Что такое бизнес процессы в страховании

• Каталоги

• Госзакупки
• Бюджетные учреждения
• Автономные учреждения
• Казенные учреждения
• Оплата труда в государственных (муниципальных) учреждениях
• Отдел кадров
• Ревизии и проверки
• Образовательные учреждения
• Силовые министерства и ведомства
• Учреждения здравоохранения
• Учреждения культуры
• Учреждения физической культуры и спорта
• Руководитель автономного учреждения
• Руководитель бюджетного учреждения
• Коммерческие организации
• Оплата труда в коммерческой организации
• Аптеки
• ЖКХ
• Организации связи
• Строительство
• Туристические компании и гостиницы

11.1 Бизнес процессы: демонстрация работы

Что такое бизнес-процесс?

В процессе реорганизации национальной страховой отрасли и крупных страховых организаций выделены специальные подразделения, ответственные за выполнение таких бизнес-процессов, как маркетинг: разработка и продвижение страховых продуктов, ценообразование, андеррайтинг и др. Страховая деятельность представляет.

Заявка на подключение

Подключить ИСС Аюдар Инфо

Материал доступен только для действующих клиентов ИСС «Аюдар Инфо» или в демо-доступе. Для получения демо-доступа или более подробной информации отправьте заявку. Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.
Авторизация Подать заявку

Источник: www.audar-info.ru

Методы совершенствования бизнес- процессов в страховых организациях

Все виды человеческой деятельности и вся жизнь в обществе сопряжена с риском потерять жизнь, здоровье и имущество, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты прибыли.
Наличие непредвиденных обстоятельств, сопровождающих хозяйственную и бытовую деятельность человека, определяет необходимость в мерах предупреждения или возмещения потерь, возникающих в результате случайных событий. Разработка, внедрение в практику и повседневное применение системы подобных мер становятся частью человеческого быта и культуры.

5. Реинжиниринг бизнес-процессов (BPR). Впервые понятие «реинжиниринг бизнес-процессов» возникло в 1990 г. в США. Авторство BPR принадлежит М. Хаммеру и Д. Чампи. Под реинжинирингом бизнес-процессов авторы понимают «фундаментальное переосмысление и радикальное перепроектирование бизнес-процессов для достижения существенных улучшений в таких ключевых для современного бизнеса показателях результативности, как затраты, качество, уровень обслуживания и оперативность». С этого времени BPR вызывает активный интерес специалистов в сфере менеджмента и информационных технологий.

Проводимые исследования в области BPR характеризуют реинжиниринг бизнес-процессов как «революционное», «существенное», «кардинальное», «радикальное», «фундаментальное» перепроектирование бизнес-процессов организаций. Смысловая направленность ключевых слов «революционное» и «существенное» содержит то общее, что отражает значимые изменения, направленные на качественно новый уровень организационного развития. Радикальное перепроектирование означает обращение непосредственно к корням явлений: не косметические изменения и не перетасовка уже существующих систем, а решительный отказ от всего отжившего.

Последнее ключевое слово « фундаментальное» по своему содержанию связано с основательным и глубоким осознанием чего-либо. Принимая решение о применении реинжиниринга, руководитель должен поставить на повестку дня основополагающие вопросы, касающиеся его компании и характера ее деятельности: «Почему мы занимаемся тем, чем занимаемся? И почему мы это делаем именно так?» Задаваясь подобными фундаментальными вопросами, люди часто вынуждены по-новому посмотреть на сложившиеся негласные правила и предположения, исходя из которых они руководят своим бизнесом. И очень часто подобные правила на поверку оказываются устаревшими, неразумными, а то и неприемлемыми.

Объектом реинжиниринга являются бизнес-процессы, определяющие деятельность организации. Как правило, реинжиниринг может осуществляться многократно до тех пор, пока большинство процессов компании не будет полностью перепроектировано. Таким образом, работа разбивается на фазы, каждая из которых имеет четкую цель — существенно улучшить работу организации.

Реализация реинжиниринга бизнеса предполагает несколько этапов:

— разработка образа (vision) будущей организации, то есть построение картины того, как следует развивать бизнес, чтобы достичь стратегических целей;

— анализ существующего бизнеса предполагает исследование организации и составление схем ее функционирования в настоящий момент;

— разработка нового бизнеса — новые и/или измененные процессы и поддерживающая их информационная система, подбор прототипов и тестирование новых процессов;

— внедрение нового бизнеса.

В этой связи следует отметить, что перечисленные этапы выполняются не последовательно, а параллельно, причем некоторые их них повторяются.

По оценкам специалистов, в случае правильного проведения реинжиниринга процесса снижаются затраты, длительность цикла сокращается на 60-90% а уровень ошибок — на 40-70%.

Методы совершенствования бизнес-процессов, наряду с отличиями, имеют ряд общих характерных особенностей, которые были определены в процессе анализа литературы и публикаций, посвященных проблеме совершенствования процессов деятельности организаций. Эти особенности отражают ряд требований, которые учитывают команды, совершенствуя процессы.

Совершенствуемые процессы должны удовлетворять современным требованиям к качеству, сервису, гибкости и низкой стоимости, а также быть понятными. Несмотря на интеграцию работ, в бизнес- процессах сохраняется требование простоты конкретного задания.

Несколько работ объединяются в одну. Различные ранее работы (задания) интегрируются. Функции нескольких специалистов, входивших в разные подразделения, объединяются в работу, выполняемую одним человеком, имеющим доступ к экспертной системе с базой данных.

Клиент процесса должен выполнять изменяемый процесс. Это требование, которое должны учитывать при совершенствовании процессов, предполагает, что клиент процесса должен быть больше вовлечен в процесс, чем ранее. Это достигается посредством учета требований клиента к результату и ходу процесса.

Роль поставщика (поставщиков) процесса должна быть такой, будто они являются частью изменяемого процесса или организации. Изменение роли поставщика процесса достигается в результате установления партнерских отношений с участниками процесса или привлечения внешних поставщиков для выполнения отдельных частей процесса.

Создаются различные версии процессов. Каждый вариант процесса ориентирован на одну соответствующую ему ситуацию (случай). К примеру, в проекте IBM процесс имеет три версии: простые случаи (данные обрабатываются компьютером, без участия специалистов); средние по сложности случаи (обрабатываются специалистами с помощью экспертной системы и базы данных); сложные случаи (обрабатываются специалистом, привлекающим экспертов). Создание различных версий или вариантов процессов — важнейший этап совершенствования; он достигается моделированием процесса. Как только имитационная модель показывает, что вновь разработанный процесс соответствует сформулированному представлению, теоретическая модель реализуется физически для подтверждения концепции.

Стремление к уменьшению количества входов в процессы направлено на упрощение процесса и является одним из способов повышения контроля и управляемости процесса. Чтобы усовершенствовать процесс, необходимо просто убирать те выходы, которые нужно сопоставлять с другими входами, тем самым снижается количество проводимых проверок и сверок, которые не добавляют необходимой заказчику продукции.

Ориентация на повышение автономности процессов посредством расширения децентрализации с одновременным углублением централизации обмена информацией. Расширяя децентрализацию при совершенствовании бизнес- процессов, увеличивают полномочия по принятию решений ответственных за процесс, что приводит к повышению автономности и снижению бюрократизации в управлении. Такой подход позволяет осуществлять не только горизонтальное, но и вертикальное сжатие процессов. Вертикальное сжатие происходит в результате того, что в точках процесса, где при традиционной организации работ исполнитель должен обращаться к вышестоящим управленческим уровням, принимающим решения, здесь исполнитель делает это самостоятельно.

Создание централизованной базы данных, которая обеспечивает оперативность доступа руководителям или участникам процессов, а также расширяет возможности использования информационных технологий с целью обеспечения принятия эффективных управленческих решений.

Направленность на сокращение временных параметров процесса. Сокращение длительности процесса — важный критерий оптимизации бизнес-процессов, направленный, прежде всего, на повышение производительности и результативности процесса.

Устранение излишних или длинных потоков. Совершенствование устраняет ненужную, непроизводительную работу. Максимальная ориентация на уход от последовательности операций процесса с включением в него параллельно выполняемых операций позволяет ускорить процесс деятельности.

Устранение разрывов в бизнес- процессах. Такого рода направленность позволяет устранить «разрывы» и «слепые места» в бизнес-процессах, которые достаточно часто случаются в компаниях при стихийной организации деятельности.

Вовлечение в бизнес-процесс как можно меньшего количества ресурсов. В каждой задаче, составляющей бизнес-процесс, нужно сократить как можно больше ресурсов, например путем совмещения задач таким образом, чтобы работник выполнял наибольшее их количество. Ключевой задачей здесь является высвобождение работников и совмещение разных функций, в результате чего целые подразделения выводятся за пределы процесса.

Анализ различий и определение общих положений методов по совершенствованию бизнес- процессов раскрывает возможности их приложения, позволяет в зависимости от поставленных задач отдавать предпочтение конкретным методам улучшения и изменения бизнес- процессов или их комбинациям.

1.1. Краткая характеристика предприятия

Я проходила практику в течении месяца в ООО «Итака-Север».Страховая компания «Итака-Север» основана в ноябре 1993 г. Уставный капитал компании в настоящее время составляет 1,833 млрд. рублей.

ООО«Итака-Север» — универсальная страховая компания. Компания вправе осуществлять деятельность по 20 видам страхования и перестрахованию с использованием 72 различных правил страхования. Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, на долю филиалов традиционно приходится около 80% общего объема страховых взносов. Мощная региональная сеть компании на состоит из 53 филиалов и 130 агентств, работающих в 40 регионах России..

Высокие темпы роста компании на протяжении последних шести лет значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет составляет 57%, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. ООО «Итака-Север » ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков, в настоящее время .

Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Итака-Север» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов. ООО «Итака-Север» — член профессиональных объединений: Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Российского сельскохозяйственного страхового пула.

Компания является лауреатом ежегодной общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в номинации «Межрегиональная страховая компания 2006 года»; лауреатом Премии «Финансовая Элита России 2007» в номинации «Лучшая региональная страховая компания»; лауреатом Всероссийского Конкурса «Элита российского бизнеса 2007» в номинации «За весомый вклад в развитие национальной системы страхования»; лауреатом Международной премии «Российский Финансовый Олимп-2006» в номинациях «Лучшая региональная страховая компания», «Самая динамично развивающаяся страховая компания»; лауреатом других федеральных и региональных премий и конкурсов.

Генеральный директор ООО «Итака-Север» Пислегина Марина Евгеньевна является членом Экспертного совета по страхованию при Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору; членом-корреспондентом Международной Академии менеджмента; победителем Российского конкурса «Менеджер года 2005»; лауреатом премии «Золотая Саламандра» в номинации « Руководитель межрегиональной страховой компании 2005 года»; лауреатом Премии «Российский Финансовый Олимп-2006» в номинации «Руководитель года». В 2007 году В. В. Волков избран депутатом Тюменской областной Думы от партии «Единая Россия».

Стратегия развития компании соответствует политике государства в области формирования модели социально-ответственного бизнеса. В компании действует ряд благотворительных программ, в том числе по оказанию помощи малообеспеченным гражданам. Спонсорство и участие в благотворительных акциях компания считает наиболее приемлемым способом выразить гражданскую позицию, содействовать развитию и процветанию россиян.

В различных городах через свои подразделения «Итака-Север» постоянно оказывает помощь в проведении фестивалей, конкурсов, спортивных соревнований местного масштаба. Филиалы компании выступают спонсорами различных художественных студий, театров, детско-юношеских спортивных клубов и секций. В традициях компании осуществление помощи детским домам, пенсионерам и ветеранам во всех регионах, где есть представительства «Итака-Север».

Источник: www.myunivercity.ru

Как технологии ИИ трансформируют бизнес страховых компаний

Технологии искусственного интеллекта используют, в том числе, для более качественной сегментации клиентов, выделения безубыточных клиентов, снижения вероятности мошенничества и как инструмент привлечения аудитории, которая интересуется новыми технологиями.

Эксперты считают, что искусственный интеллект (ИИ) с опорой на точные расчеты и большие данные идеально подходит для страхования. Технологию можно применять практически во всех бизнес-процессах, ускоряя их и исполняя их более качественно. Внедрение цифровых и сетевых технологий в страховании – это очевидный путь эволюции рынка, когда представители индустрии делают попытки адаптации в условиях новой цифровой эпохи.

В страховании уместнее использовать термин «алгоритмы машинного обучения», как об основном методе искусственного интеллекта, который используется в страховании. «Их можно применять на протяжении всего жизненного цикла клиента в компании: от решения о приеме на страхование до этапа урегулирования и пролонгации полиса. Это мощный инструмент, который позволяет выделять, например, самые значимые факторы для прогноза того или иного показателя и для принятия решений», – рассказала Александра Григорьева, руководитель отдела развития анализа данных компании «Ренессанс страхование».

ИИ в страховании используют для влияния на стоимость полиса. Он помогает принимать решение о целесообразности принимать человека или имущество на страхование. Тарификация в страховании традиционно основывается, как правило, на обобщенных линейных моделях, которые тоже принадлежат к алгоритмам машинного обучения.

«По факту, искусственный интеллект должен уменьшить риски для компаний, которые защиту от этих рисков продают», – объяснил страховой агент Рoмил Чумaкoв. «Как правило, есть модели для прогноза оттока клиентов и прогноза интересных для клиента страховых продуктов/опций в страховом продукте, оценка убытков на наличие мошенничества», – рассказала Александра Григорьева.

ИИ в Каско и ДМС – основные сценарии в России

Каско – крупнейший сегмент в выручке страховых компаний в России. В России телематику знают, как часть «умных» полисов каско, которые продают некоторые страховые компании. Технология позволяет по манере вождения клиента определить вероятность попадания его в ДТП. «Для страхователя покупка «умного» полиса – возможность сэкономить до 50% от первоначальной стоимости и получить помощь в дороге в случае ДТП и быстрое урегулирование. Для страховщика – это интеллектуальная оценка риска клиента и сокращение убыточности портфеля», – отметил Игорь Хереш, генеральный директор UBI Technologies.

Развитием страхования автотранспорта может стать передача данных из модулей ЭРА-Глонасс, которые устанавливают повсеместно, в ИТ-инфраструктуру РСА. Данные автоматических систем контроля дорожного движения, которые уже работают в РФ, также могут стать источником информации страховщиков, считает PR-менеджер Леонид Голиков.

Еще одно направление российской страховой отрасли, в которой можно использовать ИИ – это добровольное медицинское страхование (ДМС). На основе больших медицинских данных и причинно-следственных связей можно предлагать гибкий индивидуальный тариф для физических лиц. «На основании всех загруженных медицинских знаний, доказательных медицинских исследований и данных о каждом пациенте будет формироваться потенциальный граф угроз заболеваний в будущем. Ведь наследственность конкретного пациента может повысить вероятность заболеть серьезным недугом», – считает Ромил Чумаков.

Как страховщики используют ИИ

Актуарные отчеты. «ИИ используют при построении моделей страховых тарифов, в том числе индивидуально для каждого клиента», – отметил Василий Александров, операционный директор СК «Сбербанк страхование».

Урегулирование убытков. Ранее технологии ИИ использовали в части выявления страховых мошенников. Теперь развивается направление, которое связано с моделями для принятия полностью автоматического решения по страховым случаям. «Набирает популярность внедрение удаленных осмотров с использованием мобильных телефонов. После того, как компания накопит достаточно большой объем данных, можно будет учить модели по определению степени повреждений», – рассказал Василий Александров.

Персонализация предложения/ условий страхования. Эти направления, по мнению Антона Щеголева, заместителя генерального директора страхового брокера «РИФАМС», в значительной степени касаются массовых видов страхования: автокаско с телематикой для физических и юридических лиц; телемедицина, к которой можно отнести дистанционные консультации и носимые датчики; страхование грузов.

Искусственный интеллект способен быстро анализировать множество данных и давать страховой компании рекомендации по тарифам для конкретного клиента. «Например, убыточность медицинского страхования можно хорошо предсказывать, используя данные о состоянии здоровья населения и анализируя их, в том числе используя искусственный интеллект. Этому должно способствовать повсеместное распространение электронных медицинских карт и создание единой базы обращений людей за медицинским обслуживанием», – считает Марк Зислин, директор по развитию AMinsure.

Сервис. Революция в области ботов (в том числе голосовых) позволила вывести на совершенно новый уровень процесс взаимодействия клиента со страховой компанией. «Такой уровень персонификации и частоты общения раньше был доступен только для премиальных сегментов, а сейчас низкая стоимость общения посредством ботов дает возможность страховым компаниям повысить частоту и качество контактов в несколько раз, что, в свою очередь, повышает уровень удовлетворенности клиентов и уровень пролонгации», – сообщил Юрий Кувшинов, генеральный директор Mains Lab.

Барьеры для внедрения ИИ в страховании

Потребность в качественных данных

К недостаткам ИИ стоит отнести также потребность в очень большом (чем сложнее функция – тем больше) количестве высококачественных данных для построения достоверных моделей. «В настоящее время страховщики обладают данными подходящей чистоты и в достаточном количестве только по наиболее массовым видам страхования. Существует большой спрос на данные, например, по самим страхователям для расчета индивидуального риск-скоринга», – полагает Андрей Крупнов, директор по отраслевым решениям в «КРОК».

Скромный объем накопленных данных

Еще один недостаток использования машинного обучения в страховании – это достаточно скромный объем данных, который известен компании о клиенте. «Если сравнивать, например, с банковской сферой или сотовыми операторами, объем данных, который создает каждый клиент за время жизни в компании на порядки выше, что конечно позволяет этим компаниям «понять» своих клиентов гораздо лучше», – говорит Александра Григорьева.

Требуется изменение бизнес-процессов

Главная сложность, связанная с внедрением ИИ, имеет организационный характер. Как любая инновация, внедрение ИИ практически всегда требует изменений в бизнес процессах, к чему готова не каждая компания, особенно в такой консервативной области как страхование. «Отсюда вытекает и главный «недостаток» ИИ – для достижения эффекта требуется много усилий (в том числе организационных), воля топ-менеджмента, а также значительные временные ресурсы», – сообщил Юрий Кувшинов.

Тенденции на рынке страхования

Телематика: От автомобиля к дому

Почти 17 лет отрасль использует технологии страховой телематики. Ее задача – накопление больших данных и глубокая оценка рискованности каждого клиента. «Данных уже достаточно не только для машинного обучения разной глубины и сложности, но и для построения достаточно точных паттернов поведения страхователя. В Европе ИИ на базе телематических данных применяют при страховании домов, офисов, транспорта и прочего. То, насколько пользователь бережно относится к застрахованному с телематикой объекту, напрямую влияет на стоимость страхового полиса», – отметил Игорь Хереш. По его словам, такой подход позволяет экономить до 50% на страховом полисе и предотвратить неприятности на еще большие деньги.

Набор технологий для страхования

Страховые компании используют технологии блокчейн для защиты персональных данных клиентов; машинное обучение для предотвращения опасных ситуаций, интернет вещей для анализа рисков, онлайн-технологии продаж в различных направлениях бизнеса, автоматизацию дополнительных сервисов, а также чат-боты, которые сопровождают продажи, отмечает Елена Харламова, руководитель компании INCENTRE.

ИИ в смартфоне

На этапе урегулирования убытков ИИ позволяет ускорить процесс подачи заявления об убытке, оценить ущерб и, если не принять, то подготовить решение о выплате возмещения. «В качестве примера можно привести уникальный опыт китайской компании «Пинь Ян», где искусственный интеллект не только анализирует повреждения автомобилей, снятые через мобильное приложение страхователя, но и оценивает масштаб и стоимость повреждений и сам принимает решение о выплате и ее размере», – отметил Андрей Крупнов.

Как будут развиваться технологии ИИ в страховании

По словам Андрея Крупнова, дальнейшее развитие получат решения, которые используют в профилактике и борьбе со страховым мошенничеством. В первую очередь те, которые направлены на выявление потенциальных мошенников и их соучастников на стадии котировки риска (до заключения договора). ИИ будет играть все большую роль в принятии решений по урегулированию убытков, обрабатывая, например, данные автосервисов или лечебных учреждений, а также согласовывая целесообразность и размеры выплат.

В кратко- и среднесрочной перспективе страховщики, которые первыми внедрят технологии ИИ, смогут получить конкурентные преимущества, при этом экономическая эффективность значительных инвестиций на внедрение технологий ИИ весьма туманна, считает Антон Щеголев. «Для большинства страхователей внедрение технологий ИИ страховщиками может привести к повышению удобства и упрощению покупки полисов и урегулирования убытков, при этом стоимость страховки для них останется прежней или увеличится. Меньшая часть страхователей при этом выиграют и в финансовом плане», – добавил эксперт.

В тоже время страховые компании – очень консервативные участники финансового рынка. Они, как правило, медленно внедряют новые технологии. «Регулятор намерен изменить картину и повысить цифровизацию страхового рынка. Страховщики постепенно начинают менять внутренние бизнес-процессы, добавлять предиктивные технологии, формировать большие данные и поддерживать цифровую коммуникацию с клиентом на протяжении всего жизненного цикла продукта. Дальше начнется превращение страховых компаний в ИТ-компании», – прогнозирует Игорь Хереш.

Узнать больше о ключевых тенденциях в сфере цифровизации страховых компаний вы сможете на Baltic Digital Forum, который состоится 27-28 июня в Санкт-Петербурге.

Источник: IOT.RU

Наши конференции:

• Конференция «Цифровизация финансового рынка в России: тренды и перспективы развития»
• Вторая конференция для финансовых директоров ИТ-компаний
• Девятая конференция «Кадровый ЭДО: цифровизация на практике»
• Вторая конференция «Логистика под санкциями: как найти новые каналы коммуникации и транспортировки товаров»
• Пятая конференция «Управление клиентским сервисом и лояльностью»

Источник: www.cfo-russia.ru