Бизнес счет в банке это

Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.

27.07.20 67754 12 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

Что такое банковский счет

На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

Как открыть счет в банке Польше с паспортом РБ. Личный и бизнес счет в банке PKO

Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

• первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
• вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
• третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
• четвертая — просто контрольная цифра;
• пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
• шестая — непосредственный клиентский номер.

Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

Виды и назначение счетов

• текущие, открываемые физическими лицами для стандартных приходных и расходных операций. Использовать их для предпринимательской деятельности нельзя;
• расчетные. Открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями с целью ведения бизнеса;
• бюджетные. Соответствуют названию, открываются бюджетными организациями для проведения различных расчетов;
• корреспондентские. Отдельные виды счетов, которыми пользуются сами банки и другие финансовые организации. Для них выделена отдельная группа;
• доверительного управления. Для доверительного управляющего для операций, связанных с его работой;
• специальные банковские для выполнения различных операций. Например, клиринговый, номинальный, залоговый, эскроу и пр.

Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.

КАК ОТКРЫТЬ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ДЛЯ ВАШЕЙ КОМПАНИИ В США? БИЗНЕС-СЧЕТ В АМЕРИКАНСКОМ БАНКЕ НЕРЕЗИДЕНТУ

Виды счетов физического лица

1. Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
2. Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
3. Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
4. Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
5. Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
6. Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Счета для юридических лиц

• стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
• депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
• кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
• транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
• специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.

Полные реквизиты счета

Номер — это только один составляющий реквизитов. Для совершения какой-либо операции нужны и другие данные адресата. Нужно название банка , его БИК (индивидуальный номер) и корреспондентский счет. В некоторых случаях дополнительно может требоваться ИНН и КПП. Также для выполнения перевода требуется полный номер счета получателя и его ФИО.

Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.

Как завести в банке реквизиты

Услуга доступна гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для открытия счета потребуется только один документ — паспорт. Операция выполняется за один визит в офис, можно сразу попросить распечатать реквизиты и дать доступ в онлайн-банк.

Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.

Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Первым действием после регистрации фирмы является открытие расчетного счета. Это необходимо не только для ООО, но и для предпринимателей, хотя законодательно они могут работать и без него. Успешный бизнес сегодня невозможен без применения современных технологий обслуживания клиентов, онлайн-расчетов с контрагентами.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО
Кому необходимо открыть расчетный счет в банке
По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета
Порядок открытия расчетного счета в банке
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Причины для отказа в открытии расчетного счета

Часто задаваемые вопросы

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

• потребуется гражданский паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, выданный не ранее 2009 г.;
• у клиента есть счет в банке, оформленный на физическое лицо;
• он зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн;
• имеет телефон iOS 13 или Android 5.0 с поддержкой NFC.

Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

Кому необходимо открыть расчетный счет в банке

Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.

Когда счет следует открыть ИП:

• Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
• Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
• Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
• Для подключения эквайринга.

Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.

По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

• Надежность банка.
• Условия бесплатного обслуживания.
• Можно ли открыть счет без посещения представительства.
• Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
• Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
• Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
• Лимиты по операциям.
• Функционал интернет-банкинга.
• Длительность банковского дня.

Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

Порядок открытия расчетного счета в банке

Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:

• Откройте официальный сайт банка, раздел обслуживания малого и среднего бизнеса и ИП.
• Перейдите в раздел «Расчетный счет».
• Изучите тарифы и выберите подходящий.
• Нажмите на кнопку на сайте «Открыть счет».
• Заполните контактную информацию.

Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке

Необходимые документы для открытия расчетного счета

ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов

Для ИП

• Гражданский паспорт.
• Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
• Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
• Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).

Для юридических лиц (ЮЛ)

• Устав.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
• Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
• Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
• Лицензии.

Причины для отказа в открытии расчетного счета

Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:

• Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
• Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
• Не верно указанный юридический адрес фирмы.

Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.

Часто задаваемые вопросы

Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?

Нет, это обязанность кредитной организации.

Как работать ИП без расчетного счета?

Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

Резюме

Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.

Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.

ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.

В ряде случаев банк вправе отказать в открытии счета.

Источник: www.sravni.ru

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета. Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

• скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
• возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
• стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
• наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
• льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

• свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
• актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
• лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
• протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
• коды Росстата;
• паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
• разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
• подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

• свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
• выписка (или лист) ЕГРИП;
• подтверждение ИФНС о налоговом учете;
• коды Росстата;
• паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

• Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
• расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
• юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия. До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу. Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

• при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
• предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
• наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Источник: assistentus.ru