Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. Где заказать дебетовую карту, куда подавать заявку на кредит, где оформить вклад и чье мобильное приложение выше в рейтинге — далее в обзоре специалиста Бробанка.
11.02.23 34978 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Альфа-Банка сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернета.
Показатели Тинькофф и Альфа-Банка
В рейтинге российских банков Тинькофф и Альфа конкурируют между собой. По самым значимым позициям, по которым банки отчитываются перед ЦБ РФ, лидирует Альфа-Банк.
Данные в таблице приведены на январь 2022 года в млн рублей РФ:
При этом оба банка повышают свои позиции в рейтинге и по некоторым показателям, приведенным в таблице, сдвинули с места ближайших конкурентов. При этом позиция в народном рейтинге у Тинькофф банка намного выше, чем у Альфа банка: 5 и 38 место соответственно, данные взяты с портала банки.ру.
Альфа-банк основан в 1991 году, Тинькофф зарегистрирован в 1994 году. Банки получили лицензию и начали вести коммерческую деятельность с разницей в три года.
Другие значимые даты для банков и присвоенные рейтинги:
| Событие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Вхождение в систему страхования вкладов | Декабрь 2004 года | В 2005 году |
| Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА | ruAA+ Стабильный | ruA Стабильный |
| Присвоение рейтинга по международной шкале агентством Moddy’s | Ba1 Стабильный | B1 Стабильный |
| Агентство АКРА | АА+ | A(RU) |
| Рейтинг Fitch Raiting | BB+ | BВ- |
Альфа-Банку присвоен рейтинг и у Standard
Чтобы оставаться в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет. Тинькофф Банк вошел в список системно значимых в октябре 2021 года. Это стало большим прорывом для крупнейшего дистанционного российского банка.
Тинькофф банк – самый развитый дистанционный сервис на территории Российской Федерации. По этому показателю банк опережает не только Альфа-банк, но и все другие российские банки.
Оба банка предлагают дистанционное обслуживание для клиентов. Но в Альфа-Банке первичное обращение чаще всего происходит через офис банка, где проводят идентификацию личности и вносят информацию в базу данных. В Тинькофф банке все процессы происходят дистанционно.
Сравнение инфраструктуры Альфа и Тинькофф
Самое значительно отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов:
| Инфраструктура | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Головной офис | 1, находится в Москве | 1, находится в Москве |
| Филиалы | 7 | Нет |
| Дополнительные офисы | 319 | 2 |
| Кредитно-кассовые офисы | 303 | Нет |
| Операционные офисы | 179 | Нет |
| Операционные кассы вне кассового узла | 4 | Нет |
| Итого представительств банка | 813 | 3 |
Альфа целенаправленно противопоставляет свою модель Тинькофф Банку, которые работает с клиентами только дистанционно. При этом Альфа стремится улучшить работу представительств внедрением биометрии, геолокации и других цифровых технологий. С весны 2020 года в Яндекс.Картах клиенты могут оценить загруженность отделений банка. С мая 2020 года в контакт-центре банка появился робот-помощник для корпоративных клиентов, распознающий речь человека. У компании более 900 офисов с курьерской доставкой, 27 900 банкоматов своих и партнерских.
- «Инноватор года» в номинации Cash Management от Global Finance;
- лучший по клиентскому сервису в Восточной Европе по версии журнала International Banking;
- самый динамично развивающийся ипотечный бизнес по Frank Mortgage Aword в 2021;
- лучший банк для премиальных клиентов и лучшие условия инвестиционного обслуживания по версии Frank PG, банк побеждает четвертый год подряд.
Тинькофф также доставляет свои продукты по территории всей страны либо курьерской доставкой, либо через почтовые отделения. На сентябрь 2020 года Тинькофф Банк занял третью строчку среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у населения.
- Альфа-банк — 7,3 миллионов. При этом Альфа-банк на своей официальной странице публикует данные о 18,7 млн частных и 850 корпоративных клиентов
- Тинькофф банк в 2021 году опередил Альфа-банк и показал число пользователей на уровне 18,2 миллиона человек.
По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Тинькофф банка приходится 19,3% пользователей банковских услуг, а у Альфа-банка — 16,5%.
Сравнение продуктов Тинькофф и Альфа
У Альфа-Банка и Тинькофф Банка несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:
| Банковский продукт | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Потребительские кредиты | 3 | 6 |
| Вклады | 4 | 1 |
| Ипотека | 3 | — |
| Кредитные карты | 7 | 26 |
| Дебетовые карты | 11 | 31 |
| Автокредиты | 1 | 3 |
| Рассчетно-кассовое обслуживание | 3 | 3 |
| Итого | 39 | 70 |
Однако оценить привлекательность банка только по количеству продуктов невозможно, поэтому рассмотрим каждую категорию более подробно.
Вклады
- В Тинькофф Банке в долларах 0,3%, в евро — 0,01%.
- В Альфа-Банке в долларах 0,01% до 0,95%, вкладов в евро нет.
Ставка зависит от срока вклада и суммы.
В таблице приведены данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Альфа-Банк или Тинькофф Банк. Основные условия вкладов:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 10% | 8,99% |
| Минимальная процентная ставка | 3,0% | 6,5% |
| Минимальный срок | От 30 дней для накопительных счетов От 92 дней для вкладов | От 91 дня |
| Максимальный срок | 1095 дней | 730 дней |
| Минимальная сумма вклада | От 1 рубля для накопительных счетов От 10 000 рублей для вкладов | 50 000 рублей |
Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в Тинькофф. При этом в Альфа-Банке сумма минимального вклада может быть меньше.
Кредиты наличными
У Альфа-Банка 1 программа потребительского кредитования, у Тинькофф на 2 больше. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица.
Основные условия кредитов наличными в Альфа и Тинькофф банках. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 20,99% | 21,9-30% |
| Минимальная процентная ставка | 5,5% | 6,9-8,9% |
| Минимальный срок | 1 год | 3 месяца или 1 год |
| Максимальный срок | 5 лет | 15 лет под залог недвижимости, 5 лет под залог авто и 3 года без залога |
| Максимальная сумма | 7,5 млн рублей | 15 млн рублей под залог недвижимости, 3 млн рублей под залог авто и 2 млн рублей без залога |
Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 15,49%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества. В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у каждого банка их по одной.
Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.
Если нужна ипотека, то при выборе между Тинькофф или Альфа, ее можно оформить только в Альфа-Банке. В Тиньков действует программа кредитования с залогом недвижимости, но не ипотека.
Дебетовые карты
У Альфа-Банка 11 дебетовых карт, у Тинькофф – 31. Оба банка выпускают карты более выгодные для определенных целей или категорий клиентов – для шопинга, онлайн-игр, водителей или путешественников. В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Проценты на остаток средств на счете | У трех карт до 8% | Начисляют не по всем картам. Максимум до 7% |
| Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты | От 0 до 2990 рублей | От 0 до 1990 рублей |
| Наличие кэшбека | У 9 карт из 11, до 25% | До 30% у 15 карт из 31 |
| Виды бонусов | Зависят от типа и статуса карты | Зависят от типа и статуса карты |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков.
У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако у Альфы более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт. Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.
- с карт и счетов внутри банка и в других банках;
- наличными в банкоматах с функцией cash-in, терминалах, кассах любых банков, за исключением Тинькофф банка, у которого нет касс;
- со счета мобильного телефона;
- переводом по системе быстрых платежей;
- с электронных кошельков.
Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Тинькофф банка и Альфа-банка описаны на официальных сайтах.
Кредитные карты
У Альфа-Банка 7 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 26. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Минимально возможная ставка по кредитным картам | От 11,99% | От 12% |
| Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик | До 500 000 рублей или до 1 млн рублей | До 700 000 рублей или до 2 млн рублей |
| Минимальный платеж в течение беспроцентного периода | 3-10%, но минимально 300 рублей за операцию | 8% от суммы задолженности |
| Продолжительность беспроцентного периода | До 365 дней | 55 дней |
| Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты | От 0 до 2900 рублей в год в зависимости от типа и статуса карты | От 0 до 7990 рублей в год |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков. Оба банка в условиях выдачи кредитных карт указывают, что они готовы их оформить без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Альфа-банке может быть снижена до 50 000 рублей. Тинькофф не указывает минимально возможный кредитный лимит.
Комиссии и процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. В беспроцентный период можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги бесплатно по картам обоих банков. У Тинькофф банка этот период для всех кредитных карт одинаковый, а у карт Альфа-Банка возможны три варианта – по 60, 100 и 365 дней.
Главные преимущества кредитных карт Альфа и Тинькофф
Отдельное преимущество Альфа-Банка по кредитным картам – льготный период распространяется на снятие наличных в установленных пределах и на оплату платежей и услуг.
В Тинькофф беспроцентный срок только для безналичных расчетов за товары и услуги. При обналичивании средств с карты в Тинькофф сразу снимают проценты в диапазоне от 25% до 49,9% от суммы, плюс дополнительную комиссию 2,9% плюс 290 рублей за операцию. Тарифы для разных кредитных карт могут отличаться, но приведенные показатели самые распространенные.
Особое преимущество у кредитных карт Тинькофф банка – все кредитки дают доступ к программе рассрочки до 12 месяцев при расчетах у партнеров банка.
Где взять бесплатную карту в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке
Оформить карту с бесплатным выпуском и обслуживанием можно как в Альфа-Банка, так и в Тинькофф, если соблюсти требования банка. Хотя можно найти карты, которые будут бесплатны без каких-либо условий.
- при постоянном общем остатке на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях от 50 000 рублей;
- клиенту выдан кредит;
- владелец карты подключен к зарплатному проекту банка.
Источник: brobank.ru
Тинькофф или Альфа банк для ИП — какой банк выбрать?
Оформление расчетного счета – это обязательный этап после регистрации предпринимательской деятельности.
Начинающим бизнесменам стоит внимательно относиться к выбору банка, сравнивать стоимость обслуживания, размер комиссии. В статье рассмотрим, в каком банке лучше открыть счет – в Тинькофф или Альфа банке и почему стоит сделать именно такой выбор.
Сравнение условий в банках
Условие
Тинькофф
Открытие счета, обслуживание мобильных приложений, интернет-банка
Рассчитывается индивидуально, максимально – 4990 рублей
Переводы на собственные карты банка
Период проведения платежей на счета контрагентов
Также всем без исключения новым клиентам предлагается бесплатное двухмесячное обслуживание. Для ИП, подключивших тариф «На Старт», срок продлевается на 1 месяц. Предлагаем подробней изучить сравнение Тинькофф и Альфа банка для ИП.
Плюсы и особенности расчетного счета в Альфа-банке
Альфа-Банк – одно из лучших финансовых учреждений для малого бизнеса, входит в тройку лидеров России.
Быстрое открытие счета, выгодные тарифы, удобные и современные мобильные приложения делают банк привлекательным не только для начинающих предпринимателей, но и для крупных компаний
Банк гарантирует клиентам прозрачные условия обслуживания, отсутствие лишних платежей, предоставление персонального менеджера, за консультацией к которому можно обратиться в любое время. А также бесплатное подключение торгового эквайринга, бухгалтерские услуги.
Выгоды обращения
- быстрое открытие счета с предоставлением минимального пакета документов, в том числе в онлайн-режиме;
- широкая тарифная линейка;
- возможен подбор тарифа с учетом специфики деятельности и оборота компании;
- консультации персонального менеджера;
- скидки на обслуживание;
- бесплатное подключение сервиса «Бухгалтерия»;
- управление счетами с любого устройства – переводы, проверка контрагентов;
- бонусы и привилегии от партнеров банка.
Также Банк предлагает своим клиентам подключение онлайн-сервиса «Светофор», который поможет не попасть под блокировку интернет-банка и, как следствие отмену операции.
Все изменения в законодательстве отслеживаются, а суммы платежей автоматически пересчитываются. Стоимость услуги, включая консультации и онлайн-калькулятор, не превысит 250 рублей в месяц.
Бухгалтерия – сервис, который бесплатно подключается клиентам банка на УСН, позволяет сократить расходы на бухгалтера. Своевременно направлять отчетность, переводить до 6% от всех поступлений на счет «Налоговая копилка».
Какие тарифные планы действуют?
Определяя, что лучше для ИП Тинькофф или Альфа-банк, следует внимательно изучить тарифы:
Тариф
ВЭД + для компаний с большим оборотом
Бесплатный лимит – 15 платежей
Обслуживание пластиковых карт банка
1 год – бесплатно, далее 299 руб./месяц
Документы, которые понадобятся для открытия счета:
- паспорт гражданина РФ;
- письменное заявление (форма предоставляется);
- анкета заявителя;
- выписка из ЕГРИП;
- образцы печатей и подписей предпринимателя;
- для ИП ведущих деятельность, требующую обязательного лицензирования – разрешительные документы (лицензии, патенты).
Для того, чтобы открыть счет без визита в офис банка, достаточно оставить заявку на сайте. После дождаться звонка консультанта, который разъяснит дальнейший порядок действий.
Тинькофф: условия и выгоды обслуживания в дистанционном банке
Тинькофф предлагает банковские услуги не только физлицам, но и предпринимателям.
При открытии счета предоставляется трехмесячный тестовый период без каких-либо платежей и комиссий за открытие счета и обслуживание.
Предложение действует для всех категорий клиентов. Для начинающих предпринимателей, которые находятся в поиске лучших условий для бизнеса.
Для компаний, уже имеющих счета в других банках. Тинькофф – это онлайн-банк без офисов. Все операции осуществляются через личный кабинет пользователя, что удобно.
В чем плюсы банка?
Выбирая, Тинькофф или Альфа банк для ИП, стоит обратить внимание на такие выгоды обращения в Тинькофф:
- минимум документов для оформления;
- реквизиты направляются клиенту после рассмотрения заявки буквально в течение 15 минут;
- до 10% на остаток по счету (ставка может изменяться в зависимости от выбранного тарифа);
- переводы осуществляются круглосуточно;
- бесплатное обслуживание валютного счета;
- оперативная техподдержка, которая работает в режиме 24/7;
- удобное и простое приложение для мобильных устройств;
- интеграция бухгалтерии в интернет-банкинг;
- направление отчетов по упрощенной системе налогообложения производится автоматически;
- при участии в зарплатном проекте – оперативное зачисление заработной платы сотрудников на карты любых банков, интеграция с 1С.
Также Тинькофф предлагает торговый и мобильный эквайринг с бесплатным обслуживанием, предоставлением терминалов и без абонентской платы. Такая услуга поможет значительно увеличить объем выручки, как для предпринимателей, ведущих бизнес офлайн, так и для владельцев интернет-магазинов.
Какие тарифы доступны для ИП?
Тарифы в банке Тинькофф разработаны с учетом специфики ведения бизнеса, оборотов компании. Для начинающих предпринимателей, только зарегистрировавших бизнес, предоставляется бесплатное полугодовое обслуживание.
Сравнение тарифов доступно в таблице ниже:
Наименование
Профессиональный
0,15 % (макс. 29000 рублей)
Комиссия за переводы в рублях на счета клиентов банка
Внимание: при снятии наличных сверх установленного тарифами лимита, помимо комиссии взимается дополнительный платеж в размере 99 рублей
Как открыть счет?
Процедура открытия счета в описываемых банках проходит онлайн и состоит из нескольких этапов:
- На официальном сайте выбрать наиболее подходящий по условиям тариф.
- Заполнить поля заявки, указав контактные данные и адрес электронной почты.
- Заполнить анкетные данные, загрузить электронные варианты документов (список размещен на сайте).
- После клиенту позвонит сотрудник банка, чтобы согласовать время встречи для подписания договора.
Данные для работы в личном кабинете пользователя направляются клиенту после подписания необходимых документов. Активировать счет можно онлайн, подписав анкету в личном кабинете.
Итоги
Определяя, где выгоднее открыть счет для ИП Тинькофф или Альфа банк, внимательно изучайте тарифы, уточняйте условия перехода с одного на другой, выбирайте опции, которые соответствуют специфике бизнеса.
Источник: bankiweb.ru