Что такое овернайт в Тинькофф бизнес

Овернайт — это краткосрочный депозит на одну ночь. Это отдельный счет, куда можно переводить свободные деньги и зарабатывать на процентах.

Овернайт полезен, когда в бизнесе ненадолго появились свободные деньги, но они могут срочно понадобиться. Например, сегодня вам заплатили крупную сумму, которую вы должны перечислить поставщикам только завтра. Эти деньги можно перевести на овернайт и заработать проценты.

Сколько стоит овернайт?

Овернайт бесплатный. За открытие и обслуживание не нужно ничего платить.

За переводы со счета депозита на овернайт не берем комиссию. Лимиты переводов при этом не расходуются.

Какие условия предлагает Тинькофф по овернайту?

Депозит на одну ночь. Если пополнить перед выходными или праздниками, овернайт будет работать несколько ночей.

Ставка: до 4,5% годовых на тарифе «Профессиональный» с опцией «Премиум».

Сумма: минимальная на «Продвинутом» — 100 000 ₽, на «Профессиональном» — 500 000 ₽. Максимальная сумма на всех тарифах — 500 000 000 ₽.

Что такое овернайт? Кому и зачем он нужен?

Принимаем деньги до 17:00 на «Продвинутом» и до 21:00 на «Профессиональном». Пополнить овернайт с расчетного счета можно в любой момент, не обязательно сразу после открытия.

Выплаты в 4 утра. Деньги возвращаются автоматически вместе с суммой овернайта в 04:00 мск на следующий рабочий день. Уже в начале рабочего дня ими можно пользоваться.

Автопополнение на «Премиуме». Не нужно самому каждый день переводить деньги на овернайт, это происходит автоматически. Удобно, если постоянно образуется остаток к концу дня.

Можно открыть только один овернайт и только в рублях.

Как открыть овернайт, если я не клиент Тинькофф?

Пользоваться овернайтом можно при условиях:

Есть расчетный счет в Тинькофф. При этом на счете не должно быть частичных или полных приостановлений от налоговой. Если нет счета — открываем сначала его, потом овернайт.

Тариф расчетного счета — «Продвинутый» или «Профессиональный». На «Простом» тарифе овернайта нет.

Какие тарифы по овернайту?

Овернайт доступен на всех тарифах, кроме тарифа «Простой»:

ПродвинутыйПрофессиональныйПрофессиональный с опцией «Премиум»

Годовая ставка	3%	3%	4%
Пополнение	до 17:00	до 21:00	до 21:00, при желании — автоматически
Минимальная сумма	100 000 ₽	500 000 ₽	500 000 ₽
Максимальная сумма	500 000 000 ₽	500 000 000 ₽	500 000 000 ₽

Годовая ставка
Продвинутый
Профессиональный
Профессиональный с опцией «Премиум»
Пополнение
Продвинутый
Профессиональный

Тинькофф Инвестиции что такое Овернайт, и зачем он нужен??? Получил 0.01$ Негусто но и не Пусто.

Профессиональный с опцией «Премиум»
до 21:00, при желании — автоматически
Минимальная сумма
Продвинутый
Профессиональный
Профессиональный с опцией «Премиум»
Максимальная сумма
Продвинутый

500 000 000 ₽
Профессиональный
500 000 000 ₽
Профессиональный с опцией «Премиум»
500 000 000 ₽

Как я буду получать проценты?

Выплачиваем проценты вместе с суммой овернайта на следующий рабочий день в 04:00 мск на основной расчетный счет. После этого овернайт переводится в статус «Неактивен» до следующего пополнения, но не закрывается.

Если пополнить овернайт перед выходными или праздничными днями, проценты будем начислять до следующего рабочего дня. После выходных, на следующий рабочий день переведем их на счет.

Получать проценты можно только на основной расчетный счет.

Что будет с овернайтом, если я поменяю тариф?

Ставка по овернайту начинает действовать, когда он становится активным — в 17:00 или 21:00 мск, в зависимости от вашего тарифа.

Например, вы на «Продвинутом» тарифе. В пятницу открыли овернайт, а в субботу перешли на «Профессиональный». До конца действия овернайта ставка будет считаться по тарифу «Продвинутый» и проценты за три ночи — пятницу, субботу, воскресенье — будут рассчитаны по ней. Новая ставка будет действовать с понедельника.

Как вывести деньги со счета овернайта?

На каждом тарифе овернайт начинает работать в определенное время.

Например, на «Продвинутом» тарифе в 17:00 — это значит, что в 5 вечера на овернайт начинают начисляться проценты. А на «Профессиональном» — в 21:00. После этого времени вывести деньги нельзя. Они вернутся автоматически в 04:00 на следующий рабочий день.

До времени пополнения, которое предусмотрено тарифом, можно вывести деньги обратно или пополнить счет еще. К примеру, если на «Продвинутом» тарифе вы перевели деньги в 13:00 и передумали, до 17:00 можно вывести их обратно на счет. На «Профессиональном» есть время передумать до 21:00.

Доход с овернайта облагается налогом?

Проценты по овернайту — это внереализационный доход предпринимателя. С него по закону нужно заплатить налоги.

Налог нужно рассчитать по системе налогообложения на день поступления процентов. Например, если вы ИП на УСН, заплатите 6% от дохода по овернайту. А если перейдете на общую систему налогообложения, налог будет уже 13%.

Сумму процентов нужно включить в налоговый платеж. Онлайн-бухгалтерия Тинькофф учитывает налог с овернайта, поможет рассчитать и сформировать платежные поручения.

Источник: www.tinkoff.ru

Овернайт в Тинькофф Бизнес: условия и проценты

Большинство предпринимателей имеют на своих расчетных счетах достаточно крупные суммы денег в качестве остатков. Оборотные средства практически всегда находятся в движении. Однако, в моменты неактивности банковской платежной системы они попросту «зависают» на счете. Такие простои не приносят прибыли и снижают процент эффективности использования денег.

А что, если бы находящиеся на счету средства могли приносить дополнительный доход в те периоды времени, когда они не используются? Например, ночью или в выходные дни. В действительности, такое возможно с сервисом овернайт в Тинькофф Бизнес. Рассмотрим подробнее что это такое, каковы условия подключения, а также процентные ставки.

Что такое овернайт в Тинькофф Бизнес?

Прежде чем раскрыть понятие овернайт, расскажем, что же такое Тинькофф Бизнес.

Тинькофф Бизнес – это предоставляемый одноименным банком онлайн сервис по обслуживанию корпоративных клиентов: индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В свою очередь, услуга включает в себя полный набор функционала по расчетно-кассовому обслуживанию, в которое входит:

• Обслуживание счетов разного типа, включая валютные;
• Онлайн бухгалтерия;
• Конструктор документов и веб-сайтов;
• Зарплатный проект с бесплатными пластиковыми карточками для работников;
• Предоставление банковских гарантий для тендерных продаж;
• Система CRM;
• И другие сервисы.

Среди преимуществ Тинькофф Бизнес можно отметить:

• Удобный и интуитивно понятный интерфейс;
• Наличие личного менеджера;
• Круглосуточный доступ к системе и работа службы поддержки;
• Начисляемые проценты на остаток денежных средств на счету;
• Низкая стоимость обслуживания;
• Бонусные акции, например, «Приведи друга».
• Наличие полнофункционального мобильного приложения.

Итак, овернайт – это еще один продукт в системе Тинькофф Бизнес. Его суть заключается в том, что деньги клиента в ночное время суток передаются в пользование банковскому брокеру для торговли на фондовых рынках с гарантированным возвратом к назначенному времени. За пользование своими деньгами клиент получает вознаграждение в виде процентов за предоставленную сумму. Овернайт можно сравнить с депозитным вкладом, но только он открывается на короткое время и по тем датам, которые удобны владельцу счета.

Таким образом, предприниматели находятся в плюсе:

• Средства по овернайту задействованы тогда, когда в них нет необходимости;
• Деньги гарантированно возвращаются на счет к утру, потеря любых сумм исключена;
• До начала банковского дня денежные средства уже на счету и не выпадают из оборота;
• Вместо простоя деньги приносят дополнительный пассивный доход;
• Проценты начисляются ежедневно.

Клиент своими деньгами управляет самостоятельно через личный кабинет на официальном сайте банка или мобильное приложение.

Условия подключения и принцип работы.

Овернайт в Тинькофф Бизнес доступен только корпоративным клиентам банка с открытым расчетным счетом. Для начала пользования продуктом необходимо подключить опцию на сайте банка. Это можно сделать без предварительного согласования. Под овернайт открывается еще один спец счет, на который в последующем перечисляются деньги клиентом. Стоит отметить, что овернайт не доступен на тарифе обслуживания «Простой». Данным функционалом могут пользоваться лишь клиенты, находящиеся на тарифах:

• «Продвинутый»;
• «Профессиональный»;
• Профессиональный с подключенной премиальной опцией.

Вместе с тем, существуют и денежные ограничения. Если на расчетном счете клиента недостаточно средств овернайтом воспользоваться не удастся. Для банковских тарифов действуют следующие минимальные лимиты:

• Не менее 100 тысяч рублей на счете для тарифного плана «Продвинутый»;
• Не менее 500 тысяч рублей на счете для тарифного плана «Профессиональный».

В остальном банком не установлено других ограничений.

Овернайт в Тинькофф Бизнес подключается по следующему алгоритму:

1. Заполняется специальная форма на сайте банка Тинькофф:

• Номер телефона;
• Наименование организации;
• ИНН компании;
• Фамилия, имя, отчество представителя;
• Контактный адрес электронной почты.

2. Заполненная заявка отправляется в электронном виде через интернет;

3. Специалист банка связывается по телефону для уточнения корректности данных;

4. Сотрудник банка доставляет документы в заранее оговоренное место и время;

5. После подписания соглашения овернайт доступен для размещения денежных средств.

Суть работы сервиса достаточно проста. Клиенту со своего расчетного счета до установленного времени необходимо пополнить счет овернайта. В свою очередь, это делается автоматически или в ручном режиме в зависимости от тарифа. К 4 утра полная сумма возвращается обратно на счет клиента. Более того, вместе с ней начисляются и проценты, которые приходят вместе с остальными деньгами.

Проценты овернайт в Тинькофф Бизнес.

Процентные ставки овернайта напрямую зависят от тарифного плана расчетно-кассового обслуживания и варьируются от 2 до 5,5 процентов. Вместе с тем, устанавливаются и индивидуальное время перечисления средств на овернайт. Условия для всех тарифов изложены в таблице:

Тарифный план	Процентная ставка	Время перевода на овернайт
«Продвинутый»	2 % годовых	До 17 часов
«Профессиональный»	4 % годовых	До 21 часа
«Профессиональный + Премиум»	5,5 % годовых	До 21 часа, производится в автоматическом режиме

Исходя из обозначенных условий, больший доход получают те клиенты, которые осуществляют переводы на счет овернайта ежедневно. Чем больше сумма перевода, тем выше дополнительный доход по процентам.

Заключение.

Итак, овернайт в Тинькофф Бизнес имеет ощутимые преимущества для корпоративных клиентов банка. Вместо того, чтобы деньги просто хранились на счете, они могут приносить дополнительную доходность с отсутствием рисков для владельца. Это особенно актуально, если в остатках ежедневно остаются крупные суммы. Такой подход будет наиболее разумным, поскольку прибыль от овернайта сможет покрыть расходы на банковское обслуживание или даже увеличить общую доходность.

• ← Райффайзенбанк реквизиты в Москве, Санкт-Петербурге и других филиалах
• Справка по форме банка Открытие для кредита: бланк и образец заполнения →

Источник: mytopfinance.ru

Овернайт: как заработать за одну ночь на процентах

Термины, значение которых не до конца понятно потенциальным клиентам, вызывают еще больший интерес. Овернайт — достаточно распространенная банковская услуга, которая пока не имеет большой популярности среди физических лиц. Услуга предоставляется практически всеми крупными банками на основании предписаний Центрального Банка России. Что такое овернайт, как и на каких условиях может быть использован клиентами, будет рассказано на Бробанк.ру .

Расшифровка термина

Овернайт (overnight) — дословно переводится как «на ночь» или «до утра» . Термин распространен в финансовой, кредитной и даже туристической сферах. Чаще всего применяется непосредственно в банковском деле. Под ним понимается предоставление однодневного кредита, размещение однодневного депозита, или совершение сделки по покупке ценных бумаг с обратной продажей опять же через один день. Такие сделки обозначаются в виде аббревиатуры «РЕПО».

В большинстве случаев овернайт применяется банками в рамках межбанковских правоотношений. Кредиты на один день не предоставляются кредитными организациями физическим лицам. Поэтому услугу именно в отношении граждан следует рассматривать как однодневный депозит, размещаемый в банке.

На практике этой услугой больше пользуются юридические лица. Для физических лиц этот продукт пока не имеет четко выраженной схемы предоставления. Причины этого заключаются в особенностях услуги.

Особенности овернайта

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

• Низкие процентные ставки — ниже на несколько порядков, чем стандартные банковские депозиты.
• Сроки размещения средств ограничиваются одной ночью или одним банковским днем.
• Отсутствует программа обязательного страхования — не все кредитные организации страхуют вклады по овернайту, поэтому всегда присутствует большой риск для вкладчиков.
• Минимальная сумма к размещению может достигать 500 000 рублей и более.
• Непостоянные процентные ставки — по овернайту они меняются практически каждый день.

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

В чем преимущества овернайта

Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе .

Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств.

Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.

Понимая это обстоятельство, компания не хочет, чтобы счета простаивали без дела, и размещает на одну ночь или на выходной день банковский овернайт. Наутро деньги будут возвращены банком с начисленными на них процентами. Таким образом, даже ночью деньги условной компании будут работать и приносить прибыль. Эта услуга весьма полезна в следующих случаях:

• У компании не хватает средств на заключение срочной, но очень выгодной сделки.
• Компания не может надолго вкладывать свои активы на депозит, так как это лишит ее возможности совершать сделки и просто работать.
• Для оформления овернайта потребуется минимальное документальное обеспечение.

На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.

Какие минусы у услуги

Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка . К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.

В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.

Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день . Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.

Межбанковский овернайт

Помимо обслуживания компаний и физических лиц, кредитные организации размещают и межбанковские овернайты. Дело в том, что некоторые кредитные организации, часто нуждаются в дополнительных средствах. И овернайт для них — лучшее решение.

Межбанковский овернайт представляет собой предоставление краткосрочного кредита, — как правило, тоже на один день или ночь. То есть, банк оформляет кредит другому банку. Таким образом выигрыше остаются все: организация-кредитор получает прибыль за счет выданного займа , а организация-заемщик за счет полученных средств решает свои временные финансовые проблемы.

Особенностью межбанковского овернайта является, в первую очередь, процентная ставка — от 2% годовых, и достаточно больше суммы кредита — измеряемые в десятках и сотнях миллионов рублей. Межбанковские кредиты выдаются только в российских рублях. Это логично, так как за ночь курс валюты может сильно измениться.

Овернайт в Тинькофф Банке

На примере банка, который одним из первых начал предоставлять услуги овернайта, можно описать конкретные условия, предлагаемые заемщикам. Банк Тинькофф в этом направлении сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися частной практикой.

При этом банк предлагает всего три отдельных тарифных плана. Изучив их условия, можно примерно оценить возможную прибыль. Каждый из них рассчитан на определенную категорию вкладчиков.

По тарифному плану «Продвинутый» вкладчики получают 2% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада — 100 000 000 рублей. Действует овернайт до 17:00.

Тариф «Профессиональный» гарантирует получение 4% годовых. Стартовая сумма — 500 000 рублей. Максимальная сумму овернайта — 100 000 000 рублей. Начисление процентов производится ровно до 21:00.

В рамках тарифного плана «Профессиональный» вкладчики могут подключить опцию автоматического размещения средств на депозите. Годовая ставка по овернайту составляет 5,5%. Минимальная сумма вклада — 500 000 рублей. Максимальная сумма по овернайту не должна превышать 500 000 000 рублей. Начисление процентов производится до 21:00.

По тарифному плану можно подключить пакет дополнительных услуг и опций «Премиум».

Источник: dzen.ru