Бизнес процесс банка это

То, что мы называем прогрессом, представляет собой замену одной неприятности другою.

Этапы построения бизнес-процессов

Одной из основных целей бизнес-моделирования является решение насущной для российских банков задачи анализа и совершенствования организации деятельности. Не секрет, что производительность труда в России, определяемая как валовый внутренний продукт на одного занятого в несколько раз меньше производительности труда в развитых странах. Другими словами, ту же самую работу, которую в российских компаниях выполняют несколько человек, в развитых выполняет один. Данная ситуация, в числе прочего, в существенной мере определяется и низким уровнем применяемых российскими компаниями (и банки не являются исключением) производственных, и управленческих технологий, включая низкий уровень организации труда.

По оценкам специалистов внедрение современных технологий организации и управления банковским бизнесом сможет повысить их производительность труда от двух и выше раз. Бизнес-моделирование — является эффективным средством поиска возможностей улучшения деятельности банковских организаций. Кроме того, это метод, позволяющий дать оценку текущей деятельности банка по отношению к требованиям, предъявляемым к его функционированию, управлению, эффективности, конечным результатам деятельности и степени удовлетворенности клиента. Более того, моделирование бизнес-процессов — это хороший способ выявления текущих проблем в банковской организации и предвидения будущих.

Архитектура Бизнес-Процессов Банка 2018

Внедрение процессного подхода в банковских организациях требует уделить тщательное внимание построению бизнес-процессов, основными этапами которого являются:

• — идентификация бизнес-процессов (на основе анализа направлений деятельности, продуктов и услуг) и определение категорий бизнес-процессов;
• — диагностика бизнес-процессов (выделение приоритетности, важности, проблемное™, критичности бизнес-процессов);
• — выделение и построение дерева бизнес-процессов банковской организации;
• — оценка и выбор бизнес-процессов для дальнейшего анализа и оптимизации;
• — описание выбранных бизнес-процессов;
• — оптимизация бизнес-процессов.

Проведение идентификации и определение категории бизнес-процессов, а также определение их параметров — индивидуальная и достаточно непростая работа при переходе на процессную организацию и управление деятельностью банковской организации.

Идентификация бизнес-процессов происходит на основе описания банковских продуктов и услуг, выделения основных бизнес-направлений банка. Бизнес-направление — это стратегическое направление деятельности банковской организации, которое выделено на основе группировки типов клиентов, производимых банковских продуктов/услуг, или рынков и приносит значительную прибыль. Бизнес-направления банка в последствии раскрываются через перечень производимых продуктов и услуг, и тем самым формируют перечень бизнес-процессов коммерческого банка.

Совокупность реализуемых бизнес-процессов образует бизнес-модель банковской организации, которая становится основой построения дерева бизнес-процессов банка.

Затем определяется категория бизнес-процессов. Как уже отмечалось, бизнес-процессы банка делятся на три категории: основные, обеспечивающие и управляющие. Основными процессами банковской организации являются те виды деятельности (бизнес-направления), которые непосредственно производят основные «выходы», получаемые внешними клиентами (например, обслуживание физических лиц, обслуживание юридических лиц). Обеспечивающими считаются те процессы, где главный выход получается другими подразделениями банка (например, внутренний контроль, юридическое обеспечение).

Первичным клиентом является сторона, которая получает первичный выход бизнес-процесса, определенный в рамках описанных и согласованных границ процесса. Вторичные клиенты получают вторичные выходы. Косвенные клиенты — это те, которые стоят следующими в очереди после первичного клиента.

Хотя они непосредственно не получают выхода процесса, их затрагивают опоздания или ошибки в производстве банковского продукта (или услуги), являющегося первичным выходом процесса. Для многих бизнес-процессов банка первичные, вторичные и косвенные клиенты находятся внутри организации. Внешние клиенты могут быть двух типов: потребители и не потребители. Последние включают в себя партнеров. Эта информация используется для формирования перечня и построения дерева бизнес-процессов.

Процесс формирования дерева бизнес-процессов банка осуществляется посредством выделения 6 основных уровней на основе соответствующих критериев.

Первый уровень 3 категории процессов банка: основные, обеспечивающие и управляющие (критерий — предназначение бизнес-процесса).

Второй уровень образуют основные бизнес-процессы банка (например, обслуживание физических лиц), критерием служит бизнес-направление.

Третий уровень представляют подпроцессы основных бизнес-процессов, например, в рамках основного бизнес-процесса «обслуживание физических лиц» выделяются, например, такие подпроцессы, как «расчетно-кассовое обслуживание физических лиц», «кредитование физических лиц» и пр. Критерием здесь выступает тип банковского продукта/услуги.

На четвертом уровне на основе критерия «конкретный банковский продукт/услуга» происходит дальнейшая детализация, так, например, подпроцесс «кредитование физических лиц» детализируется в процедурах «ипотечное кредитование», «потребительское кредитование», «автокредитование».

Пятый уровень представляют рабочие процедуры, осуществляемые в рамках реализации отдельных подпроцессов, например, для основного бизнес-процесса «обслуживание физических лиц, в рамках подпроцесса «кредитование физических лиц» на основе критерия «жизненный цикл конкретного банковского продукта / услуги» выделяют следующие рабочие процедуры: консультирование, оформление и выдача кредита, обслуживание и закрытие кредита.

На шестом уровне на основе критерия детализации рабочих процедур в рамках подпроцесса «кредитование физических лиц» выделяют следующее рабочие операции: прием и проверка документов, оценка кредитного риска и принятие решения о выдаче кредита, оформление кредитного договора, выдач кредита.

Затем на основе сформированного дерева бизнес-процессов банковской организации выделяются приоритетные бизнес-процессы для дальнейшего описания, анализа и оптимизации.

Этап диагностики бизнес-процессов предполагает их классификацию по уровню иерархии. В соответствии с этим бизнес-процессы коммерческого банка могут быть разделены на две категории.

К первой категории относятся базовые бизнес-процессы — бизнес- процессы первого уровня, которые не могут быть подвергнуты композиции, вторая категория включает подпроцессы — бизнес-процессы, которые могут быть подвергнуты композиции.

Формирование перечня приоритетных бизнес-процессов производится на основе следующих критериев, играющих важное значение при отборе:

• • важность бизнес-процесса;
• • проблемность бизнес-процесса;
• • затраты, требуемые для оптимизации бизнес-процесса.

В процессе формирования перечня приоритетных бизнес-процессов также следует учитывать их основные характеристики и качественные параметры.

В числе основных характеристик бизнес-процесса следует назвать:

• — входящий массив данных (информация, документы и т. п.) и ресурсов (материальные и нематериальные активы);
• — «продукт на выходе», иными словами, необходимо определить, что является результатом конкретного бизнес-процесса;
• — «собственник» бизнес-процесса, в качестве которого может выступать субъект (банковская организация, подразделение, сотрудник), отвечающий за реализацию данного бизнес-процесса;
• — ресурсы (материальные и нематериальные активы, кадровые ресурсы), задействованные в ходе реализации бизнес-процесса;
• — контрольные показатели эффективности бизнес-процесса;
• — механизм реализации бизнес-процесса.

Описание качественных параметров бизнес-процесса в банке приведено в табл. 4.1.1.

Качественные параметры бизнес-процесса банка

Таблица 4.1.1

— описывает соотношение полученного результата и того, чего хотят или ожидают заказчики

— показывает, как хорошо выполняются процессы

— свидетельствует о том, насколько хорошо процесс способен реагировать на изменения в окружающей среде

• Производительность бизнес- процесса

— отношение количества единиц на выходе к количеству единиц на входе

— отражает время, которое необходимо для выполнения процесса, или промежуток времени между началом процесса и его завершением

— это совокупность всех затрат в денежном исчислении, которые необходимо произвести для однократного выполнения процесса

Для каждого из выделенных бизнес-процессов рассчитываются количественные показатели в соответствии с приведенными критериями, после чего производится их ранжирование.

Следующий шаг — принятие решения о том, над каким процессом начать работу. Это решение должно базироваться на оценке того, какой эффект даст серьезное улучшение процесса внешнему клиенту, стратегической важности данного процесса, особенно с точки зрения существующей работы конкурентов, эффекта от сильного влияния процесса на другие процессы в банковской организации и текущего состояния процесса.

Эти вопросы следует последовательно рассмотреть и принять соответствующие решения, так как очень неразумно пытаться сделать слишком много слишком быстро. В больших организациях несколько проектов по бизнес-моделированию, скажем три-четыре, могут проводиться одновременно, но обычно в каждый момент времени проводится максимум один-два проекта.

Существует, по крайней мере, четыре критерия, которые можно использовать для отбора процессов:

• • стратегическая важность процесса,
• • жизнеспособность процесса,
• • ожидания клиентов,
• • возможности.

Стратегическая важность процесса, возможно, является самым очевидным критерием. Занимаясь бизнес-моделированием процессов, наиважнейших для общей стратегии, банк может в значительной мере обеспечить выполнимость своей стратегии.

Источник: bstudy.net

Для чего необходима автоматизация банка

Статьи

Автоматизация банковской деятельности

Способность быстро и качественно обслужить клиента – уже не преимущество, а требование к любому банку, который стремится закрепить свои позиции на высококонкурентном рынке финансовых услуг. Чтобы попасть в топ лидеров, необходимо своевременно внедрять новые услуги и продукты, а также оперативно реагировать на меняющиеся потребности потребителей.

Автоматизация бизнес-процессов банка на высшем уровне доступна с компанией FIS.

Для чего необходима автоматизация банка

Автоматизация банковской деятельности направлена на достижение 5 целей:

1. Перевод операций в автоматический режим, что повышает скорость их обработки;
2. Создание единого центра учета для отслеживания деятельности всех офисов и отделений банка;
3. Формирование гибкой линейки продуктов, которые подходят для клиентов конкретного региона;
4. Обеспечение высокой скорости и эффективности принятия решений по оформлению кредитов, грамотное управление кредитным портфелем и рисками;
5. Предотвращение попыток мошенничества среди клиентов и работников банка.

Автоматизация операционной работы банка позволит привести к единому стандарту порядок оформления продуктов и оказания услуг. Благодаря этому обслуживание клиентов будет упрощено и ускорено, что положительно скажется на их лояльности к банку. Обеспечиваются надежная и быстрая работа банка, удобное создание и развитие продуктов, услуг.

Продукты ФИС для автоматизации банковских операций

Автоматизация банковских операций должна быть надежной и доступной для всех IT-сервисов. Именно этим требованиям соответствуют решения и технологии от нашей компании.

1. Единый фронт-офис

Система направлена на организацию клиентского обслуживания в режиме «единого окна». Это предполагает объединение информации о клиентах и их продуктах в одном интерфейсе. В результате банковский сотрудник получает возможность предоставить клиенту полный комплекс услуг, не обращаясь к коллегам.

Единый фронт-офис от FIS обеспечивает:

1. Доступ ко всем данным о клиенте, включая архивные сведения и историю изменений информации в одном интерфейсе;
2. Возможность настроить автоматические проверки на любом этапе бизнес-процесса (например, в ходе проверки действительности паспорта);
3. Возможность работать с другими клиентами при возникновении паузы – например, когда его заявка по кредиту проверяется.

Благодаря фронт-офису от FIS ежедневно можно обрабатывать до 30 000 заявок.

2. CRM-система

CRM-система позволяет одновременно достичь 2 разнонаправленных целей:

• полная автоматизация банковских услуг;
• сохранение индивидуальности взаимодействия банка с клиентами.

FIS CRM обеспечивает взаимодействие с каждым клиентом по телефону, электронной почте, SMS и другим каналам связи. Благодаря этому продукту достигается комплексное обслуживание как новых, так и постоянных клиентов по любым услугам банка.

С помощью CRM-системы можно сформировать единую базу контактов и контрагентов, а в дальнейшем сегментировать ее по любым параметрам.

Для сотрудников банка появляется возможность планировать свою деятельность и составлять календарь задач.

3. DocFlow

Система обеспечивает автоматизацию работы в течение всего жизненного цикла документа. Она включает в себя работу с документами и поручениями, а также хранилище электронных документов:

1. Создание проектов документов;
2. Регистрация входящих/исходящих и распорядительных документов;
3. Автоматизация движения документов, выполнения поручений по ним и контроль над ходом их исполнения;
4. Настройка движения документооборота;
5. Защищенное физическое хранение карточек электронных документов и вложений с соблюдением иерархической структуры.

Благодаря этому достигается автоматизация учета банковских операций.

4. Call Center

Многофункциональная система позволяет автоматизировать работу операторов колл-центра благодаря скриптам и сценариям разговоров, предварительным заявкам и подбору продуктов, планировщику задач. Также решение обеспечивает удобную корректировку или удаление скриптов.

5. Управление продажами

Автоматизация продаж в банке направлена на создание единого информационного пространства, своевременное получение данных о новых банковских продуктах, а также на формализацию банковских услуг. Наш продукт поможет отделениям банка продавать, что увеличит качественные и количественные показатели финансовой деятельности.

Сотрудники банка, используя систему, смогут ознакомиться с личными показателями, а также с показателями всего отдела.

6. Решения для автоматизации кредитных процессов

Продукт разработан для систематизации и упрощения работы с клиентами с учетом сведений об их доходах, кредитной истории, семейного положения, образования, доходов. Благодаря ему можно создать портрет идеального заемщика, который вправе претендовать на более выгодные условия кредитования, недоступные для остальных.

Автоматизация кредитных процессов ускоряет анализ информации о заемщике, предотвращает ошибки и сводит финансовые потери к минимуму, так как риск невозврата кредита значительно снижается.

Обработка заявок состоит из 3 этапов:

1. Получение первичной информации по заявке;
2. Проверка заявителя по заранее заданным алгоритмам и настройкам;
3. Интеграция с БКИ и другими сервисами для получения исчерпывающей информации о человеке.

Благодаря автоматизации кредитных процессов ежедневно банк сможет обрабатывать до 100 000 заявок.

7. Автоматизация работы банков с кредитными задолженностями

Продукт интегрирован с такими сервисами, как БКИ, ФССП, судебный орган, Почта России. Он имеет собственное мобильное приложение, которое содержит в себе сведения о клиентах, кредитах, заявках и внесенных платежах, залогах. Данные обновляются каждый день, их источниками служат информационные системы ЦФТ Банк, RBS, Диасофт, АБС Solar и другие. Приложение имеет простой и понятный интерфейс, позволяет работать с физическими лицами и компаниями, судебными делами, банкротством.

Автоматизация работы с задолженностями позволяет пользоваться разными каналами коммуникации, начиная от электронной почты и SMS, заканчивая автоматическим информатором и роботом-оператором.

Продукт может работать на разных операционных системах, обеспечивая возможность настраивать любые стратегии, быстро выполнять расчеты вне зависимости от сложности, корректировать структуру подразделений.

Автоматизация банка состоит из нескольких этапов – Pre-Collection, Soft-Collection, Hard-Collection, Legal Collection, а также работа с банкротством клиента, передача задолженности коллекторам и по договору цессии.

8. Управление проектами

Продукт предлагает современные технологии управления бизнес-процессами, обеспечивая сбор, хранение и анализ данных по проведению мероприятий, выполнению задач. Благодаря данной системе можно в ходе реального времени отслеживать и изменять проект, информировать ответственных лиц о мероприятиях.

Продукт позволяет обеспечить своевременное достижение целей, быструю подготовку отчетности, оперативное принятие эффективных решений и снижение нагрузки. Постановка задач, мониторинг их исполнения, формирование отчетности, открытие рабочих мест для участников мероприятия согласно их функциям – все эти и другие процессы теперь автоматизированы.

9. Управление закупками

Продукт направлен на оптимизацию логистики и скорости работы с поставщиками. Благодаря ему отделения банка вне зависимости от места расположения могут совершать сделки через централизованный отдел закупок.

Система позволяет отбирать наилучшие предложения с местными поставщиками для того или иного отделения, избегать дублей заказов, снижать транспортные расходы и цены посредством закупок больших объемов. В ней реализовано хранение истории документов и процессов, отображение задач подчиненных. Внедрен производственный календарь для учета рабочего времени.

10. Управление рисками

Продукт обеспечивает объективную оценку рисков на основе всех имеющихся источников данных. Решение направлено на измерение и контроль проведения мероприятий по снижению рисков. Доступна оперативная оптимизация бизнес-процессов, если кадровый состав банка был изменен.

11. Автоматизация борьбы с мошенничеством

Продукт позволяет оперативно выявить факт использования потерянных или сфальсифицированных документов, указания не соответствующей действительности информации в заявке. Доступна проверка данных по базам БКИ и черным спискам.

Также решение направлено на установление внутрибанковского мошенничества (например, сговора между сотрудниками).

Преимущества автоматизации от FIS Platform

Автоматизация деятельности банков с помощью наших продуктов – проверенный способ обеспечить качественное обслуживание клиентов в режиме реального времени, выйдя победителем в конкурентной борьбе как в своей отрасли, так и за пределами банковского сегмента. FIS Platform – именно то, что поможет действовать проактивно, идти в ногу со временем и предлагать продукты, которые нужны потребителям финансовых услуг в конкретный момент времени.

1. 15-летний опыт работы: за этот срок мы разработали множество инструментов, провели интеграцию с современными сервисами, а предлагаемые нами продукты соответствуют не только трендам в автоматизации, но и требованиям ЦБ РФ, законодательства РФ;
2. Нашими клиентами выступают как российские банки из ТОП-30 (Почта Банк, Открытие, Райффайзен банк и т. д.), так и зарубежные финансовые организации;
3. Мы предлагаем не только полный спектр услуг по автоматизации бизнес-процессов, но и консалтинговые услуги, а также непрерывную техническую поддержку;
4. Наша команда успешно реализовала более 115 проектов и разработали 16 эффективных решений по автоматизации бизнеса, однако мы не останавливаемся на достигнутом.

Внимание! Если вам необходима индивидуальная автоматизация банковских продаж, мы готовы предложить разработку системы с нуля именно под ваш банк, с учетом особенностей и нюансов конкретных бизнес-процессов.

О компании

Финансовые Информационные Системы – разработчик информационных систем для финансового сектора. Мы знаем, как в кратчайшие сроки установить, настроить и запустить наш продукт, полностью адаптированный и локализованный в соответствии со спецификой бизнеса Банка.

Свяжитесь с нами:

Решения

• Автоматизация кредитного цикла
• Управление проблемными активами
• Факторинг
• Единый фронт-офис
• Управление рисками
• Управление проектами
• Управление закупками
• Управление маркетингом и продажами
• Другие решения

Источник: fisgroup.ru