий процент — он зависит от сезонности, праздников и других условий. При этом не все банки позволяют вывести эти средства наличными – некоторые дают возможность потратить их на следующую покупку в магазине или пополнить счёт мобильного телефона. Стимулируя оплату безналом, финансовые учреждения кроме своих интересов, помогают продвижению малого бизнеса.
Источник: delobiznes.ru