Залоговый кредит — оформление займа в банке с залогом в виде недвижимости, ценных бумаг, транспортного средства. Благодаря обеспечению снижаются риски для банка, поэтому заемщику кредитор предлагает более выгодные условия. Но банк выдает кредит под залог не под каждое имущество. Сотрудники проверяют ликвидность недвижимости, автомобиля. Если дом старый или автомобиль не на ходу, банк откажет в выдаче кредита под залог.
Объясним, почему с помощью кредита под залог проще оформить кредит, даже если были просрочки по предыдущим займам.
Какой должен быть залог, чтобы получить кредит?
Залог соответствует характеристикам кредитора. Если это недвижимость, то она должна быть в новом доме или на вторичном рынке с ремонтом. Банк откажет в выдаче кредита, если дом аварийный или без ремонта. Менеджеры проверят залоговый объект и вынесут решение. Чем лучше квартира, тем большую сумму получите в банке и под более низкий процент.
Деньги также выдают под залог автомобилей и ценных бумаг, если обеспечение соответствует требованиям банка.
Качественные семена — залог успеха бизнеса на микрозелени.
Какие условия предлагает банк под залог?
Для оформления кредита под залог подайте заявление в отделении банка или на сайте. Заполните анкету, укажите сведения о себе и прикрепите к анкете сведения, подтверждающие владение собственностью. Если подаете заявление в банке, возьмите с собой копии и оригинал на недвижимость или машину.
Банку требуется 3–4 дня, чтобы изучить документы, проверить собственность на ликвидность.
Банки проверяют и кредитный рейтинг, но все равно выдают деньги, даже если были просрочки по предыдущим займам. Это связано с тем, что если заемщик перестанет выполнять финансовые обязательства, банк подаст в суд и заберет залоговое обеспечение в счет погашения долга.
Залог успешного бизнеса | Как не прогореть в бизнесе | Бизнес
Какие ограничения банк наложит на залоговый объект?
Если оформляете кредит под залог имущества, то после подписания договора накладывается обременение. Недвижимость остается в собственности заемщика, но действуют временные ограничения, пока не рассчитаетесь с кредитом. Продать, обменять или оформить дарственную на квартиру не сможете. В доме нельзя регистрировать посторонних за исключением членов семьи. Но после того как отдадите долг, банк снимет все запреты.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.
Источник: www.mbk.ru
Кредитование под активы
Кредитование под залог активов — это бизнес по предоставлению ссуды по договору, обеспеченному залогом. Кредита на основе активов или кредитной линии может быть обеспечено путем инвентаризации, дебиторской задолженности, оборудования или другого имущества , принадлежащего заемщику.
Индустрия кредитования на основе активов обслуживает бизнес, а не потребителей. Это также известно как финансирование на основе активов.
Ключевые моменты
- Кредитование на основе активов включает в себя ссуду денег с использованием активов заемщика в качестве обеспечения.
- Предпочтительнее ликвидное обеспечение, а не неликвидные или физические активы, такие как оборудование.
- Кредитование под залог активов часто используется малым и средним бизнесом для покрытия краткосрочных потребностей в денежных потоках.
Как работает кредитование под активы
Многим предприятиям необходимо брать ссуды или открывать кредитные линии для удовлетворения повседневных потребностей в денежных потоках . Например, бизнес может получить кредитную линию, чтобы убедиться, что он может покрыть свои расходы на заработную плату, даже если есть небольшая задержка в платежах, которые он ожидает получить.
Если компания, ищущая ссуду, не может показать достаточный денежный поток или денежные активы для покрытия ссуды, кредитор может предложить одобрить ссуду со своими физическими активами в качестве обеспечения. Например, новый ресторан может получить ссуду только под залог оборудования.
Сроки и условия ссуды, основанной на активах, зависят от типа и стоимости активов, предлагаемых в качестве обеспечения. Кредиторы предпочитают высоколиквидное обеспечение, такое как ценные бумаги, которые можно легко конвертировать в наличные, если заемщик не выполнит платежи. Ссуды с использованием физических активов считаются более рискованными, поэтому максимальная ссуда будет значительно меньше балансовой стоимости активов. Начисляемые процентные ставки сильно различаются в зависимости от кредитной истории заявителя, денежного потока и продолжительности ведения бизнеса.
Краткая справка
Процентные ставки по ссудам, основанным на активах, ниже, чем по необеспеченным ссудам, так как кредитор может возместить большую часть или все свои убытки в случае дефолта заемщика.
пример
Например, предположим, что компания ищет ссуду в размере 200 000 долларов США для расширения своей деятельности. Если компания передает в залог высоколиквидные рыночные ценные бумаги на своем балансе, кредитор может предоставить ссуду в размере 85% от номинальной стоимости ценных бумаг. Если ценные бумаги фирмы оцениваются в 200 000 долларов, кредитор будет готов предоставить ссуду на 170 000 долларов. Если компания решит заложить менее ликвидные активы, такие как недвижимость или оборудование, ей может быть предложено только 50% необходимого финансирования или 100 000 долларов.
В обоих случаях дисконт представляет собой затраты на конвертацию обеспечения в денежные средства и его потенциальную потерю рыночной стоимости .
Особые соображения
Малые и средние компании, которые стабильны и имеют ценные материальные активы, являются наиболее распространенными заемщиками, основанными на активах.
Однако даже крупные корпорации могут иногда искать ссуды под активы для покрытия краткосрочных потребностей. Стоимость и длительное время выпуска дополнительных акций или облигаций на рынках капитала могут быть слишком высокими. Спрос на наличные деньги может быть чрезвычайно чувствительным ко времени, например, в случае крупного приобретения или неожиданной покупки оборудования.
Похожие статьи
- Заем под собственный капитал
- Кредит под залог собственного капитала
- Плохо ли держать дом под залогом?
- Денежный поток и бизнес-кредитование под активами: в чем разница?
- Кредитование на основе ценных бумаг
- Заложенный актив
- Хищное кредитование
- Как ссуды SBA могут помочь вашему малому бизнесу
- Кредитование под активами
- Как погасить задолженность по кредитной карте с помощью жилищного кредита?
Источник: nesrakonk.ru
Кредиты малому бизнесу под залог с любой кредитной историей компании
Консультируем по залоговому кредитованию, помогаем взять наиболее выгодный займ.
Развитие Вашего бизнеса требует немедленного вливания дополнительных средств? Однако собственных недостаточно? Банк отказал в кредите малому бизнесу без залога? Обратитесь за кредитом малому бизнесу под залог! Данный вид кредитования позволит Вам решить многие финансовые проблемы и продолжить планомерное развитие предприятия или компании.
Кредиты малому бизнесу под залог – чем они выгодны?
Как и любой другой кредит (например, коммерческая ипотека для частных лиц), кредит малому бизнесу под залог имущества – это дополнительный шанс получить необходимые для развития средства. С их получением у начинающих предпринимателей часто возникают проблемы – кредиторы не соглашаются давать в долг заемщикам, не имеющим положительной кредитной истории и имени в банке.
Условия кредита малому бизнесу под залог
- Сумма кредита – до 75 % от оценочной стоимости залогового имущества;
- Срок – до 5 лет;
- Процентная ставка – от 12 % годовых;
- Обязательное обеспечение кредита;
- Принятие решения – 3 рабочих дня;
- Срок действия решения – 90 дней.
При этом банки предъявляют к заемщикам достаточно серьезные требования:
- Заемщик должен предоставить полный комплект учредительных документов;
- Срок активного присутствия компании на рынке – не менее 6 месяцев (в некоторых банках – не менее 1 года);
- Чистая налоговая, финансовая и бухгалтерская отчетность;
- Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам, займам и платежам).
Что может выступать в качестве обеспечения по кредиту малому бизнесу под залог?
Залогом может быть имеющаяся или приобретаемая недвижимость, товары в обороте, товарные запасы, оборудование и техника. Главное условие – ликвидность залога, то есть возможность его реализации в случае невозврата кредита.
Как оформляются кредиты малому бизнесу под залог
Для получения кредита мы рекомендуем обратиться к нам – в компанию «Финансовая помощь». Мы найдем оптимальное решение для развития Вашего бизнеса, подобрав оптимальный кредит малому бизнесу под залог. В наших силах выполнить всю работу быстро и эффективно, точно соответствуя Вашим пожеланиям и возможностям.
Или готовы выслушать Ваши вопросы и провести бесплатную консультацию по телефону:
8 (812) 243-16-46
Кроме того, если Ваш бизнес зарегистрирован в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Вы можете оставить заявку на подбор кредита малому бизнесу под залог в этой форме:
Источник: fin-pom.ru