Что означает бизнес карта

Без купюр: зачем нужны карты для бизнеса

Текст: Джейхун Мамедов

Текст: Джейхун Мамедов

В 2019 году юрлица впервые с помощью корпоративных карт больше оплачивали покупки, чем снимали с них наличные. Так, из общей суммы операций в 3,4 трлн руб. на оплату товаров и услуг ушло 1,8 трлн — это 53%. В пандемию переход бизнеса на корпоративные карты ускорился. На удалёнке они стали наиболее безопасным способом расчётов — в противовес наличным деньгам. Вместе с Mastercard разбираемся, почему корпоративные карты становятся популярными и чем они выгодны бизнесу.

Рынок корпоративных карт в цифрах:

*По данным ЦБ, Frank RG и Mastercard.

80%

пользователей микро- и малые предприятия

~40%

ежегодный прирост в эмиссии бизнес-карт

3,4 трлн руб.

объём операций по бизнес-картам в России в 2019 году

20%

на столько увеличился объём операций по бизнес-картам в 2019 году

252,9 млн

операций по бизнес-картам в России в 2019 году

Что такое бизнес-карта и как она помогает предпринимателю

Рынок корпоративных карт в цифрах:

*По данным ЦБ, Frank RG и Mastercard.

80%

пользователей микро- и малые предприятия

20%

на столько увеличился объём операций по бизнес-картам в 2019 году

252,9 млн

операций по бизнес-картам в России в 2019 году

~40%

ежегодный прирост в эмиссии бизнес-карт

3,4 трлн руб.

объём операций по бизнес-картам в России в 2019 году

Что такое бизнес-карта

Это привычная всем банковская карта, только привязанная к расчётному счёту ИП или юридического лица. С помощью неё можно оплачивать все необходимые для бизнеса товары и услуги, снимать наличные и пополнять баланс. Для тех, у кого много мелких трат, это наиболее подходящий вариант. Карта сокращает количество операций через расчётный счёт или кассу и упрощает учёт расходов.

Бизнес-карты бывают дебетовые и кредитные. С первым типом вы используете деньги компании, со вторым — заёмные банковские средства с установленным лимитом. Ещё есть дебетовые с овердрафтом — в этом случае вы можете частично использовать средства банка. Также можно заказать именные и неименные карты (с именем владельца и без). В зависимости от валюты, выделяют ещё рублевые и валютные карты.

Для разных категорий трат можно завести отдельные карты. Например, Thttps://incrussia.ru/specials/business-card/» target=»_blank»]incrussia.ru[/mask_link]

Карта для предпринимателя: что такое бизнес-карта и зачем она нужна

Кредитные, дебетовые, моментальные, цифровые, с бонусами и кешбэком – банки сегодня предлагают огромный выбор карт для бизнеса. На примере Сбербанка разбираем, чем они отличаются, где их можно выгодно использовать и выбираем оптимальный вариант. Также рассмотрим новую услугу – возможность мгновенно переводить и получать денежные средства на бизнес-карты и карты физических лиц, сообщает ИА PrimaMedia.

Начнем с того, что бизнес-карта — это банковская карта, которая привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете без комиссии, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах с процентом ниже, чем по чековым книжкам и совершать многие другие операции со счётом организации.

Такую карту Сбербанка могут использовать не только руководители, но и сотрудники компании. Можно выпустить несколько карт, привязанных к одному расчетному счету, установить по каждой из них индивидуальный лимит и наблюдать за всеми операциями онлайн. Как показывает практика, это значительно ускоряет бизнес-процессы. Счёт-фактура или товарная накладная по факту оплаты формируется без участия бухгалтерии.

Бизнес-карта становится помощником и в командировках. Главное ее преимущество — она автоматически конвертирует сумму в валюту страны. Ей можно оплатить билеты, гостиницу, ужины с партнерами.

С недавнего времени появилась новая услуга для дебетовых бизнес-карт – мгновенные переводы между картами Сбербанка. Благодаря ей у предпринимателей теперь есть возможность оперативно переводить и получать денежные средства на бизнес-карты и карты физических лиц. Операция проводится в личном кабинете, необходимо ввести только номер карты получателя. Комиссия – 1,5% (но не менее 50 рублей). С карты физического лица на бизнес-карту —1% (минимум — 50 рублей).

Кроме того, она откроет вам доступ к скидкам и дополнительным преимуществам, которые предоставляются партнерскими компаниями. Их мы рассмотрим детально по каждой карте. В Сбербанке представлена широкая линейка дебетовых бизнес-карт различных платежных систем и бонусами.

1. Дебетовая бизнес-карта. Покупки и платежи в любой валюте с ее помощью осуществляются без комиссии. Управление картой и формирование отчетности происходит с помощью «Сбербанк Бизнес Онлайн» (18+). Обслуживание карты стоит 250 рублей в месяц. Подключитесь к программе «Бизнес-кешбэк» и получайте баллы за любую покупку, в размере 0,5%.

Как только на счёте будет 3 000 баллов, вы можете конвертировать их в рубли. За каждый месяц вы можете накопить до 5 000 бонусных баллов, каждый равен 1 рублю.

2. Моментальная бизнес-карта. Ее обслуживание бесплатное, открывается в считанные минуты, а доступ осуществляется также круглосуточно, как и по всем остальным видам карт. Закупки также можно оплачивать без выдачи наличных под отчёт и оформления платёжек напрямую с расчётного счёта как обычной картой. Единственное отличие от дебетовой бизнес-карты, устанавливаемый лимит на снятие и оплату покупок ниже.

3. Премиальная бизнес-карта Mastercard. Эта карта — находка для предпринимателей, часто разъезжающих в командировки, она предполагает огромное количество привилегий. Бизнес-залы Mastercard предоставляет бесплатно на весь срок действия карты и Lounge Key* первые 6 месяцев в аэропортах Москвы и Санкт-Петербурга. Скидки до 30% при бронировании отелей и 15% на премиум-тарифы Яндекс.Такси.

Кроме того, предоставляется бесплатная страховка за рубежом. К ней также можно подключить программу «Бизнес-кешбэк». Если вы предпочитаете платежную систему Visa, то есть также премиальная бизнес-карта.

Оформление бизнес-карты доступно для всех корпоративных клиентов, которые уже пользуются услугами Сбербанка, то есть в этой финансовой организации открыт расчетный счет компании. Как отмечают сотрудники банка, большинство бизнесменов для получения карты пользуются удобным сервисом Сбербанк Бизнес Онлайн. Для оформления заявки достаточно указать точное количество необходимых компании карт, данные сотрудников, которые будут ими распоряжаться, а также определить лимиты расходов, совершаемых по каждому пластику.

Также Сбербанк первым в России предложил предпринимателям международную кредитную карту. Большая ценность продукта для предпринимателей — отсутствие бумажной волокиты и постоянная «свободная» сумма на карте на непредвиденные расходы либо для закупки товаров. При этом не понадобится каждый раз оформлять в банке кредит: плюс бизнес-карты в том, что деньги могут тратиться на любые покупки в рамках бизнеса — например, на ремонт офиса, закупку канцтоваров, оргтехники и расходных материалов.

Главное ее отличие от кредиток для физических лиц – это высокая сумма овердрафта и наличие партнеров, которые предоставляют повышенный льготный период для оплаты счетов при покупке в их магазинах. В партнёрской программе «Бизнес без купюр» сегодня участвуют не только федеральные компании, но и около 30 предприятий Дальнего Востока из сферы оптовой и розничной торговли, сервисных услуг, доставки еды и тд. Перечень партнёров размещен на сайте банка.

*Lounge Key — ВИП-залы аэропортов, в которые предусмотрена регистрация только через банковские учреждения, являющиеся партнерами сервиса.

Услуги оказывает ПАО Сбербанк

Источник: primamedia.ru

Бизнес-карты

Если для ведения бизнеса вам необходима бизнес-карта, то в этом каталоге банков вы можете подобрать наиболее выгодные условия. Обслуживание и стоимость выпуска карт от 0 р.

Тарифы актуальны, последнее изменение

Банки с выгодными тарифами и условиями обслуживания корпоративных карт

Бизнес-карта в Точке
Стоимость выпуска
Платежная система
Обслуживание

Бизнес-карта в Тинькофф
Стоимость выпуска
Платежная система
Обслуживание

Бизнес-карта в ВТБ
Стоимость выпуска
Платежная система
Обслуживание

Бизнес-карта в Модульбанке
Стоимость выпуска
Платежная система
300 ₽ в год ₽
Обслуживание

Бизнес-карта в Альфа-Банке
Стоимость выпуска
Платежная система
Обслуживание

Бизнес-карта в Сбербанке
Стоимость выпуска
Платежная система
Обслуживание

1. Банки с выгодными тарифами и условиями обслуживания корпоративных карт
2. Бизнес-карты ведущих банков Российской Федерации
3. Что такое бизнес-карта?
4. Что можно оплачивать бизнес-картой?
5. Достоинства бизнес-карт
6. Виды бизнес-карт
7. Командировочные расходы
8. ТОП банков для оформления бизнес-карт

Бизнес-карты ведущих банков Российской Федерации

Бизнес-карты, привязанные к расчетному счету, позволяют управлять финансами в режиме 24/7. Это удобный банковский инструмент для осуществления платежей, переводов, внесения и снятия наличных.

Что такое бизнес-карта?

Бизнес-карта — популярный финансовый инструмент, существенно упрощающий деятельность предпринимателей. Она значительно расширяет возможности для развития бизнеса, делает деловую среду более прозрачной.

Ее владельцами являются руководители крупных предприятий и небольших компаний. Банки выдают ИП и ООО такие карты с привлекательными условиями обслуживания. Таким образом, операции по счетам становятся более комфортными.

Бизнес-карта — это привязанное к расчетному счету юридического лица или ИП банковское платежное средство.

Каждая проведенная по ней покупка указывается в выписке по счету, поскольку используются денежные средства, присутствующие на счету организации. У корпоративной карты может быть не только основной счет, но и отдельный. На такой счет осуществляются переводы с основного счета организации.

Поскольку таким платежным средством можно оплачивать широкий спектр расходов компании по безналу, использование этого банковского продукта позволяет минимизировать операции, проводимые через кассу, упрощая бухгалтерский учет.

Что можно оплачивать бизнес-картой?

Данный финансовый продукт предприниматели активно используют для оплаты самых разных расходов, связанных с деятельностью компании:

• командировочные расходы;
• представительские затраты;
• услуги поставщиков, товары, услуги;
• товары на нужды бизнеса — от заказа оргтехники и канцтоваров, покупок бутилированной воды для офиса до внедрения нового программного обеспечения.

Важно: ИП, работающие на УСН 6%, вправе расходовать средства с карты на свое усмотрение. Это могут быть любые услуги и товары, предназначенные для личного пользования

Каждый банк предлагает свои условия обслуживания, бонусы и акции для держателей корпоративных карт, стараясь на максимально высоком уровне соответствовать запросам клиентов. Однако у таких платежных средств есть общие преимущества.

Достоинства бизнес-карт

Возможность снятия наличных
Простая и удобная бухгалтерия
Контроль расходов сотрудников путем выставления ограничений на покупки и прочего
Наличие мобильных приложений и интернет-банка для отслеживания операций по счету
Возможность личных расчетов — для ИП на УСН 6%

Выпуск бизнес-карт от одной единицы

Виды бизнес-карт

Каждый предприниматель сам решает, какую карту выбрать с учетом структуры расходной части бизнеса и масштабов организации. Можно заключить договор на обслуживание кредитной или дебетовой карты. Платежные средства бывают именными и не именными, валютными и рублевыми.

У каждой финансовой организации свои кредитные лимиты, но при любых обстоятельствах мы сможете подстраховать себя некоторой суммой.

Дебетовая карта подойдет индивидуальным предпринимателям с небольшим оборотом средств.

Кредитная важна, когда нужно срочно рассчитаться за товар или услуги с поставщиками, но достаточного количества денег нет.

Командировочные расходы

Оформив корпоративные карты в выбранном банке, вы можете выдать их сотрудникам, тем более, если они часто бывают в командировках. Ими они смогут легко оплачивать проживание в гостинице, авиаперелеты, питание, другие расходы.

Полезной функцией станет выставление лимитов. Это позволит рациональнее расходовать денежные средства. Изменить лимиты всегда можно онлайн.

При необходимости ваш работник имеет возможность снять с корпоративной карты определенную сумму в иностранной валюте. При этом одна валюта конвертируется в другую автоматически.

Банковская выписка предоставит полную информацию по расходам. Вернувшиеся из командировки сотрудники передадут авансовый отчет, и вы сможете сравнить данные отчета и выписки.

Нужно ли отчитываться для подтверждения расходов?

Индивидуальные предприниматели и организации должны предоставлять документальные подтверждения расходов по бизнес-карте. Для этого используются чеки, квитанции, акты, накладные. Исключение составляют ИП, работающие на УСН 6%, ЕНВД или на патенте.

Если карта находится на руках у вашего сотрудника, то вслед за проведенными по ней операциями, от него потребуются подтверждающие бумаги для отчетности и оформление авансового отчета. При этом предварительно оформлять получение подотчетных средств не нужно. В том случае, если транзакции осуществляет лицо, наделенное правом использовать деньги на расчетном счете организации, оформлять авансовый отчет не нужно.

ТОП банков для оформления бизнес-карт

Банк выдает индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам 11 бизнес-карт. Однако при желании можно заказать любое количество через личный кабинет, причем бесплатно. Дополнительные платежные средства привезет курьер в удобное для вас время. Предварительно нужно сообщить адрес доставки персональному менеджеру.

Наличные можно снимать в любой стране мира, а покупки за границей осуществляются без предварительной конвертации валют. Через личный кабинет можно выставлять категории покупок, ограничивая допуск сотрудников к расходованию средств на конкретные услуги и товары.

Предлагает клиентам бизнес-карты с возможностью выбора одного из трех выгодных тарифов. За любой транзакцией, совершенной держателем платежного средства, следует начисление баллов в рублях, которые можно расходовать на различные цели. Банк не вводит ограничения на количество корпоративных карт для одного ИП или юридического лица. По каждой карте можно установить лимиты на определенные транзакции. Выпускается она бесплатно, и при соблюдении определенных условий с держателя не взимается абонентская плата за обслуживание.

Оформить корпоративную карту можно непосредственно в банковском отделении или дистанционно, используя электронный сервис. Ограничений на количество платежных средств нет. Банк представляет несколько типов бизнес-карт для ИП и юридических лиц. При совершении транзакций начисляется кэшбэк до 5 процентов, доступны скидки и специальные предложения от партнеров Промсвязьбанка.

Держатели корпоративных карт могут подключить услугу Cash-in для внесения на счет выручки. Услуга SMS-уведомление позволяет контролировать транзакции в режиме реального времени.

Получить бизнес-карту от Модульбанка можно сразу после открытия в нем расчетного счета. При оформлении платежного средства следует выбрать один из трех тарифов. За каждым из них закреплено свое количество корпоративных карт, выдаваемых ИП или ООО единовременно при открытии счета. Однако банк предусматривает выдачу дополнительных платежных средств.

Первый год обслуживания — бесплатно. Со второго года стоимость зависит от выбранного тарифа. Просматривать операции по счету удобно через личный кабинет. Карты подходят для сбора выручки с торговых точек. Вносить деньги бесплатно можно через банкоматы Модульбанка и его партнеров.

Получить корпоративную карту можно после открытия счета. Пользоваться ею разрешается сразу после активации. Одним из достоинств является постоянный кэшбэк 1%, начисляемый с любых покупок. При конвертации российской валюты в зарубежную банк не взимает комиссию. Максимально финансовая организация предлагает клиентам до трех карт. За оформление оплата не взимается.

Предлагается четыре тарифа. Держатели VISA Business могут подключиться к акции, получая 3% кэшбэк при расходовании средств с карты за рубежом. В планах введение в ближайшем будущем 5% кэшбэка в некоторых категориях покупок, а также именных карт для сотрудников организаций.

Оформить бизнес-карту в ВТБ можно в одном из отделений. Финансовая организация выпускает любое количество карт, предлагает удобные онлайн сервисы для отслеживания операций по счету. Выбрать корпоративную карту Visa или MasterCard можно из категорий Gold, Business, Platinum. Данные платежные системы предоставляют ряд скидок и привилегий. Банк предлагает клиентам услугу срочного выпуска платежных средств, SMS-информирование.

Предлагает предпринимателям широкий выбор корпоративных карт. Есть возможность оценить преимущества виртуальной или международной корпоративной карты. За бизнес-расходы начисляется кэшбэк в размере 5%. Категории покупок для повышенного кэшбэка указаны на сайте банка. У каждой бизнес-карты свои особенности и условия обслуживания, так что следует внимательно изучить информацию о платежном средстве, перед тем как сделать свой выбор.

Источник: xn--j1aie.xn--p1ai