Бизнес счет это простыми словами

В статье вы узнаете: что такое РКО в Банке простыми словами, для ИП, бизнеса и юридических лиц. Как проводятся те или иные операции по расчётному счёту. И, как выбрать лучший банк с открытием счёта для бизнеса, чтобы сэкономить время и средства.

Что такое РКО в банке простыми словами

РКО — это расчётно-кассовое обслуживание, которое производит банк со счётом (счетами) клиента. Всё, что касается операций с деньгами, валютными счетами, конвертацией, инкассаций и так далее, всем этим заправляет единая система банка, который в свою очередь выбирает сам клиент. А для клиента важно минимизировать издержки касательно подобных операций, но не в ущерб скорости работы и его качеству.

Качественное расчетно-кассовое обслуживание основано на принципах гибкого сочетания стандартизированных продуктов и технологических процессов с индивидуальным подходом к клиентам.

что такое рко в банке

Чем отличается расчетный счет от лицевого счета

Поэтому, нужно тщательно выбирать тот банк, которому вы доверите расчётно-кассовое обслуживание.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф

Перед тем как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке, для начала рассмотрите условия тарифов и после этого принимайте решение.

Тарифы РКО для ИП и ООО

Всегда бесплатно:

Открытие счетов без ограничений по количеству как в валюте так и рублях
Качественное обслуживание даже при нулевом обороте
Обслуживание всех бизнес-карт
Доступ к персональному менеджеру

Выгодные тарифы на РКО для любого бизнеса

«Простой»

0,5% на остаток по счету
490 руб/мес

«Продвинутый»

Для малого бизнеса

1% на остаток по счету
1990 руб/мес

«Профессиональный»

Для крупного бизнеса

2% на остаток по счету
4990 руб/мес

Открытие счета

Чтобы открыть расчётный счёт в Тинькофф, не нужно знать никаких особенных премудростей. Открытие счёта происходит так же, как и в других банках, и даже ещё легче.

  • Заполняете онлайн-заявку (без посещения офиса).
  • Ждёте представителя из банка (он бесплатно доставит вам все необходимые документы).
  • И всё (пользуйтесь счётом).

Кому нужно РКО

Расчётно кассовое обслуживание в банке требуется любому бизнесу. В качестве клиентам по услуге РКО может выступать как частное лицо (ИП) так и юридическое. В наше время ни один легальный бизнес не обходится без стандартных правил по денежному обороту. Всё должно быть чётко структурировано + необходим учёт всех цифр.

Деньги поступают в компанию или от самой компании партнёрам — неважно. Но любые денежные операции должны производиться открыто, точно и в срок.

В основном, компания начинает пользоваться РКО когда часто происходит расчёт наличными средствами. Если у компании оборот более 100 000 рублей, то уже в этом случае рекомендовано открывать РКО в банке. Но как таковых законов в РФ, обязывающих предпринимателей открывать счёт нет.

Если вы являетесь предпринимателем, то самое время задуматься об открытии РКО. Если у вас уже есть бизнес, и вы уже пользуетесь услугами РКО одного из банков, то будет не лишним пересмотреть условия по которым вы взаимодействуете. Посмотрите несколько иных вариантов которые мы представили, и быть может условия других банков вам покажутся куда более выгодными.

Зачем нужен расчетный счет для ИП и нужен ли вообще?

Кто занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов

Обслуживанием РКО клиентов могут заниматься любые банки которые имеют на то лицензию ЦБ. В основном это крупные банки, с большим количеством сотрудников в штате, крупным оборотным капиталом и узнаваемым именем. Обычно, всё проходит под контролем расчётно кассового центра (РКЦ) Банка России, структурного подразделения, действующего в рамках территориального учреждения ЦБ РФ

Но в последнее время на финансовом рынке могут повстречаться и мелкие, на первый взгляд невзрачные, никому неизвестные финансовые учреждения. Мы рекомендуем избегать подобные конторы. Опыт подсказывает, что завлечённый «вкусными» ценами, начинающий предприниматель сильно рискует не только качеством обслуживания но и своими деньгами.

Как работает РКО

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) — один из видов банковской деятельности, которое предоставляет услуги бизнесу. Обслуживание проводится как для физических, так и для юридических лиц. Посредством данной услуги, фирмы могут работать с безналом.

Компании получают платежи от клиентов, осуществляют перевод другим компаниям и платят заработанную плату своим сотрудникам. Если взять Альфа-банк и его договор по рко, то мы увидим каждую категорию в отдельности, какие услуги предоставляет Альфа для ИП. Таким образом мы можем проследить до заключения договора, какие формы услуг предоставляет Банк, когда вы обращаетесь за услугой РКО как юридических так и физических лиц.

Читайте также:  Карта Сбербанка с которой можно проходить в бизнес зал

РКО сильно упрощает жизнь бизнесу, автоматизирует денежные операции и ускоряет работу платежей. К примеру, Юникредит Банк предоставляется РКО на одних условиях, а Точка банк на следующих. Тарифы по РКО могут сильно отличаться. Поэтому, изучайте договор внимательно. Ведь банк, которому вы доверите открытие счёта, будут заниматься всей операционной деятельностью клиента, которые проводятся в денежной форме.

Что такое операционное обслуживание в банке

Под операционным обслуживанием банка подразумевают целый комплекс задач банка. Это пакет услуг, которое финансовое учреждение оказывает своим клиентам. Сюда входит работа с безналичными платежами и кассовыми расчётными операциями. Что касается РКО, то здесь прибавляется аналитика по всем платежам клиента.

Кроме того, банк автоматизирует процесс заработанной платы сотрудникам той компании, которая обратилась к ним за данной услугой. К примеру, Точка Банк предоставляет РКО с хорошими тарифами для ип, и вам не придётся постоянно отслеживать, получили ли ваши сотрудники своевременную оплату. При этом цены на тарифы данного банка очень выгодные Информация актуальна на 2021 год. .

Банк также работает с налоговыми агентами. Это означает что клиентам расчётно-кассового обслуживания не придётся самим заниматься работой по уплате налогов. Всё это и не только производится банком без участия постоянного контроля бизнесмена, который знает цену своему времени и вкладывает энергию исключительно в то русло где это требуется.

Источник: infozet.ru

Как открыть банковский счет для бизнеса: от А до Я

О необходимости открыть банковский счет для ведения бизнеса предприниматели задумываются еще на этапе составления бизнес-плана. Расчетный счет является одним из основных финансовых инструментов, без него невозможны многие обязательные бизнес-процессы и недоступны полезные банковские услуги. Как открыть расчетный счет компании или предпринимателю? Разбираемся.

Что такое РКО

Понятие расчетного счета тесно связано с РКО – расчетно-кассовым обслуживанием. Эта услуга оказывается банками на платной основе в соответствии с выбранным клиентом тарифом.

В комплекс РКО входит открытие счета и проведение по нему входящих и исходящих операций, а также операции с наличными деньгами – их внесение и снятие через кассу банка и сеть банкоматов. В рамках РКО банки предлагают дистанционное банковское обслуживание: доступ к средствам на счете и управление ими удаленно в режиме онлайн через интернет-банк и мобильное приложение – сегодня уже необходимость для любого предпринимателя. Это позволяет экономить время на поездках в банк и получать услуги буквально в пару кликов – везде, где есть интернет.

Предоставлять услуги РКО имеют права только банки с лицензией Центрального банка РФ. Тарифный план и условия обслуживания в каждом банковском учреждении свои.

Зачем бизнесу РКО

В соответствии с требованиями российского законодательства все расчеты организации с клиентами, поставщиками и подрядчиками, превышающие лимит в 100 000 рублей, должны проводиться только через расчетный счет.

Это условие является частью политики по борьбе с теневым оборотом денежных средств и уклонением от налоговых обязательств. Требование распространяется на все юридические лица вне зависимости от организационно-правовой формы, а также на индивидуальных предпринимателей. Законодательно это регулируется п. 6 Указания Центрального Банка от 07.10.2013 № 3073-У.

Расчетно-кассовое обслуживание открывает новые возможности для бизнеса: увеличивается база контрагентов, компания получает возможность участвовать в госзакупках (тендерах), можно подключить услугу эквайринга (приема безналичных платежей), автоматизировать начисление зарплаты и других выплат сотрудникам, пользоваться различными видами кредитования.

Открыв счет для бизнеса и оформив договор на его обслуживание клиент банка получает доступ к международным операциям и услугам валютного контроля.

Преимущества, которые дает РКО:

владелец счета работает с деньгами в режиме реального времени, моментально осуществляя необходимые переводы и платежи,

значительно упрощается процесс взаимодействия со всеми контрагентами,
упрощается процесс уплаты налогов, пошлин и взносов в фонды,
происходит оптимизация работы кадрового отдела и бухгалтерии,
упрощается доступ ко многим банковским сервисам и продуктам, в т.ч.кредитам.

Стоимость открытия счета и РКО зависит от тарифа и пакета услуг, который предприниматель или компания подбирают под свои потребности и особенности работы.

Читайте также:  Производство сухих кормов для животных как бизнес

Как открыть счет? Первое, что необходимо сделать – выбрать банковское учреждение.

Критерии выбора

Существует множество критериев, по которым можно выбрать банк. Однако для большинства компаний и индивидуальных предпринимателей базовыми являются надежность кредитно-финансовой организации и гибкость предлагаемого тарифного плана.

Надежность

Прежде чем открывать счет, стоит внимательно изучить информацию о выбранном банке: наличие лицензии, репутацию, отзывы клиентов и партнеров, наличие государственной поддержки. Наличие лицензии проверяется на сайте Центрального Банка РФ, остальные данные, как правило, есть в открытых источниках.

ВТБ – крупный системообразующий банк. Расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей и юридических лиц является одним из ключевых направлений его работы.

Стоимость услуг РКО

Открытие счета в большинстве банков является бесплатным. Стоимость ведения счета зависит от выбранного пакета услуг. Руководству компании-клиента стоит сразу определиться с необходимым набором опций.

Стоимость тарифа зависит от количества включенных в него операций и комиссии за платежи и операции сверх установленного лимита. Операции с физическими и юридическими лицами тарифицируются по-разному.

Еще один пункт, влияющий на стоимость тарифа, – это внесение и снятие наличных средств. Если значительную часть своей выручки ИП или компания получают от клиентов наличными, стоит обратить внимание на установленный в рамках тарифа лимит и комиссию на внесение денег на счет.

Начинающим предпринимателям и небольшим компаниям нередко предлагают специальные стартовые пакеты, по которым открытие и ведение предоставляется со скидкой.

ВТБ предлагает открыть расчетный счет бесплатно и экономить на его обслуживании. Для новых клиентов при выборе тарифа «На старте» обслуживание счета может быть бесплатным до года.

Источник: www.vtb.ru

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке

Добрый день, уважаемые читатели блога Pronashidengi.ru.

Друзья, вы никогда не задавали себе вопрос, что такое РКО?

Те, кто силен в бухгалтерии, или работает в банке, вам ответят на этот вопрос, даже во сне. Всем остальным, я думаю, стоит ознакомиться тем, что будет написано ниже.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Определение

Итак, что же такое РКО? Это расчетно-кассовое обслуживание. Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений работы любого банка, как и кредитование, вклады и инвестиционные операции.

Под РКО понимают, открытие и обслуживание, расчетных счетов, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расчетные счета могут быть как в национальной, так и в иностранной валюте.

Что входит в РКО

  • перечисления/переводы и прием платежей, включая платежи в бюджет.
  • формирование и выдача выписок по счету в которых присутствует расшифровка о проведенных операциях.
  • инкассация выручки, прочих наличных средств и расчетных/платежных документов.
  • обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах, в том числе валюто-обменные операции.
  • Интернет-банк и СМС-банкинг.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

В расчетно-кассовое обслуживание также могут входить различные дополнительные услуги банка, предоставляемые в рамках расчетно-кассового обслуживания. Это, например, эквайринг или аренда индивидуальных ячеек или сейфов.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Счета для юридических лиц и ИП

Банковский счет, сейчас, это необходимость для всех, как для физических, так и для юридических лиц, и предпринимателей.

Индивидуальные предприниматели, в нашей стране, с точки зрения банка, что-то среднее между юридическим и физическим лицом. Законы нашей страны, позволяют ИП, вести свою деятельность, не открывая расчетный счет, в том случае, если сумма контракта с контрагентом, не превышает 100 тысяч рублей и нет наемных сотрудников. Но если сумма контракта превысит 100 тысяч, и/или у ИП появятся наемные работники, наличие расчетного счета для ИП, становится обязательным.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Чем руководствоваться при открытии расчетного счета

Где открыть счет, можно выбрать различными способами. Например, вы являетесь клиентом банка как физическое лицо и вам нравится ваш банк. Вы можете открыть там и расчетный счет, как ИП, или представитель организации. Однако, необходимо учесть, что бизнес в первую очередь, нацелен на получение прибыли, поэтому лучше, если при выборе банка, вы будете ориентироваться на сервис, предоставляемый банком, тарифы и надежность банка. О чем еще необходимо помнить начинающим предпринимателям и бизнесменам я писал вот в статье, «Памятка начинающим бизнес, о чем необходимо помнить»

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Что важно при выборе банка для РКО.

На некоторые моменты при выборе банка стоит обратить особое внимание.

  • репутация, финансовая устойчивость банка.
  • наличие разветвленной филиальной сети и сети банков-партнеров.
  • территориальная близость банковского отделения к офису бизнеса.
  • рекомендации коллег и партнеров.
  • условия по РКО для каждого конкретного вида бизнеса.
Читайте также:  Аквапринт как бизнес идея

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

На что обращать внимание при выборе предложений банков.

  • тарифы на РКО: стоимость открытия, ведения и закрытия счета, стоимость проведения одного платежного документа и выписки со счета, тарифы на кассовые операции, инкассацию и пр.
  • процедура и стоимость подключения, удаленного (дистанционного) доступа к счету: интернет-банк, мобильный и СМС- банкинг (условия, тарификация, техподдержка).
  • время приема и проведения платежных поручений через офис банка и/или на удаленном доступе.
  • наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки по горячей телефонной линии или через онлайн-чат.
  • начисление процентов на остаток по счету.
  • льготы и преимущества по депозитным, кредитным, карточным и иным банковским продуктам.
  • скидки и поощрения для новых клиентов в рамках программ лояльности.

Оптимальное сочетание стоимости тарифов, удобного сервиса и простого оформления документов, формируют выбор клиента того банка, где лучше открыть счет для РКО.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Отличие расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО

Режимы функционирования расчетных счетов индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью принципиально не отличаются.

Основное различие при открытии расчетного счета между ИП и ООО, в том, что банк запрашивает разные пакеты документов. У ООО дополнительно будут запрошены учредительные документы. Также, часто, банк просит предоставить финансовую и налоговую отчетность за последний налоговый период или последний год.

Еще одним отличием в РКО между ИП и ООО могут быть размеры льготных лимитов по кассе (зачисление/выдача). Тех установленных лимитов, по которым банк возьмет определенную комиссию или проведет операцию бесплатно. Бывает так что для ИП лимиты делают ниже. Но это все очень индивидуально и зависит от оборотов и вида бизнеса.

Также, предпринимателю, разрешается использовать свои расчетные счета предпринимателя, как физическому лицу. Согласно закону средства на счетах ИП после уплаты налогов являются его личной собственностью, как физического лица.

Бывает, что для ИП, банки, предлагают услугу по привязке его карты, как физ. лица, к расчетному счету ИП. Данная опция упрощает доступ ИП к средствам на р/с.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Документы необходимые для открытия р/с

У каждого банка свои требования к комплекту документов необходимых для открытия расчетного счета ИП или ООО приведу «стандартный вариант»

ИП

  • Оригинал паспорта

ООО

  • Оригинал паспорта руководителя организации
  • Устав/учредительный договор и изменения к нему
  • Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Обратите внимание

Напомню, что средства, на расчетном счете, физического лица и индивидуального предпринимателя, до 1 миллиона 400 тысяч, застрахованы согласно № 177-ФЗ от 23.12.2003г. Средства юридического лица такой защиты не имеют.

Иногда сотрудники банков забывают о том, что после уплаты налогов, это личные средства предпринимателя, и дополнительно требуют различные документы, аргументируя это тем что они исполняют Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Однако, если вы ведете реальную деятельность, предоставить такие документы, не составит труда, для вашей бухгалтерии.

Также, есть нюанс, который не имеет прямого отношения к банковскому обслуживанию, но заслуживает того, чтобы его упомянуть. Предприниматели несут ответственность по обязательствам, всем своим личным имуществом. Учредители ООО, несут ответственность по обязательствам, только в рамках уставного капитала. Более подробно расскажу об этом в другой статье.

Подпунктами «б» и «г» пункта 1 статьи 1 Федерального закона № 52-ФЗ в статью 23 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) внесены изменения, которыми отменены обязанности налогоплательщиков — организаций, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, управляющих товарищей (участников договоров инвестиционного товарищества, ответственных за ведение налогового учета) сообщать в налоговые органы об открытии (закрытии), счетов в банках, лицевых счетов, а также о возникновении или прекращении права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств.

Если простыми словами, то теперь нет необходимости уведомлять налоговую об открытии и закрытии расчетного счета.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

В этой статье я дал достаточно подробное объяснение, что такое РКО, надеюсь, вам было интересно.

На сегодня все, успехов в бизнесе, спасибо за внимание.

С Уважением Власов Антон.

P.S. Не забывайте подписываться на обновления блога.

Источник: pronashidengi.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин