Что такое льготное кредитование малого бизнеса

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

1. ПАО Сбербанк*
2. Банк ВТБ (ПАО)*
3. ПАО Промсвязьбанк*
4. ПАО Банк ФК Открытие*
5. АО Россельхозбанк*
6. ПАО Совкомбанк*
7. АО АЛЬФА-БАНК*
8. Банк ГПБ (АО)*
9. ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК*
10. АО Райффайзенбанк*
11. ПАО РОСБАНК*
12. Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)
13. АКБ «Энергобанк» (АО)
14. АО АИКБ Енисейский объединенный банк
15. АО АКБ НОВИКОМБАНК
16. АО Банк Акцепт
17. АО Банк ДОМ.РФ
18. АО Банк Интеза
19. АО БАНК ОРЕНБУРГ
20. АО БАНК СНГБ
21. АО ВЛАДБИЗНЕСБАНК
22. АО ГЕНБАНК
23. АО «Дальневосточный банк»
24. АО Датабанк
25. АО КБ РУСНАРБАНК
26. АО КБ Хлынов
27. АО КОШЕЛЕВ-БАНК
28. АО «МСП Банк»
29. АО РН Банк
30. АО ТАТСОЦБАНК
31. Банк Левобережный (ПАО)
32. КБ Кубань Кредит
33. КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)
34. ООО Банк РСИ
35. ООО КБ Алтайкапиталбанк
36. ООО КБЭР Банк Казани
37. АО Экспобанк
38. ПАО CКБ Приморья Примсоцбанк
39. ПАО АК БАРС БАНК
40. ПАО АКБ Металлинвестбанк
41. ПАО АКИБАНК
42. ПАО Банк ЗЕНИТ
43. ПАО Банк Кузнецкий
44. ПАО Банк «Санкт-Петербург
45. АО БАНК СГБ
46. ПАО БАНК УРАЛСИБ
47. ПАО КБ САММИТ БАНК
48. ПАО КБ Центр-инвест
49. ПАО МТС-Банк
50. ПАО НБД-Банк
51. ПАО НИКО-БАНК
52. АО СМП Банк
53. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
54. ПАО Томскпромстройбанк
55. ПАО ЧЕЛИНДБАНК
56. РНКБ Банк (ПАО)
57. СДМ-Банк (ПАО)
58. СИБСОЦБАНК ООО
59. АКБ Абсолют банк ПАО
60. АО ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы.

* Системно значимые кредитные организации предоставляют кредиты заемщикам только по кредитным договорам, процентная ставка по которым субсидируется в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764.

Источник: corpmsp.ru

Какие льготные кредиты сегодня доступны малому бизнесу?

В настоящий момент на федеральном уровне действует сразу несколько программ льготного кредитования, которыми может воспользоваться малый бизнес:

— «1764», запущенная Минэкономразвития;

— льготные кредиты для высокотехнологичных компаний под 3%;

— льготные кредиты для IT-компаний (запущена Минцифры);

— льготные кредиты для сельхозпроизводителей (запущена Минсельхозом).

Во времена сильной турбулентности в экономике в первую очередь попадают под удар оборотные средства компании — кровь любого бизнеса. Поэтому неудивительно, что в последние месяцы среди предпринимателей наибольшим спросом пользуется антикризисная программа кредитования МСП «ПСК Оборотная», запущенная Банком России. С ее помощью банки не только выдают льготные кредиты, но также могут зафиксировать плавающую ставку, зависящую от величины ключевой ставки ЦБ по ранее выданному кредиту. То есть фактически рефинансировать кредит.

Сами банки (не все, а только с рейтингом не ниже «BB»; это более 100 организаций) получают взамен выданного кредита деньги напрямую от ЦБ по ставке в 9,5%. Кредит при этом выдается максимум на год по ставке не выше 13,5% для среднего и 15% — для малого и микробизнеса.

Оборотную программу бизнес распробовал и начал выбирать очень быстро. На конец мая из общего лимита в 340 млрд рублей физически было выбрано около 270 млрд рублей. Предприниматели стали массово сетовать на то, что получают отказы в выдаче кредитов в рамках этой программы: банки заявляют об исчерпании лимитов. В ЦБ эти жалобы были услышаны.

Регулятор сообщил, что часть банков, на которых были выделены лимиты «ПСК Оборотной», использовали их крайне слабо или не использовали вовсе, и было принято решение с 1 июня перераспределить неиспользованные лимиты в пользу тех банков, которые их уже выбрали. Это позволит бизнесу на какое-то время вновь рассчитывать на получение таких кредитов. Расширять же установленные лимиты регулятор не намерен.

По количеству поступающих в фонд заявок мы видим, что ставки по рыночным банковским кредитам для бизнеса снижаются не так быстро, как того хотелось бы, но это стандартный временной лаг в 1–2 месяца между понижением ключевой ставки и соответствующей реакцией рынка.

Однако выравнивание ценовых условий льготных и рыночных, коммерческих программ кредитования, уже налицо. Так, первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин сообщил, что на неделе с 9 по 15 мая средние процентные ставки по кредитам на пополнение оборотных средств для малых и средних предприятий составили 16,6%, для микропредприятий — 18,9%. Согласитесь, что эти ставки уже не так критично превышают льготные. Подчеркну, что на тот момент ключевая ставка еще составляла 14%. Соответственно, можно ожидать, что уже в середине июня рыночные ставки практически сравняются с льготными, что позволит оживить кредитование этого сегмента.

Кроме того, есть целый ряд других льготных программ, на которые могут рассчитывать предприниматели. Например, около 4 тыс. компаний МСП уже получили кредиты на общую сумму в 50 млрд рублей по программе «1764», разработанной Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП. Эта программа также предусматривает возможность пополнения оборотных средств.

Есть еще одна антикризисная программа, предусматривающая льготное кредитование на инвестиционные цели: «ПСК Инвестиционная». В ее рамках ЦБ предоставляет средства банкам при наличии у них поручительства от Корпорации МСП. В этой программе может участвовать больше банков, чем в оборотной, так как поручительство снимает необходимость соответствия требованию по минимальному рейтингу.

В условиях высокой неопределенности, разорванных логистических цепочек многие МСП отложили или заморозили свои инвестиционные программы, поэтому такие кредиты для них сейчас не в приоритете. Полагаю, что целесообразно было бы перераспределить уже выделенные средства в пользу остро необходимых оборотных кредитов.

Появление антикризисных программ обусловило перезапуск кредитования МСП в принципе, что мы наблюдаем по количеству обращений предпринимателей за поручительствами Московского гарантийного фонда. По темпам их прироста мы обгоняем даже прошлый, рекордный по динамике в этом плане год. С начала текущего года с участием фонда МСП получили 11 млрд рублей кредитов, а за период март — май, когда стартовали льготные программы, предприниматели привлекли около 7 млрд рублей, причем более половины из них — это кредиты по льготным московским программам.

После снижения ключевой ставки стоимость кредита по наиболее востребованной столичной программе льготного кредитования МСП составляет 10,5%. Кроме нее московские предприниматели могут рассчитывать на программу беззалоговых online-кредитов на сумму до 5 млн рублей и кредитов для высокотехнологичных компаний — участников Московского инновационного кластера.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

«На вас ложатся обязательства»: бизнес — о льготных кредитах под 3-4,5%

Премьер-министр России Михаил Мишутин подписал постановление, согласно которому полученные по льготной ставке средства можно направить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств. Однако далеко не все представители малого бизнеса встретили новость с воодушевлением

—>

В правительстве анонсировали новую программу льготных кредитов для малого и среднего бизнеса. Предприниматели смогут получить деньги по ставке 4,5% и 3% годовых соответственно. Кроме того, названы отрасли, которым кредиты будут давать в приоритетном порядке. Что думает об этом бизнес?

Business FM опросила трех представителей малого бизнеса из разных сфер. Мнения по поводу новой программы кредитования разделились. Известно, что такие займы будут выдавать только на время льготного периода в три года. Потом в течение еще двух лет условия будут рассчитывать по формуле: ключевая ставка на момент подписания договора плюс еще 2,75%. Ставка ЦБ сейчас 8%.

То есть по окончании льготного периода ставка по кредитам для бизнеса составит почти 11%. Это тоже не очень много, но, конечно, похуже, чем 3%.

Основатель московского салона красоты Sweet Ирина Старостина вспоминает, что во время пандемии у нее получилось попасть чуть ли не во все программы, которые МСП предлагало государство. В том числе получила кредит — тот, что при определенных условиях не нужно было возвращать. И на новую программу Ирина Старостина тоже смотрит положительно.

Ирина Старостина основатель салона красоты Sweet «Мы пользовались всем: и кредитами, и беспроцентными займами, которые можно было не отдавать. Например, мы брали кредит на лазерное оборудование для салона красоты. Я очень скептически к этому относилась. Во время пандемии поддержка была, это получить все очень просто было.

Менеджер выделялся от Сбербанка, мы с ним работали, это все делалось с минимальным пакетом документов — потом тебе все одобряют. Поэтому у меня положительный опыт. Хорошо и для развития на данный момент, и для покупки дорогостоящего оборудования. Если будет маленькая ставка и большие суммы, можно даже помещение рассмотреть».

Как сообщили в правительстве, льготные кредиты в первую очередь смогут получить предприятия из сферы переработки сельхозпродукции. Если проще, это продукты питания. Кроме того, компании, которые занимаются транспортировкой и хранением товаров. И представители гостиничного бизнеса.

В ходе разговора с Business FM владелец гостевого дома «Лоран» в Сочи Рубен Языджан рассказал, что планирует сменить род деятельности, правда, причину не назвал. А по поводу льготных кредитов под 3% был, мягко сказать, не слишком оптимистичным.

Рубен Языджан владелец гостевого дома «Лоран» «Нет веры, нет надежды. 3%, говорят, а какие 3%? Говорят — 17%, платишь — 30-35%. Тяжело берется и тяжело отдается. И вроде бы каждый день звонят, предлагают: «Вы заслужили то, то и это».

Мы заслужили, да».

Еще один предприниматель, который может рассчитывать на льготный кредит, — сооснователь крестьянского хозяйства «Ястребовъ и братъ» в Тверской области Эдуард Ястребов (из названия предприятия следует, что основал его бизнесмен вместе с братом). Он напоминает, что, с одной стороны, получить деньги под низкую ставку очень приятно. А с другой — это еще и накладывает на бизнес определенные обязательства.

Эдуард Ястребов сооснователь крестьянского хозяйства «Ястребовъ и братъ» «У вас есть возможность купить трактор — практически всю сумму отдаете государственными деньгами. Но на вас тоже ложатся обязательства: увеличение оборота, прием новых сотрудников, отчетность и так далее. Поэтому я вам честно скажу, что кредит под 4,5-5% — именно кредит, если говорить про мелкий и именно сельскохозяйственный бизнес, — не сочтите за наглость, я бы лучше рассматривал вообще дотационную ситуацию».

И тем не менее предприниматель недавно выиграл грант, который выдают фермерам на приобретение участков и техники. И в результате Эдуард Ястребов приобрел упомянутый трактор всего за 10% от его стоимости. И сейчас по льготной программе малый бизнес сможет потратить деньги на закупку оборудования, капремонт и запуск новых производств.

Но есть еще один нюанс, о котором Business FM уже рассказывали представители делового сообщества. У подобных программ ограниченный бюджет. В данном случае это 50 млрд рублей. Попасть в такие программы успевают не все желающие. И для этого в штате желательно иметь специалиста, который следит за новостями, умеет быстро и без ошибок подавать документы.

А нанимать таких сотрудников далеко не каждому малому бизнесу под силу.

Источник: www.bfm.ru