Кредитование расчетного счета при недостатке или отсутствии на расчетном счете оборотных денежных средств для оплаты платежных документов по текущим договорам. Эффективный способ ликвидации кассовых разрывов.
Овердрафт бизнесу – это кредитование расчетного счета юридических лиц, который предоставляется Банком при временной нехватке средств на счете клиента-заемщика. Цель такого займа – оперативное поддержание платежеспособности клиента и устранение кассовых разрывов. Наиболее оптимальным овердрафтом бизнесу в Москве с минимальными процентной ставкой и комиссией является овердрафт от Джей энд Ти Банка.
Основные преимущества банковского овердрафта в Джей энд Ти Банке:
- Вы получается возможность своевременно рассчитываться с поставщиками и партнерами.
- Овердрафт позволяет экономить: проценты за его использование начисляются только при наличии задолженности.
- При установлении лимита овердрафта учитываются обороты в других банках.
- Применяется гибкий подход к обеспечению, принимаются как залог, так и поручительство.
- Возможно также оформление овердрафта для малого бизнеса и предпринимателей.
Условия овердрафта
Лимит овердрафта — до 30% от среднемесячного оборота по счетам в Банке.
- Валюта овердрафта — рубли.
- Сумма овердрафта — от 10.000.000 до 50.000.000 руб.
- Срок действия договора —12 месяцев.
- Выдача кредита — оплата платежных документов за счет средств банка при отсутствии (недостаточности) средств на расчетном счете.
- Срок транша — 30 дней/60 дней/срок непрерывной задолженности не устанавливается.
- Обеспечение — поручительство топ-менеджеров и собственников бизнеса. Залог имеющегося имущества, товаров, поручительство Фондов.
Проценты по овердрафту
Процентная ставка по кредиту овердрафта от 17% годовых, в зависимости от оборота по счетам.
Что такое овердрафт для малого бизнеса?
Погашение кредита
Погашение задолженности осуществляется по мере поступления средств на расчетный счет; уплата процентов — ежемесячно.
Требования к заемщику
- Минимальный срок деятельности — 12 месяцев с момента основания бизнеса.
- Стабильный поток доходов (выручки) / отсутствие немотивированных убытков.
- Наличие материальных запасов / активов на балансе.
- Отсутствие просроченной задолженности перед банками и иными кредиторами.
Примечания
Решение о возможности кредитования может быть принято до открытия расчетного счета заемщика в Банке. Предоставление кредитных средств возможно до перевода оборотов в Банк.
Решение о размере кредитного овердрафта для юридических лиц и его стоимости (проценты по овердрафту) принимается индивидуально для каждого клиента, с учетом его кредитной истории, положения на рынке, финансового состояния.
Документы
Как получить кредит?
Для получения кредита отправьте нам заявку через форму ниже и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки для уточнения условий сотрудничества.
Овердрафт для юридических лиц: что такое овердрафт для бизнеса + условия, проценты, лимиты
Источник: jtbank.ru
Овердрафт для малого бизнеса
С ежемесячным обнулением — наличие хотя бы одной даты отсутствия ссудной задолженности в каждом календарном месяце действия овердрафта (кроме месяца, в котором произведено первое использование денежных средств)
Со сроком непрерывной задолженности — погашение задолженности, при котором срок непрерывной задолженности не превышает 30 календарных дней
Со сроком пользования траншем — погашение каждого транша, при котором срок пользования траншем не превышает 30 календарных дней
Без обнуления — предусматривает, что обязательство по погашению основного долга возникает в конце срока овердрафта
Документы для оформления
Учредительные и регистрационные документы
Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
Официальная отчетность
Документы, подтверждающие управленческую выручку
Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях и при финансировании клиента на индивидуальных условиях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы
Оформить кредит для бизнеса в ВТБ
Оставьте заявку
Для этого не нужно посещать отделение банка
Оставьте заявку
Для этого не нужно посещать отделение банка
Получите консультацию
Проконсультируем по документам, договоримся о времени и месте встречи
Получите консультацию
Проконсультируем по документам, договоримся о времени и месте встречи
Подготовим документы
И посетите удобное отделение банка
Подготовим документы
И посетите удобное отделение банка
Оставьте заявку прямо сейчас
Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время
Вопросы и ответы
Что такое овердрафт?
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок, который подключается к расчетному счету компании. С его помощью клиент может тратить больше, чем есть на его счете, но в рамках предоставленных банком лимитов.
Воспользоваться таким кредитом можно неограниченное количество раз в рамках одобренной суммы. Это особенно удобно, когда нужно срочно приобрести материалы или услуги для бесперебойной работы, а средств для заключения сделки не хватает.
Например, владельцу предприятия необходимо закупить сырье для производства, но в данный момент у бизнеса необходимой суммы на счете нет. Сначала поставка оплачивается из остатка средств на расчетном счете, а затем сумма овердрафта покрывает недостающую часть стоимости. Когда на счет поступят деньги, они в тот же день пойдут на погашение долга, сформировавшегося при использовании овердрафта.
Бизнес может использовать овердрафт для любых целей, в том числе чтобы:
покрыть кассовый разрыв,
купить нужные товары,
оплатить аренду помещений,
расплатиться за коммунальные услуги,
выплатить зарплату сотрудникам,
обеспечить работника командировочными,
заплатить налоги и сборы.
Размер лимита напрямую зависит от оборотов по счету ИП, ООО. При этом можно учесть проводимые операции во всех банках, не только в ВТБ.
Источник: www.vtb.ru
Что такое овердрафт для малого бизнеса
Это один из видов кредитования. Который предоставляется юридическим лицам и частным предпринимателям. Выдается он в том банке, где открыт и обслуживается расчетный счет. Это возможность взять краткосрочный кредит, который позволит превысить расходы по расчетному счету.
Банки в индивидуальном порядке определяют сумму, Которую сможет потратить юридическое лицо или предприниматель в индивидуальном порядке. При этом, все поступающие средства будут удерживаться банком до того момента, пока задолженность не будет закрыта.
Виды овердрафта
Предоставляется несколько видов подобных кредитов:
- Классический. Здесь лимит рассчитывается, исходя из того, какой денежный оборот имеет компания по расчетному счету.
- Под инкассацию. Небольшое количество клиентов могут получить подобный вид кредита. Основное требование – это размер инкассируемой выручки, которая поступает на клиентский счет. Она должна быть не меньше половины, производимых по нему оборотов.
- С авансом. Подобные кредиты – это инициатива банков, которые хотят привлечь средства бизнеса. Но доступен он только тем организациям, которые полностью соответствуют условиям.
- Технический. В этом случае банк не оценивает финансовое состояние клиента. Выдача средств происходит под гарантию поступления денег на расчетный счет.
Условия выдачи овердрафта
Банк может самостоятельно определять, по каким условиям он будет выдавать овердрафт для юридических лиц. Но часть требований неизменно встречается у каждой финансовой организации.
- Опыт работы в той сфере деятельности, где зарегистрирована компания.
- Отсутствие обременений расчетного счета.
- Регулярное поступление денежных средств на счет. Приход должен составлять как минимум 12 платежей в месяц.
- Как минимум, полугодовое обслуживание в банке.
Два первых вида овердрафта требуют от банка скрупулезной проверки потенциального заёмщика. Если принято положительное решение по кредиту, то важно, чтобы счет постоянно и своевременно пополнялся.
Если в конце месяца задолженность будет погашена, то овердрафт продолжит свое действие. Если же возникнут финансовые трудности, то банк вправе отказаться от предоставления овердрафта.
Как происходит погашение овердрафта?
Банки подходят к своим клиентам максимально лояльно, так что стараются предоставлять качественный сервис. Всё погашение кредитов происходит в автоматическом режиме, и сумма будет списывать в одностороннем порядке в тот момента, когда она поступит на расчетный счет.
Процентная ставка варьируется от 10 до 20 процентов. Они взимаются либо ежемесячно, либо в тот момент, когда заканчивается действие кредитного договора.
Преимущества овердрафта
для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей овердрафт имеет большое количество преимуществ. Его очень просто оформить, и когда на счете появляется большее количество средств, то и лимит увеличивается. Погашение происходит в автоматическом режиме.
Проценты по овердрафту будут выше, чем при обычном кредите, но начисляются они только на остаток суммы.
Источник: kreditrf.ru