Также данная книга доступна ещё в библиотеке. Запишись сразу в несколько библиотек и получай книги намного быстрее.
Как читать книгу после покупки
- Чтение только в Литрес «Читай!»
Посоветуйте книгу друзьям! Друзьям – скидка 10%, вам – рубли
По вашей ссылке друзья получат скидку 10% на эту книгу, а вы будете получать 10% от стоимости их покупок на свой счет ЛитРес. Подробнее
Стоимость книги: 490 ₽
Ваш доход с одной покупки друга: 49 ₽
Чтобы посоветовать книгу друзьям, необходимо войти или зарегистрироваться Войти
- Объем: 760 стр. 350 иллюстраций
- Жанр:б анковское дело, р иски, ф инансовый менеджмент
- Теги:б изнес-модели, р иск-менеджмент, С амиздат, ф инансовые технологииРедактировать
Эта и ещё 2 книги за 399 ₽
По абонементу вы каждый месяц можете взять из каталога одну книгу до 700 ₽ и две книги из специальной подборки. Узнать больше
Оплачивая абонемент, я принимаю условия оплаты и её автоматического продления, указанные в оферте
Оплатить Отмена
Описание книги
Звонят мошенники! АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ. БИЗНЕС МОДЕЛЬ 0 руб., только продавай алкоголь)
Предлагаемая вашему вниманию книга является частью платформы формирования актуальных компетенций эксперта по трансформации бизнес-модели банка. Вместе с тем, книга имеет самостоятельное значение как носитель базовых знаний о составе и структуре современной бизнес-модели банка, о направлениях, факторах и трендах трансформации банковского бизнеса и бизнес-модели банка в условиях ФинТех, об организации интегрированного риск-менеджмента банка в соответствии с международными принципами и лучшими практиками.
Подробная информация
Возрастное ограничение: 16+ Дата выхода на ЛитРес: 07 ноября 2019 Дата написания: 2019 Объем: 760 стр. 350 иллюстраций
Правообладатель: Автор Оглавление
Книга нарушает законодательство?
«Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики» — читать онлайн бесплатно фрагмент книги. Оставляйте комментарии и отзывы, голосуйте за понравившиеся.
С этой книгой читают
Отзывы 3
Сначала популярные
- Сначала популярные
- Сначала новые
+ Оставить отзыв
vicaviator
16 декабря 2019
Хорошая и полезная книга. Содержание и структура изложены грамотно, понятно и интересно не только для специалистов в банковской сфере. Рекомендую.
Доцент кафедры менеджмента СПБГУГА Брагин В.А.
User06718-7
16 декабря 2019
Книга написано хорошо со знанием дела,стиль изложения понятный и доступен для читателя. Можно рекомендовать для практического применения руководителям предприятий и специалистам финансовой деятельности. Думаю, что студентам вузов будет интересно и полезно ознакомиться и использовать в учебном процессе.
Автора давно знаю как преподавателя и специалиста банковской деятельности. Иногда вспоминаю светлые дни и лекции автора на факультете высших командных кадров академии ГА, которые были понятны и доступны для слушателей. Автору огромное спасибо за труд и своевременность написания книги.
Доцент кафедры менеджмента СПБ ГУ ГА к.т.н. Рожко М.К.
Василий-Егорович Жуков
15 декабря 2019
Внимательно ознакомился с книгой. Написано легко и просто, как преподаватель с большим стажем работы, могу сказать что студентам будет очень полезно прочитать эту книгу. Автору большое спасибо за труд и безграничное уважение.
Доцент кафедры менеджмента к.т.н. Жуков В.Е.
Источник: www.litres.ru
Анализ моделей деятельности российских коммерческих банков в современных условиях
Общие сведения о модели деятельности коммерческого банка и процессе её анализа
Определение 1
Модель деятельности коммерческого банка – это формализованное описание функционирования кредитной организации в части разработки и реализации её политики по управлению активами, пассивами и доходностью банковских операций.
Чаще всего в специальной литературе вместо понятия «модель деятельности» используют понятие «бизнес-модель». Это связано с тем, что банки являются коммерческими организациями, деятельность которых направлена на систематическое извлечение прибыли за счёт совершения банковских операций.
Для того, чтобы проанализировать модели деятельности коммерческих банков, прилагается использовать рейтинговую методику оценки банков CAMELS. Она предполагает оценку банковской деятельности по шести основным показателям:
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
- достаточность капитала;
- качество активов;
- качество управления;
- доходность;
- ликвидность;
- чувствительность к риску.
В зависимости от того, какую долю в совокупных активах национального банковского сектора имеют коммерческие банки, они подразделяются на несколько однородных групп. Это считается за проведение первого этапа проведения анализа моделей деятельности коммерческих банков.
Продолжение анализа заключается в кластеризации. Речь идёт о выделении кластеров, которые образуются коммерческими банками, схожими по структуре операций и финансовым результатам деятельности. Кластер описывают значения системы финансовых показателей, набор которых представляет собой паттерн. Именно он позволяет дать характеристику выбранной коммерческим банком модели деятельности.
На заключительном этапе анализа рекомендуется изучить смену банками с течением времени моделей своей деятельности. То есть даётся разъяснения по поводу выбора банком в конкретный момент времени той или иной модели деятельности.
Характеристика моделей деятельности крупных коммерческих банков России
«Анализ моделей деятельности российских коммерческих банков в современных условиях»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Замечание 1
Результаты анализа моделей деятельности крупных коммерческих банков Российской Федерации свидетельствуют о том, что они выбирают ограниченный набор стереотипов поведения – можно говорить о том, что для подавляющего большинства банков характерны четыре модели деятельности.
Наиболее распространенной моделью деятельности коммерческих банков является первый паттерн, на долю которого приходится более 60% наблюдений. Для данной модели характерны такие признаки коммерческих банков, как приемлемый уровень ликвидности, хорошее качество активов и оптимальная достаточность капитала. Как правило, их ресурсы формируются за счёт средств физических лиц. Однако прибыльность подобных кредитных организаций является невысокой. Основными представителями, которые функционируют на основе подобной модели, являются коммерческие банки, в капитале которых преобладает государственное участие — «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк» и «Россельхозбанк».
Вторая модель деятельности крупных отечественных коммерческих банков встречается в 15% случаев. Она в целом схожа с первой моделью за исключением одного, но существенного отличия – наличия у коммерческих банков склонности к поддержанию избыточной ликвидности, что выражается в более низком качестве кредитных портфелей. Кредитные организации, которые используют данную модель деятельности, как правило, специализируются на розничном кредитовании. Примером такого типа банка можно назвать банк «Русский стандарт».
Третья модель деятельности, которая описывается в 10% наблюдений, присуща коммерческим банкам, в капитале которых высока доля иностранного участия. Они сравнительно недавно пришли на отечественный банковский рынок и не успели обзавестись достаточно большой депозитной базой. В связи с этим особенностями данной модели являются преимущественное использование финансовых средств материнских компаний в качестве источника банковских ресурсов и стабильно низкие показатели ликвидности. В частности, эта модель деятельности свойственна таким коммерческим банкам, как «Райффайзен Банк» и «Сосьете Женераль».
Всего лишь 5% приходится на четвёртую модель деятельности коммерческих банков. Она имеет некоторые сходные черты с первой моделью. Однако между ними существует ряд принципиальных отличий. Ими можно признать то, что в пассивах коммерческих банков полностью отсутствуют средства нерезидентов кредитных организаций, а их наибольший удельный вес приходится на депозиты. Примером коммерческого банка, деятельность которого строится на данной модели, является банк «Россия».
Характеристика моделей деятельности средних и малых коммерческих банков России
Деятельность средних и малых коммерческих банков в силу их размеров, её распространённости и наличия финансовых и иных возможностей отличается от деятельности крупных кредитных организаций.
Наиболее распространённая среди средних российских коммерческих банков является модель их деятельности, которая во многом совпадает с первым паттерном крупных банков: ликвидность и достаточность капитала удовлетворяют минимальным требованиям нормативов Центрального банка РФ, качество их активов оценивается как «хорошее». Однако в отличие от крупных банков в структуре пассивов средних кредитных организаций доля средств нерезидентов не велика.
Это же описание справедливо в отношении деятельности малых коммерческих банков России. Единственное, чем они отличается, заключается в более высоком показателе достаточности капитала этих банков.
Замечание 2
Таким образом, российские коммерческие банки используют различные модели своей деятельности. Однако в подавляющем числе случаев кредитными организациями избирается схожая модель поведения, которая может отличаться по незначительным признакам.
Источник: spravochnick.ru
Бизнес-модели банков в России.
Одним из инструментов стратегического менеджмента является бизнес-моделирование. Оно представляет собой формализацию процессов, относящихся к текущим задачам. Обычно, для разработки модели бизнеса применяются реальные данные. Бизнес-модели имеют несколько форм реализации:
· графический, с применением блок – схем, технологических карт, дерева целей и так далее;
В практической деятельности специалистов обычно применяется несколько методов сразу. Такой подход называется комплексным. В сфере банковского бизнес – моделирования часто используются комплексные модели, включающие в себя успешные практические решения, стандартизированные документы и регламенты. Стратегический менеджмент широко применяется в работе банков, отличие заключается лишь в глубине проработки общей философии компании.
Бизнес – моделирование в кредитно-денежном секторе экономики может использоваться для целей слияния нескольких банков, для создания системы филиалов конкретного банка. Кроме того, оно позволяет оптимизировать, либо повысить эффективность деятельности объекта хозяйствования, а также решить вопросы качества, стандартизации и соответствия необходимым международным требованиям. Качественное бизнес – моделирование позволяет реализовать стратегию финансовой компании.
Любой банк имеет свою специфику работы, поэтому моделирование его процессов должно производиться с учетом этих особенности. При этом большинство банков имеют множество схожих черт. Банковская деятельность регламентируется Банком России, кроме того, работа банка должна соответствовать определенным требованиям законодательства и стандартизации.
Бизнес-моделирование в банковской сфере, прежде всего, направлено на формализацию и повышение эффективности работы действующей структуры. Оно может применяться как для новых объектов, так и для уже действующих. Тщательно разработанная модель позволяет вносить корректировки, связанные с повышением конкурентоспособности, изменением в законодательстве и требованиях управляющих органов, либо для внедрения новых видов услуг.
Применение бизнес – моделирования в кредитно-денежном учреждении позволяет снизить временные и финансовые издержки, повысить скорость разработки и внедрения новых продуктов, успешных принципов ведения банковского бизнеса. Оно помогает повысить внутренний и внешний сервис компании, а также облегчить принятие управленческих решений и повысить скорость их реализации в практической деятельности.
Разрабатываемая бизнес-модель банка должна соответствовать следующим принципам:
1. Необходимо использовать системный подход.
2. Модели должны быть стандартизированы для всех подразделений банка.
3. Создание моделей должно быть тщательно спланированным.
4. Необходимо сосредоточиться на текущих задачах.
5. Соблюдение безопасности доступа к данным.
Для банковской сферы модели строятся отдельно для стратегического менеджмента, управления бизнес-процессами, управления персоналом и организационной структурой, управления качеством. Подобный подход дает возможность сформировать детальную бизнес-модель отдельного банка.
Для реализации банковского бизнес-моделирования на первом этапе проводят диагностику действующих моделей на их соответствие текущим задачам. Далее создается рабочая группа, которая обладает необходимым уровнем квалификации и знаниями для разработки или внесения изменений в бизнес-модели банка.
Современные подходы предполагают приобретение и использование программных продуктов для описания бизнес – процессов. Далее разрабатывается общий план работы и начинается процесс разработки моделей. На основе созданных моделей формируются регламенты и стандарты документов, для организации единого информационного поля. Далее бизнес-модели внедряются в практическую работу банковской системы за счет их публикации, доведении до сотрудников и проведении учебы.
Источник: infopedia.su
