Процедура открытия банковского счёта вовсе не так сложна, как это может показаться на первый взгляд. От физических лиц для этого потребуется только паспорт, для юридических – небольшой пакет документов. Давайте разберёмся, как открыть счёт в Сбербанке, какие документы потребуются для этой процедуры. Также мы подробно рассмотрим типы банковских счетов.
Типы счетов в Сбербанке
Банковский счёт – это вовсе не атрибут безумного богатого человека. Бабушка с обычной бумажной сберегательной книжкой тоже является владельцем счёта в Сбербанке. То же самое можно сказать о любых других людях, пользующихся банковскими карточками. Также счета имеются у тех, кто занимается бизнесом – с них производятся взаиморасчёты с контрагентами, сюда принимаются платежи от партнёров и клиентов.
Сбербанк, как один из крупнейших российских банков, открывает своим клиентам следующие виды счетов:
- Карточные счета – они привязаны ко всем банковским карточкам.
- Сберегательные счета – они подключаются к сберкнижкам.
- Вклады – да, это тоже банковские счета, используемые для накопления и приумножения денежных средств.
- Расчётные счета – используются индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.
Рассмотрим их более подробно.
Как пополнить бизнес карту Сбербанка? Все способы
Счёта-вклады для сохранения и приумножения
Вклады – это действительно самые обычные банковские счета. Открывая вклад в Сбербанке, клиенты размещают на них собственные средства и получают доход. Отдельные виды вкладов являются пополняемыми, а некоторые позволяют снимать накопленные проценты. Впрочем, с учётом низких процентных ставок вклады можно назвать разве что средством защиты денежных средств от инфляции – средний размер ставок и размер инфляции примерно равны.
Открывая вклад (депозит), клиенты Сбербанка получают лицевой счёт для размещения средств. На него ежемесячно или же ежеквартально (или с другой периодичностью) начисляются проценты. Депозиты открываются в российских рублях, долларах США и евро (иногда в других валютах). Это так называемые валютные счета. Ставки по ним довольно низкие, что связано с частыми колебаниями курсов валют.
Самые доходные счета – это те, что открываются через банкоматы и «Сбербанк онлайн». Они отличаются повышенными годовыми ставками. Нередко Сбербанк предоставляет своим клиентам интересные спецпредложения с улучшенными условиями.
Карточный счёт
Банковскими картами пользуется огромное количество людей – их миллионы. И все они являются владельцами счетов, привязанных к банковским картам. Он открывается одновременно с заключением договора в отделении Сбербанка. После выпуска пластиковой карты производится привязка. Перевести деньги человеку можно двумя способами:
- Непосредственно по номеру карты.
- По полным банковским реквизитам (нужно знать полное наименование банка, БИК, корреспондентский и расчётные счета, Ф.И.О. получателя).
- Но номеру телефона – номер привязывается к карточке.
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов карт. Список возглавляют дебетовые карточки, которые используются для повседневных расчётов. Кредитный лимит на них отсутствует, оплата при отсутствии средств становится невозможной. Они могут быть классическими, молодёжными, пенсионными, статусными (золотые, платиновые), моментальными (выдаются в день обращения) и цифровыми (оформление осуществляется через Сбербанк-Онлайн).
Кредитные карты позволяют производить расчёты заёмными средствами. Каждому держателю выделяется определённый кредитный лимит, в рамках которого можно приобретать товары и оплачивать услуги. Далее заёмщик вносит на карту ежемесячные платежи в размере нескольких процентов от суммы задолженности. Снимать наличные с кредиток не рекомендуется – сказывается высокая комиссия, составляющая 3-4%, в зависимости от банкомата.
К одному карточному счёту в Сбербанке могут быть привязаны сразу несколько карточек – это возможно в рамках некоторых карточных продуктов.
Сберегательный счёт
Бумажная сберкнижка – это тоже лицевой счёт, привязанный к небольшому бумажному бланку. С её помощью производятся как приходные, так и расходные операции. Причём результаты всех проводимых операций отпечатываются на внутренних листах сберкнижки. Номер привязанного счёта отпечатан на первой внутренней страничке, под структурным подразделением.
На сберкнижках действует вклад «Универсальный Сбербанка России». Процентная ставка здесь минимальная и составляет всего 0,01%. Таким образом, если поместить на сберегательный счёт крупную сумму денежных средств, то за год поверх неё набегут сущие копейки. Поэтому сберкнижки чаще всего используются для получения различных социальных выплат теми, кто не «дружит» с банковскими картами. Впрочем, с карточками сегодня умеют обращаться даже пенсионеры.
Стоимость открытия банковского счёта
Платить деньги, чтобы открыть счёт в Сбербанке для физического лица, не нужно – открытие осуществляется бесплатно. Другое дело, что условия обслуживания могут потребовать внесения первоначального взноса. В наибольшей степени это относится ко вкладам, открываемым с минимальным платежом (обычно от 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро, но по некоторым депозитам суммы могут быть довольно большими). Причём эти деньги являются собственностью вкладчика, но никак не банка.
Карточные счета открываются бесплатно. Выдача карт тоже бесплатная, но некоторые виды карт предусматривают ежегодное обслуживание. Изначально они выдаются с нулевым балансом. Но как только на них появляются деньги, списывается плата за обслуживание – от 300 руб/год, в зависимости от типа карты. Обслуживание золотых и пластиковых карт стоит существенно дороже – от 3000 рублей в год.
Открыть счёт для физического лица
Физическое лицо – то же самое, что и частное лицо. Иными словами, это обычный человек, желающий открыть счёт для сбережения средств, получения социальных выплат или выполнения повседневных расчётов. Его задача – определиться с выбором желаемого типа счёта и ознакомиться с условиями обслуживания. Открыть его можно следующими способами:
- С помощью системы Сбербанк-Онлайн.
- Непосредственно в отделении.
- Путём подачи предварительной заявки на сайте Сбербанка.
- В банковских терминалах и банкоматах.
Рассмотрим эти способы более подробно.
Открыть счёт в Сбербанк-Онлайн
Сбербанк-Онлайн представляет собой систему самообслуживания через интернет. Он доступен тем, кто уже пользуется какими-либо продуктам банка (в частности, банковскими картами). Здесь открываются следующие виды счетов:
- Цифровые карты – выпуск банковской карточки без реального носителя без походов в банк.
- Дебетовые карты – подача заявок на выпуск классических, золотых и платиновых карт, в том числе социальных и благотворительных.
- Вклады – любые виды депозитов для сохранения денежных средств и их приумножения. Здесь же выполняется их закрытие.
- Металлические счета – покупка драгоценных металлов и получение дохода за счёт колебания курсов их стоимости.
Для получения карточек посетите раздел «Карты», депозиты открываются в разделе «Вклады и счета».
Чтобы открыть депозит, зайдите в раздел «Открытие вклада» и ознакомьтесь с выбором доступных вкладов – здесь представлено несколько действующих тарифов. Выберите наиболее подходящий, ознакомьтесь с доступностью приходных и расходных операций, далее поместите на счёт минимальную сумму и выразите своё согласие на открытие депозита с помощью SMS-подтверждения.
Если нужно заказать дебетовую карточку, выберите её тип в разделе «Карты», подберите дизайн (если доступно), уточните валюту, выберите платёжную систему (VISA, MasterCard или МИР) укажите имя и фамилию латиницей для печати на карточки, выберите офис банка для получения карточки. Также здесь можно подключить SMS-банкинг. Как только карта будет готова и доставлена в отделение, вы сможете её получить.
Для получения карты не забудьте захватить с собой паспорт – он необходим для идентификации клиента.
Открытие счёта в отделении
Виды счетов в Сбербанке для физических лиц
Услугами Сбербанка пользуется подавляющее большинство наших сограждан. Отношения у кредитной организации с клиентами начинаются с открытия счета. Благодаря ему клиент может распоряжаться своими или заемными средствами. В Сбербанке можно открыть различные счета, многие из которых привязаны к пластиковой карте.
По комбинации цифр из номера можно узнать, какой именно счет используется в Сбербанке. В данном статье речь пойдет о том, как узнать вид счета карты Сбербанка.
Разновидности банковского счета
Банковская пластиковая карта и счет – это два разных понятия. Сама по себе карта является лишь доступом к финансовому аккаунту, открытому в банковской организации. Счета в банке могут быть различными: расчетными, текущими, депозитными, лицевыми, зарплатными. Далее рассмотрим их типы более подробно.
Текущий или лицевой счет
Он доступен в Сбербанке для физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, а также государственным и некоммерческим организациям. Он открывается для определенных нужд, не связанных с коммерческой деятельностью. Текущий счет открывается в Сбербанке для следующих целей:
- получение зарплаты и пенсионной выплаты;
- иные социальные выплаты (алименты, пособия и другие);
- для получения дебетовой карты;
- для свободного распоряжения денежными средствами;
- для отправления переводов.
Иными словами, текущим называют любой финансовой аккаунт, открытый на имя физического лица или индивидуального предпринимателя. Но он не может быть использован, как расчетный, то есть в коммерческих целях. Отличие его состоит в том, что банк не начисляет на него прибыль, открывать его можно только в национальной валюте, за его открытие и ведение плата отсутствует.
Депозит
Отличие этого счета состоит в том, что физические лица открывают его для сбережения собственных средств и получения прибыли от инвестирования. Виды счетов в Сбербанке для физических лиц с возможностью получения прибыли делятся на срочные и «до востребования». Срочный вклад имеет срок действия договора от нескольких месяцев до нескольких лет. Отозвать деньги без потери прибыли можно только после окончания срока действия соглашения.
Депозит «до востребования» не гарантирует высокой прибыли вкладчику, зато позволяет свободно распоряжаться денежной массой: получать наличные без ограничений и вносить средства. У счета «до востребования» срок действия отсутствует. Условно Сбербанк ограничивает срок действия договора на 5 лет, после чего автоматически продлевает соглашение на следующий срок.
В Сбербанке есть широкий выбор банковских вкладов для физических лиц с разными параметрами. При выборе депозита следует обратить внимание на его условия обслуживания. Бывают вклады с возможностью пополнения счета и снятия наличных, позволяющие клиенту распоряжаться депозитом и пополнять его в любое время. К сожалению, банковские вклады не отличаются высокой прибыльностью, доход по депозиту едва покрывает уровень инфляции.
Обратите внимание, что открыть депозит в Сбербанке можно двумя способами: при личном визите в отделение банка и через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если клиент пользуется услугами банка, то открывать и закрывать депозит он сможет не отрываясь от привычных дел.
Расчетный счет
Это финансовый аккаунт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Его используют в коммерческих целях. Он открывается для перечисления дохода от предпринимательской деятельности, а также для расчета с поставщиками.
Картсчет
Вид счета карты Сбербанка может быть дебетовым или кредитным. Но, по сути, картсчет не является самостоятельным продуктом банковской организации. К пластиковому носителю привязывается дебетовый или кредитный аккаунт. При утере пластикового носителя денежные средства хранятся в банке, где без проблем можно получить к ним доступ.
Банковский аккаунт представляет собой набор цифр, но они не используются держателями пластиковых карт. Так как для совершения платежных операций потребуется лишь номер карточки. Узнать номер банковского аккаунта держатели карты Сбербанка могут через личный кабинет в разделе «Информация».
Зарплатная карта
Зарплатный проект Сбербанка пользуется большим спросом у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Каждый участник зарплатного проекта имеет счет, открытый в Сбербанке, к которому привязана пластиковая карточка. Зарплатный пластик имеет 16-значный номер, узнать его достаточно просто, так как он отображен на лицевой стороне пластикового носителя.
Именно его используют для различных финансовых операций. Какой вид счета у зарплатной карты Сбербанка? Здесь все достаточно просто: зарплатная пластик привязан к текущему лицевому счету физического лица.
Владельцы коммерческих предприятий также могут открыть банковский пластик на имя работника компании. Средства, потраченные с карты, направляются не на личные нужды работников, а для реализации нужд предприятия. Например, на покупку товаров, заказ услуг, обслуживание транспорта и другие цели.
Обратите внимание, что к лицевому счету физического лица можно привязать несколько карточек с одним общим балансом.
Как узнать номер банковского счета
При желании можно самостоятельно определить назначение банковского счета. Каждый финансовой аккаунт состоит из комбинации цифр. Если счет начинается с цифр 408, то он используется для кредитных операций. Он открывается на каждого заемщика для погашения текущей задолженности. Аккаунты, предназначенные для депозитных операций, начинаются с цифр 423.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей расчетный счет начинается с цифр 407.
Например, если номер начинается с комбинации 42307810 – вид счета Сбербанка депозитный для физического лица. Последние три цифры 810 свидетельствует о том, что он открыт в национальной валюте.
Для того чтобы узнать номер финансового аккаунта собственной карты, можно поступить несколькими способами:
- получить информацию можно через интернет, так как она отображена в личном кабинете пользователя;
- позвонить по номеру горячей линии;
- обратиться в отделение банковской организации;
- проверить сведения через банкомат.
Заключение
Вид счета дебетовой карты Сбербанка можно узнать различными способами. В основном такие сведения частным клиентам не требуются, так как для осуществления финансовых операций и получения входящих платежей достаточно знать номер пластикового носителя. Он отображен на лицевой стороне. Если же требуется узнать номер финансового аккаунта, то можно обратиться в банк, посмотреть его в личном кабинете или воспользоваться другим вариантом.
Источник: znatokdeneg.ru
Счета в Сбербанке для физических лиц — виды
Сбербанком предлагается несколько востребованных продуктов. Одной из основных категорий продуктов данного банка являются лицевые счета. Они нередко называются текущими, поскольку имен по ним происходят регулярные операции. Соответственно, такие счета наиболее часто используются клиентами. Однако вследствие того, что они используются в текущем режиме, процентные ставки по ним минимальные.
Вообще, существует несколько разновидностей подобных продуктов. И мы разберем виды счетов в Сбербанке для физических лиц, которыми вы можете воспользоваться.
Что значит депозит?
- Если клиент намеревается часто пользоваться размещенными деньгами, он открывает сберегательный счет. Таким образом, он передает деньги банку, но сохраняет доступ к ним в любое нужное ему время. Из-за того, что банк имеет ограниченные возможности по использованию указанных денежных средств, по счету начисляются минимальные проценты. Так, их размер не превышает 1,8% годовых;
- Депозитом называется счет, с которого клиент не должен снимать деньги в течение определенного времени. Тогда банк может использовать их для инвестиционной деятельности. Соответственно, по таким счетам происходит начисление повышенных процентов в размере до 6% и даже выше;
- Депозиты могут быть срочными и бессрочными. В первом случае оговаривается, в течение которого действуют условия по процентной ставке. Как правило, срочные договоры связаны с повышенными процентными ставками. Бессрочные вклады называются также депозитами до востребования. В подобных случаях деньги могут храниться неопределенно долго.
Можно ли перевести в банкомате?
Банкоматы Сбербанка предоставляют доступ ко всем операциям, которые доступны в офисе банка. Соответственно, клиент имеет возможность совершать операции по сберегательному счету. К примеру, он может совершать платежи, снимая деньги со счета для оплаты коммунальных услуг, пополнять с него мобильный телефон.
