проводит опрос и анкетирование клиентов с целью изучения общественного мнения и вносит свои предложения по улучшению деятельности банка, разработке новых видов банковских услуг и нормативных материалов, рекламно-информационной работы, а также повышению культуры и качества обслуживания;
контролирует наличие необходимой рекламной продукции;
постоянно повышает свой профессиональный уровень, владеет информацией о ситуации на финансовом рынке;
выполняет отдельные поручения руководителя банка.
2. Права консультанта. Консультант банка:
докладывает руководству о всех выявленных недостатках в работе учреждения банка;
вносит предложения по совершенствованию работы в соответствии с предусмотренными данной должностной инструкцией обязанностями;
дает разъяснения по вопросам банковской деятельности, входящей в его компетенцию.
3. Ответственность консультанта. Консультант банка:
несет ответственность за объективность и качество предоставляемой населению информации об услугах банка, а также за качество и своевременность выполнения возложенных на него обязанностей.
10 минут, чтобы узнать о профессии финансовый консультант банка
4. Квалификационные требования:
среднее специальное или высшее образование;
предварительные итоги тестирования по психологическому контролю на должность консультанта;
наличие свидетельства об окончании курса «Консультант банка»;
стаж практической работы не менее 1 года.
Приложение 5. Профессиограммы работников банка Социально-психологическая профессиограмма кассира
Общие требования, предъявляемые данной профессией к личностным, психологическим и психофизиологическим свойствам кассира (старшего кассира, кассира-контролера), составлены на основании результатов модерационного анализа профессионально важных качеств работников данной категории, полученных с помощью деловой игры «Профессиограмма» в пяти группах кассиров общей численностью около 100 человек.
Для эффективного выполнения стоящих перед кассиром задач необходимо наличие (требования перечислены в порядке важности):
1) аттенционных свойств (свойств внимания) — внимание к обрабатываемым документам, умение сосредоточиваться. На устойчивость внимания кассира влияют такие характеристики личности, как аккуратность в организации рабочего места, пунктуальность, точность, скрупулезность, собранность в течение рабочего дня;
2) психофизиологических свойств. Для работы в обычных условиях кассиру требуются следующие психомоторные (динамические) свойства: терпеливость (устойчивость нервной системы к раздражителям), усидчивость, спокойствие, собранность в течение рабочего дня, выносливость. В стрессовых (экстремальных) ситуациях необходимы уравновешенность (эмоциональная стабильность), самообладание, хладнокровие, сдержанность эмоций, выдержка, гибкость (умение владеть ситуацией);
3) коммуникативных свойств, таких, как вежливость, доброжелательность, отзывчивость, приветливость. Важно умение общаться с клиентами, ладить с людьми, располагать к себе, четко формулировать высказывания, слушать;
Бизнес-консультант: зачем он бизнесу и предпринимателю? Или как развивать бизнес
4) таких общих качеств, как знание своего дела, честность, добросовестность, искренность, оптимизм. Несомненное значение имеют и следующие социальные характеристики: принципиальность, порядочность, интеллигентность, чуткость, общая культура поведения, привлекательный внешний вид;
5) мнемических свойств (свойств памяти). Особая роль отводится объему запоминаемых документов и зрительной памяти;
6) волевых свойств, т.е. отсутствие страха перед работой с большими деньгами и ценными бумагами. Здесь существенное значение имеют смелость (способность идти на риск) и решительность (способность принимать решение, выбрав его из нескольких вариантов, в том числе в экстремальных ситуациях);
7) сенсорно-перцептивных свойств (свойств чувствительности и восприятия). Одним из важнейших компонентов этого является культура наблюдения — интуитивная, целенаправленная деятельность восприятия, опосредованного знаниями и мышлением.
Источник: studfile.net
Должностная инструкция по специальности «Финансовый консультант банка»
1.2.Финансовый консультант принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка или начальника отдела продаж кредитных продуктов малому бизнесу.
1.3.Финансовый консультант находится в подчинении у начальника отдела продаж малого бизнеса.
1.4.В период отсутствия финансового консультанта его обязанности возлагаются на лицо, назначенное в установленном порядке, приобретающее соответствующие права и несущее ответственность за выполнение возложенных на него обязанностей.
1.5.В своей деятельности финансовый консультант руководствуется:
-федеральными законами, нормативными документами и инструкциями Минфина России и Центрального банка России;
-приказами и распоряжениями Председателя правления банка и начальника отдела продаж малому бизнесу;
-правилами внутреннего трудового распорядка;
-данной должностной инструкцией.
1.6.На должность финансового консультанта принимается лицо с высшим образованием (экономическим или юридическим), и опытом работы на аналогичной должности не менее двух лет.
1.7.Финансовый консультант должен знать:
-действующее законодательство РФ в банковской сфере;
-основы бухгалтерского учета и отчетность банка;
-методы получения, обработки и анализа информации;
-экспертное знание продуктов своего направления;
-основы трудового и гражданского законодательства;
-структуру банковской системы, банковскую деятельность;
-кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;
-знание продукта «Кредит под залог имущества» розничного банковского бизнеса;
-знание продуктов-локомотивов и продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций;
2. Должностные обязанности
Финансовый консультант обязан:
2.1.Осуществлять мониторинг качества продаж продуктов:
-проводить мониторинг качества работы профильных служб банка;
-собирать и анализировать претензии клиентов, относительно качества обслуживания при предоставлении продуктов банка.
2.2.Производить продажи кредитных продуктов банка:
-участвовать в тематических выставка, семинарах с презентацией продуктового ряда банка;
-участвовать в разработке и проведении рекламных / маркетинговых кампаний для целевой аудитории – малого бизнеса;
-проводить встречи с клиентами, посетившими банк, предоставлять необходимую информацию о продуктовой линейке банка;
-изучать деятельность клиентов, находящихся на обслуживании в банке, с целью выявления потребностей в банковских продуктах.
2.3.Обеспечивать запланированный уровень продаж стандартный и нестандартных продуктов.
2.4.Сопровождать продажу кредитных продуктов клиентам банка:
-формировать комплекты документов по продукту для передачи службам банка, участвующим в предоставлении продукта;
-контролировать предоставление документов, необходимых для рассмотрения возможности предоставления банковских продуктов и проверять их комплексность;
-взаимодействовать с call -центром банка;
-контролировать полноту и своевременность обработки собранных звонков клиентов;
-вести электронную базу данных по клиентам.
2.5.В случае перевода на другую должность, освобождении от должности, в последний рабочий день перед длительным отсутствием (служебная командировка, отпуск) передавать дела лицу, вступающему в должность или непосредственно руководителю.
2.6.Выполнять требования по обеспечению конфиденциальности информации в соответствии с трудовым договором и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.
2.7.Осуществлять кросс-продажи продуктов клиентам банка:
-осуществлять продажи кредитного продукта «кредит под залог имущества» и продажи продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций потенциальным клиентам банка;
-осуществлять передачу клиента службам банка, ответственным за предоставление продукта;
-предоставлять необходимую информацию о продуктах заинтересованным клиентам.
3. Права
Финансовый консультант вправе:
3.1.Принимать самостоятельные решения в пределах полномочий, предоставленных в установленном в банке порядке.
3.2.Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.
3.3.Взаимодействовать с другими структурными подразделениями в соответствии с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия или на основании разрешения руководителя.
3.4.Получать информацию и доступ к информационным ресурсам, в том числе и конфиденциальным, которые необходимы для эффективного выполнения его должностных обязанностей.
3.5.По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и участвовать в разработке коллегиальных решений.
3.6.Вносить предложения руководителю по совершенствованию работы и докладывать обо всех выявленных нарушениях и недостатках в связи с выполняемой работой.
4. Ответственность
Финансовый консультант ответственен за:
4.1.Недолжное выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных данной должностной инструкцией.
4.2.Нарушение требований внутренних документов банка, в том числе:
-положения о внешнем виде сотрудника;
-правил внутреннего трудового распорядка;
-Кодекса корпоративной этики;
-требований соблюдения информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности и другими внутренними нормативными документами;
-требований по соблюдению внутриобъектного режима и пропускного режима;
-требований по охране труда.
4.3.Причинение материального вреда работодателю в пределах установленных действующим трудовым законодательством.
4.4.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности, в пределах установленных действующим административным, гражданским, уголовным законодательством.
4.5.Нарушение режимов конфиденциальности информации, необеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.
4.6.Причинение морального и материального ущерба интересам банка.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
Источник: www.kaus-group.ru
Сколько получает банковский консультант
Считается, что банковский консультант это самая незначительная ступень карьеры в финансовом учреждении. Тем не менее, если банк нацелен на работу именно с частными клиентами, то во многом его деятельность будет опираться именно на труд таких консультантов, поскольку их задача – сделать так, чтобы клиент сотрудничал с этим финансовым учреждением.
Требования к консультантам
Далеко не во всех банках от консультантов требуется профильное высшее образование, хотя его наличие даст соискателю определенные преимущества при приеме на работу. На самом деле, формальных требований к будущему работнику не так много:
- наличие среднего или высшего образования,
- грамотная речь,
- умение работать с классическими офисными компьютерными программами (в отношении собственных программных разработок банк все равно сам проводит тренинги своих сотрудников),
- желателен опыт работы в сфере продаж или консультирования.
Впрочем, отсутствие опыта серьезным препятствием не является, так что банковский консультант это зачастую должность для студентов последних курсов или выпускников вузов, которые начинают с нее свою карьеру.
Что касается требований к личным качествам сотрудников, то они таковы:
- психоэмоциональная устойчивость и способность к работе в стрессовых ситуациях,
- хорошие коммуникативные способности,
- вежливость и доброжелательность,
- умение решать конфликтные ситуации,
- честность и порядочность.
И последний из пунктов это не просто слова. В последние годы консультантов многих крупных банков ловили на мошенничестве. В разное время в эпицентре скандала оказывались Сбербанк, ВТБ 24 и множество более мелких финансовых учреждений. Понятно, что если консультант уже работал в каком-то банке и уволился оттуда, то при приеме на работу его историю обязательно постараются проверить.
Некоторые банки проводят при приеме на работу еще и психологическое тестирование, которое поможет понять, подходит ли соискатель для этой должности, ведь ему придется работать с самыми разными клиентами. Наконец, если по итогам собеседования и тестирования кандидатура будет одобрена, будущий консультант пройдет еще и учебный курс в этом банке (некоторые финансовые учреждения по результатам этого курса выдают соответствующий сертификат).
Должностные обязанности
Проще всего устроиться консультантом в «Сбербанк» или «ВТБ 24», поскольку это постоянно расширяющие свой бизнес финансовые учреждения с разветвленной сетью отделений, представленные практически в каждом городе. Многие считают, что в таких банках работа консультантов сводится к тому, чтобы показывать клиентам, как правильно обращаться с платежными терминалами. Но, конечно, на самом деле спектр их обязанностей намного шире.
Так, банковские консультанты должны:
- Предоставлять необходимые консультации по всем видам продуктов, которые банк разрабатывает для физических лиц – это и кредиты, и депозиты, и аренда ячеек, и многое другое,
- Оказывать помощь тем клиентам, у которых по каким-то причинам возникли трудности при работе с платежным терминалом или банкоматом,
- Выстроить схему обслуживания таким образом, чтобы не создавать очереди, и постоянно контролировать процесс,
- Постоянно информировать клиентов относительно новых банковских продуктов – например, распространять листовки, флаеры и буклеты с описанием неизвестных услуг финансового учреждения,
- По заданию руководства проводить опросы клиентов – обычно это касается уровня удовлетворенности сервисом в данном банке, отношения к различным продуктам и кредитным программам. На основе такого опроса финансовый консультант затем может вносить свои предложения относительно улучшения банковского сервиса. И, кстати, у активного и амбициозного консультанта есть неплохие шансы на дальнейшее повышение.
Другие профессии: Сколько получают няни на дому?
Однако следует понимать — чтобы добиться определенного успеха в этой сфере, работать и в самом деле придется много. Так, банковскому консультанту приходится регулярно следить за ситуацией на рынке услуг и в экономике в целом, чтобы понимать, что именно для конкретного клиента окажется наиболее важным. При этом в работе ему могут помочь знания в области общей психологии и продаж в частности. Часто банки для своих консультантов проводят соответствующие тренинги. Но, конечно, и важность самообразования и чтения тематической литературы нельзя переоценить.
Для того, чтобы продвинуться вверх по карьерной лестнице, консультанту нужно не только продемонстрировать хорошие показатели, но и свою лояльность, своевременно докладывая руководству обо всех выявленных недостатках в работе данного отделения. Понятно, что при этом банковскому консультанту следует также придерживаться принятых корпоративных стандартов работы.
И это касается не только дресс-кода, который необходимо соблюдать всем сотрудникам банка. В частности, консультант может заниматься только теми вопросами, что относятся непосредственно к сфере его компетенции. Также от него требуется соблюдение всех банковских инструкций и законодательства в сфере банковской деятельности. Это касается и защиты персональных данных клиентов, которой еще сравнительно недавно уделялось недостаточно внимания, но сегодня, в эпоху цифровых технологий, она стремительно выходит на первый план.
Плюсы и минусы работы банковского консультанта
Некоторые люди представляют себе профессию консультанта как относительно легкое и хорошо оплачиваемое занятие, и при этом в просторном и комфортном офисе, в хороших условиях. Но на самом деле у рассматриваемой профессии есть и свои плюсы, и свои минусы.
К числу преимуществ профессии банковского консультанта относятся:
- высокий спрос на таких сотрудников,
- возможность карьерного роста,
- достаточно высокий уровень зарплаты у тех, кто демонстрирует хорошие показатели работы,
- официальное трудоустройство, а в крупных банках еще и наличие солидного компенсационного пакета.
Однако у этой профессии есть и свои недостатки. В частности, следует отметить, что это очень напряженная работа, часто связанная со стрессом и необходимостью решать конфликтные ситуации. Кроме того, многие люди склонны выплескивать на консультанта весь накопившийся у них негатив, зачастую необоснованно. Например, если они оплачивают сумму за услуги ЖКХ, то свое недовольство высокими тарифами вполне могут сорвать и на консультанте, который, несмотря ни на что, должен оставаться вежливым и доброжелательным.
Другие профессии: Сколько получает оператор котельной?
Работа в Сбербанке, плюсы и минусы
Таким образом, уровень оплаты труда, как и у многих других специалистов по продажам, зависит в основном от того, может ли консультант заинтересовать клиентов финансовыми продуктами своего банка. То есть в большинстве финансовых учреждений доход консультанта состоит из фиксированного должностного оклада и бонусов. Сам оклад при этом невелик. Даже в Сбербанке, крупнейшем из подобных учреждений, он зачастую не превышает 15-24 тысячи рублей, а в некоторых банках может быть и еще меньше.
Что касается дополнительных бонусов, то их в основном предлагают лишь в Сбербанке. Это, например, бесплатное обучение на семинарах, льготные условия кредитования в этом учреждении, дополнительная медицинская страховка, включение в корпоративную пенсионную программу (считается, что ее условия лучше, чем у государственной).
Работа в Сбербанке
Другие профессии: Зарплаты строителей: кто получает 20 тысяч, а кто 100 +?
Наиболее полные сведения о зарплате консультантов ожидаемо публикует Сбербанк. Здесь самые высокие зарплаты получают консультанты из Питера, Екатеринбурга и области, Воронежа и некоторых других крупных промышленных и торговых центров – до 35 тысяч рублей.
Самые низкие доходы зафиксированы у финансовых консультантов из Твери, Тулы, Магнитогорска – до 25-27 тысяч рублей ежемесячно. Если брать средние показатели, то в данном банке консультанты получают 24-25 тысяч, что неудивительно, учитывая многочисленные провинциальные отделения.
Источник: zlojnachalnik.ru
