Даже самые авантюрные и смелые предприниматели задумываются о том, что существует возможность некоторых рисков. При этом волнение умножается многократно, если человек занимается делом всей его жизни. В этой статье мы рассмотрим, что же такое страхование бизнеса, а также основные его разновидности.
Как возникло данное понятие
Для начала стоит разобраться, в чем же суть рыночной экономики. Данное понятие означает отношения между различными экономическими субъектами. Сюда можно отнести само государство, а также его граждан. При этом рыночные отношения – это купля-продажа определенных товаров и услуг, где одни субъекты оказываются продавцами, тогда как другие – покупателями.
В процессе такого взаимодействия возникает жесткая конкуренция. Поэтому для того чтобы сохранить свои возможности на рынке, субъекты начинают действовать достаточно рискованно. Именно вследствие наличия таких рисков и появилась такая отрасль, как страхование бизнеса. Данный вид деятельности способен оказать значительную помощь в снижении возможных экономических рисков.
Применение страхования в бизнесе
Конечно, самостоятельное ведение бизнеса — достаточно сложный и ответственный процесс, где каждый бизнесмен несет полную ответственность за свое имущество. Страхование бизнеса поможет уберечь частных лиц от возможных рисков неудач. Однако стоит учитывать, что, так же как и ведение своего бизнеса, страхование потребует от вас определенных финансовых затрат.
Основные причины снижения уровня доходности
Конечно, создать свою компанию — дело нелегкое, но еще сложнее обеспечить ей процветание на долгие годы. Рано ли поздно любой, даже самый востребованный и перспективный бизнес, может потерпеть поражение. Рассмотрим основные причины, почему это может произойти:
- изменения в налоговом законодательстве, а также обесценивание денежной единицы;
- пожары, аварии и стихийные бедствия;
- введение новых законов, ограничивающих ведение определенных видов деятельности;
- произведение ошибок сотрудниками компании (человеческий фактор);
- нарушения в экономической ситуации страны могут стать основной причиной снижения спроса;
- потеря главных специалистов организации.
Никто не в состоянии точно предсказать основные причины, по которым предприятие может разориться или потерять большие капиталы. Но для того чтобы минимизировать перечисленные выше риски, нужно обратить внимание на такую услугу, как страхование бизнеса.
Риски и страхование в бизнес-плане
Учитывая негативные риски в бизнес-плане, можно значительно облегчить свою работу, и сохранить большое количество средств. Конечно, предугадать все риски, связанные с вашим видом деятельности, абсолютно невозможно, но вот свести их к минимальному количеству очень даже можно. Для этого нужно составить анализ рисков в вашем бизнес-плане, и обязательно учесть способы их снижения. Чем бы вы не занимались, обязательно разработайте бизнес-план. Страхование же поможет вам избежать негативных последствий.
Страхование малого и среднего бизнеса от рисков
Малый и средний бизнес
Банкротство компании наступает в том случае, когда ее владелец больше ничего не может сделать для того, чтобы ее реанимировать. Страхование малого бизнеса – это очень надежный и верный способ не потерять все денежные средства в результате закрытия вашей организации.
После получения выплаты по страховке у вас появится еще одна возможность реанимировать ваше дело или же заново начать что-то новое. Такой способ борьбы с рисками оказывается очень эффективным при деятельности, связанной с оказанием услуг либо же реализацией товаров в кредит и рассрочку.
Чаще всего страхование бизнеса включает в себя такие пункты: страхование имущества, ответственности и страхование от производственного перерыва.
Имущественное страхование
Представьте, что вы начали новое дело. Для этого вам понадобится арендовать или купить помещение, оборудование, мебель и другие предметы. Все приобретенное или арендованное вами имущество могут украсть или же испортить. Так вот с помощью страхования имущества вы сможете вернуть все потраченные вами впустую деньги. Однако учтите: для данного вида страхования вам нужно предоставить точную стоимость всех приобретенных или арендованных товаров страховой компании.
Составив страховой договор, вы сможете защитить помещение, материальные ценности, товары, офисную технику, оборудование, а также деньги, лежащие в сейфе или в кассе.
В этом случае стоимость страховки рассчитывается сугубо индивидуально.
Страхование ответственности
Такое страхование сможет вас обезопасить в том случае, если ваша организация нанесла вред заказчику или же у него появились к вашим товарам и услугам претензии.
Чтобы точно понять смысл этого вида страхования, рассмотрим пример. Например, вы являетесь владельцем парикмахерской. Мастер, работающий на вас, неумышленно нанес вред здоровью вашего клиента и тот требует от вас возмещения ущерба. Если же у вас нет возможности оплатить его, тут-то и придет на помощь страховая компания.
Страхование от производственных перерывов
Во время работы каждого предприятия может настать незапланированный перерыв. Конечно, такие перерывы, как праздничные дни или отпуск сотрудников, предусмотреть можно, но что же делать при возникновении форс-мажорных обстоятельств? Например, если на вашем производстве случится пожар?
Все виды работ будут приостановлены, поэтому вы вынуждены потратить средства на восстановление, возмещение ущерба, а также нужно выплатить зарплаты сотрудникам, налоги и так далее. В этом случае страхование от производственных перерывов сможет покрыть все ваши незапланированные траты.
Страхование и оценка бизнеса
Оценка для страхования нужна для произведения правильных расчетов страховых взносов.
Каждая современная страховая компания должна иметь очень четкое и объективное представление о стоимости страхового имущества. Независимая страховая оценка позволяет специалистам очень быстро оценить все риски и составить страховой портфель.
Обычно страховые компании обращаются к третьим лицам, которые занимаются такими расчетами, и уже на основе полученных данных выдвигают свои условия для осуществления страхования.
Полезные советы страховых брокеров
Страхование бизнеса («СберБанк» также оказывает данную услугу) нужно осуществлять правильно.
Рассмотрим несколько важных советов, которые смогут вам помочь при выборе страховой компании:
- Не стоит страховать ваше любимое дело сразу «от всего». В первую очередь хорошо проанализируйте свой вид деятельности и учтите максимально возможные риски. Только после этого обращайтесь в страховую компанию. Это вам поможет не только грамотно рассчитать свои средства, но и заключить правильный и важный договор.
- Подойдите к выбору страховой компании осознанно. Конечно, на современном рынке их тысячи. Не рискуйте и выбирайте только проверенные временем организации.
- Уделите как можно больше внимания страховому договору. Полностью изучите данный документ, ведь очень часто страховые компании оставляют «крючок», за который потом можно будет зацепиться. И поверьте, это будет далеко не в вашу пользу.
Управление собственным бизнесом – очень сложное и ответственное занятие. Очень сложно предугадать, где же нас будут поджидать негативные риски. Поэтому всегда лучше перестраховаться. Это поможет вам уберечься от незапланированных трат или даже от банкротства. Удачи в ваших начинаниях.
Источник: fb.ru
Страхование бизнеса
Главная цель усилий предпринимателя – получить прибыль с минимальными издержками. И страхование бизнеса от рисков – единственная возможность переложить часть ответственности на заинтересованных партнеров. Когда каждый рубль на счету, только профессиональный брокер сумеет оптимизировать стоимость подстраховки.
Коммерческие риски
Даже в продуманном бизнес-плане трудно учесть все нюансы: невозможно дать точную оценку развития рынка. По мнению экспертов, реально учесть до 30% опасных рисков, но понимание, какие из них неизбежны, можно использовать и монетизировать.
Контакты отдела по работе с юридическими лицами: 8 (800) 101-70-29
Если вы не хотите заниматься поиском и выбором надежной Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!
Угрожающие факторы
- колебания валютного курса;
- усиление конкуренции в бизнесе;
- организационные и управленческие ошибки;
- неверная финансовая политика;
- перестроение отрасли.
Центробанк России представил диаграмму спроса на полисы. Статистика показательна: страхование малого бизнеса и крупных компаний занимает более половины объема услуг. Эта динамика подтверждается и в работе нашей компании. Большинство клиентов просят разработать комплексные программы для своего вида деятельности.
Даже экономные коммерсанты учитывают форс-мажорные обстоятельства: пожары, аварии на сетях, а также юридические новации и потери из-за непрофессионализма сотрудников. Перечислять можно долго, но все это требует внеплановых затрат. Переложить долю ответственности на страховщиков поможет выгодный полис, который подберут наши специалисты после изучения специфики фирмы и предложений рынка.
Виды страхования бизнеса
Каким бы малым не казался потенциальный ущерб от коммунальной беды или кредитной просрочки, прагматичный подход — это мировая практика. Российские компании готовы страховать все риски и оперативно реагируют на запросы в сфере предпринимательства. Брокеры «СТС» в курсе пакетных новинок и предлагают их.
Направления защиты
На страховую поддержку при ЧС могут рассчитывать все предприятия. Но в отраслях с высокими производственными или финансовыми рисками есть специальные предложения в дополнение к обязательным пакетам:
Таблица № 1. Список услуг.
| Имущество | Производство | Гостиницы |
| Грузы | Транспортные предприятия | Поставщики |
| Товарные запасы | Торговля, промышленность | Оптовые склады |
| Дмс (дополнительные медицинские гарантии) | Все сферы | Опасные профессии |
| Кредиты | Туризм, гостиничный и торговый бизнес | Пассажирские перевозки |
| Риск банкротства | Венчурные фирмы | Стартапы |
| ОСАГО, КАСКО | Автопарки | Отделы доставки |
| Расчеты с поставщиками, инвестиции, сбережения | Все сферы | Страхование вкладов малого бизнеса |
| Загрязнение окружающей среды | Сырьевые компании, строительный комплекс | АЗС, перевозчики и торговый флот |
| Профессиональная ответственность директора, аудиторов и т. д. | Все сферы | Проектное инвестирование |
На страховом рынке России действуют десятки крупных и средних игроков. Известные компании привлекают репутацией, зато у новичков разнообразнее линейка услуг. И те, и другие до 2022 г. должны увеличить уставный капитал до 300-600 млн рублей, и это серьезная гарантия. Но без детального знания рынка выбор сделать непросто.
Малый и средний бизнес
Ведение бизнеса всегда сопряжено с риском и не зависит от территориальности. Московскому предпринимателю или владимирскому приходится преодолевать одинаковые трудности роста из «малышей» в «середняки», а, если повезет, и выше. Опыт миллионов бизнесменов основан на ошибках – бывалые уважают страхование как инструмент устойчивости своего дела. Рекомендуем ознакомиться с разделом: страхование имущества предприятий.
Как не стать банкротом
Больше всего рискуют разориться новые организации. Они заходят на рынок с энтузиазмом, с дефицитом финансов и управленческого опыта и без запаса прочности. В такой ситуации только грамотный брокер предложит защиту от проблем и возможного банкротства:
- подбор эффективных страховых предложений — как средство подготовки к возможным потерям;
- страхование бизнес-плана – комплексный анализ проекта выявит слабые места, а полис усилит их защиту;
- экспертная характеристика видов окпд – специалисты «СТС» опытным взглядом заметят недоработки, риски в деятельности и предложат выгодную подстраховку;
- окупаемость вложений – инвестиции должны использоваться для получения дохода, а кредиты и операции по счету лучше защитить дополнительно.
Сколько стоит страховка
Цена страховки для бизнеса зависит от того, что страхуют. При страховании имущества в среднем страховщики берут 0,5% от стоимости здания в год.
Стоимость страхования зависит от вида и размеров бизнеса. Стандарт ведения дел предполагает партнерскую защиту всех рисков независимо от вероятности ущерба. Тем более что процесс оценки под силу специалистам экспертного уровня, и только такие заключения принимаются в работу при заключении договора.
Примерная страховая смета магазина одежды в Москве
| Нежилое помещение | 3 000 000 руб. | 3 500 руб. |
| Оборудование | 60 000 руб. | 1 600 руб. |
| Товарные запасы | 3 200 000 руб. | 12 800 руб. |
| Грузовик | 800 000 руб. | 1 200 руб. |
| Риск приостановки работы | 200 000 руб. | 260 руб. |
| Ответственность руководителя | 3 200 000 руб. | 1 900 руб. |
| Цена полиса: | 21 260 руб. |
Расчет сделан средний на основе расценок страховщиков, с которыми сотрудничает компания «СТС». Для отельного, лизингового и любого другого бизнеса процентные ставки разнятся. На корректировку влияет состояние имущества. Общая цена меняется второй и третий раз, когда брокер оперативно находит и предлагает новые виды страховой защиты.
План действий
Комплексный договор выгоден не только охватом направлений защиты, но и скидками на корпоративное и гражданское страхование. Так, руководитель компании и топ-менеджеры нередко получают бонусом ДМС – и это хороший вклад в работоспособность и лояльность коллектива. Алгоритм прост:
- звоните по тел. 8 (800) 101-70-29 или оставляйте заявку онлайн;
- подготовьте ко встрече с брокером список задач по страховке;
- возьмите с собой основной пакет документов;
- оформляйте полис с учетом скидки.
Занимайтесь бизнесом и будьте уверены – все риски застрахованы!
Остались вопросы? Мы поможем:
Источник: stsbroker.ru
Необходимость страхования бизнеса
Благодаря развитой системе страхования огромное количество предприятий малого и среднего бизнеса способно функционировать и заниматься предпринимательством в тех областях, которые имеют повышенные риски. Страхование – гарантия того, что никакие случайные обстоятельства не помешают фирме осуществлять свою деятельность.
Необходимость страхования бизнеса
К сожалению, многие владельцы среднего и малого бизнеса игнорируют возможность застраховать его, а некоторые просто плохо знакомы со страхованием. Однако практика показывает, что в среднем страхование приносит намного больше прибыли, чем убытков и что капитал, потраченный на страхование фирм, окупается.
Человеческая возможность предсказывать вещи имеет свой горизонт и даже самый опытный и находчивый бизнесмен не способен просчитать все возможные угрозы. И хоть экономическая теория, развившаяся за последние несколько столетий, предлагает широкий спектр аналитических приложений, ни один метод не может уберечь фирму наверняка. Важно осознавать, что все теоретические вещи в реальном времени работают лишь до определённого момента, и в каждой теории есть свои исключения.
Причины застраховать фирму
Вещи, которые угрожают фирме не ограничиваются одними лишь экономическими факторами: невозможно с точностью предсказать наступление нового финансового кризиса, но ещё сложнее предсказать поведение людей. И речь идёт не только о человеческом факторе, коррупции, злоупотреблением власти и некомпетентности сотрудников. Поведение потребителей тоже невозможно предсказать, и один, даже самый незначительный тренд способен погубить компанию, сделав её продукции или услуги невостребованными.
Вещи, которые угрожают фирме не ограничиваются одними лишь экономическими факторами: невозможно с точностью предсказать наступление нового финансового кризиса, но ещё сложнее предсказать поведение людей. И речь идёт не только о человеческом факторе, коррупции, злоупотреблением власти и некомпетентности сотрудников. Поведение потребителей тоже невозможно предсказать, и один, даже самый незначительный тренд способен погубить компанию, сделав её продукции или услуги невостребованными.
К сожалению, многие владельцы среднего и малого бизнеса игнорируют возможность застраховать его, а некоторые просто плохо знакомы со страхованием. Однако практика показывает, что в среднем страхование приносит намного больше прибыли, чем убытков и что капитал, потраченный на страхование фирм, окупается.
Другую группу опасностей составляют угрозы репутации компании. Они, конечно, не нанесут прямого финансового вреда, но сильно усложнят ведение бизнеса, и при максимально неидеальном стечении обстоятельств способны сильно ударить по кошельку владельца бизнеса.
Источник: capital-space.com
