Увидел выступление владелицы сети ресторанов, на встрече с Путиным. С какой болью в голосе, она излагала свои проблемы в бизнесе, взывала о помощи к главе государства и вскользь упомянула о рентабельности своего бизнеса в 1 %.
Наверное, таким людям, нужно ставить прижизненный памятник. Человек, который обеспечивает работой больше 2000 людей, создавший свой бизнес с нуля, а не «отжавший» его у других предпринимателей, просит государство помочь, ибо стоит на грани банкротства.
Увиденное обращение, заставило меня задуматься о преимуществах и недостатках предпринимательской деятельности, по сравнению с ведением собственного брокерского счета. Начнем, наверное, с главного – это налогов.
В мире неотвратимы две вещи – смерть и налоги. При работе физического лица на своем брокерском счете, налог на доход составляет 13%, которые брокерская компания или банк, удерживают в конце года или каждый раз при снятии прибыли в течение отчетного периода, то есть года. Все выплаты налоговой, учет операций и расчет прибыли делается самими финансовыми организациями. Инвестор просто запрашивает декларацию о доходах за год, и там отражены все его операции, прибыль или убытки и соответственно уплаченные доходы. ВСЕ.
Как выбрать брокера в 2023 году с учетом санкций? Тинькофф Инвестиции, Сбер, БКС, Финам
Предприниматель сам уплачивает налоги, их сумма и количество зависит от размера формы собственности компании, оборота, прибыли, наличии сотрудников, недвижимости, другой собственности, а также от расчетов со своими контрагентами при уплате НДС. Кто занимается собственным бизнесом, могут более детально рассказать обо всех «прелестях» общения с налоговой инспекцией, банками, судами, правоохранителями и другими контролирующими органами.
Просто оцените разницу в нагрузке по предоставлению информации между предпринимателем и частным инвестором, мере ответственности, в том числе и уголовной, за недостоверные данные в налоговую инспекцию, нарушениях санитарных и пожарных норм безопасности, разных нормативных актов, общению с чиновниками и т.д.
Предприниматели – это герои нашего времени, которые живут, работают, дают работу другим, платят налоги вопреки всему, и иногда мне кажется просто назло государству. Я, скажу честно, такого «мазохизма» по отношению к себе никогда не понимал и уже видимо врядли пойму.
Я уже не говорю про риски потерять свой бизнес, имущество, свободу передвижения, если какому-нибудь «правоохренителю» или боссу из чиновничьей шайки, приглянется ваш бизнес. Эти «господа» умеют только «отжимать» чужое добро, «пилить» бюджет, угрожать свободой, пользоваться своей властью и безнаказанностью. Менталитет саранчи, по-другому не скажешь. У частного инвестора тоже есть риски, но они другого плана. Риск банкротства брокера или банка, торговый риск потерь, при ошибочных сделках, риски остановки работы биржи или блокировка платежей банками, но все это не идет ни в какое сравнение с рисками предпринимателей.
Удобство брокерского счета состоит в его мобильности. Не понравился брокер, банк, биржа, торговые инструменты – все это можно поменять и очень быстро. Из орудий производства, только компьютер или мобильный телефон.
РЕАЛЬНЫЙ ДОХОД БРОКЕРА С ОДНОЙ СДЕЛКИ | продажа готового бизнеса
С собственным бизнесом так не получится, особенно если есть на балансе компании собственность, оборудование, складские запасы, договора с поставщиками или арендаторами т.д. Предприниматель становится фактически «рабом своего дела», заложником ситуации. Любые законодательные инициативы, новые нормативные акты, налоги, которые в нашей стране только могут ухудшить положение предпринимателей, не позволяют быстро реагировать на них. Перестройка бизнеса под новые стандарты или законы – это, не тоже самое, что замена компьютера или телефона для частного трейдера на бирже. Все гораздо сложнее.
Для себя я давно решил, что инвестиционный бизнес, брокерский счет, интернет торговля – это то, что мне интересно, понятно и безопасно для жизни и свободы. Я не мечтаю оставить после себя, какое-то дело или бизнес своим детям или внукам, они сами решат, чем им заниматься по жизни. Заинтересует биржевая торговля и инвестиции, я всегда рад поделиться с ними своими знаниями, опытом и умением. Но становиться тем, над кем там изощренно глумится наше государство, я точно не хочу. Чтобы потом со слезами на глазах не умолять главу государства, не добивать совсем мой бизнес.
Друзья, если Вам не сложно, пожалуйста, ставьте лайки и оставляйте свои комментарии. Это поможет в развитии нашего канала на этом ресурсе. Спасибо Вам большое.
Источник: profitgate.ru
ИИС vs брокерский счет: в чем разница
Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.
Словарь инвестора
Брокерский счет — счет, на котором учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание, а сами операции совершаются по поручению клиента на бирже или на внебиржевом рынке.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть).
Квалифицированный инвестор — инвестор, который подтвердил, что он понимает, как работает финансовый рынок и умеет управлять капиталом, либо имеет достаточный капитал и готов принимать на себя повышенные риски, связанные со сложными финансовыми продуктами. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам.
Зачем нужен брокерский счет
Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах.
Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.
До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:
- пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
- не выводить деньги в течение трех лет после открытия.
рублей максимальная сумма пополнения ИИС в год
Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.
Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.
Когда выгоднее открыть ИИС
Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.
Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.
Вычет бывает двух видов:
Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.
Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.
Минусы ИИС
ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования:
- Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть.
- Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год. Это значит, что если инвестор хочет инвестировать больше, ему придется параллельно использовать другой брокерский счет.
Если откладывать на ИИС по 10 000 рублей в месяц и не выводить деньги со счета 3 года, то можно накопить 360 000 рублей. На эти деньги можно купить консервативные инструменты, например, облигации федерального займа с доходностью 4-5,45%. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.
В чем преимущества брокерского счета
Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.
Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.
Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.
Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.
Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.
Когда брокерский счет невыгоден
Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС.
У брокерского счета есть трехлетняя налоговая льгота для инвесторов. Она отличается от вычета типа Б условиями: ценные бумаги должны быть в собственности не менее трех лет и льгота не может превышать определенную сумму.
Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение
Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:
В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.
Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.
Какой бы счет вы ни выбрали, нужно помнить базовые правила инвестирования — регулярно пополнять портфель, смотреть на финансовые показатели компаний, отслеживать новости и аналитику рынка и диверсифицировать инвестиционный портфель.
Кратко
- 1 Оба счета — брокерский и ИИС — дают частным инвесторам доступ на биржу.
- 2 ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования: нельзя выводить деньги в течение 3 лет, чтобы не потерять налоговый вычет и нельзя пополнять более, чем на 1 млн рублей ежегодно.
- 3 У брокерского счета таких ограничений нет, но нет и налоговых льгот: только льгота на долгосрочное владение ценными бумагами — от трех лет.
- 4 Налоги придется платить, какой бы тип счета не выбрал инвестор.
- 5 ИИС может быть только один, а вот брокерских счетов может быть любое количество.
Анна Нестерова
Иллюстрация
Мария Толстова
Поделиться статьей
- Регистрация
- Вход
- Блог
- Пресс-центр
- Справка
- Соглашение
- О компании
- Раскрытие информации
- Контактная информация
- Продукты партнёров
- Получателям финансовых услуг
- Информация депозитария
- Карта сайта
- Подписка «Огонь»
- Демосчет
- Безопасность
- Куда вложить
- Каталог
- Политика обработки ПДн
Доступно в Google Play Доступно в App Store Доступно в AppGallery Доступно в Galaxy Store Доступно в RuStore Доступно в GetApps
Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а также лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020. ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.
С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.
Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.
Источник: gazprombank.investments
ИИС против брокерского счёта или почему иногда стоит отказаться от 52 000 рублей
Все, кто решил заняться торговлей на фондовой бирже знают, что российские власти готовы платить гражданам 52 000 рублей за инвестирование в акции. Всего лишь надо открыть ИИС и выполнить ряд требований. Но всем ли это подходит? Или лучше инвестировать через старый добрый брокерский счёт?
Инвестиции, они такие: ходят вместе с инфляцией и кредитами. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков
Без счёта как без рук
К сожалению, частный инвестор не имеет права торговать на фондовой бирже самостоятельно. Для работы на площадке необходим посредник, то есть брокер с лицензией от Центробанка России.
Поэтому приходится вверять себя в руки профессионала, который будет продавать и покупать ценные бумаги по нашему выбору. Но без открытия специального счёта он это сделать не сможет.
Вот здесь и встает вопрос, какой же счёт открыть, чтобы рассчитывать на счастливое будущее в качестве успешного инвестора. Есть два варианта: брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
Начнем с первого. Брокерский счёт похож на банковский депозит, через который проводятся все виды сделок — такие как купля и продажа акций, ценных бумаг и других активов на фондовой бирже.
Интересно, что до середины 2010-х годов в нашей стране брокерские счета не разделяли на разные типы. Был один инвестиционный депозит, которым пользовались все торгующие на фондовом рынке. Но затем регулирующие органы всё-таки решили предложить тем инвесторам, которые предпочитают долгосрочные вложения, налоговые льготы. Так в 2015 году возник индивидуальный инвестиционный счёт.
Получается, что этот ИИС – не что иное, как уже существующий брокерский счёт, но с налоговыми послаблениями со стороны государства. К сожалению, существует ограничение – подобный счёт может быть только один.
Про ИИС и налоги
Для начала важно знать об особенностях налогообложения при открытии ИИС. Ведь именно в этом главное преимущество индивидуального инвестиционного счёта.
В чём плюсы и минусы ИИС? Фото: mypetrovich.ru
Так вот, если человек имеет официальный доход, планирует копить и пользоваться счётом продолжительное время, то ИИС точно для него. Ведь этот счёт просто создан для такого долгосрочного инвестора, который готов не трогать вложенные средства в течение минимум трёх лет.
А ещё благодаря индивидуальному инвестиционному счету можно дополнительно заработать до 52 000 рублей в виде налоговых вычетов. Механизм возврата напоминает возврат части денег после покупки недвижимости. А здесь ничего не надо приобретать — просто накапливай капитал и забирай свои налоги. Здорово! Но есть и ограничения.
Инвестору, открывшему ИИС, можно забрать 13% от внесённых на счёт средств. Но сумма возврата не должна превышать 52 000 рублей — то есть 13% от вложенных 400 000 рублей.
Кстати, отличной идеей будет реинвестирование полученных от государства выплат в акции, облигации или другие финансовые активы.
Налоговые вычеты могут быть двух типов:
- тип А – этот вычет зависит от размера суммы, внесённой на ИИС в течение всего календарного года. Максимально можно получить 52 000 рублей с вложенных 400 000 рублей. Причем, сумма выплат будет зависеть и от вашей зарплаты, точнее от подоходного налога, который с неё уплачивается. Если вы получаете “белую зарплату” выше 400 000 рублей в год, то ваши выплаты государству позволят получить максимальную сумму выплат — 52 000 рублей. При более низком официальном доходе налоговый вычет будет тоже меньше. Деньги от выплат такого типа приходят на имеющийся у вас счёт в любом банке, а значит, можно использовать их в любых целях.
- тип Б – при таком налоговом вычете инвестор освобождается от уплаты НДФЛ с доходов по ИИС. Подобный вычет можно получить только в одном случае – при закрытии индивидуального инвестиционного счета, если он был открыт не менее 3 лет. Например, если финансовый результат от вложений за это время составил 600 000 рублей, то в конце года надо будет заплатить налогов на 78 000 рублей (13%). Закрыв ИИС в декабре и применив вычет по типу Б, вы будете освобождены от этих выплат. На банковский счёт деньги не поступают, а вот на ИИС они останутся.
А вот и минусы ИИС
Это, конечно же, здорово получить налоговые вычеты. В принципе деньги, особенно от государства, получать всегда приятно. Но! В любой бочке мёда можно найти ложку дёгтя. Есть она и в индивидуальном инвестиционном счёте. Точнее, этих ложек даже несколько.
Прежде всего, ИИС подходит не всем, а только тем, кто хочет инвестировать с использованием долгосрочной стратегии. Из этого вытекают и другие минусы:
- Первый и самый главный заключается в том, что с ИИС нельзя выводить деньги в течение 3 лет. Получается, что если забрать деньги досрочно, то выплаченный ранее налоговый вычет типа А надо будет вернуть.
- На ИИС нельзя класть более 1 млн рублей в год. А так как индивидуальный инвестиционный счет может быть только один, то состоятельному инвестору приходится использовать и «запасной» брокерский счёт для вложения денег, превышающих разрешенный миллион.
Но и в минусах тоже можно найти свои положительные стороны. Возьмём хотя бы хранение средств на счёте минимум 3 года. Хорошо ли это? Скорее всего да, ведь откладывая ежемесячно определенную сумму на ИИС, можно накопить целое состояние (пусть и небольшое).
К примеру, внося на ИИС ежемесячно по 5 000 рублей, через 3 года можно получить 180 000 рублей, да еще и освобождение от уплаты налогов. В это время можно инвестировать деньги в консервативные активы, в частности, в ОФЗ (облигации федерального займа) с фиксированной доходностью 3-5%.
Брокерский счёт: плюсы и минусы
В отличие от ИИС на брокерский счёт можно положить сумму, превышающую 1 млн рублей в год. Этот счёт «безразмерный», причём пополнять его можно не только в местной, но и в иностранной валюте.
Брокерский счёт «безразмерный». Фото: j-p-g.net
Это плюс. Какие ещё преимущества есть у брокерского счёта:
- Нет ограничений на вывод средств. Деньги можно вывести деньги в любом объёме и в любое время. Налог будет удержан автоматически в том случае, если доход был получен в текущем году.
- Доступ ко всем инструментам. Получается, что благодаря брокерскому счёту можно покупать любые ценные бумаги, соответствующие статусу неквалифицированного брокера. А вот для ИИС есть ограничения. Так, для этого счета недоступны ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения).
- Получение статуса квалифицированного инвестора. Его можно приобрести благодаря объёму инвестированных средств – не меньше 6 млн рублей.
Главный минус у брокерского счёта только один – нет налоговых вычетов как типа А, так и типа В.
Резюмируя все вышесказанные сравнения, можно сделать вывод, что каждый счёт имеет свои определённые преимущества и недостатки, которые важно учитывать.
Тем, кто нацелен на долгосрочные инвестиции и планирует оставлять средства нетронутыми, больше подойдёт ИИС. А инвесторам, совершающим спекуляции и постоянно снимающим деньги, стоит открыть обычный брокерский счёт.
Источник: www.vbr.ru