Бизнес ломбард с нуля пошаговая инструкция

Ломбарды, пожалуй, одни из традиционных видов бизнеса, который отличается прибылью даже в достаточно трудные экономические периоды. Если сказать больше, то нередко именно в такие моменты экономического кризиса ломбарды набирают дополнительную популярность.

Доход в ломбарде появляется по весьма простой схеме. Клиент занимает у вас некоторую сумму денег, оставив в залог некую ценную вещь. Забрать эту вещь он может в определённый срок и только с выплатой долга и дополнительного процента. Если этого не происходит, вещь выставляется на продажу. Это классический вариант ломбарда.

На пути к открытию своего ломбарда вас ждут несколько основных шагов.

Изучение рынка

В России данный бизнес удерживает достаточно стабильную тенденцию роста и привлекает инвесторов. Кроме того, отсутствие лицензирования данной деятельности и упрощённые схемы выдачи займов способствуют постоянному увеличению числа ломбардов. В результате в некоторых районах конкуренция может быть столь плотная, что просто не будет возможности закрепиться. Именно поэтому нужно тщательно изучить рыночную ситуацию в выбранном районе, обозначить сильных конкурентов, спрос на ваши услуги. Основываясь на этих данных, можно будет построить качественный бизнес-план.

Как заработать на ломбарде. Ломбард. Как открыть ломбард

Рассчитываем вложения

Планируя открытие ломбарда важно рассчитать все расходы. Траты на открытие складываются из следующих пунктов:

• Траты на регистрацию бизнеса;

• Аренда помещения;

• Оборудование;

• Ежемесячные расходы (лучше сразу заложить на полгода вперёд);

• Бюджет займов.

Сумму займов можно рассчитать исходя из ежемесячной суммы расходов и желаемой процентной ставки. Так вы сможете прогнозировать прибыль. К примеру, если ваша процентная ставка в месяц ровна 10%, сумма расходов в месяц составляет 110 000 рублей, желаемая прибыль составляет 100 000 рублей, в месяц вам нужно выдавать займы на общую сумму 2100 000 рублей, что и будет бюджетом займов.

Выбираем название

Речь идёт не про название юридического лица, а именно про название самого заведения, которое должно соответствовать некоторым негласным требованиям.

• не должно быть длинным;

• в название используется слово «Ломбард»;

• быть оригинальным;

• олицетворять надёжность;

• если планируется подключить официальный сайт, заранее побеспокойтесь о свободе доменного имени.

Выбираем место

Место выбрать несложно, но тут есть тонкости. Лучше всего открывать своё заведение в спальном, густонаселённом районе с удобной транспортной развязкой либо в местах пересечения большого количества городского транспорта.

Излишне большая площадь помещения тут не требуется. Большинство ломбардов ограничиваются площадями от 30 до 100 метров. Этого вполне достаточно.

Регистрация бизнеса

Тут подойдёт вариант ООО . Следует помнить, что по законам такой вариант бизнеса может заниматься только деятельностью ломбардов, и это чётко должно быть прописано в уставе:

• предоставление кредитов краткосрочного характера под залог движимого имущества.

• услуги по хранению ценностей.

Для продажи невостребованного залогового имущества или деятельности комиссионного магазина нужно будет зарегистрировать ООО или ИП с упрощённой системой налогообложения.

Документы

Для ведения такой деятельности вам потребуются определённые документы. Как уже было сказано выше, лицензировать ломбард не нужно, но, если вы планирует выдавать средства под залог изделий из драгоценных металлов, вам придётся встать на учёт в пробирной палате. Там же нужно будет получить свидетельство от пробирного надзора.

Кроме этого, вам придётся разработать правила контроля.

В случае работы с ювелирными изделиями нужно будет приобрести лабораторные весы. Весы нужно отправлять на проверку раз в год.

Оборудование помещения

Для полноценной работы придётся подобрать определённое оборудование:

• торговое оборудование (витрины, стеллажи, стойки, прилавок);

• связь и оргтехника;

• оборудование безопасности ломбарда (бронированная дверь, решётки, система видеонаблюдения, тревожная кнопка и сопутствующее этому оборудование);

• специализированное оборудование (весы, реактивы, инструменты для проверки металлов);

• вывеска, освещение, рекламный и информационный щиты и т.д.

Сотрудники

Так как работа в ломбарде напрямую связана с ювелирной продукцией, бытовой техникой и различной электроникой, ваш работник должен разбираться во всём этом. Лучше всего не возлагать все обязанности на одного сотрудника. Для продуктивной работы у вас должны быть отдельно продавцы и отдельно оценщики.

Оценщиков нужно минимум трое по графику сутки через трое. А вот продавцов достаточно двоих, по графику два через два. Как правило, ночью продавцы не требуются.

Также нужны охранники.

Внутренняя документация

Ещё до начала работы нужно подготовить следующие документы:

• журнал кассовый;

• журнал пожарного инструктажа;

• правила внутреннего распорядка;

• трудовые договоры;

• свод должностных обязанностей;

• приказ, согласно которому устанавливаются процентные ставки;

• приказ, устанавливающий цены на драгоценные металлы.

Как быстро такой бизнес окупается

Ломбард окупается достаточно быстро, если к делу был организован грамотный подход. При общих затратах в 3 млн рублей (1 млн на открытие и 2 млн бюджет займов) вы сможете выйти в ноль уже спустя год.

Конечно, ещё остаётся масса тонкостей, таких как ведение бухгалтерского учёта, налоги, общение с различными инстанциями, начиная от санитарной службы и заканчивая пожарной охраной. Однако, если вы готовы пройти все описанные выше этапы, вы без особой сложности справитесь и с этими мелочами.

Источник: www.buxprofi.ru

Как открыть ломбард — пошаговая инструкция организации бизнеса

Открытие бизнеса

Автор Редактор бизнес-портала «Метамаркетинг» На чтение 7 мин Просмотров 80 Опубликовано Май 19, 2016

Как открыть ломбард с нуля — создаем доходный бизнес

• 1 Как открыть ломбард с нуля — создаем доходный бизнес

• 1.1 Нормативная база для ломбардного дела

• 1.1.1 Закон о ломбардах
• 1.1.2 Закон о подготовке персонала
• 1.1.3 Закон о хранении и учете драгоценных металлов и камней

Среди других видов бизнеса, которые терпят крах в период экономического спада, ломбарды испытывают подъем. Открытие такого бизнеса дело хлопотное, а срок окупаемости вложений составляет 5–7 лет. Но при достижении высоких показателей по выдаче займов ломбард приносит большую прибыль. Статья посвящена тому, как открыть ломбард — пошаговая инструкция и бизнес-план будут рассмотрены детально.

Открытие ломбарда в ключе отличает от других видов предпринимательских начинаний. Регистрация ломбарда и его деятельность строго регламентирована законодательством. Невыполнение требуемых законом предписаний сулит крупные штрафные санкции.

Нормативная база для ломбардного дела

Первостепенная информация для бизнесмена, указывающая, как правильно открыть ломбард, находится в нормативно-правовой базе.

Закон о ломбардах

Главным нормативным документом является Федеральный закон от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Кратко об основных положениях этого законодательного акта:

1. В законе указано, что ломбард – это коммерческая организация, выдающая денежные займы под залог имущества, а также осуществляет хранение вещей.
2. Ломбард не имеет права осуществлять другой деятельности.
3. Все залоговое имущество должно быть застраховано ломбардом на весь заемный срок.
4. Займы закрепляются договором, в котором обозначены все ключевые пункты сделки: сумма, процент, срок, название и оценочная стоимости заложенного имущества.
5. Если имеет место просрочка возврата заемных средств и процентов более месяца, ломбард имеет право продать заложенную вещь.
6. Ломбард может продавать все заложенные вещи стоимостью до 30 тыс. рублей. Более дорогое имущество реализуется с открытых аукционов.

Обратите внимание! Для продажи заложенных вещей нужно открыть дополнительное юр. лицо, так как ломбард не вправе осуществлять деятельность по реализации.

Закон о подготовке персонала

Второй нормативный документ – приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года, касающийся кадровой подготовки. Он обязывает фирмы, оперирующие денежными средствами и другим имуществом, проводить обучение сотрудников. В нем описаны сроки, формат, частота, а также порядок учета этой активности.

При игнорировании вышеперечисленных условий фирме грозит административный штраф, а при системном нарушении – закрытие.

Закон о хранении и учете драгоценных металлов и камней

Если планируется открытие ломбарда, выдающего денежные средства под залог драгметаллов и камней, то нужно брать во внимание еще один закон. Это Приказ МФ РФ № 68н от 29 августа 2001 года, говорящий об учете и хранении драгметаллов и камней, а также изделий из них.

Это все что нужно, чтобы открыть ломбард в России с точки зрения нормативно-законодательного материала.

Инстанции и документы для открытия ломбарда

Правила, касающиеся ломбардов неодинаковы в разных регионах. Примерный перечень инстанций и документов для открытия ломбарда в России таков:

1. Оформление юр. лица (ООО), а также регистрация фирмы по продаже залогового имущества.
2. Налоговая регистрация с видом деятельности по ОКВЭД: 65.22.6 — выдача залогов, 67.13.5 – услуги по хранению ценностей, 74.14 – информативно-консультационные услуги.
3. Регистрация в службе финмониторинга (через 30 дней после налоговой).
4. Регистрация в пробирной палате и получение свидетельства для работы с ювелирными ценностями.
5. Заключение о точности работы лабораторных весов.
6. Сертификация сотрудников ломбарда и т. д..
7. Разрешение на торговлю ювелирными изделиями (для отдельного юр. лица).
8. Выбор страховой компании для услуг по страхованию имущества в залоге.
9. Заключение договора на аренду помещения.

Налогообложение ломбарда согласно НК РФ происходит по общему режиму. Проценты по займам не облагаются НДС (п. 5 ст. 3 НК РФ), но деятельность по хранению вещей облагается НДС. Потребуется вести раздельный бухучет.

Выбор помещения для ломбарда

Вопрос о том, сколько стоит открыть ломбард, отчасти зависит от арендуемого помещения: его расположения и площади.

Для ломбарда подойдет помещение на 35–40 м2 со стоимостью аренды 128 000 в месяц (по 3200 рублей за м2). Для приема драгоценностей можно арендовать меньшую площадь, но для работы с оборудованием и техникой нужен склад. Для автоломбарда – стоянка.

Чтобы посещаемость ломбарда была высокой, выбирая место и помещение, учтите рекомендации:

• Ломбард должен быть расположен в людных проходных местах: остановка транспорта, рынок, торговый центр и т. д.
• Предпочтителен первый этаж или подвал с хорошо оборудованным входом
• Стоит выбрать густонаселенный жилой район, но не центр.
• Должны быть выполнены нормы пожарной безопасности и санитарные нормы.

Рекомендация! Интересно расположение в крупном торговом центре и подобных местах.

Центр города слишком дорог для ломбарда ввиду высокой аренды. Кроме того, люди склонны посещать те ломбарды, что находятся в их районе, а не в центральных частях города. Рядом не должно быть ломбардов такого же профиля, а вот обменник – хороший сосед.

Вид деятельности для ломбарда

Подобный бизнес может иметь несколько различных профилей. Что может принимать ломбард в качестве залога:

• Разного рода ценную технику.
• Драгоценные металлы (золото от 500-й пробы) и камни, драгоценности и ювелирные изделия. Потребует дополнительного времени и денег на оформление, но и прибыльность этого вида деятельности выше.
• Антиквариат, меха, сувениры, картины, медали и т. д. Этот вариант интересен с точки зрения постоянных клиентов (покупателей) в лице коллекционеров.
• Автомобили – выгодное дело на крупные суммы, но нужно место под стоянку.

Подбор персонала

Ломбарду нужен персонал, имеющий опыт работы в подобной сфере.

Требуемый персонал для ломбарда и оклад:

• Директор – 45 000 рублей:
• Бухгалтер – 30 000 рублей:
• 4 оценщика – по 25 000 рублей (работа посменная):
• Охранник – 20 000 рублей:
• Уборщица – 12 000 рублей:

Итого: 284 тыс. рублей (207 тыс. рублей з/п и налоги 37,5% или 77 тыс. рублей).

Оборудование, мебель и ремонт

Ломбард имеет специфическое оснащение, что требует следующих капитальных вложений:

• Мебель: стойка-прилавок сплошная с окошком, стеллажи для склада, стол и стулья, лампа настольная и т.д..
• Оргтехника: компьютер, принтер (МФУ), телефон.
• Видеорегистратор четырехканальный, специальная дверь из металла, система ОПС, камеры видеонаблюдения, сейф и прочее оборудование для безопасности.
• Оборудование для лаборатории: весы, реактивы и инструменты для оценки золота, бриллиантов.
• Программное обеспечение и услуги программиста.
• Вывеска и рекламные материалы.
• Ремонт.

Всего понадобиться не менее 600 000 рублей. Сразу стоит отметить, что на охране экономить нельзя – это должна быть эффективная система слежения и система охраны.

Маркетинговая стратегия

Чтобы обеспечить быстрый старт, необходимо оповестить район, в котором он расположен листовками, расклейкой объявлений, звуковым оповещением, рекламными стойками или другим способом. Обязательно нужно создать свой сайт в интернете, с подробным описанием услуги и рекламировать его.

Также нужно выбрать привлекательное название: короткое, содержащие «деньги, займы или ломбард», располагающее к себе. Также в оформлении ломбарда используют изображения залогового имущества и денег.

Бизнес-план ломбарда

Главные аспекты, интересующие предпринимателя – это сколько стоит открыть ломбард и как скоро он окупиться.

• Оборудование и ремонт – 600 000 рублей;
• Денежные средства для основной деятельности по займу – 8 000 000 рублей;

Итого нужно: 8 600 000 рублей.

• Аренда – 128 000 рублей;
• Заработная плата и налог – 284 000 рублей;
• Охрана – 150 000 рублей;
• Другие расходы (реклама, бухучет, страхование, охрана и т. д.) – 180 000 рублей;
• Коммунальные расходы – 15 000 рублей;

Итого ежемесячные расходы: 757 000 рублей.

Ставка составит в среднем 10,5%. Чтобы дело давало прибыль, необходима посещаемость не менее 40 человек. Тогда точка безубыточности будет достигнута за полгода, а в дальнейшем пойдет рост доходности.

Расчет привлекательности бизнеса:

Таблица. Финансовые расчеты бизнеса

Срок окупаемости, исходя из расчета, составит 5-7 лет, но при увеличении выданных займов этот срок сокращается.

Рекомендации и советы

Закон обязывает страховать имущество, взятое под залог, но страховать каждую вещь отдельно нецелесообразно. Нужно оформить страховку на ту сумму, которая покроет все обязанности перед заемщиками. Нельзя заставлять клиентов страховать это имущество.

Для регистрации и оформления документов можно обратиться в специальные агентства, которые окажут консультацию и помощь. Это потребует дополнительных затрат, но может существенно облегчить работу.

Источник: www.metamarketing.ru

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Процедура открытия ломбарда отличается от стандартного создания фирмы, так как его работа строго регламентирована законодательством России. В случае нарушения установленных норм владелец может иметь серьёзные проблемы с правоохранительными органами. Однако прибыльность подобного проекта привлекает предпринимателей, ведь средний доход ломбарда составляет 150-200 тысяч рублей в месяц. Поэтому в сегодняшней статье расскажем, как открыть ломбард с нуля.

Выгоды проекта

Денежные трудности в девяностых стали причиной роста популярности ломбардов, которые принимали бытовую технику и украшения у разорившихся граждан. Подобная ситуация сохранялась до 2005 года, когда конкуренцию стали составлять выгодные кредиты в банках. Займы стали частью жизни россиян, в долг покупают квартиры, автомобили, бытовую технику и даже шубы. Однако резкое падение рубля в 2015 году привело к повышению кредитных ставок, что вновь позволило увеличить обороты работающим ломбардам.

По оценкам экспертов, в нынешнем году выручка ломбардов может вырасти в 2 раза. Причиной тому падение популярности микрокредитования, ставки которого выросли на 30-40 процентов. Поэтому выгода открытия ломбарда в 2015 году не вызывает сомнений.

Виды ломбардов

На сегодняшний день существует несколько видов ломбардов:

• ювелирный ломбард, который принимает в виде залога драгоценности и ювелирные изделия;
• технический ломбард, который выдаёт займ под залог бытовой техники, компьютеров и смартфонов;
• автомобильный ломбард, отличается крупными суммами займов взамен на автомобили, в том числе грузовые;
• меховой ломбард, где средства могут быть получены под шубы, горжетки;
• антикварный ломбард, выдаёт деньги за предметы старины, однако до этого они подвергаются экспертной оценке, чтобы выявить цену вещи.

На сегодняшний день выгоднее открыть ломбард смешанного типа, где люди смогут выручить деньги за бытовую технику и ювелирные изделия. По статистике 80 процентов людей отдают в залог именно эти вещи.

Регистрация и налогообложение

Открыть ломбард имеют право только юридические лица (ООО, ОАО, ЗАО), индивидуальные предприниматели заниматься подобной деятельностью не имеют права. После этого в течение месяца необходимо встать на учёт в Пробирной палате и РосФинМониторинге, так как компания будет заниматься оборотом драгоценностей. Специальная лицензия для работы не потребуется.

Деятельность ломбардов по Налоговому кодексу России попадает под общую систему налогообложения, упрощёнка применяться не может.

Помните: У ломбарда должен быть раздельный бухгалтерский учёт, так как проценты с займа не облагаются налогом на добавленную стоимость, а хранение вещей попадает под НДС.

Месторасположение

От расположения ломбарда зависит его клиентская посещаемость и финансовый успех проекта. Поэтому необходимо придерживаться следующих критериев:

• помещение ломбарда должно располагаться в людном месте, быть заметным с дороги;
• помещение должно находиться не выше первого этажа, это увеличит проходимость;

Помещение должно проходить по нормам пожарной безопасности и санэпидемстанции. Минимально возможная площадь для ломбарда — 40 квадратных метров.

Ломбард должен находиться в людном месте

Название и режим работы

Названию ломбарда нужно уделить особое внимание, оно должно привлекать клиента. Простая вывеска «Ломбард» не подходит, так как предприниматель должен смотреть на перспективу, развивая свой бренд.

Нужно изучить названия всех ломбардов в городе, чтобы не повторяться, не сделать рекламу своему конкуренту. Паразитировать на известных названиях тоже не стоит, так как это может грозить судебными тяжбами.

Нужно избегать громоздких названий, они не запоминаются клиентами, значит «сарафанное радио» сработать не сможет. Использование в названии своего имени также не выглядит перспективным, ломбард должен ассоциироваться не с человеком, а с деньгами.

Лучшим вариантом станет название из двух слов, одно из которого «ломбард». Например, «Щедрый ломбард», «Свой ломбард».

Ломбард может работать и 24 часа, но для этого придётся нанимать дополнительный персонал, который будет работать в ночное время.

Для удобства клиентов в ломбарде рабочий день должен начинаться в 8.30 или 9 утра, и продолжаться до 21-22 часов вечера. Это позволит охватить широкую аудиторию, независимо от рабочего дня потенциальных клиентов.

Оборудование и программное обеспечение

Для того чтобы ломбард полнофункционально работал необходимо закупить следующее оборудование:

• оргтехника (компьютер, телефон, МФУ, кассовый аппарат);
• весы для драгоценностей, устройства для их проверки;
• мебель (стол, рабочее кресло, стеллаж);
• элементы безопасности (железная дверь, сейф, сигнализация, видеонаблюдение, тревожная кнопка).

Самой мощной программой для обслуживания ломбардов является «1С Предприятие 8. ВДГБ: Ломбард 3». Это программное обеспечение позволяет автоматизировать учёт ломбарда (доходов, вещей, залоговых билетов), сохранять и развивать клиентскую базу (CRM система), формировать и выводить бухгалтерские отчёты.

Для увеличения клиентопотока владелец ломбарда должен продумать рекламную кампанию: расклейка объявлений в близлежащих районах, раздача флаеров, звуковая реклама на остановках общественного транспорта.

Чтобы ломбард был заметен нужно подготовить светящуюся вывеску (из крепкого материала, влагонепроницаемую), привлекающий внимание штендер. Дизайн макетов лучше заказать у профессиональных дизайнеров, они предложат на выбор несколько вариантов.

Подбор персонала

Тщательный подбор персонала позволит предпринимателю избежать денежных потерь. В истории множество примеров, когда сотрудники присваивали себе средства фирмы и скрывались в неизвестном направлении. Также есть риск неправильной оценки вещи, что тоже грозит финансовыми неприятностями. Весь персонал должен пройти обучение по работе с деньгами, ценными предметами и драгоценностями.

У ломбарда должен быть заключен договор с охранным предприятием, сотрудники которого будут следить за безопасностью и порядком. Доверять свою фирму необходимо опытной команде охраны, так как сохранность вещей и драгоценностей лежит на предпринимателе.

Персонал ломбарда должен пройти обучение по работе с деньгами, ценными предметами и драгоценностями

Страховка

Владелец ломбарда должен застраховать ценные вещи и ювелирные изделия, которые принимаются в качестве залога. Нельзя страховать ценности за счёт клиента, это противоречит российскому законодательству.

Страховать каждый принятый предмет проблематично, поэтому страховка делается на определённую сумму, которая сможет покрыть финансовые потери в случае чрезвычайной ситуации.

Пошаговая инструкция

Прогноз окупаемости

Для оборотных средств ломбарду потребуется от 6 до 8 миллионов рублей. Чтобы достигать точки безубыточности необходимо в сутки принимать 20-30 заявок от клиентов. Сроки окупаемости варьируются в зависимости от месторасположения, рекламы и суммы займов. В среднем для окупаемости ломбарда предпринимателям необходимо от 3 до 5 лет.

Ниша ломбардов в бизнесе требует крупных финансовых вложений на начальном этапе. Однако при грамотно выстроенной работе уже спустя 3 года предприниматель вернёт свои средства, а далее будет получать стабильный ежемесячный доход. Если вы оценили ситуацию на рынке, просчитали потенциальные риски и имеете необходимый объём инвестиций, то ломбард станет прекрасным вариантом вложения денежных средств.

За время работы мне приходилось писать на самые разнообразные темы, в последнее время пишу тексты про саморазвитие, бизнес-идеи и карьеру.

Источник: sb-advice.com