Что такое бизнес терминал

По закону №112-ФЗ от 5 мая 2014 года продавцы (за редким исключением) обязаны предоставить покупателям возможность выбирать способ оплаты. За нарушение этого требования могут быть наложены штрафы. Чтобы соблюсти закон и не нарушить права покупателя, продавцы активно используют POS-терминалы. Аббревиатура «POS» на английском «Point Of Sale» — «торговая точка» или «точка продаж».

Для чего нужен POS-терминал

Это многофункциональное устройство для оптимизации и упрощения торговых операций, которое позволяет:

• оплачивать покупки безналичным способом;
• быстро и просто отменять платёжные операции, если покупатель решил отказаться от покупки;
• отслеживать прибыль и формировать отчётность благодаря функции хранения данных о проведённых операциях;
• контролировать работу сотрудников, принимающих оплату (каждому, кто работает с аппаратом, присваивается логин и пароль, поэтому все операции напрямую связаны с человеком, который их производил).

Также он упрощает инвентаризацию, так как может учитывать объёмы проданных и оставшихся товаров.

БИЗНЕС-ПЛАН ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ

POS-терминал представляет собой:

• устройство для работы с банковскими картами и NFC модулями смартфонов;
• программно-аппаратный комплекс для приёма безналичных платежей.

Иногда под POS-терминалом подразумевают саму кассовую систему торговой точки, но это неправильно. Система — это комплекс оборудования: терминал, сканера штрих-кодов, монитор, принтер для печати чеков, фискальный накопитель и другие элементы. Такие системы можно увидеть в крупных магазинах с большим потоком покупателей.

POS-терминал может входить в состав такой системы или работать автономно. Он намного компактнее, у него другой объём памяти и программное обеспечение (ПО). При этом аппарат для приёма платежей полноценно работает только после заключения договора на эквайринг с банком. Устройство бесполезно без взаимодействия с финансовой организацией в режиме реального времени.

Для онлайн-торговли

Работая через Интернет, продавец также может принимать оплату при помощи POS-терминала. Для этого потребуется виртуальная версия устройства — комплекс ПО без оборудования для считывания данных с банковских карт и печати чеков. Покупатель не прикладывает свою карточку к терминалу, а вводит информацию о ней в поля для оплаты. Далее онлайн-касса обменивается данными с банком по алгоритму, как с обычными устройствами, которые используются в обычных магазинах.

Как работает POS-терминал

Он нужен для приёма оплаты с банковской карточки покупателя и перевода денег на счёт продавца. Схема работы в общем случае выглядит так:

• покупатель предупреждает продавца (курьера, кассира) о безналичной оплате;
• кассир вводит сумму покупки на клавиатуре аппарата, предварительно переведя его в режим оплаты;
• покупатель прикладывает или вставляет банковскую карту (проводит магнитной полосой через считыватель).

Если у покупателя есть смартфон, часы или кольцо с модулем для бесконтактных платежей (NFC, Near Field Communication — связь на близком расстоянии), то нужно поднести гаджет к прибору для оплаты покупки. Это сработает, только если в терминале есть NFC-модуль. Далее:

БИЗНЕС-ЗАЛ В АЭРОПОРТУ ПУЛКОВО внутренний терминал ПОЛНЫЙ ОБЗОР. ТИНЬКОФФ ПРЕМИУМ

• покупатель вводит PIN-код, если это предусмотрено настройками карты и условиями банка;
• аппарат отправляет данные в банк-эквайер;
• банк проверяет, достаточно ли денег на счёте покупателя и не внесена ли карточка в стоп-лист;
• затем с карточки списываются деньги (если проверка не пошла, то покупка отменяется).

Далее формируется кассовый чек. Экземпляр для кассира распечатывает аппарат или интегрированная с ним касса. Покупатель может получить либо бумажный чек, либо цифровой на электронную почту. Для покупателя все операции занимают несколько секунд. Но на счёт продавца деньги поступают с небольшой отсрочкой, потому что этого требует законодательство, регулирующее безопасность кассовых операций.

Изображение на Freepik

Типы POS-терминалов

В зависимости от функциональности, размеров и степени автономности они классифицируются на мобильные, интегрированные и автономные.

Мобильный

Малогабаритный прибор, который подключают к мобильному устройству (обычно к смартфону) через специальное приложение. Часто используется в службах курьерской доставки и такси, общественном транспорте, то есть везде, где пользоваться другими видами неудобно или слишком дорого.

Интегрированный (пин-пад)

Только для магазинов, ресторанов, развлекательных центров и других точек со стационарной кассой. Его задачи ограничены:

• считыванием банковских карт и смарт-устройств;
• вводом PIN-кода.

Все остальные функции, в том числе распечатку чеков, берёт на себя основное кассовое оборудование, к которому терминал подключается через специальный разъём: Ethernet, COM-port, USB. Продавец может подключить сервис Юkassa к своему смартфону и принимать оплату, где удобно без привязки к торговой точке.

Автономный

Аппарат включает в себя целый комплекс оборудования:

• считыватель банковских карт, включая NFC-модуль;
• кассовая программа;
• фискальный накопитель;
• клавиатура;
• принтер для чековой ленты;
• модуль связи для общения с банком через интернет.

Это универсальные приборы, который могут работать вместе с основной кассой через проводное или беспроводное подключение, либо полностью её заменить, если есть встроенный фискальный накопитель. Такие терминалы бывают стационарными или переносными с аккумулятором. Последние применяют наравне с мобильными моделями. Стационарные подключаются к обычной сети и устанавливаются в торговых точках, дополняя или заменяя кассу.

С фискальным регистратором

Основная функция фискального регистратора (ФР) — передавать в налоговую службу данные об оплатах за товары и услуги. Не все типы и модели аппаратов оснащены ФР. Если его нет, терминал можно использовать только в комплексе с кассовой системой, где такой регистратор есть, или докупать его и интегрировать с прибором.

Как выбрать POS-терминал

Чтобы не ошибиться в выборе, нужно понять, где, как и кто будет им будет пользоваться.

Рекомендуемые условия использования
Кому подходит (примеры)

Необходимость принимать оплату с банковских карт на выезде или в местах, удалённых от стационарной торговой точки.

Такси, доставка, выездной ремонт и услуги
Дистанционная оплата товара
Интернет-магазины, курьерские службы, доставка
Интегрированный
Оплата совершается покупателем непосредственно у продавца

Магазины любого типа, развлекательные заведения, заведения общественного питания

Автономные модели подходят практически для всех случаев, за исключением дистанционной оплаты в интернет. Ещё нужно поинтересоваться, с какими моделями работает банк-эквайер — к шлюзам каждой финансовой организации подключается определённые аппараты.

Источник: yookassa.ru

Информационно-платежный терминал

Чтобы оплатить коммунальные услуги, заказать билет на поезд или самолет, можно воспользоваться информационно-платежным терминалом.

Так называют программно-аппаратные комплексы (SSTs в англоязычной литературе), позволяющие гражданам самостоятельно оплачивать покупки без участия человека-оператора. Средства принимаются наличными или списываются с банковской карты.

Важный момент! Платежи через платежные терминалы (ПП) принимаются в пользу третьих лиц. Например, в магазинах можно видеть ПП, позволяющие пополнить счет телефона, расплатиться по долгам за электроэнергию, купить игровое время на сервере и т. д. Терминал одновременно становится кассиром, консультантом, продавцом.

Владельцем ПТ может быть как предприниматель, так и юридическое лицо. Он берет на себя роль посредника между плательщиком и продавцом, становится платежным агентом. Все полученные средства (за исключением своей комиссии, если это предусмотрено договором), агент обязан перенаправить непосредственному получателю.

Платежные агенты не оказывают иные услуги помимо собственно приема платежей. Они ничего не доставляют, как курьерские службы, не продают, как торговые площадки.

Внимание! В пп. 2.1 п. 2 ст. 4 Федерального закона № 103-ФЗ сказано, что платежные агенты не могут быть посредниками между физлицами и кредитными организациями. А в ст. 21 Федерального закона сказано, что финансовые структуры не могут становиться операторами по приему платежей от граждан в пользу поставщиков товаров и услуг.

Не могут они быть и платежными субагентами, подписывать любые договоры на выполнение подобных работ вне зависимости от того, кто является контрагентом: поставщик товаров (услуг) или оператор, принимающий наличные средства от населения.

Платежные терминалы и банкоматы: в чем разница

Рядовые граждане часто полагают, что банкомат и платежный терминал — это, если не одно и то же, то очень родственные понятия. Но здесь нужно учитывать несколько моментов.

Производители предлагают несколько видов аппаратно-программных устройств для обслуживания клиентов в автоматическом формате (АУС). В отделениях банков, в торговых центрах можно видеть:

• непосредственно платежные терминалы;
• банкоматы;
• кредитоматы;
• аппараты для продажи напитков, фаст-фуда и т. д.;
• информационные киоски.

Обратите внимание! Основное отличие платежных терминалов от всех иных видов АУС заключается в том, что их владелец ничего сам не продает. Он — только посредник между неким физическими лицами и продавцом или поставщиком услуг. Деньги, поступившие в терминал, необходимо перечислить реальному получателю.

Банкоматы, аппараты вендинговой торговли, кредитоматы устанавливают банки, МФО, реализаторы батончиков и бутылок с лимонадом и т. д., предоставляющие некие услуги, продающие вполне конкретные товары.

Теперь можно более подробно рассмотреть функционал каждого из подвидов АУС.

Банкоматы

Банкомат можно назвать «заместителем» банковского работника. В зависимости запрограммированных функций с его помощью можно:

1. снять наличные с карты или пополнить ее;
2. подать заявку на кредит или открытие вклада;
3. подключить разнообразные бонусы к кредитной или дебетовой карте;
4. проверить баланс карты или счета.

Кредитоматы

Кредитоматы принадлежат МФО. С их помощью любой желающий может заполнить заявку на займ или при необходимости погасить уже имеющиеся обязательства.

Вендинговые аппараты и терминалы самообслуживания

Эта группа оборудования не ограничивается оборудованием для продажи кофе и фаст-фуда. При помощи вендингового аппарата можно:

• купить бензин на заправке;
• выбрать и оплатить услуги в парикмахерской или салоне красоты;
• приобрести товары первой необходимости, диски с музыкой или фильмами, аксессуары для телефонов;
• заказать еду и напитки в кафе быстрого питания и т. д.

Информационные терминалы или киоски

Информационные киоски можно считать особым и отдельным видом АУС. Их устанавливают в отделениях банков, в медицинских учреждениях и МФЦ. Их можно видеть в подразделениях ФНС и ПФР.

При помощи подобных информационных терминалов в зависимости от заложенного функционала можно:

1. записаться на прием к врачу, налоговому инспектору, банковскому сотруднику;
2. запросить справку или выписку по расчетам с бюджетом;
3. оплатить налоги и сборы, гсопошлину;
4. подать заявку на выдачу заграничного или общегражданского паспорта, ИНН.

Транспортные компании также используют подобные терминалы. Они позволяют получить информацию о наличии билетов на тот или иной рейс, забронировать места и т. д.

Отдельно стоит выделить такую разновидность информационных терминалов, как электронная витрина. К ним относят цифровые панели, видеостены и инфокиоски.

Все эти модификации АУС востребованы в ритейле. Их основная задача — информирование потенциальных покупателей и клиентов об ассортименте товаров и предоставляемых услугах. Можно получить нужные данные, например, о составе продукта, имеющихся размерах и т. д. Покупателю не приходится обходить весь торговый зал в поисках товара и изучения сопроводительной этикетки.

Платежные терминалы

Теперь пришло время уделить внимание именно платежным терминалам. В большинстве случаев они позволяют:

• оплачивать услуги ЖКХ, сотовой связи, интернет-провайдеров;
• покупать билеты на развлекательные мероприятия;
• оплачивать покупки в интернет-магазинах;
• пополнять электронные кошельки и банковские карты и т. д.

Чаще всего в терминалах предусмотрена геопривязка. Например, жители Московской или какой-либо иной области увидят на экране данные региональных поставщиков услуг.

В зависимости от конструктивного исполнения ПП делятся на:

1. напольные. В большинстве случаев имеют встроенный сейф. Такому терминалу не требуется особая установка. Достаточно привезти, разместить и подключить к электросети и интернету;
2. двухмониторные. Часто являются модификацией напольных. Второй экран чаще обычно предназначен для демонстрации рекламных роликов. Но заказчик може получить и два полноценных, многофунцкциональных ПП с купюроприемниками, чекопечатающими аппаратами и т. д.;
3. встраиваемые или настенные. Их можно вмонтировать практически в любую вертикальную поверхность. Основной плюс — миниатюрность;
4. уличные. Основное преимущество — устойчивость к высоким и низким температурам, механическим ударам, попыткам взлома. Для изготовления корпусов производители используют особые сплавы. Мониторы — с бронированным стеклом.

Оснащение платежного терминала

В стандартном варианте ПТ включает в себя:

• сенсорный экран;
• купюроприемник с детектором валют;
• стеккер — ящиком для купюр. Для полноценной работы, чтобы не приходилось каждый день проводить инкассацию, стеккер должен вмещать не менее 1000 купюр каждого номинала;
• устройство автоматической самодиагностики. Его задача — выявление и устранение проблем в работе операционной системы;
• микропроцессор, определяющий функционал терминала. Он «отвечает» за отображение на экране требуемых операций и передачу данных о проводимых транзакциях на сервер платежной системы.

Дополнительно терминал можно оснастить GSM-модулем для пересылки информации в беспроводном варианте. Если планируется работа с банковскими картами, потребуется картридер. А для считывания кодов с товаров или бонусных карт устанавливают сканеры штрих-кодов.

Соблюдение Закона о ККТ при установке платежного терминала

В 2017 году в Федеральный закон № 54-ФЗ внесены очередные поправки. Они касаются именно встраивания ККТ в платежные терминалы. Без онлайн-кассы ПТ эксплуатировать нельзя.

В соответствии с п. 2 ст. 4 и п. 1 ст. 4.3 Закона № 54-ФЗ кассовый аппарат необходимо:

• зарегистрировать в ФНС;
• встроить непосредственно в пластиковый или металлический корпус. ККМ должен быть неотъемлемой частью ПТ.

Требование о неотделимости подтверждено Письмом ФНС еще в 2013 году (№ АС-4-2/3069 от 25.02.2013 г.).

1. размер комиссии, взимаемой платежным агентом, если ее платит клиент;
2. номер телефона (иные контактные данные) платежного агента или субагента, продавца (поставщика услуг);
3. фабричный номер платежного терминала;
4. ИНН, адрес, полное наименование платежного агента или субагента;
5. данные договора, позволяющего платежному агенту (субагенту) принимать платежи в пользу получателя денег;
6. информация об органе, на который возложена функция контроля за проведением платежей, поступающих от физлиц в пользу третьих лиц;
7. данные о конечном получателе средств — продавце товаров или поставщике услуг.

Также в чеке следует указать, как и кому следует подавать жалобы в случае неверного зачисления платежей или иных проблем.

На заметку! В чеке должна быть указана сумма платежа. Но вот ставку НДС и его сумму можно не выделять. Основание — п. 3 ст. 4.7 Федерального закона № 54-ФЗ.

Источник: e-cashier.ru

POS-терминалы для платежей банковскими картами — что это такое

Малое предпринимательство хоть и отличается небольшим объемом оборотных средств, но требует того уровня технологического сервиса, что и крупные организации.

Такие услуги, как установка платежных POS-терминалов и эквайринг, имеют возрастающий спрос, так как обладают рядом преимуществ и расширяют возможности бизнеса.

POS-терминал — что это и для чего нужен

В основном малые предприниматели обращаются в банковские структуры за предоставлением расчетно-кассовых услуг. К ним относятся переводы и платежи поставщикам, перечисления в налоговую и фонды, инкассация наличности, а также управление остатками на предпринимательском счете и многое другое.

В перечень предоставляемых услуг входит также установка платежных POS-терминалов. Их функцией является списание денег со счета платежной карты, принадлежащей покупателю, и зачисление их на счет предпринимателя, предоставляющего товар или услугу.

Оплата товаров и услуг при помощи банковских карточек стала достаточно распространенной. Большинство магазинов и сервисов оснащены специализированными терминалами, при помощи которых можно произвести оплату карточными средствами.

Устройства для приема платежей называются платежными POS-терминалами — сокращение от Point-of-Sale (торговая точка).

Все торговые точки, имеющие терминалы для приема безналичных платежей, имеют на входе и у кассы информационную наклейку. На ней расположены логотипы карточных систем, которые принимаются в данном терминале. С их помощью можно оплачивать товары и услуги безналичным переводом средств.

Принцип работы

Технологический прогресс сделал возможным проведение безналичного платежа с банковской карты за несколько секунд. Пошагово эта процедура происходит так:

• покупатель выражает намерение произвести оплату товара или услуги банковской карточкой;
• кассовый работник предлагает покупателю предъявить удостоверение личности;
• сотрудник магазина вставляет карту в POS-терминал, чем активирует доступ;
• покупатель вводит свой PIN;
• данные карточки поступают в процессинговый центр;
• идет проверка доступного денежного остатка;
• если денег достаточно, сумма списывается с карты и поступает на счет банка, предоставившего терминал;
• терминал печатает подтверждающий операцию платежный документ (слип);
• покупатель подписывает один экземпляр платежного документа и оставляет его продавцу, а второй забирает себе;
• с банковского эквайрингового счета средства перечисляются на счет компании-продавца за минусом комиссионных.

Пользуясь эквайринговыми услугами банка предприниматель может:

• выполнить подключение кассового аппарата к системе платежей;
• взять POS-терминал в аренду;
• применять свой терминал для осуществления платежей.

На сегодня существует несколько типов платежных терминалов, которые имеют различия в функциях, предназначении, возможностях, цене и ряде параметров.

Эквайринг — типы и применение

Существует 3 типа эквайринга, предусматривающего использование платежных POS-терминалов.

1. Торговый стационарный.Это привычные платежные POS-терминалы, устанавливаемые в магазинах, супермаркетах, ресторанах и других организациях, предоставляющих товарно-сервисные услуги, предоставляемые путем личного контакта продавца и потребителя. Для этого банк, поставляющий услуги, и предприниматель заключают договор, согласно которому банковская организация предоставляет оборудование и программное обеспечение для функционирования POS-терминала, а также обучает работников правилам пользования терминалом. Со своей стороны, предприниматель обязан обеспечить условия для установки оборудования и принимать карточки к оплате от клиентов для расчета за товары и услуги. Такой тип терминалов встречается наиболее часто.
2. Интернет-сервис.Этот тип эквайринга используется при отсутствии непосредственного контакта предпринимателя и клиента. Выбор товара или услуги происходит в онлайн-режиме, точно так же проводится оплата при помощи банковской карточки в специальном сервисе интернет-магазина. В диалоговом окне вводятся необходимые для совершения платежа реквизиты: номер карточки, срок действия, ФИО владельца и CVC2. На привязанный к карте мобильный номер приходит код подтверждения, после ввода которого в соответствующее поле проводится операция списания средств.
3. Мобильный терминал.Кроме привычного стационарного POS-терминала можно установить также мобильный вариант mPOS. Он также может дополнять обычный терминал. Фактически он является картридером, способным подключаться к смартфону посредством специального приложения и переводить денежные средства между счетами.

Мобильные терминалы для безналичных карточных расчетов

Применение mPOS-терминалов для оплаты является новым видом предоставления услуг эквайринга, имеющим далеко идущие перспективы развития. Ими будет удобно воспользоваться курьерским службам, перевозчикам, службам такси, сотрудникам сервисных, ремонтных и строительных организаций, няням, репетиторам и прочим специалистам, оказывающим услуги на выезде.

Использование мобильных терминалов является оптимальным решением для бизнесменов, чей оборот недостаточен для приобретения и использования привычного стационарного терминала.

На территории РФ данная услуга появилась сравнительно недавно — в 2012 году. Большая часть банковских организаций начали сотрудничество с мобильными эквайринг-сервисами Payme, iPay, LifePay, SumUp, а также 2can.

Принцип работы

Работа мобильного оборудования не представляет технической сложности. Владелец бизнеса приобретает картридер и устанавливает соответствующее приложение на мобильный гаджет, который подключен к 3G-интернету. После этого достаточно зарегистрироваться — и можно пользоваться полным объемом услуг платежного терминала для платежей с помощью банковской карты.

Стоимость

В зависимости от характеристик модели и потребностей предпринимателя, стоимость картридера может быть от 3000 рублей и выше. Некоторые поставщики услуги предлагают картридер бесплатно или включают его стоимость в комиссионные за пользование услугой.

Размер комиссионных в разных компаниях составляет 2,5-2,75% от суммы переведенных денежных средств и составляет единую оговоренную величину, вне зависимости от общего оборота.

Виды

Платежные терминалы mPOS различаются по следующим характеристикам:

• Тип подключения: проводной разъем для аудио или микро-USB, либо Bluetooth-соединение. Преимущество проводного типа подключения в универсальности и невысокой стоимости. Устройства с Bluetooth-соединением способны провести полноформатную платежную операцию с вводом PIN.
• Вид считывания информации: через магнитную полосу, микрочип либо обоими способами. На территории РФ практически все терминалы предназначены для считывания ленты.
• Принципиальная схема: цифрового или аналогового типов. Цифровые устройства отличаются высококачественным шифрованием передаваемых данных, а также устойчивостью к ошибкам и сбоям.

Достоинства

Отличительные преимущества mPOS-терминалов перед стационарными платежными устройствами:

• мобильные терминалы значительно выигрывают в стоимости по сравнению с обычными, что позволяет сэкономить при установке;
• за счет мобильности и компактности mPOS могут применяться без доступа к ПК и электропитанию, в том числе в выездных условиях;
• предоставляют высокую степень защиты финансовой операции, как для продавца, так и для клиента;
• гарантируют постоянный и круглосуточный доступ к расчетным операциям.

Запуск мобильных терминалов занимает минимум времени и требуют только установки на смартфон специального приложения и наличия самого устройства.

Недостатки

К минусам терминалов mPOS можно причислить:

• ограниченное число банковских учреждений, предлагающих такое обслуживание;
• недоверчивое отношение потребителей;
• затраты времени при оплате на активацию терминала и запуск приложения;
• зависимость от стабильности мобильного интернета.

Сравнение предложений нескольких сервисов

Рассмотрим тройку наиболее распространенных сервисов, предоставляющих услуги мобильных платежных терминалов и сравним их основные условия:

Для ИП и предприятий, имеющих оборот от 1000000 рублей и более, обычно предусмотрены комиссионные скидки и различные выгодные предложения. В основном, большинство компаний предлагаю сходные условия, за исключением Pay-me, ставки которой несколько выше, чем у других.

Применение платежных POS-терминалов в малом предпринимательстве

С установкой платежного терминала для безналичных платежей предприниматель получает новые бизнес-возможности:

• в связи с тем, что психологически клиенту легче тратить средства с платежной карты, чем наличные, а также учитывая, что владельцы карт более склонны к спонтанным покупкам, объем продаж магазина вырастает в среднем на треть;
• стабильное сотрудничество с банковской организацией переводит предпринимателя в разряд постоянных клиентов и позволяет получать специальные предложения и особые условия по существующим продуктам;
• безналичная оплата товаров и услуг снижает риск столкновения с фальшивыми купюрами и неточностями при расчетах;
• обучение работников проводится бесплатно и позволяет повысить их профессиональный уровень.

Заключение

Использование платежных POS-терминалов приносит выгоду не только предпринимателям, но и банковским организациям. Приблизительно 74% от всего банковского эквайринга принадлежит ведущим банкам России, в том числе и таким гигантам, как Газпромбанк, Сбербанк, Русский Стандарт и другие.

Перед установкой платежного терминала следует внимательно изучить рынок предложений от различных компаний, их ставки, отличительные особенности и технические возможности. Таким образом, можно подобрать максимально удобный и выгодный вариант для каждой специфики деятельности.

Установка POS-терминалов набирает популярность, позволяя малым предпринимателям расширять свои возможности и увеличивать прибыль за счет увеличения клиентского охвата рынка.

Дополнительные услуги эквайринга обеспечивают максимальный комфорт платежных операций при минимуме затрат, чем заслужили признание среди малого бизнеса и выездных типов сервиса.

Источник: finach.ru