Уважаемые коллеги! Недавно один господин озвучил мне в кулуарах мнение о том, что буквально любой бизнес легко работает без наличности и в обычных бумажных деньгах необходимость скоро просто отпадёт. Сказал он это не просто так — хотел меня подковырнуть, мол, зачем я обучаю предпринимателей иметь законный кэш, ведь это уже «дела давно минувших дней, преданья старины глубокой». К счастью, я нашёл, что ему ответить.
Бизнес без наличности — это фантастика
Возможно это для кого-то окажется неожиданностью, но многие отрасли экономики просто нельзя представить без наличных денег. Я говорю о реальных предприятиях и людях. Отличный пример — фирмы-заготовители фермерской продукции. Это те, которые поставляют варенья-соленья для розничных сетей, таких как Ашан, Лента, Магнит и т. д.
Дело в том, что эти предприятия работают напрямую с физиками: грибниками, огородниками, которые в сезон волокут собранные грибочки-ягодки на специальные заготовительные пункты, где агенты по закупу приобретают всё это добро для дальнейшей переработки. Очевидно, что по безналу, переводом со счёта на счёт им платить нет никакой возможности. Поэтому скупщики рассчитываются наличкой.
Юля Гаврилина и Onlyfans #юлягаврилина #юлькашпулька #онлифанс #прикол
Откуда же добросовестной компании брать её, родимую, бумажную и хрустящую для таких целей?
Отвечает высокопоставленный чиновник ФНС:
— Все просто – не усложняйте. Надо всего лишь НЕ снимать наличные с расчетного счета, а платить по безналу. Для этого пусть все ваши финальные поставщики зарегистрируются как ИП.
То есть — как это? Не снимать? А как тогда? На эти вопросы налоговая упорно отвечает — пусть регистрируются как ИП.
Это бабушки-дедушки из деревни, как ИП? Это всё село, наверное, как ИП? За каждое лукошко по безналу со счёта на счёт, как завещали налоговики! О налогах за эту форму предпринимательства я умолчу — для деда Матвея страховые взносы за его «бизнес» в размере 100 000 рублей в год — сумма просто неподъёмная и грозящая инфарктом.
Простейший выход — перевод со счёта на карту тоже не вариант, потому что это всё ещё платёж юридическое лицо-физическое лицо, а значит благодаря 115-ФЗ по-прежнему «легализация и отмывание».
Распространённые ситуации, когда бизнесу нужен кэш
Кроме отраслевых трудностей, часто возникает необходимость в наличности для массового бизнеса. Она не постоянна и относится, скорее, к разряду форс-мажоров, но любой директор или собственник сталкивался с такими ситуациями в ходе своей карьеры.
1. Для переезда компании в новый офис требуется квалифицированная помощь грузчиков. Профильные агентства помогут найти подходящий персонал, но расчёт с ними зачастую проходит наличкой, на месте, по окончанию работ.
2. Территорию небольшого производства завалило снегом. Ни отгрузить, ни принять сырьё. Выход, как бы, есть — остановить станки, выгнать рабочих на улицу, раздать лопаты (которые ещё купить надо) и справиться своими силами. Или нанять бригаду профессиональных снегоуборщиков из Средней Азии и обойтись без убытков от нарушения производственного процесса.
Значение слова кэш. Что такое кэш.
3. На объекте умер один экскаватор и надо везти менять на другой, а с третьего объекта довезти буровую. Злые перевозчики строителей не кредитуют. Вишенка на торте-вечер пятницы. А в понедельник комиссия и экскаватор должен копать, а буровая бурить.
Продолжать можно до бесконечности.
Законная наличность для нужд бизнеса
Ни для кого не секрет, что бизнесу порой просто необходимы наличные деньги, но как быть, если любое снятие средств с расчётного счёта приравнивается к «обналичке» или попытке легализовать «доходы, полученные преступным путём» и грозит проблемами с налоговой и правоохранительными органами?
Если хочется усложнить себе жизнь — обратитесь к господам «обнальщикам». С помощью своих «однодневок» они лишат вас сна, вызовут паранойю и возьмут от 10 до 20% суммы, которую вы желаете обналичить. Не стоит забывать, что этот способ крайне опасен (гарантий вам никто не даст) и работает раз в квартал, потому что сейчас ФНС вычисляет обнальные конторы на раз-два.
Усилить бизнес и иметь законную наличность помогут следующие инструменты:
- Трёхтомник «Законные способы оптимизации налогов». В нём, кроме практических рекомендаций, как снизить налоги и страховые взносы, описаны методы получения законной наличности.
- Мои семинары по оптимизации налогообложения. На них я подробно рассказываю и объясняю на примерах методы, описанные в трёхтомнике.
- Консультация специалиста по налоговому планированию. Любой из специалистов моей компании на индивидуальной консультации объяснит, какие способы иметь законную наличность применимы в вашем бизнесе.
Успехов и процветания, уважаемые коллеги!
И помните, законный кэш без «обнала» для нужд вашего бизнеса — это не миф, а то, чем уже пользуются сотни российских компаний.
Источник: dzen.ru
Что такое кэш бизнес план
Уважаемые коллеги! Недавно один господин озвучил мне в кулуарах мнение о том, что буквально любой бизнес легко работает без наличности и в обычных бумажных деньгах необходимость скоро просто отпадёт. Сказал он это не просто так — хотел меня подковырнуть, мол, зачем я обучаю предпринимателей иметь законный кэш, ведь это уже «дела давно минувших дней, преданья старины глубокой». К счастью, я нашёл, что ему ответить.
Бизнес без наличности — это фантастика
Возможно это для кого-то окажется неожиданностью, но многие отрасли экономики просто нельзя представить без наличных денег. Я говорю о реальных предприятиях и людях. Отличный пример — фирмы-заготовители фермерской продукции. Это те, которые поставляют варенья-соленья для розничных сетей, таких как Ашан, Лента, Магнит и т. д.
Дело в том, что эти предприятия работают напрямую с физиками: грибниками, огородниками, которые в сезон волокут собранные грибочки-ягодки на специальные заготовительные пункты, где агенты по закупу приобретают всё это добро для дальнейшей переработки. Очевидно, что по безналу, переводом со счёта на счёт им платить нет никакой возможности. Поэтому скупщики рассчитываются наличкой.
Откуда же добросовестной компании брать её, родимую, бумажную и хрустящую для таких целей?
Отвечает высокопоставленный чиновник ФНС:
— Все просто – не усложняйте. Надо всего лишь НЕ снимать наличные с расчетного счета, а платить по безналу. Для этого пусть все ваши финальные поставщики зарегистрируются как ИП.
То есть — как это? Не снимать? А как тогда? На эти вопросы налоговая упорно отвечает — пусть регистрируются как ИП.
Это бабушки-дедушки из деревни, как ИП? Это всё село, наверное, как ИП? За каждое лукошко по безналу со счёта на счёт, как завещали налоговики! О налогах за эту форму предпринимательства я умолчу — для деда Матвея страховые взносы за его «бизнес» в размере 100 000 рублей в год — сумма просто неподъёмная и грозящая инфарктом.
Простейший выход — перевод со счёта на карту тоже не вариант, потому что это всё ещё платёж юридическое лицо-физическое лицо, а значит благодаря 115-ФЗ по-прежнему «легализация и отмывание».
Распространённые ситуации, когда бизнесу нужен кэш
Кроме отраслевых трудностей, часто возникает необходимость в наличности для массового бизнеса. Она не постоянна и относится, скорее, к разряду форс-мажоров, но любой директор или собственник сталкивался с такими ситуациями в ходе своей карьеры.
1. Для переезда компании в новый офис требуется квалифицированная помощь грузчиков. Профильные агентства помогут найти подходящий персонал, но расчёт с ними зачастую проходит наличкой, на месте, по окончанию работ.
2. Территорию небольшого производства завалило снегом. Ни отгрузить, ни принять сырьё. Выход, как бы, есть — остановить станки, выгнать рабочих на улицу, раздать лопаты (которые ещё купить надо) и справиться своими силами. Или нанять бригаду профессиональных снегоуборщиков из Средней Азии и обойтись без убытков от нарушения производственного процесса.
3. На объекте умер один экскаватор и надо везти менять на другой, а с третьего объекта довезти буровую. Злые перевозчики строителей не кредитуют. Вишенка на торте-вечер пятницы. А в понедельник комиссия и экскаватор должен копать, а буровая бурить.
Продолжать можно до бесконечности.
Законная наличность для нужд бизнеса
Ни для кого не секрет, что бизнесу порой просто необходимы наличные деньги, но как быть, если любое снятие средств с расчётного счёта приравнивается к «обналичке» или попытке легализовать «доходы, полученные преступным путём» и грозит проблемами с налоговой и правоохранительными органами?
Если хочется усложнить себе жизнь — обратитесь к господам «обнальщикам». С помощью своих «однодневок» они лишат вас сна, вызовут паранойю и возьмут от 10 до 20% суммы, которую вы желаете обналичить. Не стоит забывать, что этот способ крайне опасен (гарантий вам никто не даст) и работает раз в квартал, потому что сейчас ФНС вычисляет обнальные конторы на раз-два.
Усилить бизнес и иметь законную наличность помогут следующие инструменты:
- Трёхтомник «Законные способы оптимизации налогов». В нём, кроме практических рекомендаций, как снизить налоги и страховые взносы, описаны методы получения законной наличности.
- Мои семинары по оптимизации налогообложения. На них я подробно рассказываю и объясняю на примерах методы, описанные в трёхтомнике.
- Консультация специалиста по налоговому планированию. Любой из специалистов моей компании на индивидуальной консультации объяснит, какие способы иметь законную наличность применимы в вашем бизнесе.
Успехов и процветания, уважаемые коллеги!
И помните, законный кэш без «обнала» для нужд вашего бизнеса — это не миф, а то, чем уже пользуются сотни российских компаний.
Cash flow или денежный поток компании относится к разряду важнейших показателей, которое показывает перспективы развития компании. В этой статье мы подробно рассмотрим кэш флоу, поговорим о том, как он рассчитывается и какой бывает.
1. Что такое Cash flow простыми словами
Кеш флоу (от англ. «Cash flow» — «денежный поток») — это совокупность денежных средств в компании, куда включены все притоки (прибыль) и оттоки (затраты). Составляется по утверждённой форме №4 (код формы по ОКУД 0710004).
Для определения результативности работы компании кэш флоу может дать множество полезных данных для инвесторов. Наиболее часто используется такой простой показатель, как «чистый денежный поток»:
Чистый денежный поток (от англ. «Net Cash Flow», NCF) — это разница между поступлениями и расходами в отдельно взятый период. Это значение может быть как положительным, так и отрицательным.
Формула чистого денежного потока
- CFi+ — поступления на счет фирмы
- CFj- — списания со счета фирмы
Положительное значение NCF означает, что дела компании идут неплохо. Есть свободные деньги, а значит бизнес работает в плюс. Известный инвестор Уоррен Баффет считает показатель Cash Flow одним из ключевых при оценке акций компании.
- Свободный денежный поток (Free Cash Flow)
2. Показатель FCFF (Free Cash Flow to the Firm)
Показатель «Free Cash Flow to the Firm» (FCFF) дословно переводится «свободный денежный поток фирмы». Это денежный поток за вычетом налогов и чистых инвестиций в основной и оборотный капитал.
Формула свободного денежного потока фирмы
FCFF = EBITDA × (1-Tax) + DA — CNWC — CAPEX
- Tax — ставка налога на прибыль
- EBITDA — прибыль до уплаты процентов и налога
- DA — амортизация материальных и нематериальных активов (Depreciation https://oroalbero.ru/chto-takoe-kjesh-biznes-plan/» target=»_blank»]oroalbero.ru[/mask_link]
Кому и зачем нужен кэш-менеджмент
Первыми, кто в начале 2000-х заинтересовался услугой кэш-менеджмента в России, стали крупные государственные и частные компании нефтегазового сектора. Работали они, как правило, с аффилированными банками. Еще тогда владельцы бизнеса называли новые системы расчетов технологиями будущего. Так и получилось. За последние несколько лет рынок кэш-менеджмента вырос в несколько раз.
Сейчас услуга востребована практически во всех отраслях экономики, среди производственных компаний, ритейлеров.
Кэш-менеджмент интересен прежде всего коммерческим структурам, имеющим разветвленную филиальную сеть и большое количество дочерних предприятий. Использование этой услуги позволяет решить сразу несколько задач по увеличению производственной и финансовой эффективности предприятия. Децентрализация казначейских функций по региональным подразделениям крупных компаний, как правило, затрудняет эффективное управление денежными потоками и оперативный доступ к консолидированной информации о бизнесе в целом. Централизация корпоративного казначейства, в свою очередь, требует особого уровня сотрудничества компании и банка, высокой степени вовлеченности банка в обслуживание казначейских процессов компании вплоть до аутсорсинга банком части казначейских функций компании.
«Мы видим процессы консолидации и укрупнения бизнеса в стране, идет формирование новых холдинговых компаний, развитие расчетного бизнеса в регионах. Бизнесу требуется прозрачность. Все эти факторы – основные драйверы роста рынка кэш-менеджмента», – рассказывает Александр Мещеряков, управляющий директор по международному, документарному и транзакционному бизнесу Промсвязьбанка.
«Потребность в организации особой системы расчетов возникла в нашей компании из-за обширной сети региональных офисов. Каждый из них является отдельным бизнес-подразделением с собственным счетом в банке, – поясняет Сергей Скуратов, руководитель службы по работе с финансовыми институтами компании OCS, крупнейшего дистрибьютера IT-рынка. – Промсвязьбанк разработал нам систему кэш-менеджмента, которая позволила улучшить контроль финансовых потоков и увеличить скорость расчетов с поставщиками».
Три кита кэш-менеджмента можно условно разделить на три части. Прежде всего банк может предоставить клиенту возможность дополнительного контроля финансового состояния и получения информации о своих счетах. Например, финансовый директор крупной промышленной группы может на экране компьютера одновременно наблюдать за состоянием банковских счетов всех предприятий своего концерна.
Кроме того, использование услуг кэш-менеджмент помогает улучшить процентный результат компании, более эффективно использовать имеющиеся денежные средства. Этому, например, служит так называемый виртуальный пулинг, когда банк проводит начисления процентов на суммарный остаток на всех банковских счетах группы предприятий и на суммарный долг по овердрафту.
Также очень важно ускорить и упростить такие процессы, как обработка банковской выписки (в части информации о поступивших платежах) или формирование и отправка платежных документов холдинга на исполнение в банк. Услуги, направленные на оптимизацию, обработка большого массива входящих и исходящих платежей – тоже составная часть кэш-менеджмента.
ГО – филиал – ГО С появлением большой сети филиалов у компании появляются и специфические задачи. Например, часто доходы поступают в региональные офисы, контактирующие с покупателями. Таким образом, выручка в течение дня скапливается на счетах филиалов, а основные расходы компании осуществляет головной офис.
Возникает необходимость перебрасывать деньги со счетов филиалов в регионах на счет центрального офиса. И делать это надо как можно быстрее. Дело осложняется еще и тем, что филиалам тоже нужны деньги, ведь и у них есть свои накладные расходы, хотя и не такие большие, как у головной компании.
«В таких случаях требуется тщательно выверенная система внутрикорпоративных расчетов, – говорит Сергей Скуратов. – При этом для скорости желательно, чтобы она работала в автоматическом режиме с установленным временем списаний и зачислений».
Для ускорения расчетов головной компании с поставщиками нужно, чтобы центральный офис мог в любой момент времени оплачивать выставленные ему счета, независимо от того, поступили ли уже деньги из регионов или нет. А источником финансирования таких расходов может стать предоставляемый банком овердрафт.
«Удобство кэш-пулинга еще и в том, что он работает в оба направления. Если после автоматического списания со счета у регионального бизнес-подразделения возникает необходимость оплаты, то подкрепление регионального счета происходит с мастер-счета», – отмечает Сергей Скуратов.
В конце дня все свободные средства на счетах холдинга автоматически направляются на погашение овердрафта.
Кроме того, банк начисляет компенсацию на остатки по счетам компании. При этом речь идет об остатках на всех многочисленных счетах группы одновременно. Суммируются остатки на всех счетах и в головной компании, и в региональных филиалах, и в дочерних зависимых обществах. Счета объединяются в виртуальный пул, который повышает качество оперативного планирования в дочерних компаниях, обеспечивает рост доходности операций по размещению денежных средств группы, увеличивает эффективность размещения временно свободных средств до 40%.
«Эффективность от системы кэш-менеджмента, которую персонально для нашей компании разработал Промсвязьбанк, очень высока, ее легко можно измерить цифрами, – подчеркивает Сергей Скуратов. – Мы сразу получили работающий механизм».
Услуги кэш-менеджмента в России предлагают, как правило, только крупные банки: для грамотного внедрения услуги и поддержки высокого уровня сервиса необходимы колоссальные ресурсы, IT-системы и их поддержка, единая автоматизированная банковская система (АБС) во всех точках присутствия. «Мы разрабатываем для наших клиентов различные системы, решения, – резюмирует Александр Мещеряков. – И намерены лидировать во всех технологических направлениях для крупного корпоративного сегмента».
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Источник: webnewsite.ru
