Процесс интернационализации затронул большинство сфер хозяйственной жизни в странах мира. Одной из таких областей является банковское дело: национальные банки все активнее осуществляют операции за рубежом, иностранные наращивают объемы банковских операций в национальных хозяйствах.
25.1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем
Более высокой ступенью интернационализации банковской деятельности являются растущие прямые иностранные инвестиции банков, позволяющие оказывать весь спектр услуг через банковские офисы в принимающих странах. Последнее превращает крупнейшие международно оперирующие банки в транснациональные (ТНБ), если при этом объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные подразделения, позволяет ему занять существенную нишу на мировых рынках конкретных банковских услуг.
Можно указать на существенные различия транснациональных корпораций (ТНК) и ТНБ. Так, в деятельности первых часто прослеживается ступенчатость технологического процесса: в одних странах филиалы ТНК выполняют первичную обработку продукции, в других — следующую стадию обработки, в третьих — окончательную сборку изделий, в четвертых — их реализацию.
Международный банковский бизнес. Логинов Б.Б.
Напротив, в оказании банковских услуг разорванность целостного процесса наблюдается редко, так как такого рода услуги требуют одномоментности действия и непосредственного контакта производителя и конечного потребителя. Вместе с тем в деятельности ТНБ тоже можно обнаружить различный характер международного предпринимательства.
Так, банки в кредитовании клиентов в одних странах могут использовать привлеченные ими средства на депозитных или фондовых рынках других стран. Иногда проводят параллели между транснациональными корпорациями и финансово-промышленными группами, имея в виду, что любая ТНК имеет финансовое подразделение.
Такой подход не совсем верен, поскольку у большинства ТНК мира прослеживается узкая отраслевая или смежная промышленная и сервисная специализация. Не случайно в этой связи в статистических обзорах международных организаций проводят грань между финансовыми и нефинансовыми ТНК, четко разделяя финансовый и нефинансовый бизнес.
Степень открытости национальных банковских систем и участия национальных банков в обслуживании внешнеэкономических связей и международном предпринимательстве в разных странах весьма различна. Это объясняется целым рядом факторов: ситуацией в реальном и финансовом секторах национальной экономики, определяющими спрос и предложение банковских услуг в стране в том числе потребность в импорте и экспорте этих услуг- общим состоянием внешнеэкономических связей, ролью страны в общей системе мирохозяйственных связей; характером действующего регулирования банковской деятельности центральным банком страны и другими специализированными органами; уровнем развития национального банковского дела, в частности численностью банковских институтов и разветвленностью их филиальных сетей, плотностью размещения банковских институтов по территории страны, объемом и качеством операций, квалификацией банковских специалистов и использованием передовых финансовых технологий Хотя процесс интернационализации банковских систем и международные стратегии банков разных стран различны, международный бизнес в общем и целом осуществляется банковскими учреждениями по единым общепризнанным правилам, направлениям, в определенных формах Можно назвать общие, характерные для международного банковского бизнеса тенденции развития.
О магистерской программе «Международный банковский бизнес»
К ним относятся следующие. Универсализация банковской деятельности.
Отвечая растущим потребностям клиента, банки постепенно расширяют число предоставляемых услуг и даже активно осваивают нетрадиционные для них виды деятельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пп) Инвестиционные банки занимаются коммерческим банковским бизнесом коммерческие банки — инвестиционным. Превращение банков в финансовые «супермаркеты» выгодно клиентам, поскольку в своем банке они получают весь набор требующихся им финансовых услуг.
Кроме того, сами банки в условиях ужесточения конкуренции снижения рентабельности традиционных видов банковских операций’ а также под «давлением» быстро расширяющегося фондового рынка ищут новые источники дохода. Давление фондового рынка выражается прежде всего в повышении роли операций с долговыми ценными бумагами по сравнению с обычными банковскими кредитами.
На рынках ценных бумаг финансовые ресурсы привлечь относительно легче. Иногда даже не требуется обеспечения таких займов, сами займы по срокам длиннее плата за кредит, как правило, ниже, чем аналогичные условия в банковском кредитовании. Рост конкуренции.
Следует помнить, что на зарубежных рынках международные банки конкурируют с большим числом других участников финансовых сделок, в частности, с местными депозитными учреждениями, а также с другими международными банками, которых привлек данный рынок. Отмеченное выше расширение спектра банковских услуг и операций не сокращает, а увеличивает число конкурентов на смежных рынках.
Либерализация банковских операций. Она выражается в снижении и даже отмене ряда государственных ограничений. Волна либерализации прокатилась по национальным законодательствам ведущих развитых стран в 80-х годах XX в. и до сих пор этот процесс не закончен. Его развитие связано с поиском новых элементов конкурентоспособности национальных банковских учреждений.
Эта потребность стала особенно остро ощущаться с дальнейшим развитием интернационализации хозяйственной деятельности и возникновением мирохозяйственной глобализации, следствием чего в ведущих развитых странах были кардинально пересмотрены национальные банковские законодательства. К примеру, в 1999 г. в США был пересмотрен закон Гласса — Стиголла 1933 г., содержавший множество запретов американским банкам в отношении совмещения направлений их деятельности.
Возрастание инновационной активности банков. Появляются новые банковские продукты и технологии, банковский бизнес внедряется в глобальную сеть (Интернет-банкинг).
Регулярно обновляются технологии карточного бизнеса банков: чиповые карты сменяют устаревшие банковские карты с магнитной полосой, а банкоматы по выдачи наличности дополняются банкоматами по приему и зачислению денег на счет. Банки ищут новые, более эффективные варианты функционирования филиальных сетей, открывают специализированные офисы в супермаркетах, создают совместные офисы, действующие в интересах нескольких банков-учредителей.
Даже вариант франчайзинга постепенно осваивается международными банками1. Скажем, американский ТНБ «Ситибанк» в одном из своих последних годовых отчетов указал на рост клиентской базы в Брюсселе на 26% благодаря именно франчайзинговой схеме своего прихода на бельгийский рынок. Эти и другие названные выше тенденции имеют некоторые контртенденции.
Так, до сих пор существует немало банков, которые рассматривают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов. Рост конкуренции на мировых рынках финансовых услуг сопровождается таким масштабным процессом международных слияний и поглощений банков, что в ряде случаев ведет к снижению конкуренции и даже монополизации рынков банковских услуг.
Либерализация национальных банковских законодательств нередко происходит односторонне — в отношении международной деятельности национальных банков, но при этом ужесточаются требования и контроль за деятельностью иностранных на своей территории. По целям и содержанию процесс интернационализации банковского дела необходимо рассматривать, имея в виду двойственную природу банковской деятельности: банк как посредник в деятельности своих клиентов и банк как субъект предпринимательства, размещающий капитал за рубежом в своих собственных интересах.
Изначально выход национальных банков за рубеж был вызван интернационализацией промышленного и торгового капитала, или, иными словами, банки следовали в зарубежные страны за своими клиентами. К примеру, географическое размещение филиальной сети голландского банка «ABN AMRO» не случайно совпадает с географией зарубежных производственных, сбытовых, сборочных предприятий его главного клиента у себя на родине — концерна «Philips».
Интересы своих клиентов, их потребности в расчетно-кредитной поддержке в зарубежных странах явились основными факторами широкомасштабного процесса интернационализации банковского бизнеса развитых стран в 60— 70-х годах XX столетия. Вместе с тем не следует забывать и о собственных интересах банков в ходе их географической экспансии.
Часто более дешевые источники финансирования самих банков в принимающих странах, высокая доходность по отдельным операциям, вывод в зарубежную страну морально устаревшего в своей стране банковского продукта, динамичность экономического развития отдельных стран и регионов, привлекательность мировых финансовых центров,— все это следует считать дополнительными факторами, способствующими интернационализации банковского капитала и банковских операций. Эти факторы привели к глобальной активности крупнейших банков мира, представленных в табл.
25.1. Основными показателями, которые используются в составлении рейтингов и свидетельствуют о величине таких банков, являются размер собственного капитала’, объем активов, размер прибыли до или после уплаты налогов.
Наиболее авторитетными в международных банковских кругах являются рейтинги, регулярно составляемые периодическими изданиями «The Banken>, «Euromoney», «Banker’s Almanac» и др. В последние годы первую строчку в таких рейтингах неуклонно занимает американский «Citigroup», лидируя практически по всем показателям.
Даже по величине активов эта финансовая группа в 2003 г. вышла на первое место. В офисах этой группы по всему миру занято около 300 тыс. человек, на каждого из которых приходится более 77 тыс. дол. годовой прибыли.
Помимо непосредственно банковского подразделения «Citibank» с активами более 700 млрд дол. в группу входят брокерская фирма «Salomon Smith Barney», страховая компания «Travelers Group», взаимный фонд «Primerica Financial» и другие компании, что позволяет этому транснациональному банку профессионально и высокоэффективно заниматься практически любым видом финансового бизнеса. Основная конкурентная борьба на мировом рынке банковских услуг, как явствует из приведенной выше таблицы и подтверждается многочисленными исследованиями, разворачивается между американскими, западноевропейскими и японскими банками.
Соотношение сил в последние полтора-два десятилетия складывается явно не в пользу японцев, хотя до этого их лидерство было бесспорно: шесть-семь банков из первой десятки крупнейших ТНБ регулярно представляли страну «восходящего солнца». Глубокий финансовый кризис, начавшийся в этой стране в конце 80-х годов, привел к росту проблемных долгов до размера 500 млрд дол. (только по официальной статистике), появлению убытков в их финансовой отчетности и вытеснению их американскими банками.
Даже образование три года назад крупнейшей в мире по активам финансовой группы «Mizuho» (1,25 трлн дол.) на основе слияния трех крупнейших японских банков «Dai-Ichi Kangyo Bank», «Industrial Bank of Japan» и «Fuji Bank» кардинально ситуацию на мировом рынке банковских услуг не изменило, поскольку не размер активов, а их качество лежит в основе конкурентоспособности банковских учреждений. По этому показателю равных американским банкам нет: рентабельность их активов и капитала, а также размер прибыли на 1 акцию в среднем в 1,5—2 раза превышает аналогичные показатели западноевропейских и японских банков. Этот же факт подтверждают более высокие рейтинги американских и британских банков в международных рейтинговых агентствах «Moody’s», «Shttps://studfile.net/preview/2631622/page:91/» target=»_blank»]studfile.net[/mask_link]
Что такое международный банковский бизнес
Управление на чисто банковских принципах» предполагает десятки торговых агентов, оборот примерно в 60 млрд дол. и прибыли до налогообложения на уровне 20 млн дол. в 1985 г. Другими словами, ВР достаточно крупная и, несомненно, опытная компания, чтобы «делать деньги» в международном банковском бизнесе не хуже, чем в нефтяном. [c.960]
Хотя процесс интернационализации банковских систем и международные стратегии банков разных стран различны, международный бизнес в общем и целом осуществляется банковскими учреждениями по единым общепризнанным правилам, направлениям, в определенных формах. Можно назвать общие, характерные для международного банковского бизнеса тенденции развития. К ним относятся следующие. [c.485]
Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе [c.493]
Несмотря на замедление темпов экономического развития, не ослабевает интерес иностранных инвесторов к российскому рынку. Объем накопленного иностранного капитала к концу 2005 г. составил 111,8 млрд долл., а доля зарубежных инвестиций в общем объеме инвестиций в национальную экономику сохранилась примерно на среднем для 2003-2004 гг. уровне.
Безусловно, недостаток доверия к российским институтам и охране прав собственности увеличивает для иностранных банков риски, связанные с предоставлением заемных средств. Однако стабильный рост доходов от экспорта нефти и газа и присвоение России инвестиционного рейтинга, сохранение высоких темпов инвестирования в Россию для международного банковского бизнеса является вполне оправданной с позиций географической диверсификации деятельности. Хотя динамика иностранных инвестиций в экономику России в 2005 г. примерно соответствовала предшествующему году, прямые иностранные инвестиции выросли на 38,8%, и их доля в общем объеме иностранных инвестиций повысилась с 23,3 до 24,4%. Тенденция роста прямых инвестиций отражает реакцию иностранных инвесторов на улучшение составляющих инвестиционного климата России и проводимые реформы. Все более привлекательной для иностранных инвесторов становится промыш- [c.250]
В данной работе с позиций риск-менеджмента предложено новое определение проектного финансирования, уточнены его понятие и сущность, выделены основные типы по признаку ограниченности регресса, проанализированы преимущества и недостатки этих типов, исследованы роль и функции международного банковского бизнеса в организации процесса проектного финансирования, [c.4]
Среди многообразия распространенных в мировой практике механизмов, инструментов и форм финансирования крупных долгосрочных инвестиционных проектов рассмотрим один из наиболее перспективных и эффективных продуктов и видов международного банковского бизнеса — проектное финансирование. [c.6]
В нынешнем столетии централизованная система банковского бизнеса стала рассматриваться не только в качестве привычного явления, но даже как одно из обязательных условий достижения высших ступеней экономического развития. Вера в желательность центральных банков стала всеобщей. В последнее время выявилось стремление к усилению сфер контроля за счет учреждения международных банковских институтов, а также через международное сотрудничество между уже существующими центральными банками различных государств. Тем не менее, отсутствуют какие-либо систематические исследования причин предполагаемого превосходства централизованной банковской системы над ее альтернативами. [c.9]
В образовательном бизнесе так работают учебные центры (курсы) по подготовке какой-либо одной специальности, например, работника банка (Международная банковская школа в г. Москве). [c.155]
Важность обсуждаемой сегодня темы была отмечена и в ряду важнейших задач Стратегии повышения конкурентоспособности национальной банковской системы РФ , принятой на XVI съезде Ассоциации российских банков в апреле 2005 г. В результате Ассоциацией российских банков создана рабочая группа, которая проделала большую работу по выработке подходов к разработке и внедрению стандартов. Полученные первые результаты в виде проектов стандартов качества по ряду наиболее актуальных аспектов управления банковской деятельностью сегодня будут представлены на обсуждение. Особенностью этих стандартов является то, что они предъявляют требования не к качеству продуктов банков напрямую, а к системе организации управления банковским бизнесом по аналогии с международными стандартами серии ISO 9000, обобщающими передовой мировой опыт в области управления качеством. [c.3]
Внедрение в банковскую практику БАЗЕЛЬ П. Расширение границ бизнеса, развитие трансграничных банковских операций, появление международных банковских групп привели к необходимости для государств с действующими банковскими рынками выработать общее требование к минимальному уровню капитала для банков. Банки с достаточным капиталом и хорошо организованным управлением имеют больше шансов противостоять форс-мажорным ситуациям, обеспечить кредитами в равной мере как физических, так и юридических лиц, в том числе в периоды экономических спадов. [c.9]
Главной особенностью стандартов качества управления банковской деятельности является то, что они предъявляют требования не к качеству продуктов банков напрямую, а к системе организации управления банковским бизнесом по аналогии с международными стандартами серии ISO 9000, обобщающими передовой мировой опыт в области управления качеством. [c.16]
В условиях интенсивного развития банковского бизнеса в России проблемы организации внутреннего контроля в банках оказываются одними из наиболее серьезных факторов, способных оказать негативное влияние на состояние российской банковской системы. Международная практика свидетельствует, что неадекватность организации внутреннего контроля характеру и масштабам деятельности банковского сектора тормозит развитие финансового сектора и экономики в целом. Проблемы внутреннего контроля зачастую приводят к возникновению кризисов отдельных банков и к угрозе финансовой стабильности банковского сектора в целом. [c.32]
Ни Центральный банк Российской Федерации, законодательно закрепленной целью деятельности которого является развитие и укрепление банковской системы, ни сами кредитные организации практически не проводят прикладных научных исследований по перспективным направлениям банковского бизнеса и финансовых рынков в постиндустриальной экономике. Научные центры, которые специализировались бы на исследованиях банковской и финансовой сфер в контексте форм организации бизнеса, новых продуктов, услуг и технологий фактически отсутствуют. Существовавший ранее НИИ банков ликвидирован. Университеты отстранены от участия в исследованиях по проблематике, связанной с банковской системой. Банк России, достаточно активно сотрудничающий с международными организациями по многим направлениям, весьма скупо освещает их результаты в открытой печати. Специалисты коммерческих банков, аналитики, консультанты, преподаватели бизнес-школ и университетов в регионах испытывают недостаток актуальной информации по опыту зарубежных банков, новейшим тенденциям развития банковских систем и банковского регулирования. [c.219]
В разделе IV Международный финансовый бизнес освещаются состояние и особенности организации и эффективного ведения международного бизнеса в финансово-кредитной сфере, включая банковскую деятельность. [c.14]
Полем деятельности международного финансового бизнеса выступают финансовые рынки. Развитие компьютерных сетей способствовало глобализации финансовых рынков и ведущих международных валютных центров. Более тесные взаимосвязи между международными центрами произвели финансовую революцию, суть которой состоит в увеличении ] числа и роли финансовых институтов, в финансовой интеграции и быстром темпе разработки новых финансовых методов и банковских технологий. [c.415]
Еще одна любопытная деталь, позволяющая сопоставить разные формы международного перемещения капитала. Изменения ежегодных объемов международных банковских кредитов вполне сопоставимы с изменениями объемов прямых международных инвестиций, фиксируемых, в частности, ЮНКТАД в своих отчетах о мировых инвестициях. Этот факт свидетельствует о взаимосвязи развития разных форм транснационального бизнеса, промышленного и банковского, в мировом хозяйстве. [c.495]
Можно выделить три уровня регулирования международной банковской деятельности международный, национальный и макроуровень (саморегулирование). Национальный уровень является, несомненно, определяющим, поскольку, как и в регулировании любого другого международного бизнеса, межгосударственные соглашения — многосторонние, двусторонние, по линии министерств финансов, центральных банков и т.д. — направлены лишь на унификацию или гармонизацию, т.е. сближение норм и правил национального регулирования, либерализацию деятельности таких банков и регламентацию требований к ним в разных странах. Саморегулирование базируется на внутренних правилах и процедурах конкретного банка, нацелено на реализацию международной стратегии банка. [c.498]
Как показывает международная и российская банковская практика, с усложнением банковского бизнеса и развитием современных информационных технологий все большее значение приобретают связанные, главным образом, с человеческим фактором, операционные риски. Решение задачи минимизации данных рисков во многом определяется успехом внедрения таких мероприятий в части корпоративного управления, как осуществление комплексных мер по внедрению управленческих процедур и систем внутреннего контроля, по обеспечению информационной безопасности, развитие современных технологий работы с персоналом, дальнейшая автоматизация банковской деятельности. Большую роль в области снижения операционных рисков играет также совершенствование банковского надзора в свете рекомендаций Базельского комитета в части оценки качественных параметров управления этими рисками. [c.61]
Совокупный объем кредитных операций иностранных банков, сосредоточенных в странах Карибского моря, по самым минимальным оценкам, составляет более 200 млрд долл., что равняется 13% общей суммы международных кредитных активов в капиталистическом мире. Такие финансовые центры, расположенные в развивающихся странах, часто еще называют «офшор-центрами», а «офшор-сделкой» — ту или иную операцию между иностранными (по отношению к месту ее совершения) кредитором и заемщиком. Такие центры расположены не только в развивающихся странах, но и в про-мышленно развитых государствах, в которых также используется термин «офшор», поскольку этот банковский бизнес представляет собой вненациональную банковскую деятельность на базе валютных кредитных ресурсов в международных финансовых центрах, и прежде всего в Лондоне. [c.275]
Управление международным бизнесом распространяется на сферы деятельности, которые связаны с перемещением ресурсов, товаров, услуги рабочей силы через национальные границы. К перемещаемым ресурсам относятся сырье, капитал, люди и технология. Если говорить о товарах, то это могут быть готовые компоненты, продукты, полуфабрикаты. В разряд перемещаемых услуг попадают бухгалтерский учет, юридическая и банковская деятельность. Перемещаются и специалисты — г, первую очередь технические и менеджеры . [c.129]
В международном банковском бизнесе трансграничная торговля услугами имеет место в случае международного кредитования без открытия в зарубежной стране банковских офисов. Международные банковские расчеты в большинстве случаев также являются примером трансграничной торговли. Вариант потребления услуг за рубежом тоже не предусматривает организации специальных территориально обособленных банковских учреждений за пределами страны базирования банка. Яркие примеры потребления банковских услуг за рубежом — обслуживание иностранных компаний местными банками, обналичивание иностранными туристами средств по пластиковым картам в местных банках, прием последними к оплате дорожных чеков. Наиболее широкие возможности открываются перед банками в случае открытия банковских офисов в зарубежной стране, именно это означает вариант коммерческого присутствия на зарубежных рынках банковских услуг. Гораздо реже в международном банковском бизнесе имеет место выезд специалиста из банка одной страны в банк другой страны с целью оказания консалтинговых услуг или какой-то другой помощи. [c.493]
В международной банковской практике широкое распространение получила такая форма финансирования инвестиционных программ и проектов, при которой основным обеспечением предоставляемых банками кредитов является сам проект, т.е. доходы и денежные потоки, которые получит создаваемое или реконструируемое предприятие в будущем. С позиций риск-менеджмента уточнены понятие и сущность проектного финансирования, выделены его основные типы, проанализированы преимущества и недостатки этих типов. Исследованы роль и функции международного банковского бизнеса в организации процесса проектного финансирования, рассмотрены формы и механизмы финансирования больших средне- и долгосрочных проектов (в том числе, специфические контракты, соглашения, схемы и инструменты финансирования нефтегазовых проектов). На примерах международных трубопроводных проектов ОАО «Газпром» — MIDAL-STEGAT и «Голубой поток»- показано успешное использование проектного финансирования с ограниченным регрессом на заемщика и участием стратегических партнеров-инвесторов. Основные преимущества используемого в инвестиционных программах и проектах типа проектного финансирования — рациональное распределение рисков между участниками и умеренная цена финансирования. [c.2]
Смирнов А.Л. Организация финансирования инвестиционных проектов / Серия «Международный банковский бизнес». М. Изд-во АО «Консалтбанкир», 1993. — 104 с. [c.75]
Смирнов A.JF, Красавина Л.Н. Международный кредит формы и условия. / Серия Международный банковский бизнес». — 2-е изд.. перераб. — М. Изд-во АО «Консалтбанкир», 1995. — 88 с. [c.75]
На национальных рынках капитала концентрация инвестиционно-банковского бизнеса достигла высокого уровня, а поэтому распространение операций инвестиционных банков за рубеж стало основным направлением их роста. Именно благодаря этому сформировались такие мощные инвестиционно-финанровые группы, оперирующие на международном рынке ценных бумаг, как американские Мерилл Линч, Соломон Бразерс, Морган-Стенли и др. j [c.349]
Возрастание инновационной активности банков. Появляются новые банковские продукты и технологии, банковский бизнес внедряется в глобальную сеть (интернет-банкинг). Регулярно обновляются технологии карточного бизнеса банков чиповые карты сменяют устаревшие банковские карты с магнитной полосой, а банкоматы по выдачи наличности дополняются банкоматами по приему и зачислению денег на счет. Банки ищут новые, более эффективные варианты функционирования филиальных сетей, открывают специализированные офисы в супермаркетах, создают совместные офисы, действующие в интересах нескольких банков-учредителей. Даже вариант франчайзинга постепенно осваивается международными банками1. Скажем, американский ТНБ Ситибанк в одном из своих последних годовых отчетов указал на рост клиентской базы в Брюсселе на 26% благодаря именно франчайзинговой схеме своего прихода на бельгийский рынок. [c.486]
Вот почему стратегия рыночных реформ в России должна быть ориентирована в первую очередь на развертывание конкурентоспособного на мировых рынках корпоративного сектора. Малый бизнес и индивидуальное предпринимательство должны поощряться государством лишь в определенных, естественных для них областях розничной торговле и бытовых услугах, производстве товаров народного потребления, ЫИОКР и т.п.
К тому же по международным меркам российские гиганты , как правило, имеют весьма скромные размеры. Особенно это относится к предприятиям обрабатывающей промышленности, многократно сократившим обороты.
Дробление капитала и. производства в обстановке завершенной либерализации внешней торговли (со всеми вытекающими для отечественных товаропроизводителей последствиями) было явно нерациональным. Антимонопольное регулирование в России наделало гораздо больше вреда, чем пользы. Ведь для нормальной конкуренции в наукоемких отраслях достаточно наличия двух-трех компаний, тогда как соперничество десятков производителей ведет к многократному дублированию затрат на НИОКР, созданию параллельных товаропроизводящей и проводящей сети, порождает падение конкурентоспособности отечественных товаропроизводителей. Это произошло в большинстве отраслей российской обрабатывающей промышленности, на авиационном транспорте, в банковской сфере и внешней торговле. Даже добыча нефти упала с 516 млн.т в 1990 году до 301 млн.т в 1996 г.»9 [c.120]
Источник: economy-ru.info
Международный банковский бизнес: понятие, формы
Международный банковский бизнес (МББ) – это профессиональная деятельность, осуществляемая финансовыми учреждениями и банковскими организациями на международном уровне.
На сегодняшний день международный банковский бизнес играет важную роль в мировой экономике. Формирование МББ представляет собой достаточно длительный процесс транснационализации и интернационализации финансовых процессов. Деятельность банковских структур и прочих кредитных учреждений с момента их организации, в первую очередь, направлена на финансирование различных секторов национальной экономики, которые непосредственно связаны с производством и реализацией товаров и услуг. С развитием межнациональной торговли перед банковскими структурами остро встала задача освоения иностранных рынков и осуществления совокупности международных операций с использованием различных иностранных валют.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Результатом такой глобализации мировой экономики и банковской деятельности стала организация транснациональных кредитных учреждений и банковских структур, которые представляют собой особые финансовые институты, функционирующие в различных точках земного шара и предлагающие широкий перечень финансовых услуг своим клиентам.
Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности
Международная банковская деятельность (МБД) существует в двух формах: в форме банковских офисов, которые открываются в странах по всему миру, и без непосредственного присутствия банковской структуры в другом государстве.
Все формы, которые используются банковской структурой, служат достижению определенных целей, решению тактических и стратегических задач, поставленных перед финансовым учреждением, характеризуется особенностями, обладают как преимуществами, так и недостатками. Так, первая группа форм предполагает прямые инвестиции в иностранный банковский сектор, которые расходуются на организацию банковского филиала или реорганизации действующей региональной банковской структуры.
«Международный банковский бизнес: понятие, формы»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Организация нового для зарубежного регионального рынка банковского офиса, как правило, начинается с более простой формы – открытия банковского представительства, которое в большинстве случае не требует больших финансовых вложений и отличается относительной простотой процедуры организации. Так, например, необязательно получение банковской лицензии, т.к. представительство банковской структуры не вправе предоставлять банковские услуги. Некоторые хозяйственные договоры (например, договор аренды нежилого помещения под офис) руководитель вправе заключать с резидентами принимающей страны. Основной задачей такого является осуществлением информационной деятельности, которая, в первую очередь, направлена на налаживании деловых связей с новыми клиентами в принимающей стране.
Замечание 1
Стоит отметить, что зачастую на базе представительства организуют полноценный банковский офис.
Филиал банковской структуры и дочерний банк представляют собой банковские организации, которые готовы предложить своим клиентам широкий спектр банковских услуг, которые разрешены соответствующей лицензией выданной центральным банком зарубежного государства. Проблемой филиала в данном случае является тот факт, что довольно часто, в зарубежном законодательстве принимающей страны существуют некоторые ограничения на организацию одного из этих двух банковских организаций, т.к. подобные учреждения нельзя отнести в группу юридических лиц по законодательству принимающей страны, а следовательно, возникающие требования и обязательства, как правило, относятся на материнское финансовое учреждение, также у подобных организуемых структур отсутствует собственный бухгалтерский баланс.
С дочерними организациями дело обстоит иначе. Дочерние банковские структуры представляют собой юридические лица, а следовательно, выступают в качестве резидента в принимающей стране. В данном случае дочерний банк формально оперирует в рамках того капитала, который изначально был ему передан материнским банком, а также в рамках финансовых ресурсов, которые были привлечены на региональном рынке. Таким образом, за ним не стоит, как за филиалом банковской структуры, капитал всей международной сети транснациональных банков и его воздействие на конкурентную среду более слабое.
Замечание 2
Стоит отметить, что при возникновении необходимости, материнский банк может перевести из-за рубежа дополнительный капитал в дочерние организации, оформив необходимое в таком случае кредитное соглашение.
По юридическому статусу иностранное банковское агентство в значительной мере схоже с филиалом иностранной банковской структуры. Однако, лишь относительно небольшое число стран предоставляют возможность открытия подобного финансового института. Таким образом, зарубежные банковские агентства в большинстве случаев ограничены в видах осуществляемой деятельности.
Формы международной банковской деятельности без учреждения за рубежом отдельных банковских структур, необходимо рассматривать через призму интернационализации банковских услуг, а не капитала. Так, необычайно популярной формой международной банковской деятельности является деятельность банковских структур по системе корреспондентских соглашений. Корреспондентские отношения финансовых учреждений из разных стран могут предусматривать взаимное открытие корсчетов, открытие корреспондентского счета только в одном банке, отношения без открытия корсчетов. Основная цель организации за рубежом дружественных банков-корреспондентов — оперативное и надежное осуществление международных платежей своих клиентов. Корреспондентский банк за рубежом по просьбе его банка-партнера имеет право выдать займ или кредит для указанного лица на местном рынке, осуществить инвестиции и другие операции, предусмотренные корреспондентскими отношениями.
Источник: spravochnick.ru