Бизнес Smart aWard что это

Умение ставить цели помогает добиваться успехов в жизни: личной, социальной, творческой и профессиональной. Цели определяют вектор вашего движения, подпитывают мотивацию по нему двигаться и даже дают на это ресурсы.

При этом просто задаться целью недостаточно. Вспомните, как часто вы составляли списки дел на новый год, день рождения или понедельник. Подсчитайте, какая часть из них была воплощена в жизнь. Как правило, большие и маленькие задачки довольно быстро исчезают с радаров и перестают влиять на повседневную жизнь. Человек склонен быстро о них забывать или заменять другими.

SMART — это подход к описанию целей и постановке задач, который помогает добиваться их выполнения. Если прочесть название просто как слово, а не аббревиатуру, то smart по-английски значит умный, сообразительный. И SMART помогает действительно по-умному ставить цели, что значит с большей вероятностью их достигать. Такие задачи реальны и конкретны, а их формулировка уже содержит предварительный план их достижения.

В этой статье даём объяснение понятия SMART-цели и расшифровку аббревиатуры и рассказываем, как можно применить умное планирование в работе и жизни.

Содержание статьи скрыть

Что такое SMART

Постановка целей по SMART помогает добиваться личных и профессиональных желаний. Аббревиатура SMART соответствует первым буквам критериев, по которым в менеджменте цель определяется как грамотно поставленная: конкретности, измеримости, достижимости, согласованности и определённости во времени. Разберёмся в этих критериях подробнее.

S: specific, ясная и конкретная цель

В момент постановки задачи важно убедиться, что вы однозначно поняли, чего хотите и конкретно это сформулировали. На то есть как минимум 2 причины:

Чем очевиднее цель, тем точнее прицел. Без чёткой формулировки мы похожи на новобранца, который взял пулемёт и зажмурив глаза в панике палит, куда попало. Выглядит эффектно, но неэффективно. Только с однозначно определённой целью можно стать снайпером и разработать оптимальную стратегию её достижения: по трудозатратам, времени, финансам и другим показателям.
Чем яснее цель, тем яснее задачи. Редко можно встретить проект из одного человека, чаще всего вы работаете в команде с одним или несколькими другими людьми. И в таких условиях важно удостовериться в отсутствии эффекта сломанного телефона: исполнитель может не понять задачу и некорректно выполнить работу. Задачи на пути к достижению конкретной цели максимально ясны и понятны — вы сможете запросить обратную связь, откалибровать свои планы с сотрудниками и удостовериться, что были правильно поняты.

Для ясной и конкретной формулировки техника SMART предлагает задаться вопросами:

какой результат будет сигналом достижения желаемого?
что нужно делать для достижения результата?
кто участвует в процессе?

Неконкретная цель: повысить эффективность работы.

Конкретная цель: внедрить систему мотивации и повысить качество работы сотрудников.

М: measurable, измеримая цель

Вам нужно обозначить конкретные целевые цифры. Результат может быть измерен в объёмах продаж, денежном эквиваленте, количестве отзывов, новых клиентов или подписчиков, времени уделённому какой-то деятельности — выбор единицы измерения зависит от желаемого результата.

Так вы получите сразу несколько преимуществ.

Цель становится ещё более конкретной. Когда она выражена в точных цифрах, движение к ней ещё более сфокусировано.
Можно детально распланировать путь к цели. Цифры помогают разделить процесс достижения результата на этапы и распределить его во времени оптимальным образом.
Можно отслеживать динамику и прогнозировать. Количественно выраженный результат показывает уровень прогресса в каждый момент времени и позволяет спрогнозировать время достижения желаемого.

Поставить измеримую цель помогут вопросы:

в чём можно измерить желаемый результат?
какое количество выбранных единиц измерения соответствует результату?

Неизмеримая цель: увеличить доход фирмы.

Измеримая цель: увеличить прибыль компании на 20%.

A: achievable, достижимая цель

Цель должна быть достижимой. Недостижимая задача может мотивировать какое-то время, но результат даст вряд ли — она ведь недостижима — и в итоге от неё придётся отказаться. Если вам не хватает мотивации — обратите внимание на книги, которые заставят вас начать действовать.

Достижимая — не обязательно лёгкая. Можно ставить сложные задачки, которые бросят вам вызов, но будьте уверены, что вы готовы на этот вызов ответить. Помните о ресурсах для выполнения плана.

Для удобства можно оценивать достижимость цели по импровизированной шкале от 1 до 4: от недопустимой к легко достижимой.

Недопустимая цель. О том, что с ней не справиться, исполнитель знает заранее ещё на этапе планирования. Для достижения желаемого в срок понадобится работать 24 часа в сутки и привлечь больше людей и ресурсов, чем есть в вашем распоряжении. Такие цели нельзя ставить ни перед собой, ни перед другими.
Труднодостижимая цель. Для достижения результата понадобится приложить максимум усилий и активировать все свои знания и умения. Задачи для достижения таких целей вполне по силам исполнителю, но в порядке исключения. Если они становятся нормой, результатом будет профессиональное выгорание. Но будучи разовыми такие задачи становятся своеобразным вызовом для человека и после достижения результата он испытывает моральное удовлетворение от приложенных усилий и ощутимого результата.
Достижимая цель. Для её достижения нужно решить такие задачи, которые ровно укладываются в ресурсы, уровень опыта, навыков и знаний исполнителя. Именно такие задачи должны быть стандартом для специалиста в любой области и составлять большую часть его повседневных обязанностей. Так он без последствий в виде переработок, усталости и потери мотивации сможет полностью раскрыть свой потенциал и наиболее эффективно расходовать своё время и умения.
Легко достижимая. Задачи, ведущие к ней, слишком просты для исполнителя. Они либо не требуют от человека задействовать его навыки в полной мере, либо предполагают слишком растянутые сроки. Справившись с таким заданием довольно быстро, человек может потерять интерес к работе и мотивацию добиваться желаемого.

В идеале в трудовом графике следует сочетать и чередовать труднодостижимые и достижимые цели.

Чтобы убедиться в достижимости поставленной цели, задайте себе вопросы:

достаточно ли ресурсов для достижения результата?
какие есть ограничения для получения желаемого?
какие ограничения могут возникнуть в процессе?
какие нестандартные решения могут помочь?

Недостижимая: превратиться в кота.

Достижимая: нарядиться в костюм кота.

R: relevant, актуальная и согласованная цель

Каждую цель стоит проверить на соответствие основной идее: вашей жизни, проекта, компании — смотря о чём речь.

Это нужно, чтобы согласовать между собой и оптимальным образом распределить людей и ресурсы, занятые в разных целях одного проекта.

Этот критерий позволяет также определить истинность цели.

Вопросы, которые помогут определить актуальность задачи:

для чего именно мы это делаем?
соответствует ли цель идеям всего проекта?
нет ли противоречия между этой и смежными задачами?

Несогласованная цель: повысить мотивацию сотрудников и сократить зарплату на 20%.

Согласованная цель: повысить мотивацию сотрудников и выдать премию за перевыполнение плана.

T: time-bound, определённая во времени

Задача без дедлайна — это не задача. Если не установить срок, к которому она должна быть выполнена, скорее всего она выполнена и не будет. Поэтому для любой задачи нужно выставлять дедлайн.

Если вы не можете прямо сейчас точно установить сроки, прикиньте примерные даты, к которым вы сможете реализовать намеченное. Установите плавающий дедлайн, если нужно — это всё равно будет эффективнее, чем отсутствие всякого дедлайна и не даст задаче растянуться до бесконечности.

Задачи бывают разной степени срочности:

долгосрочные — дольше года,
среднесрочные — от 3 месяцев до года,
краткосрочные — до ста дней.

Одну долгосрочную задачу стоит разделить на среднесрочные и мелкие краткосрочные подцели.

При установке сроков кроме важности цели постарайтесь объективно оценить ресурсы компании и навыки сотрудников. Если есть возможность, увеличьте срок ещё на 30% на случай непредвиденных обстоятельств.

Вопросы, которые можно задать себе при планировании сроков:

сколько времени нужно для выполнения этой задачи?
сколько времени займёт эта задача у конкретного сотрудника с учётом его навыков?
какой объём рабочего времени сотрудника можно выделить под эту задачу?
какие факторы могут помешать выполнению задачи в срок?
реально ли уложиться в установленные сроки?

Неопределённая во времени: увеличить доход компании на 100% за 24 часа.

Определённая во времени: увеличить доход компании на 100% за 6 месяцев.

Мы разобрались в 5 критериях постановки целей, которые дали название методике. Теперь посмотрим, что ещё нужно учесть при работе с целью и как передать поставленную задачу в работу сотрудникам.

Топовую подборку профессиональных курсов для руководителей отдела продаж

Ежедневные советы от диджитал-наставника Checkroi прямо в твоем телеграме!
Подписывайся на канал
Подписаться

Как применять SMART

Технику постановки целей по SMART можно применять в бизнесе, творчестве, личной и любых других сферах жизни. Вот ещё несколько дополнительных рекомендаций от редакции, как сделать постановку и достижение желаемого ещё эффективнее.

Определите стратегию проекта. Поставленная по SMART и успешно достигнутая цель никак вам не поможет, если она не соответствует общей концепции вашей жизни, проекта или компании. Чтобы не тратить время на постановку целей в вакууме, опишите в общем стратегию той сферы вашей деятельности, к которой относится цель.

Подготовьте оптимальные условия. Перед постановкой цели оцените ресурсы и ситуацию в целом. Подумайте, какие начальные условия можно оптимизировать прямо сейчас без привлечения дополнительных ресурсов: перераспределить уже имеющиеся, отказаться от каких-то задач или поставить их на паузу, убедиться, что все сотрудники занимают места в соответствии с навыками и др.

Начните с общих целей. В идеале стоит пройти несколько циклов постановки целей по SMART: от долгосрочных к краткосрочным. Тогда каждую долгосрочную задачу нужно разбить на среднесрочные подцели, а их в свою очередь — на ещё более мелкие. Так вы повысите эффективность методики и окажете себе услугу: все цели проекта будут связаны в единую систему и управлять ими будет легче.

Ведите записи. Записывайте ответы на вопросы по каждому из критериев. Наглядность поможет увидеть плюсы и минусы постановки цели как таковой, убедиться, что все 5 критериев учтены и отследить логику, по которой вы оценивали сроки, ресурсы и др. Наглядность сэкономит вам время, если понадобится дополнительно обсудить с кем-то рассматриваемую цель или внести корректировки в процессе. Вы можете просто вести записи в блокноте или составлять интеллект-карты.

Делайте ревизию. Особенно долгосрочных целей. В этом вам как раз помогут записи — сверьтесь с намеченным планом и разведайте, не появились ли какие-то новые факторы. Это могут быть ограничивающие обстоятельства и вам придётся перераспределить ресурсы, пересмотреть сроки или ожидаемый результат. А если появились какие-то технологии, инструменты или специалисты, которые наоборот могут помочь ускорить достижение цели или повысить качество результата — тогда ваша задача гибко встроить их в текущий процесс.

Поощряйте исполнителей. Мотивация способствует более эффективному выполнению задачи. Это необязательно деньги, порой достаточно просто похвалить исполнителя и выразить признательность и уважение к его профессионализму и усердию. Если речь идёт о команде — можно провести тимбилдинг.

В отдельных случаях мотивация, особенно нематериальная, вызывает прилив вдохновения, стимулирует креативность и запускает процесс генерации идей у сотрудника. Его инсайты могут помочь вам посмотреть на задачу под новым углом и дополнительно оптимизировать намеченный план.

Думаем, что эти рекомендации помогут вам сделать постановку целей легче, а их достижение — эффективнее.

Чек-лист постановки SMART-целей сотрудникам

Теперь, когда мы разобрались в том, как сформулировать цель по SMART, узнаем, как передать задачи по её достижению в работу сотрудникам.

Расскажите, к какой области относится задача — в самом начале расскажите, о какой зоне ответственности сотрудника, направлении деятельности компании или проекте какого клиента пойдёт речь.
Обрисуйте вкратце результат — используйте пока более общую формулировку цели, чтобы не усложнять восприятие. Детали лучше вводить постепенно, это случится дальше. Может подойти формулировка, в которой цель пришла к вам перед тем, как вы её расписали по 5 критериям SMART.
Обоснуйте важность — покажите сотруднику ценность задачи: для компании, филиала, отдела или его самого. Обратите внимание сотрудника, в чём его выгоды от достижения желаемого. При обсуждении этой нематериальной мотивации используйте индивидуальный подход — учитывайте потребности конкретного сотрудника.
Обозначьте последовательность действий — распишите алгоритм из конкретных шагов. Задача сотрудника — выполнить эти действия в соответствии с вашим техническим заданием, а разработать это ТЗ — ваша.
Убедитесь, что сотруднику понятны термины — отследите реакцию сотрудника во время объяснения алгоритма действий и всё непонятное расшифруйте простыми словами.
Расставьте приоритеты — подскажите, с чего именно сотруднику начать и что должно быть выполнено обязательно, на чём ему сфокусироваться и на что обратить внимание.
Определите ресурсы — расскажите сотруднику, какие ресурсы для выполнения задачи в его распоряжении — материальные, нематериальные и человеческие.
Обсудите возможные риски — и предложите готовые варианты их минимизации и преодоления.
Обозначьте сроки — конечный срок, когда результат должен быть полностью достигнут, дедлайн для сотрудника и промежуточные контрольные точки.
Опишите критерии оценки результата — количественные и качественные. Чтобы повысить уровень восприятия, приведите аналогии для качественных критериев, а для количественных — сравнительные характеристики.
Объявите контролирующие лица — чтобы сотрудник понимал, перед кем он будет отчитываться за промежуточные и итоговый результаты.
Убедитесь, что сотрудник понял поставленную задачу — для этого задайте сотруднику открытые вопросы. У него должен получиться краткий пересказ, из которого будет понятно: что делать и в каком порядке, что должно получиться в итоге, кто оценивает результат и сколько у сотрудника на это времени и ресурсов.
Соберите обратную связь — опытный сотрудник может предложить варианты оптимизации намеченного плана: более грамотного распределения ресурсов, дополнительные методы ускорения процесса или принципиально новое решение поставленной задачи.

Помните, что даже если вы детально проработали обоснование цели, рассчитали ресурсы и сроки, расписали шаги и учли все риски, цель может быть не достигнута из-за банального непонимания исполнителем задачи или каких-то её деталей.

Универсальные планировщики

Мало поставить цель, самое важное — достичь её. Поэтому в дополнение к разбору принципов постановки целей мы подготовили список сервисов, которые помогут отслеживать поставленные задачи.

Remember the milk. Позволяет планировать задачи и обладает широким ассортиментом возможностей: устанавливать напоминания на заданную дату, составлять списки, подключать уведомления на почту или мессенджеры и др.
Trello. Канбан-доска, в которой можно создавать задачи в виде карточек и присваивать им название, сроки и разные метки. Есть возможность добавлять сотрудников и организовать целый «онлайн-офис».
Any.do. Сервис с минималистичным дизайном и удобным интерфейсом. Позволяет добавлять задачи, прикреплять к ним вложения, помечать тегами и устанавливать напоминания.
Google Keep. В нём можно делать заметки разных форматов: текст, фото, голосовые записи и др. Можно добавлять напоминания, а для сортировки — изменять цвета карточек или присваивать им ярлыки.
Todoist. В нём несколько форматов отображения задач: можно смотреть задачи на текущий день, рабочие или личные или собирать целые проекты. Можно изменять цвета карточек, сортировать задачи по степени важности и смотреть статистику выполненных задач.

Методика SMART больше затрагивает начальные этапы проекта достижения цели. Есть много других методик планирования и управления временем, чтобы довести этот проект до конца. Если вам интересна эта тема, приходите на курсы управления проектами: вы разберётесь в самых эффективных методиках на кейсах от экспертов и тут же потренируетесь на своих и учебных задачах

Умение правильно ставить задачи и достигать желаемых целей полезны не только при работе с проектами. Это универсальные действия, которые помогут и в личном росте. Применяя систему SMART и используя разные планировщики, вы станете более организованы и сможете легко справляться с любыми задачами.

Подведём итог

Перед постановкой цели постарайтесь собрать максимально полные вводные. Так вы сможете поставить конкретную задачу, понятную исполнителю, расписать шаги её достижения, оценить ресурсы, выставить адекватный дедлайн и понять, как должен выглядеть результат.

Убедитесь, что все люди, привлечённые к достижению цели, до конца поняли ценность задачи и алгоритм действий. Если в проекте занято несколько человек, координируйте их и при необходимости перераспределяйте задачи. Следите, чтобы план достижения цели не мешал достижению смежных целей.

Не забывайте время от времени пересматривать план — особенно для среднесрочных и краткосрочных целей. Обстоятельства могут измениться настолько сильно, что намеченный план может тормозить вас на месте, а то и откатывать от цели.

Источник: checkroi.ru

Метод SMART: как им пользоваться для постановки целей

Что надо человеку для достижения результата? Конечно же, сначала поставить цель. Но и тут есть куча нюансов, а самый основной – правильная постановка этой самой цели. Для этого можно воспользоваться разными методами, и один из таковых – SMART.

Давайте рассмотрим, что данный метод собой представляет, кому подойдет и как его правильно использовать.

SMART – это…

…метод или технология, позволяющая описывать и ставить конкретные, реалистичные, измеримые цели. Чаще встречается в менеджменте или проектном управлении, но подходит практически везде – в личном планировании, продажах, производстве, а также рекламной деятельности.

Такой способ формулировки целей не очень подходит креативным работникам, которым обычно требуется больше свободы и отсутствие строгого регламента. Однако стоит помнить, что даже творческая деятельность должна быть направлена на достижение определенного результата. Любая подобная техника, как по мне, не ограничивает специалиста, а скорее помогает ему, позволяет четко увидеть конечную точку, чтобы тот точно понимал, каким образом до нее дойти.

Откуда взялась методика

Считается, что впервые SMART-методику описал Джордж Доран в 1981 году в статье «There’s a S.M.A.R.T. way to write management’s goals and objectives». Огромную популярность среди широких масс она начала набирать в прошлом десятилетии, когда в интернете стали активно обсуждать тему эффективности в личных и бизнес-процессах.

Комьюнити теперь в Телеграм
Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей

Критерии методики

SMART – это аббревиатура, в которой заложены заглавные буквы основных критериев методики целеполагания. Расшифровывается она следующим образом:

S – Specific, конкретный. Формулировка должна быть однозначной и не допускать каких-либо вольностей, фокусировать внимание на чем-то одном и задавать вектор для работы. Причем понимание и трактовка разными сотрудниками компании тоже должны быть одинаковыми. Чтобы не сдвинуться с намеченного направления, можно при составлении формулировки задать вопрос «Что делать?» – ответ на него и будет целью. Например, увеличить количество лидов или повысить продажи.
M – Measurable, измеримый. SMART-цель всегда выражается в точных показателях – по ним определяется то, достигла компания намеченного или нет. Причем ставить цифры нужно в разумных пределах, не слишком много и не слишком мало. И как понять в будущем, что цель достигнута? Этот пункт позволит выделить главный показатель, над которым нужно поработать. Примеры – увеличить количество лидов в 2 раза или повысить продажи на 45%.
A – Achievable или Attainable, достижимый. Здесь важно ставить реалистичные планки без заоблачных ожиданий. Чтобы исключить последнее, следует опираться на предыдущий опыт компании и имеющиеся ресурсы, включая данные за прошедшие периоды, уровень развития навыков у членов команды, а также размеры инвестиций. Цель должна быть амбициозной, но не чересчур, чтобы слишком высокий показатель не демотивировал команду. Например, увеличить количество лидов в 10 раз – это слишком амбициозно, а то же самое, но хотя бы в 2 раза – уже более достижимо.
R – Relevant, то есть релевантный, значимый. Тут акцент делается на значимости поставленных задач для самой компании, ее соответствие нынешним тенденциям на рынке. И самое важное – достижение этой самой цели подразумевает переход фирму на новый, более высокий уровень. Например, если компания хочет выйти на зарубежный рынок, ей не подойдет открытие новых филиалов в регионах России. Или, если важно привлечь новые лиды, будет не совсем корректно ориентироваться на рост числа подписчиков в социальных сетях.
T – Time bound, ограниченный по времени. Это значит, что при составлении формулировки надо поставить четкий дедлайн. Оптимальными будут сроки от одного месяца до полугода. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе ориентиры самой компании или стратегия ее продвижения могут корректироваться. Рынок слишком быстро меняется, чтобы ставить долгосрочные цели для его покорения. Например, увеличить лиды в 2 раза к концу следующего квартала – чутка расплывчато, но вполне конкретно.

Примеры

Чтобы вы точно понимали разницу между обычным целеполаганием и тем, как работает техника SMART, я приведу несколько примеров.

Увеличить продажи на 20% к концу февраля

Привлечь 50 новых лидов на сайт до 1 апреля

Увеличить число заявок

Увеличить количество регистраций на курс на 40% за полгода

Преимущества и недостатки

Принцип вполне хорош, но разные команды могут по-разному воспринимать подобное целеполагание. Так, одним оно пойдет на пользу, а другим только усложнит работу. В теории данный подход помогает выделить четкий ориентир и приблизиться к выполнению стратегического плана. Если говорить о преимуществах данной методики, нужно отметить следующее:

Наличие определенности и фокусировка на конкретных задачах.
Практичность и точная оценка процесса продвижения к цели.
Повышение мотивации и упрощение коммуникаций в команде.
Экономия ресурсов (времени и энергии) и повышение продуктивности.
Универсальность, возможность целеполагания не только для бизнеса, но и в личных делах.

Но есть у этой методики недостатки, и заключаются они в следующем:

Неприменимость в отношении постановки стратегических целей.
Человеческий фактор, возможное непонимание со стороны персонала.
Отвлечение на другие рутинные задачи (здесь роль играет умение расставлять приоритеты).

Распространенные ошибки

Есть несколько видов «граблей», на которые пользователи методики SMART частенько натыкаются. В результате процесс целеполагания может пойти не совсем гладко или даже привести к отрицательным последствиям. Как говорится, предупрежден – значит вооружен, поэтому я перечислю эти самые ошибки, чтобы вы с ними постарались не сталкиваться:

Постановка нерелевантной, незначимой цели. Помним, что она должна соответствовать стратегии компании и вести ее вперед.
Завышение ожиданий. Ни одна техника целеполагания не поможет тому, кто хочет достичь невообразимых высот за короткое время. При постановке целей обязательно следует брать в расчет имеющиеся возможности и правильно оценивать ресурсы. Например, если ноунейм-компания только завела аккаунт в социальной сети, то достижение 10 тысяч подписчиков к концу месяца – это чересчур…
Отсутствует гибкость. Если сотрудник не учитывает какие-то обстоятельства, которые постоянно меняются, то процесс пойдет крахом. Например, если у компании возникнет кризис или конкуренты начнут активную борьбу за долю рынка, нужно менять подход и подстраиваться под ситуацию.
Сотрудники недостаточно мотивированы. Не мне рассказывать о принципах подбора персонала. Но я замечу, что при правильном подходе сотрудник достаточно проникнется в стратегию компании и будет помогать ей продвигаться. Хорошим бонусом будет приятная атмосфера в коллективе, а также некоторые плюшки в виде надбавок или возможностей для развития.

Дополнения к технике

В некоторых случаях к исходной аббревиатуре могут добавляться и несколько других букв. Таким образом, техника расширяется и становится более универсальной. Наибольшее распространение получили следующие варианты:

SMARTER. Здесь под дополнительными признаками подразумевают Evaluated (Оцениваемый), а также Rewiewed (Гибкий) или Readjust (Изменяемый). Подход более гибкий и предусматривает регулярную оценку с изменением некоторых параметров по мере необходимости.
SMARTTA. А тут добавляются такие признаки, как Trackable (Отслеживаемый) и Agreed (Согласованный). Подразумевается почти то же самое, что и прошлом варианте, а именно – необходимость постоянного анализа развития событий и корректировка плана действий.

Подытожим

В интернете можно найти много информации на тему, что SMART-техника не работает. Здесь я вынуждена сказать – порой такое случается, потому что она не универсальна и подойдет не каждому. Да, кому-то она в разы облегчит задачу целеполагания, но другому – только «усложнит жизнь». Ориентируйтесь на то, как вы работаете, вдруг вам подойдет совсем другая техника.

Источник: timeweb.com

Моя попытка гарантированно получить почти 30% годовых

Решил поучаствовать в одном непривычном для себя эксперименте по получению «сверхдоходности». Сразу скажу — это не про биткоин, финансовые пирамиды и прочие серые схемы. Способ легальный и позволяет инвестировать средства с предсказуемой двузначной доходностью. Можно рассчитывать на 14-18% годовых и выше.

Забегая немного вперед скажу, что в моем случае доходность составит под 30% годовых .

Ниже я расскажу весь алгоритм действий. А вы для себя решайте: надо вам это или нет.

Суть схемы

Схема извлечения двузначной доходности строится на трех составляющих. Каждая приносит определенный процент доходности, суммарно давая озвученный выше профит.

1-я составляющая дохода: +10% годовых

У страховой компании Ренессанс Жизнь есть продукт Смарт Плюс (в момент оформления назывался Ценный актив Смарт) с доходностью 10% годовых. Срок программы 3 месяца (не нужно замораживать деньги на несколько лет). Выплата в конце срока программы.

Добавлено май 2023.
Ставка по продукту увеличивалась до 12% годовых.

Сразу говорю: я не агитирую, никого не призываю, ни привлекаю, в партнерской программе не участвую (а то подумаете что я пытаюсь впарить страховой продукт).

Читайте также: Когда бизнес в плюсе

По сути вы получаете страхование жизни с прописанной в договоре гарантированной доходностью. Саму страховку можно рассматривать просто как дополнительный бонус. В первую очередь нам интересны именно 10% годовых.

Ценный актив Смарт - 10% годовых

Продукт оформляется онлайн. В принципе ничего сложного: заполнить небольшую анкету (ФИО, дата рождения, проживание), подгрузить сканы документов (паспорт) и так далее. У меня на все процедуры ушло около пяти минут.

2-я составляющая дохода: +4-12% годовых

После заполнения всех документов остается только оплатить страховой полис. Сделать это можно сразу или в течение 2-3 дней.

Страховая компания предлагает нам несколько вариантов оплаты:

по QR код;
через квитанцию;
по карте;
GPAY (гугл пей).

Оплачивать нужно обязательно картой или Gpay. Для чего? Чтобы получить кэшбэк. МСС код операции — 6300 (Страховые услуги). За него многие карты наливают неплохой кэшбэк. В зависимости от карты можно получить от 1 до 3% каши.

Так как вклад открывается на 3 месяца, при переводе в годовую доходность выходит уже 4 — 12% годовых.

К примеру по карте Opencard от Открытия при оплате с помощью pay-технологий можно получить 2% кэшбэк. Владельцам статуса Plus — 2,5%. С Премиумом — 3%.

Финхак для владельцев карт Открытия. Чтобы оплата прошла через pay нужно все действия делать на смартфоне через браузер Гугл Хром. В остальных случаях (даже если нажимает на кнопку GPAY), оплата пройдет как по обычной карте. В этом случае владельцы карт Открытия (с любым статусом) получат только 1% кэшбэк.

Я оплатил полис Премиальной картой Открытия с кэшбэком 3%. В итоге моя ожидаемая доходность составляет 22% годовых (10% за полис + 12% кэшбэк).

ВАЖНО!
С 1 декабря 2021 года банк Открытие внес МСС-код 6300 в список исключений, за оплату полиса картой кэшбэк больше не начисляется.

Также можно использовать карты:

Home Credit — кэшбэк 1%;
карты Альфа-банка — 1,5-2%;
карты Тинькофф — 1%.

Полный список карт, наливающих вознаграждение за МСС 6300, можно посмотреть на этом сайте (вкладка карты с кэшбэком). Если нужна карта, то многие можно заказать с бонусом от банка. Вознаграждение может доходить до нескольких тысяч рублей.

3-я составляющая: +2-6% годовых

Еще небольшой профит можно выжать, если оплачивать полис не дебетовой, а кредитной картой с бесплатным льготным периодом. Мы платим за продукт деньгами банка, а наши средства размещаем на вкладе или карте с начислением процентов. В среднем это может принести дополнительные от 2 до 6% годовых (в зависимости от срока беспроцентного периода по вашей карте).

Я оплатил полис кредиткой Открытия, по которой у меня грейс составляет 120 дней. То есть по сути я не вложил ни копейки своих денег. Сэкономленные собственные средства у меня лежат на вкладе «Копилка» от ВТБ под 7% годовых.

Считаем профит

Полис на 3 месяца дает нам 10% годовых.
Кэшбэк по карте — 3%. Переводя в годовую доходность получаем 12% годовых.
Оплата кредиткой и получение дополнительных процентов за размещение собственных средств на 3 месяца — 7% годовых.

Моя потенциальная доходность — 29% годовых. По факту будет чуть-чуть меньше (об этом ниже).

Если оплатить полис дебетовой OpenCard с 2% кэшбэк — выйдет 18% годовых, что тоже я считаю совсем неплохо!

Я оформил первый полис на 100 тысяч рублей. Скорее всего волью еще денег (оформлю новый продукт на жену).

При моем вложении 100 тысяч в договоре прописано, что в случае дожития я получу через 3 месяца 102 500 рублей. А если не доживу, то мой выгодоприобретатель (которого нужно указать в договоре), получит 99 998,51 рублей.

Нужно знать и недостатки

С другой стороны страховая компания Ренесанс-Жизнь является довольно крупной компанией (ТОП-5 по РФ) и имеет рейтинг надежности на уровне ruA+ со стабильным прогнозом. Входит в системно значимые компании РФ.

Перед оплатой полиса желательно заранее проверить МСС код.

Для чего? Иногда компания может сменить МСС код операции на другой. По которому не будет начисляться кэшбэк. Вероятность этого конечно ничтожно мала, но она есть.

Я проверял с помощью карты Тинькофф Блэк. Попытался оплатить полис картой, где не было требуемой суммы. Пришел отказ от банка и . МСС 6300 по которому должна была пройти оплата.

Полис можно оформить только один раз.

Нужно понимать, что раздача 10% годовых, в то время как в банках предлагают ставку в 1,5-2 раза ниже — это ПРОМО. Для привлечения свежего мяса новых клиентов.

Как пишут на форумах, после истечения срока вклада (или полиса) и попытке пролонгировать продукт, вас пригласят в офис и будут обрабатывать страховые агенты купить другой страховой продукт. Естественно не по таким вкусным условиям как в трехмесячном смарте.

Нам это не нужно. Как вариант повторения схемы, можно оформлять полис «Ценный актив Смарт» на членов семьи.

Самостоятельное отслеживание срока окончания полиса.

По истечению 3-х месячной программы нужно самостоятельно в личном кабинете СК написать заявление (онлайн) о начислении вознаграждения. Загрузить скан паспорта и реквизиты для переводы денежных средств. На выплату отведено до 10 рабочих дней с момента подачи заявления. Но как пишут люди, прошедшие 3-х месячный круг — в среднем срок ожидания составляет 4-6 дней.

Досрочное расторжение полиса с потерями.

В случае досрочного расторжения договора, мы теряем не только начисленные проценты, но и часть собственного капитала. Потери составляют около 5% от внесенной суммы.

Вот как это выглядит в моем договоре.

В правилах прописано, что может быть налог, если оплачивать полис не за себя, а за другого человека. Мой опыт показал, что при оплате за близких родственников налог не взимается.

Минимальная сумма полиса составляет 100 тысяч рублей. То есть вариант не для всех.

Резюмируя

Лично я не очень хорошо отношусь к страховым компаниями, вернее к их методам работы и попыткам обмануть и запутать клиента в условиях. Но если отбросить эмоции в сторону и руководствоваться только условиями договора и сухими цифрами, ничего критичного в документах полиса для себя я не обнаружил.

В целом продукт Ценный актив Смарт достоин внимания. Не знаю как долго продержится программа, но я считаю, что это хорошая альтернатива получать гарантированную доходность, в разы превосходящую вклады и облигации. С практически нулевым налогом на прибыль.

P.S.

Оформил два полиса на себя (на 100 000) и на жену (на 144 000). Когда оплачивал за жену, страховая убрала возможность оплаты по GPAY. Поэтому получил только 1% кэшбэк.

Банк (платил через Открытие) налил мне каши в размере 3 000 бонусов-рублей за первый полис (3% от 100 тысяч) и 1 440 бонусов за второй (1% от 144 тысяч).

Получение вознаграждения

18 января 2022 года истек срок действия моего первого страхового полиса. Естественно никаких уведомлений от страховой я не получил. Хорошо, что сработала напоминалку о том, что пора бы и денежки вывести.

20 января в личном кабинете я подал заявление на перечисление денег. В заявлении нужно указать банковские реквизиты:номер счета и БИК банка, куда переводить деньги. И приложить две страницы паспорта: с фото и с пропиской.

24 января деньги были благополучно зачислены мне на счет в банк Тинькофф. Никаких налогов с меня не взяли. На счет поступило ровно 102 500 рублей. С учетом ранее полученных бонусов по второй и третьей составляющей схемы, прибыль составила 29% годовых — эксперимент прошел успешно.

Третий бонус от Смарта

Добавлено май 2023.

Получил очередную выплату (уже третью). На этот раз оформлял полис на сына (за 300 тысяч). Платил также своей кредитной картой Открытия. Уже без кэшбэка. Но льготный грейс период по карте в 120 дней позволил не тратить собственные деньги, а использовать деньги банка.

То есть по сути я получил деньги из воздуха.

Благодарность автору — здесь.
Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю!
Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой Telegram-канал или VK

Источник: vse-dengy.ru