Чистый процент от бизнеса это

Чистый процентный доход — это показатель финансовых результатов, который отражает разницу между доходом, полученным от процентных активов банка, и расходами, связанными с выплатой по его процентным обязательствам. Активы типичного банка состоят из всех форм личных и коммерческих ссуд, ипотеки и ценных бумаг. Обязательства представляют собой процентные депозиты клиентов. Избыточный доход от процентов, полученных по активам, над процентами, выплаченными по депозитам, является чистым процентным доходом.

Ключевые выводы

• Чистый процентный доход отражает разницу между доходом от процентных активов банка и расходами, связанными с выплатой его процентных обязательств.
• Типы активов, приносящих проценты для банка, могут варьироваться от ипотеки до ссуд на покупку автомобилей, физических лиц и коммерческой недвижимости.
• Сумма чистого процентного дохода, генерируемого банком, будет зависеть от многих факторов, включая качество ссудного портфеля, коллективные процентные ставки по каждому типу ссуд, а также от того, имеют ли ссуды фиксированную или переменную ставку.
• Банки рассчитывают свой чистый процентный доход, вычитая проценты, которые они должны выплатить своим клиентам, из процентного дохода, который они генерируют.
• Вы можете найти чистый процентный доход банка в его квартальных и годовых отчетах.

Общие сведения о чистом процентном доходе

Чистый процентный доход одних банков более чувствителен к изменениям процентных ставок, чем других. Это может быть результатом нескольких факторов, таких как тип удерживаемых активов и пассивов, а также то, имеют ли активы и обязательства фиксированные или плавающие ставки. Естественно, банки с активами и обязательствами с плавающей ставкой будут более чувствительны к изменениям процентных ставок, чем банки с фиксированными ставками.

Как посчитать окупаемость бизнеса?

Типы активов, приносящих проценты для банка, могут варьироваться от ипотеки до ссуд на покупку автомобилей, физических лиц и коммерческой недвижимости. Все эти ссуды обычно несут разный уровень риска, поэтому процентная ставка, которую банк получает по каждому типу ссуд, будет разной. Например, личный заем почти всегда имеет более высокую процентную ставку, чем ипотека.

Итоговый чистый процентный доход от активов банка будет зависеть от состава их авуаров. Более того, ссуды одного и того же типа могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку, в зависимости от потребителя. Это часто наблюдается с ипотекой, поскольку большинство банков предлагают ипотечные кредиты как с фиксированной, так и с регулируемой процентной ставкой.

Качество кредитного портфеля — еще один фактор, влияющий на чистый процентный доход. Такие обстоятельства, как ухудшение состояния экономики и значительная потеря рабочих мест, могут привести к невыполнению заемщиками своих кредитов, что приведет к снижению чистого процентного дохода.

Пример чистого процентного дохода

Если у банка есть кредитный портфель в размере 1 миллиарда долларов со средней процентной ставкой 5%, процентный доход банка составит 50 миллионов долларов. Что касается пассивов, то если у банка есть непогашенные депозиты клиентов на сумму 1,2 миллиарда долларов с доходом 2%, то его процентные расходы составят 24 миллиона долларов. Банк получит 26 миллионов долларов чистого процентного дохода (50 миллионов долларов процентных доходов минус 24 миллиона долларов процентных расходов).

Получил своё золото купленное в компании Real gold 2.0

И JPMorgan Chase (JPM ) и Банк America Corp. (BAC ), два из крупнейших финансовых институтов в мире, видел серьезные снижение их чистого процентного дохода в FY2020 по сравнению с FY2019.Чистый процентный доход JPMorgan Chase упал на 4,69% в 2020 году, в то время как Bank of America потерял 11,31%.1

Особые соображения

Банк может получать больше процентов от своих активов, чем выплачивает по своим обязательствам, но это не обязательно означает, что банк прибыльный. Банки, как и другие предприятия, несут дополнительные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги, заработная плата сотрудников и зарплата руководителей. После вычитания этих расходов из чистого процентного дохода, нижняя линия может быть отрицательной. Тем не менее, банки могут также иметь дополнительные источники дохода, помимо процентов, полученных по ссудам, например, комиссионные от инвестиционно-банковских услуг или консультационных услуг по инвестициям. При оценке прибыльности банка инвесторы должны учитывать дополнительные источники доходов и расходов в дополнение к чистому процентному доходу.

Часто задаваемые вопросы о чистом процентном доходе

Что означает чистый процентный доход?

Чистый процентный доход — это разница между доходом, который банк получает от своих процентных активов, и расходами по его процентным обязательствам.

Как рассчитать чистый процентный доход?

Банк рассчитывает чистый процентный доход, вычитая сумму процентных обязательств из своих процентных активов.

Что такое NII и NIM?

Чистая процентная ставка или чистый процентный доход — это разница между доходом, который банк получает от своей кредитной деятельности, и процентами, которые он выплачивает вкладчикам, тогда как чистая процентная маржа или чистая процентная маржа рассчитывается путем деления чистой процентной маржи на средний доход, полученный от активов, приносящих проценты.

Что такое чистый процентный доход для банков?

Чистый процентный доход — это финансовый показатель, используемый для расчета разницы между доходом, полученным от процентных активов банка, и расходами, связанными с выплатой его процентных обязательств.

Источник: nesrakonk.ru

Чистый процент

Чистый процент представляет собой прибыль от финансово-хозяйственной деятельности банка или другого финансового учреждения, из которой уже вычтены взаимные платежи. Он рассчитывается по результатам проводимых в отчетном периоде операций, куда входят доходы, полученные от использования различных активов компании и расходов, которые обусловлены имеющимися обязательствами.

Термин чистого процента

Введет для расчета прибыли, которую получает банк. Процентная ставка, по которой финансовое учреждение выдает кредиты, не является аналогом чистого процента. Так как в ней не учтены расходы, которые банковское учреждение несет при уплате платежей по размещенным депозитам, а также кредитам, взятым в других финансовых учреждениях.

Как вычисляется чистый процент

Например, если процент по кредиту, выданному коммерческой организации, составляет 15% годовых, то он не отражается в учетных документах финансовой компании как чистый. Так как для выдачи займа банку необходимо было привлечь денежные средства в виде депозитов от населения или кредитов у других банков под меньшие проценты. Таким образом, чистый процент вычисляется как разница между полученной прибылью и понесенными расходами.

Термин чистый процент используется в общей экономической науке и сфере налогообложения. Он является одним из критериев, который учитывают при расчете макроэкономических показателей в масштабах государства.

Пользование привлеченными денежными средствами

Процент, играя роль цены, которая платится за пользование привлеченными денежными средствами, должен быть установлен финансовыми учреждениями на таком уровне, при котором общий спрос на займы по такой стоимости должен быть равен совокупному фонду, поступающему на финансовый рынок.

Возникающие отклонения в масштабах регионов могут быть компенсированы за счет притока средств с соседних районов или областей. Однако при рассмотрении явления в мировых масштабах совокупное предложение капитала не будет меняться так же динамично, как норма чистого процента.

Изменение нормы чистого процента

В неблагоприятную сторону может привести к тому, что произойдет отток финансового капитала из тех сфер использования, где он приносит наименьшую полезность. А это, в свою очередь, может повлечь за собой негативные последствия для экономики в целом.

Как чистый процент не определяет рыночную процентную ставку

Обратите внимание, что чистый процент не определяет рыночную процентную ставку в чистом виде. Так как к ней прибавляется интерес предпринимателей, работающих в сфере финансирования других субъектов. Причем так как кредитование является рисковой формой деятельности, кредиторы включают в процентные ставки также «страхование» от потерь.

Источник: kskgroup.ru

Чистый процент

прибыль от банковского предпринимательства за вычетом взаимных платежей из прибыли.

Поделиться

• Telegram
• Whatsapp
• Вконтакте
• Одноклассники
• Email

Научные статьи на тему «Чистый процент»

Методы исчисления ВНП

Чистый экспорт рассчитывается как разница между стоимостными показателями импорта и экспорта.
Чистый процент.
Он представляет собой разницу между платежами по процентам реального сектора и платежами по процентам.
То есть, фирмы платят процент банкам и получают процент от государства и домашних хозяйств.
внутреннего валового и внутреннего национального продукта для макроэкономических расчетов применяют чистый

Автор Юлия Лайши
Источник Справочник
Категория Экономика
Статья от экспертов

Учет планов вознаграждений работникам по окончании трудовой деятельности в соответствии с российскими и международными стандартами финансовой отчетности

В статье проводится сравнительный анализ подходов российских и международных стандатов финансовой отчетности к учету операций по планам вознаграждений работникам по окончании трудовой деятельности. Определены принципиальные отличия и направления сближения требований российских стандартов и МСФО. Предложен подход к отражению в учете российских организаций операций по пенсионным планам с установленными выплатами.

Автор(ы) Ивановская Анна Валериевна
Абдулина Гульнара Равильевна
Источник Вестник экономики, права и социологии
Научный журнал

Кривая платежного баланса

В связи с вышесказанным формула чистого экспорта принимает вид: $Хn = Хn (Y, YF, e)$ На размер чистого.
к изменению разниц внутренней ставки процента и ставки процента за рубежом.
График $CF$, определяющий чистый экспорт капитала (чистый отток капитала), будет иметь отрицательный.
размера импорта и чистого экспорта.
Если ставка процента равна $R2$ отток капитала будет равен $CF2$, тогда чистый экспорт должен приравниваться

Автор Евгения Кузнецова
Источник Справочник
Категория Бухгалтерский учет и аудит
Статья от экспертов

О севооборотах в Нижнем Поволжье

Приводятся аргументы за и против чистых паров, а также анализ продуктивности севооборотов в Нижнем Поволжье, в зависимости от числа полей и процента чистого пара.

Автор(ы) Плескачев Ю.Н.
Сухов А.Н.
Мисюряев В.Ю.
Источник Земледелие
Научный журнал

Еще термины по предмету «Право и юриспруденция»

Внебюджетные фонды

специфическая форма перераспределения и использования финансовых ресурсов, привлекаемых для финансирования некоторых общественных потребностей и комплексно используемых на основе организационной самостоятельности фондов. Источники формирования: а) специальные целевые налоги, займы и доходы от проведения денежно-вещевых лотерей; б) субсидии из бюджета: в) дополнительные доходы и сэкономленные финансовые ресурсы: г) добровольные взносы и пожертвования.

Внебюджетные фонды гарантируют целевое использование ресурсов в полном объеме их поступления и своевременное финансирование важнейших социальных мероприятий; они выполняют роль финансового резерва, к которому прибегают государственные власти в случае финансовых затруднений. Порядок образования и использования этих фондов регламентируется финансовым правом.

В зависимости от целевого назначения внебюджетные фонды подразделяются на экономические и социальные, а в зависимости от уровня управления – на государственные и региональные. Экономические фонды – фонды, предназначенные для решения проблем с экономическим развитием. Социальные фонды-фонды, предназначенные для решения общественных вопросов. Государственные фонды – фонды, которые формируются на государственном уровне; региональные фонды – на региональном уровне. Правом образовывать внебюджетные фонды обладают как федеральные власти, так и республиканские и местные органы.

Зерцало

сборник норм обычного права в Германии

Бесхозяйная вещь

вещь, которая не имеет собственника или собственник которой неизвестен либо, если иное не предусмотрено законами, от права собственности на которую собственник отказался.

• Процент чистый
• Проценты
• Процент
• Сложный процент
• Процент выполненного
• Процент (interest)
• Процент за кредит
• Процент раскрываемости
• Проценты обычные
• Проценты сложные
• Процент сложный
• Ставка процента
• Накопленный процент
• Эффективный процент
• Атомный процент
• Весовой процент
• Процент выполнения
• БРУТТО-проценты
• Наращение процентов
• Проценты простые

Повышай знания с онлайн-тренажером от Автор24!

1. Напиши термин
2. Выбери определение из предложенных или загрузи свое
3. Тренажер от Автор24 поможет тебе выучить термины с помощью удобных и приятных карточек

Все самое важное и интересное в Telegram

Все сервисы Справочника в твоем телефоне! Просто напиши Боту, что ты ищешь и он быстро найдет нужную статью, лекцию или пособие для тебя!

Перейти в Telegram Bot

Подписаться через qr-код

Telegram Bot

• Научные статьи
• Лекторий
• Методические указания
• Справочник терминов
• Статьи от экспертов

• Отзывы об Автор24
• Последние статьи
• Акции партнеров
• Помощь эксперта
• Справочник рефератов
• Решение задач в 2 клика

• Для правообладателей
• Работа для преподавателей
• Работа для репетиторов
• Психологическая помощь
• Партнерская программа
• Реклама на сайте

Возможность создать свои термины в разработке

Еще чуть-чуть и ты сможешь писать определения на платформе Автор24. Укажи почту и мы пришлем уведомление с обновлением ☺️

Включи камеру на своем телефоне и наведи на Qr-код.
Кампус Хаб бот откроется на устройстве

Привет! Рады, что термин оказался полезен

Для копирования текста подпишись на Telegram bot. Удобный поиск по учебным материалам в твоем телефоне

Источник: spravochnick.ru