Бизнес платежный терминал или автомат

Платежные терминалы завоевывают рынок ударными темпами. С момента их появления многие состоявшиеся предприниматели и новички активно взялись за этот рынок и очень многие хорошо зарабатывает постоянно, поэтому рассмотрим в данной статье платежные терминалы, как источник постоянного дохода, нюансы открытия и заработка в этом бизнесе, его плюсы и минусы, а также пути увеличения дохода с терминалов для новичков и опытных предпринимателей.

Платежные терминалы (автоматы) самообслуживания – очень удобная вещь. На сегодняшний день практически каждый знает, как ими пользоваться, что это удобно и быстро. Простота конструкции, легкое интуитивно понятное управление, небольшая комиссия за услуги, широкий выбор услуг для пополнения (мобильная связь, интернет, коммунальные платежи, оплата за интернет покупки и многое другое) – всё это стало стимулом для успешного развития и широкого распространения платежных терминалов на рынке.

Бизнес на платежных терминалах активно развивается уже не первый год и тому есть простые объяснения:

Принцип бизнеса платёжных аппаратов

Всем удобно пользоваться терминалами для оплаты различных услуг.

• Бизнес на платежных терминалах простой, не требуется особо никаких знаний и умений. Научится работать с терминалами может каждый за короткий период времени.
• Не требует больших начальных вложений, Вы можете начать с заработка с нескольких терминалов и постепенно развивать, и увеличивать свою сеть.
• Заниматься этим видом бизнеса можно самому, на нанимая дополнительный персонал.

Для открытия своего бизнеса на платежных терминалах Вам потребуется:

• Зарегистрироваться как частный предприниматель (ЧП, ИП, ФОП, ТОВ).
• Заключить договор с платежной системой и закупить или взять в аренду платежные терминалы (новые или б/у) в зависимости от Вашего бюджета;
• Открыть счет в банке и привязать его в личном кабинете на сайте платежной системе. Пополнить этот счет на необходимую сумму (операторы работают по предоплате за свои услуги).
• Найти хорошие оживленные проходные места для размещения своих терминалов (супермаркеты, переходы, торговые центры и т.д.). При выборе места сразу необходимо учитывать, чтобы можно было подвести напряжение 220В , был сигнал для выхода терминала в сеть интернет. Заключается договор аренды на место размером не меньше 1 метра квадратного.
• Заранее позаботьтесь о защите терминала, если он находится на улице. В продаже есть специальные дополнительные средства защиты от взлома, от вандалов.
• Начинайте зарабатывать!

Ниже рассмотрим основные положительные моменты и недостатки бизнеса на платежных терминалах, чтобы лучше понимать, подходит такой вид бизнеса Вам или нет.

Плюсы заработка на платежных терминалах

• Отсутствие каких-либо лицензий и разрешений на открытие этого бизнеса.
• При открытии необходим небольшой стартовых капитал.
• Небольшие текущие затраты (налоги, техническое обслуживание терминалов).
• Маленькая арендная плата за места для размещения (необходим всего 1 метр квадратный).
• В зависимости от количества терминалов в сети, можно заниматься этим бизнесом самому или с минимальным количеством сотрудников.
• Терминал зарабатывает для Вас круглосуточно. Вам необходимо только следить за тех. состоянием и делать инкассацию.
• Онлайн контроль за техническим состоянием терминала, необходимостью инкассации и т.д. в личном кабинете платежной системы.

Минусы заработка на платежных терминалах

• Для получения высокого дохода необходимы хорошие места под терминалы (во многих городах большинство таких мест уже занято) и большая сеть самих терминалов (закупка большого количества терминалов – дорогое удовольствие, один качественный новый платежный терминал стоит в районе 1000$).
• Высокая конкуренция на рынке.
• При размещении терминалов на улице высокая вероятность вандализма и грабежей.
• Большая зависимость заработка от мест размещения.
• При некоторых неисправностях необходим вызов специалиста, который устранит проблемы. Самостоятельно многие проблемы Вы не сможете решить, не обладая специальными знаниями.
• За платежными терминалами необходим постоянны контроль (проверка работоспособности, инкассация, замена расходников), бизнес не пассивный (если занимаетесь самостоятельно).

Среди основных расходов в бизнесе платежных терминалов можно выделить:

• Основная затратная часть в этом бизнесе – это закупка терминалов.
• Арендная плата за места под размещение терминалов. Оплата за интернет, электроэнергию.
• Оборотные средства на банковском счету для расчета с платежной системой.
• Покупка расходных материалов (чеки, краска и т.д.).
• Налоги.
• Периодические ремонты, требующие вызова специального мастера и покупку запасных частей.

Основным доходом в этом виде бизнеса является комиссия (Вы сами ее устанавливаете) за оплату всех видов услуг, которые проходят через терминалы. Размер дохода зависит от количества платежей, проходящих через терминал ежедневно.

Также владельцы больших сетей терминалов самообслуживания дополнительно зарабатывают на рекламе, размещенной на самих автоматах, на специальном мониторе или стенде на платежном автомате.

Окупаемость платежного терминала в хорошем проходном месте обычно составляет 6-12 месяцев.

Советы по увеличению заработка на платежных терминалах

Основываясь на рекомендациях производителей платежных терминалов, платежных систем, отзывах владельцев бизнеса можно выделить такие основные советы по увеличению заработка с платежных терминалов:

• Размещайте платежный терминал на входе в магазин, супермаркет, торговый центр на видном легкодоступном месте (не за камерами хранения, рекламными стендами, в углах и т.д.)
• Платежные терминалы красного цвета по статистике прибыльней.
• Ухоженные снаружи и постоянно исправно работающие терминалы намного прибыльнее.
• Позаботьтесь о хорошей яркой зазывающей рекламе на терминале.

В заключение можно отметить, что бизнес идея платежные терминалы (платежный терминал как бизнес) – это хорошая возможность для открытия своего дела. Внимательно изучайте рынок в своем населенном пункте, заранее найдите хорошие места под терминалы и подберите качественные платежные аппараты и систему, с которыми будете работать. Постарайтесь найти, продает ли кто-нибудь свою сеть терминалов в Вашем городе и почему, узнайте заранее про подводные камни в своем регионе.

Если кто в теме — давайте обсудим, успехов всем и процветания!

По материалам форума Бизнес-идей:

Источник: dzen.ru

Бизнес с платежными терминалами

С момента появления терминалов моментальной оплаты их популярность безостановочно растет. В стране уже насчитывается несколько десятков крупных платежных систем, а счет средних и мелких уже идет на сотни. Можно с полным основанием сказать, что на отечественном рынке вендинга сегмент платежных терминалов развивается особенно стремительно. Это объясняется сразу несколькими факторами.

1) Высокая прибыльность данного направления: владельцы терминалов оплаты получают комиссию с каждого платежа, а также отчисления от операторов, в пользу которых принимаются платежи.

2) Простота приобретения, установки и обслуживания терминала: не требуется ни специально оборудованной торговой площади, ни обученного персонала.

3) Востребованность услуг по моментальному приему и проведению платежей: люди по достоинству оценили возможность самостоятельно выбирать место и время для оплаты услуг различных поставщиков, а не тратить драгоценные часы в очереди к кассе.

Поэтому все больше предпринимателей рассматривают платежные терминалы как привлекательный объект инвестиций. Минимальная сумма, которую потребуется вложить в организацию бизнеса на платежных терминалах, по оценкам экспертов, составляет около $10 000. В нее входят как стоимость самих терминалов, так и необходимые средства на депозитном счете, а также затраты на обслуживание и, при необходимости, на рекламу.

С чего начать бизнес с платежными терминалами?

Обычная последовательность действий, выполняемых владельцем платежного терминала на начальном этапе работы, такова;

1. Приобретение терминала и заключение договора с организатором платежной системы;

2. Определение места установки (собственная или арендованная площадь), установка терминала, назначение размера комиссии с проводимых платежей – в процентном выражении (на сегодня процент комиссии составляет 4 – 8%) или фиксированной суммой

3. Внесение авансового платежа на депозитный счет, открытый организатором платежной системы для владельца терминала – после этого для предпринимателя станет доступной информация об операциях на терминале и состоянии счета

4. При внесении клиентом платежа данные об оплате поступают на сервер платежной системы, после чего аналогичная сумма списывается с депозита владельца терминала и перечисляется на счет поставщика услуг; следует обратить внимание, что автомат принимает платежи только в пределах суммы, находящейся на депозите его владельца, поэтому владельцу следует регулярно проверять состояние счета

5. Пополнение средств на депозите можно производить с помощью средств, полученных при инкассации терминала (банковская комиссия при этом составит 0,1 – 0,15%);

6. Доход владельца терминала складывается из комиссии, получаемой с каждого платежа, и ежемесячного отчисления от получателей платежей (поставщиков услуг).

Как выбрать платежный терминал?

В общем случае платежный терминал состоит из корпуса с компьютером внутри, сенсорного монитора (или обычного, но в этом случае терминал оснащается отдельной клавиатурой), источника бесперебойного питания, беспроводного модема, купюроприемника и принтера для печати чеков. С 1 января 2010 года в обязательную комплектацию терминала будет включен также фискальный регистратор.

На первый взгляд все платежные терминалы одинаковы, но при этом некоторые из них стоят $2000, а цена на другие доходит до $9000. Зачастую предприниматели, начиная работать с платежными терминалами, выбирают самые недорогие модели. В чем-то такой подход, конечно, оправдан.

Главное, чтобы приобретаемый терминал был изготовлен из надежных комплектующих известных производителей и был укомплектован всем необходимым, чтобы впоследствии не выяснилось, что к нему необходимо покупать дополнительное оборудование. Например, купюроприемник должен обладать достаточно вместительным стэкером. Принтер должен быть рассчитан на длительный срок службы – в дешевых моделях быстро изнашивается механика. Очень полезное устройство в составе терминала – сторожевой таймер, который автоматически выполняет перезагрузку операционной системы в случае сбоя.

Где установить платежный терминал?

Начиная бизнес, основанный на платежных терминалах, следует тщательно продумать, в каком месте будет установлено оборудование. При выборе места надо учитывать:

1. сколько людей проходит через него за единицу времени;

2. насколько эти люди заинтересованы в возможности оплатить услуги;

3. обладают ли эти люди платежеспособностью.

Наиболее выигрышными местами для установки терминалов, исходя из этого, являются различные магазины, станции метро, вокзалы, вузы. Имеет безусловные плюсы и вариант размещения терминалов оплаты в местах прохождения людей на работу или учебу, в пешеходных зонах.

Если на первое время самому сложно найти хорошие места под установку терминалов, то можно обратится к услугам локаторов. О том кто такие вендинг-локаторы, можно прочитать в статье — места под торговые автоматы или кто такие локаторы.

Какие бывают платежные терминалы?

Исходя из того, где будет устанавливаться платежный терминал, следует выбрать модель, относящуюся к одному из четырех типов.

1. Напольный платежный терминал – наиболее распространенный тип, предназначен для установки внутри помещений. Такие терминалы устанавливаются в магазинах, офисных центрах, учреждениях и т.п.

2. Навесной платежный терминал также предназначен для внутреннего размещения; это оптимальный выбор для установки в помещениях, где ощущается дефицит свободного пространства.

3. Встраиваемый платежный терминал – устанавливается в специально подготовленные стенные проемы. Есть варианты таких терминалов для использования внутри и вне помещений.

4. Уличный платежный терминал – наиболее дорогой и вместе с тем наиболее выгодный тип терминала, поскольку устанавливается в местах наибольшей проходимости. Эти аппараты работают и днем, и ночью, в любую погоду и зачастую в неохраняемых местах, поэтому и устроены особым образом. Их корпус герметичен и устойчив как к непогоде, так и к недружелюбным действиям людей, иначе говоря, обладает антивандальной защитой. Кроме того, терминалы в уличном исполнении должны быть снабжены качественным обогревом.

Поскольку всякая техника требует регулярного сервисного обслуживания, устройство любого платежного терминала должно быть таким, чтобы, не разбирая аппарат полностью, работник сервис-центра мог получить доступ к его внутренним частям.

Платежные системы

Не менее важный шаг, чем выбор терминала – выбор платежной системы. Различные системы отличаются друг от друга перечнем поставщиков услуг, находящихся на обслуживании. А ведь именно поставщики услуг, как уже было сказано, путем ежемесячных отчислений приносят владельцам терминалов значительную часть дохода. На сегодня около 75% российского рынка моментальных платежей контролируют три платежные системы – ОСМП, «КиберПлат» и e-port. Эти компании лидируют как по суммам оборотов, так и по обслуживаемой территории.

Программное обеспечение для терминалов

Программное обеспечение можно приобрести как в комплексе с терминалом, так и отдельно от него. В первом случае владельцу терминала не придется заботиться о том, чтобы подготовить приобретенное оборудование, оно уже готово к установке и началу работы. Во втором случае… в общем-то тоже повода для беспокойства нет, поскольку все известные платежные системы предлагают свои разработки.

Ну а если стандартные решения предпринимателю не подходят (такое возможно, если требуется работа с разными платежными системами, или подключение нестандартного оборудования, или настройка индивидуального списка получателей платежей) – существуют организации, специализирующиеся на разработке программ для платежных терминалов.

Перед тем как остановить свой выбор на каком-либо программном обеспечении, полезно понаблюдать его в работе, ознакомиться с отзывами тех, кто уже использует его, прислушаться к рекомендациям платежных систем – в общем, использовать все возможности, чтобы оценить его удобство и надежность. Если есть возможность, то хорошо бы ознакомиться с демонстрационной версией программы.

Расходы и доходы

Столь животрепещущий для каждого предпринимателя вопрос, как окупаемость приобретенного оборудования, не имеет в данном случае однозначного ответа. Мы можем лишь рассмотреть один из примеров, который даст представление о том, из чего складываются доходы владельца платежного терминала, куда направляются его расходы и что в итоге остается в виде прибыли. Предположим, нами приобретен один терминал стоимостью $4000, или около 120 000 тыс. руб. (имеется в виду весь программно-аппаратный комплекс, вместе с подключением к платежной системе).

1. ежемесячная арендная плата за место (1 кв. м) – от 3000 до 10000 руб.;

2. плата за GPRS-трафик – до 1000 руб.;

3. отчисления банку за обслуживание счета – в зависимости от оборотов (0,1 – 0,15%);

Источник: veq.ru

Бизнес-план по содержанию платежных терминалов

Нас невольно приучили пользоваться платежными терминалами. К примеру, для того чтобы заплатить за сотовую связь, мы прибегаем к их обслуживанию. Можно, конечно, воспользоваться и кассой отделения банка, но это доставляет определенные неудобства, вызванные необходимостью предоставления полных реквизитов получателя. Можно найти отделение оператора, предоставляющего услугу, и купить карту для пополнения, но проще и быстрее будет воспользоваться для оплаты терминалом, который сегодня можно встретить на каждом шагу. Давайте разберемся, как работает эта система и с чего начать зарабатывать на ней деньги.

Платежные терминалы как бизнес можно реализовать где угодно. Главное, чтобы мимо него стабильно плыл поток людей.

Чаще всего мы встречаем их в гипермаркетах и вблизи учебных заведений, рынков, остановок общественного транспорта, развлекательных заведений. Уличный платежный автомат менее удачный для бизнеса, так как не каждый человек готов достать кошелек на улице, поэтому есть вероятность, что он так и простоит впустую.

Платежный терминал зарабатывает, принимая оплату с комиссией за перечисление средств. Кроме комиссии от клиентов, которые воспользовались автоматом, можно рассчитывать на дополнительное вознаграждение от получателя платежа. Компании, которым направляется платеж, обычно возвращают около 1% оплаченной суммы.

Около 98% операций по платежным терминалам проходит именно на пополнение счетов мобильных операторов. Популярностью пользуются оплаты по штрафам, квартплате и электронной связи. Неразрывность цикла обращения денежной массы очень важна. Необходимо регулярно следить за оборотными средствами в электронной машине, своевременно ее инкассировать.

Иначе доверия к вашему аппарату не будет, и он не принесет вам прибыли. Окупаемость такого бизнеса зависит от места его расположения. Также важны предлагаемые виды назначений платежа. С чего начать бизнес? С расчета затрат, включив все важные моменты для его организации.

Обслуживание бизнеса

В план бизнеса по организации платежного терминала должна войти аренда места, приобретение самого автомата, зачисление на его счет определенной оборотной суммы, организация инкассации, оформление необходимых документов, расходы на рекламную кампанию. Приобрести аппарат можно за 50 000-100 000 рублей.

Затем нужно позаботиться о той сумме, которую придется заморозить на счету на долгое время, так как она будет в постоянном обороте, для обеспечения бесперебойной работы. Нужно учесть, что чем больше проходимость, тем больше средств необходимо заморозить. Инкассация будет нужна пару раз в неделю. На мелких торговых точках за аренду места в основном хотят от 2 000 до 3 000 рублей. В крупных торговых центрах сдерут от 10 000 до 20 000 рублей.

Затрат на обслуживание самого терминала будет не много: наличные средства на сим-карте для подключения к электронным сетям и кассовая лента. Дополнительная тысяча рублей в месяц уйдет на инкассацию одного аппарата. При этом зарабатывать в среднем можно 5000-7000 рублей в месяц. А если ваш автомат установить в месте большого скопления людей, можно рассчитывать на 10 000-15 000 рублей.

Но следует учесть и повсеместную конкуренцию, которая рассеивает потоки потенциальных клиентов и приносит владельцам небольшие доходы. Именно поэтому окупаемость вашего платежного терминала может составить от полугода до года. Очень большую роль в раскрутке такого пункта обслуживания играют отзывы клиентов.

Организация платежного бизнеса

По примерным подсчетам минимально необходимая сумма для входа в терминальный бизнес составляет от 15 000 до 30 000 долларов США. Давайте рассмотрим план упрощенной процедуры организации терминального бизнеса, начиная с выбора и покупки платежного терминала и до финансовых расчетов с операторами, платежными системами и банками.

1. Владелец терминала (предприниматель) покупает терминал – возникает необходимость заключения договора с организаторами платежных систем.
2. Предприниматель размещает платежный автомат на собственной или арендованной площади, определяет процент комиссии с каждого платежа, к примеру, 1-3 %, или фиксированную плату 7-10 рублей.
3. Организатором платежной системы открывается отдельный депозит для предпринимателя.
4. На этот счет владелец вносит авансовый платеж и получает разрешение (доступ) к информационной системе для контроля текущих операций и состояния депозита на терминале.
5. Теперь владелец может принимать оплаты от клиентов в пределах суммы на открытом счету. Информация о проведенном платеже поступает на сервер организатора системы. С депозита предпринимателя происходит снятие суммы принятого платежа и ее перечисление на указанные реквизиты поставщика услуг.
6. Необходимо владельцу проверять фактическую сумму на депозите и при необходимости пополнять лицевой счет. При зачислении и пересчете средств на счет банк удерживает около 0,1% от суммы зачисления.
7. Предприниматель по результатам месяца получает вознаграждение от поставщиков услуг к комиссии с каждого платежа.
8. Из полученных доходов владелец платит налоги государству. Налогом облагается полученная прибыль от операций по платежному терминалу.

С чего следует начать, так это с ознакомления с технической стороной вопроса организации терминального бизнеса.

Расходы, необходимые для организации бизнеса

• единовременно: стоимость платежного терминала с программным обеспечением и подключением к платежной системе составит от 80 000 до 300 000 рублей;

• оплата аренды места до 1 кв. м – 4000-8000 рублей (в зависимости от расположения);
• оплату GPRS-связи – 600-900 рублей;
• оплата банку за зачисление на счет и пересчет средств – 0,1 % от суммы платежа;
• расходы на инкассацию;
• расходы на техобслуживание терминала – 3900 рублей: замена бумаги – 1000 рублей, ремонт бокса – 2000 рублей, плата за связь – 900 рублей;
• налог на прибыль.

План доходов складывается из:

• платы, взимаемой с клиентов владельцем за пользование терминалом, – около 4 % от каждого платежа или фиксированной суммы в 10 рублей;
• вознаграждения, которое выплачивает поставщик услуг ежемесячно, – 1-3%.

После этого легко произвести расчет рентабельности. Предположим, что за операционный день платежный терминал в среднем принимает 150 платежей, при средней сумме платежа, равной 150 рублям. Давайте подсчитаем примерный срок окупаемости, если начать работу терминала в достаточно оживленном месте. План подсчета: средняя сумма платежа составляет 150 рублей, среднее количество платежей в день – 150 рублей, средние комиссионные поставщика услуг – 2%, средняя плата за пользование терминалом – 3%, наша прибыль в месяц составит:

150 рублей * (2+3%) *150 *30 дней = 33 750 рублей.

При этом расходы в месяц: аренда – 6000 рублей, инкассация – 2000 рублей, техническое обслуживание – 3900 рублей и отчисления банку за обслуживание средств на счете – 0,1% от оборота (в нашем случае оборот составляет 150*150*30 дней = 675 000 рублей). Таким образом, получаем:

6000 + 2000 + 3900 + 675 = 12 575 рублей.

В затраты еще ляжет платеж по налогу на прибыль, то есть 33 750* 6% = 2 025 рублей. Доход получим 31 725 рублей. Тогда чистая прибыль составит 19 150 рублей в месяц. Таким образом, при средних показателях и средней стоимости терминала он окупится за 5 с лишним месяцев.

Фискальные регистраторы терминалов

Начать бизнес будет невозможно без системы учета – фискального регистратора для терминалов. С 1 апреля 2010 года вступил в силу Федеральный закон № 103 от 03 июня 2009 г. Согласно данному ФЗ, на сегодняшний день любая деятельность терминала может осуществляться только с использованием установленного фискального регистратора. Все предприниматели должны ежегодно приобретать ЭКЛЗ (электронная контрольная лента защищенная).

Этот блок создан, чтобы хранить информацию для надзирающих налоговых органов. В нем сохраняется информация о проведенных операциях в зашифрованном виде. А стоимость такого блока варьируется от 7000 до 8000 рублей. В план работ теперь предприниматель должен включить обслуживание таких фискальных регистраторов.

Это можно сделать в центрах обслуживания (ЦТО), в связи с чем понести соответствующие дополнительные расходы. Штрафы за деятельность без фискальных регистраторов составляют от 3 000 до 4 000 рублей для физических лиц-предпринимателей и по 30 000-40 000 рублей – для юридических лиц. На чеке обязательно должен указываться ваш фактический адресе или адрес вашего офиса.

Выбор платежного терминала

Платежный автомат состоит из:

• компьютера;
• приемника для купюр;
• сенсорного дисплея;
• источника бесперебойного питания;
• термопринтера;
• беспроводного модема;
• дополнительного оборудования.

При выборе платежного терминала нужно обращать внимание на следующие компоненты:

• дисплей и корпус аппарата должны быть вандалоустойчивыми;
• приемник для купюр необходим на 1500 купюр, это поможет реже проводить инкассацию;
• аппарат терминала должен быть оборудован сторожевым таймером;
• термопринтер должен быть с большим рулоном термоленты, и лучше, чтобы был известный производитель;
• программное обеспечение должно быть разработано для легкого восприятия информации;
• обязательно обратите внимание на условие гарантийного обслуживания.

Выбор платежной системы

Очень важно записать в план организации платежного бизнеса выбор платежной системы, по которой ваш автомат будет работать. Именно с помощью платежной системы вы и будете получать свои комиссионные от платежей. Различные системы отличаются предлагаемым перечнем поставщиков услуг, которые находятся на обслуживании. На сегодняшний день всего 3 системы (e-port, Кибер План и ОСМП) покрывают своими услугами 75% всего рынка мгновенных платежей России.

Плюсы и минусы платежного бизнеса

Преимущества платежных терминалов для бизнеса:

• план такого бизнеса не трудно просчитать;
• он не требует значительных вложений;
• не требует сотрудников;
• не подлежит лицензированию;
• терминал можно разместить на небольшой площади;
• мобильность.

К недостаткам бизнеса платежных терминалов относится:

• значительная зависимость от местоположения;
• высокая степень конкуренции;
• вандализм в отношении оборудования.

Прогнозы в сфере развития платежного дела

По результатам исследования, ежегодно рост развития платежных терминалов на рынках разных регионов России составляет 30-80%. Наиболее востребованными услугами признаны оплаты за мобильную связь, кабельное телевидение и электронную связь. В последнее время с помощью терминалов все чаще пополняют банковские карты, оплачивают коммунальные платежи и стационарный телефон. Важно, чтобы в платежной системе, которую вы внесли в свой план бизнеса, были услуги по оплате всех коммунальных платежей, потребительских кредитов, всех видов связи, по продаже проездных билетов и по другим актуальным для места расположения терминала услугам.

Источник: gejzer.ru