Что за бизнес с открытием счетов

Investopedia стремится предоставлять нашим читателям объективные рекомендации по продуктам. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты, но это не влияет на то, как мы их оцениваем, просматриваем и оцениваем.

Как и любая отрасль, стремящаяся к выздоровлению после экономического спада, крупные и мелкие банки изо всех сил пытались удержать бизнес на пороге.Среди последствий Великой рецессии был шаг Федеральной резервной системы к искусственно низкому уровню процентных ставок, маневр, из-за которого вкладчикам становилось все труднее получать доход от своих депозитных продуктов, а банкам — привлекать новых владельцев счетов.Параллельно с этим индустрия финансовых технологий возникла из кризиса и эпохи мобильной связи и привлекла клиентов к услугам, которые были частью банковских услуг.

Согласно отчету World Retail Banking Report за 2018 год, только половина опрошенных клиентов банков выразили удовлетворение своими банковскими услугами для физических лиц. Это связано с тем, что банки не спешили переходить от традиционных обычных магазинов к цифровым каналам. Это не значит, что финансовые учреждения не хотят нового бизнеса. На самом деле все наоборот.

Спецсчет. Зачем нужен? Где и как его открыть?

Вот почему так важно, чтобы банки оставались конкурентоспособными и находили способы привлечь больше клиентов. Но как они это делают? Легко: вознаграждения за регистрацию или наличные за открытие новой учетной записи. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает этот стимул, и какие банки предлагают одни из самых больших вознаграждений за открытие новых счетов.

Ключевые выводы

• Банки остаются конкурентоспособными, предлагая новым клиентам бонусы за регистрацию.
• Убедитесь, что выбранная вами учетная запись подходит именно вам, прочитав детали предложения, а также все, что написано мелким шрифтом.
• Чтобы претендовать на получение бонусов, некоторые банки могут потребовать от вас открыть счет в Интернете.
• Вам может потребоваться внести первоначальный депозит или организовать прямые переводы на ваш новый счет, чтобы соответствовать требованиям.

Награды за открытие новых счетов

Конкуренция между банками по-прежнему высока, а вознаграждения за возврат наличных средств масштабируются как для банков, так и являются столь необходимой неожиданностью для клиентов. Итак, в поисках изобретательного способа развития бизнеса банки и кредитные союзы начали предлагать денежное вознаграждение новым клиентам за открытие у них текущего счета.

В качестве примера предлагаемого типа вознаграждения, если вкладчик помещает 100 долларов на новый текущий счет и получает взамен бонус в 200 долларов, это создает 300% -ный возврат инвестиций (ROI). Это возвращение звучит как прекрасная идея, но, как и все, что звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, эта практика требует более тщательного изучения.

Цена вознаграждения

Банки и другие финансовые учреждения зарабатывают деньги из многих источников. По данным Wall Street Journal, одним из таких источников является доход, который они получают в среднем от более 30 потенциальных комиссий по текущим счетам . Эти сборы включают в себя ежемесячное обслуживание, сборы за недостаточность средств (NSF), сборы за овердрафт, сборы за бумажные выписки и сборы за бездействующий счет, среди прочего. Тем не менее, поощрение возврата денег может быть беспроигрышным как для банков, так и для потребителей, если последние осознают подводные камни, которые могут угрожать их вкладам.

Но прежде чем вы пойдете и откроете эту учетную запись, не забудьте провести исследование. Убедитесь, что открываемая вами учетная запись подходит именно вам. Вы должны убедиться, что соответствуете всем минимальным требованиям, поэтому обязательно ознакомьтесь со всеми деталями, а также с мелким шрифтом, прежде чем принимать предложение.

Обзвон всех глав домохозяйств

Банки хотят привлечь с помощью этих акций глав домохозяйств. Этот тип клиентов с большей вероятностью потребует ипотеку, кредитные карты или другие ссуды в будущем и, вероятно, откроет новые счета, на которых они будут держать свои основные текущие счета. Они также могут быть более склонны переводить существующие счета и ссуды в новое учреждение. Чтобы стимулировать это, банки предлагают несколько скидок на продукты, чтобы еще больше подсластить горшок.

Но потребители должны знать о расходах, связанных с закрытием и перемещением счетов. Они должны взвесить разницу между рекламируемым денежным стимулом для открытия нового счета и любыми сборами за закрытие или перемещение своих финансовых активов.

Доступные бонусы для новой учетной записи

Bankrate провел исследование доступных на рынке предложений по возврату наличных денег, изучив некоторые из крупнейших банков по депозитам в Соединенных Штатах, на основе данных Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). Следующие банки в настоящее время предлагают новым клиентам денежные льготы за открытие депозитного счета. Несмотря на то, что некоторые из этих банков могут физически находиться в определенных частях страны, предложения могут быть общенациональными, поскольку для большинства требуются онлайн-заявки. Эти предложения актуальны по состоянию на февраль 2020 года и перечислены в произвольном порядке.

Краткий обзор

Большинство банков требуют, чтобы новые клиенты поддерживали баланс, осуществляли прямые депозиты и / или оставляли свои счета открытыми в течение определенного периода времени, чтобы претендовать на бонус за регистрацию.

Пятый третий банк

Клиенты, открывшие текущий счет в Fifth Third Bank Essential до 30 апреля 2020 года, получают бонус в размере 250 долларов США.Но это не обходится бесплатно.Чтобы соответствовать требованиям, клиенты должны достичь баланса в размере 500 долларов США в течение 45 дней с момента открытия счета и поддерживать этот баланс в течение 60 дней после этого.Это предложение доступно только новым клиентам и не может быть использовано существующими клиентами Fifth Third.Банк зачисляет бонус на счет в течение 10 рабочих дней после выполнения требований.

Fifth Third Bank имеет более 1110 отделений в США в 10 штатах, включая Флориду, Иллинойс, Северную Каролину, Мичиган и Огайо.

Компания «Уэллс-Фарго

Клиенты, открывшие счет Wells Fargo Everyday Checking не позднее 31 июля 2020 г., могут претендовать на бонус в размере 400 долларов США. Чтобы получить бонус за регистрацию, учетная запись должна быть открыта онлайн. У клиентов не должно быть текущего счета Wells Fargo в течение последних 12 месяцев.

Клиенты должны иметь прямые депозиты, поступающие на счет, на общую сумму 4000 долларов США или более в течение первых 90 дней, когда счет открыт. Сюда могут входить отчисления из заработной платы, выплаты по социальному обеспечению или другие государственные пособия. Лучшая часть этого счета — это низкие минимальные требования к депозиту: Wells Fargo просит клиентов внести только 25 долларов, чтобы открыть счет.

ТД Банк

TD Bank предлагает два разных бонуса для новых клиентов текущего счета.Первый — это бонус в 300 долларов за новый счет TD Beyond Checking.Новые клиенты имеют право на получение бонуса после внесения $ 2,500 прямых депозитов в течение первых 60 дней после открытия счета.Минимального депозита для открытия счета нет, но за него взимается изрядная ежемесячная плата в размере 25 долларов.Эта плата не взимается, если клиент поддерживает минимальный ежедневный баланс в размере 2500 долларов США.По счету выплачиваются проценты, и нет комиссии затранзакции через банкомат (банкомат), не относящийся к TD.Однако другая банкоматная компания может взимать комиссию.

Если это не ваша учетная запись, вы можете заработать 150 долларов, открыв счет для удобной проверки.Как и в случае с учетной записью Beyond Checking, здесь неттребований к минимальному депозиту.Ежемесячная плата составляет 15 долларов США, от которой отказываются, если клиент поддерживает не менее 100 долларов в течение месяца.Чтобы получить бонус за регистрацию, клиенты должны иметь как минимум 500 долларов США на прямом депозите в течение 60 дней.

Chase Bank

Новые клиенты, которые открывают счет Chase Total Checking и настраивают прямой депозит, чтобы получить бонус в размере 300 долларов США от банка.Эта сделка недоступна для текущих проверяющих клиентов Chase, тех, кто закрыл свои счета в течение 90 дней, закрылся с отрицательным балансом или имеет фидуциарные счета.

Этот текущий счет имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 12 долларов США, которой можно избежать, если владелец учетной записи либо делает прямой депозит на сумму 500 долларов США или более, поддерживает минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США или более на счете, либо поддерживает средний дневной баланс. в размере 5000 долларов США или более в рамках любой комбинации чеков Chase, сбережений и других квалифицированных остатков.

Банк также предлагает бонус в размере 200 долларов для клиентов, которые открывают новый сберегательный счет с депозитом на сумму 15 000 долларов и более в течение 20 рабочих дней.Клиенты должны поддерживать этот баланс не менее 90 дней.Взимается комиссия в размере 5 долларов в месяц, если только клиенты не хранят на счете не менее 300 долларов в день.

Бонус увеличивается до 600 долларов для всех, кто открывает как текущий, так и сберегательный счета.

PNC Bank

Те, кто открывает новый счет в PNC Bank, могут заработать до 300 долларов за открытие нового виртуального кошелька PNC.

Открытие нового стандартного виртуального кошелька приносит вкладчикам 50 долларов.Открывая виртуальный кошелек с Performance Spend, вкладчики получают 200 долларов.Те, кто открывает виртуальный кошелек с помощью Performance Select, получают на свои счета 300 долларов.

Чтобы получить вознаграждение, сумма прямого депозита должна составлять 500, 2000 и 5000 долларов для Виртуального кошелька, Performance Spend и Performance Select соответственно.Клиенты должны внести соответствующий прямой депозит на счет и совершить не менее пяти покупок с помощью дебетовой карты.

Сантандер Банк

Santander Bank предлагает бонус в размере 225 долларов клиентам, открывающим счет Simply Right Checking. При минимальном начальном депозите в 25 долларов и прямом депозите на общую сумму 1000 долларов или более в течение первых 90 дней клиенты могут заработать 225 долларов, выплаченных в течение 30 дней. Для получения бонуса нет требований к минимальному балансу.

Huntington National Bank

До 7 апреля 2020 года новые клиенты Huntington Bank могут претендовать на один из двух различных бонусов после открытия нового текущего счета.Те, кто откроют счет Asterisk-Free Checking, могут получить денежный бонус в размере 150 долларов США.Нет требований к минимальному балансу, и эта учетная запись не требует ежемесячной платы за обслуживание.Для получения денежного бонуса в размере 200 долларов клиенты должны открыть счет Huntington 5 Interest Checking.9 На этом счете взимается комиссия в размере 5 долларов США, которая отменяется при минимальном ежемесячном балансе в размере 5000 долларов США.

Для того, чтобы претендовать на любой бонус, клиенты должны сделать кумулятивные депозиты в размере 1000 долларов США в течение первых 60 дней, а счета должны оставаться открытыми не менее 90 дней.После выполнения всех требований банк переводит бонус на счет.

HSBC

Совершенно новые клиенты HSBC могут выбирать из двух различных предложений по текущему счету.Первый обещает 475 долларов при открытии чекового счета HSBC Premier.Для обеспечения качества клиенты должны вносить прямые депозиты на счет не менее 5000 долларов каждый месяц в течение трех полных месяцев, начиная со второго месяца открытия счета.Второе предложение — до 350 долларов со счетом предварительной проверки.Этот бонус зарабатывается за 12 месяцев и требует настройки прямого депозита.Вы будете получать 2% кэшбэка от суммы прямого депозита каждый месяц, до 30 долларов в месяц.Это предложение действительно в течение первых 12 месяцев после открытия счета и ограничено 350 долларами в год.

Оба предложения заканчиваются 29 марта 2020 г., и заявки на открытие учетных записей должны быть заполнены онлайн.

Источник: nesrakonk.ru

Как можно открыть расчетный счет ИП или ООО без посещения банка?

Расчетный счет – это незаменимый инструмент для ведения любого бизнеса. В перечне банковских продуктов он занимает лидирующие позиции и невозможно найти банк, который не предоставляет эту услугу. Современные реалии избаловали клиентов, и никто не хочет тратить время на походы по магазинам, кафе – заказывая доставку на дом.

Расчетный счет с открытием онлайн — возможность, которую предоставляют современные банки

В некоторых случаях это не блажь, а необходимость – карантин или удаленность. Можно таким способом открыть расчетный счет? Можно. Но не все финансовые учреждения предоставляют такую услугу.

Данная статья поможет разобраться в этом вопросе, понять, как это происходит – пошаговая инструкция. А также предоставим перечень банков, где можно оформить расчетный счет онлайн для ИП и ООО, с наиболее выгодными условиями.

Список банков, открывающих счета для предпринимателей и ООО удаленно

Не нужно посещать отделение банка, достаточно любой гаджет и наличие определенного пакета документов, об этом ниже.

Тинькофф

На протяжении длительного периода ставка делалась на услуги для физических лиц, в последний период активно развивается корпоративный бизнес. Многие владельцы компаний и ИП открыли свои счета именно здесь, о чем говорит статистика.

Скрин с сайта tinkoff.ru

Банк оказывают услугу открытия р/сч удаленно. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте, а также понадобится минимальный набор документов. После подтверждения за предпринимателем или юридическим лицом закрепляется счет. Его уже можно указывать в договорах, давать партнерам для оплаты – это очень удобно, если срочная следка или поставка.

Представитель банка может лично привезти документы на подпись. Есть возможность открывать счета не только в национальной, но и в иностранной валюте. Операционный день для платежей на другие банки с 01:00 до 21:00 МКС, а внутри банка круглосуточно.

Счет открывается бесплатно, также 0 р. за обслуживание (все зависит от выбранного плана), 50 тысяч рублей можно выводить без комиссии. Каждому клиенту предоставляется профессиональный персональный консультант. На остаток начисляется 3%, при необходимости устанавливается овердрафт. Дополнительный плюс: интернет банк и онлайн бухгалтерия.

Точка

Для открытия счета потребуется 20 минут. Заявка подается удаленно, документы загружаются на сайте. Мгновенно присваивается номер счета. Договор подписывается в день обращения. Для удобства обслуживания/снятия наличности предоставляется корпоративная карта и устанавливается интернет-банк.

Услуги онлайн бухгалтерии.

Источник: dzen.ru

Как открыть расчетный счет для ИП

Счет также нужен для взаиморасчетов с контролирующими органами (налоговая, внебюджетные фонды).

Контроль за поступлениями

Предприниматель может в любое время обратиться в банк для получения выписки операций по счету. Это позволит контролировать поступления, что значительно облегчит работу бухгалтера при составлении отчетов для контролирующих органов.

Простота и мобильность платежных операций

Большинство банков предлагают проводить операции посредством:

• онлайн-банкинга;
• мобильного банкинга.

Учитывая что не все предприниматели обладают высоким уровнем компьютерной грамотности, программы дистанционного обслуживания делаются максимально просто, чтобы человек мог разобраться в них даже интуитивно.

Безопасность

Предоставляя услуги удаленного банкинга, обеспечивается высокий уровень защиты:

• подтверждение операций по номеру телефона;
• необходимость использования ключей ЭЦП;
• другие способы защиты.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП

Каждый банк самостоятельно решает сколько стоит открытие и ведение счета.

В целом стоимость услуг разных банков колеблется в пределах:

• открытие счета — от 0 до 3000 рублей;
• ведение счета — от 0 до 2000 рублей ежемесячно;
• карточка с подписью — от 0 до 500 рублей;
• перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в этом же банке – от 0 до 100 рублей;
• перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в другом банке – от 20 до 150 рублей.

При открытии счета лучше сразу уточнить порядок работы банка с разными валютами (если это необходимо). Банк может брать деньги за ведение валютного счета отдельно.

Как открыть расчетный счет

Предприниматель может быстро открыть счет в банке. Достаточно зарезервировать его на сайте или по телефону и подготовить необходимые документы.

Многие банки заявляют о возможности получения денег на счет через час после резервирования. Однако пользоваться ими можно будет только после того, как клиент доставит все необходимые документы в банк лично.

Сбор документов

Практически все банки требуют одинаковый пакет документов. Однако некоторые просят заполнить дополнительные справки и заявления. Перечень конкретных документов можно найти на сайте выбранного банка.

Предпринимателю потребуется представить документы:

• паспорт (его заверенную копию, если нет оригинала документа);
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лицензию, дающую право заниматься бизнесом (если деятельность подпадает под категорию лицензируемой);
• заявление на открытие счета;
• анкету (заполняется на месте или заранее, бланк можно скачать на сайте банка);
• выписку из ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и печатей.

ПАО «Энергомашбанк» делится списком документов, нужных для открытия расчетного счета.

Выбор банка

Выбирать банк, рекомендуется с учетом своих оборотов и планируемого числа операций в месяц.

При выборе банка необходимо рассматривать параметры:

• стоимость открытия счета;
• обслуживание счета (ежемесячное);
• стоимость перевода денег на счета клиентов банка;
• стоимость перевода на счета клиентов других банков.

Сбербанк

Открытие счета для ИП в банке обойдется индивидуальному предпринимателю в 3000 рублей.

Минимальный пакет услуг в Сбербанке включает:

• ведение счета;
• удаленный банкинг;
• бесплатное проведение 5 платежек в месяц.

Стоимость минимального пакета — от 1500 рублей ежемесячно, в зависимости от города. Расходы, связанные с картой, привязанной к счету, оплачивается отдельно. Стоит отметить, что налоговые и другие платежи в бюджет банк проводит бесплатно. Также, здесь предлагается сравнительно низкий процент за выдачу наличных со счета — от 1,4% от суммы.

Документы для открытия счета в Сбербанке Онлайн-резервирование счета в Сбербанке Уведомление об открытии счета Интерфейс ИП в Сбербанк Бизнес онлайн

Альфабанк

В Альфабанке предлагают несколько тарифов на открытие счета и его обслуживание.

Так, предприниматель заплатит:

• за открытие счета — от 0 до 500 рублей;
• за обслуживание — от 500 до 10 000 рублей в месяц.

Стоит отметить, что банк предоставляет скидки на комплексное обслуживание. Это может стать решающим аргументом при просчете годовых расходов.

При использовании минимального тарифа предприниматель получает такие виды услуг:

• наличные со счета можно снять в любом из банкоматов;
• интернет-банкинг;
• смс-уведомления;
• и-мейл уведомления;
• бесплатная пластиковая карта (может предоставляться не во всех тарифах);
• бесплатные платежи в бюджет и по налогам.

Банк «Авангард»

За открытие расчетного счета для ИП в банке «Авангард» потребуется заплатить 1000 рублей за онлайн-заявку и 3000 рублей, если открывать счет на месте. Чтобы оформить онлайн-заявку потребуется загрузить сканированные документы онлайн, а потом приехать в банк с оригиналами и закончить процедуру открытия.

Ведение счета в банке будет стоить от 900 рублей в месяц.

Пакетных тарифов у «Авангарда» нет, у всех клиентов банка одинаковые условия.

В стоимость пакета входит:

• интернет-банкинг;
• зарплатный проект;
• неограниченное количество платежей между клиентами банка;
• внешние операции за фиксированную стоимость – 30 рублей за каждую платежку;
• смс-информирование.

Райффайзенбанк

Открытие и ведение счета в этом банке обойдется предпринимателю в сумму от 990 до 7500 рублей в месяц. Если платить сразу за несколько лет, банк делает хорошую скидку.

В эту сумму входят:

• интернет-обслуживание;
• открытие карты;
• обслуживание карты за 90 рублей в месяц;
• бесплатные внутренние и внешние операции по счету.

Отдельно потребуется заплатить за такие услуги:

• смс-банк — от 190 рублей в месяц;
• зачисление наличных — от 290 руб.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает быстро и бесплатно открыть счет. Минимальная стоимость его обслуживания обойдется в сумму от 490 рублей.

За эти деньги банк предлагает:

• личного менеджера;
• смс-уведомления;
• интернет-банкинг;
• возможность работать удаленно;
• совместимость личного кабинета с бухгалтерскими программами;
• межбанковские платежи без комиссии;
• проценты на остаток по счету.

Модуль банк

При выборе тарифа с минимальными затратами, банк предлагает бесплатное открытие и ведение счета. Однако каждая проведенная платежка будет стоить 90 рублей. Заплатить потребуется и за снятие наличных – 1,5% от суммы.

В минимальный тариф входят:

• личный кабинет;
• приложение для смартфона;
• депозиты (8% годовых).

Банк «Открытие»

Открыть счет в этом банке можно за 1300 рублей. Ведение его будет стоить 750 рублей при условии подключения дистанционного обслуживания, при этом стандартное обойдется в 1700 рублей в месяц.

В банке «Открытие» берут деньги за переводы:

• между клиентами банка – 27 рублей;
• на счета клиентов других банков – 30 рублей.

Предпринимателю предлагается оформить кеш-карту за 200 рублей. Ее обслуживание обойдется в 1500 рублей в год.

При минимальном тарифе предпринимателю доступно:

• дистанционное управление финансами;
• возможность отправлять срочные платежи;
• мобильное приложение;
• смс-информирование;
• налоговые платежи без комиссии.

ВТБ 24

Стоимость обслуживания в ВТБ 24:

• открыть счет — от 1250 до 2500 рублей;
• обслуживание счета в первые 30 дней — 1100 рублей;
• обслуживание со второго месяца — 1200 (12200) рублей.

За эти деньги предприниматель получит:

• интернет-банкинг (устанавливается на компьютер);
• мобильное приложение;
• зарплатный проект;
• смс-оповещения;
• обязательное страхование вкладов;
• бесплатные платежи в бюджет.

За интернет-банкинг предполагается отдельная оплата – 250 рублей.

Россельхозбанк

Открытие счета в Россельхозбанке будет стоить предпринимателю 2500 рублей.

Его обслуживание варьируется в пределах:

• 750 рублей — дистанционно;
• 2000 рублей — через отделение банка.

Предпринимателю предлагаются услуги:

• интернет-банк;
• зарплатный проект;
• возможность получения банковской карты.

Заключение договора

Основной смысл заключение договора на обслуживание банковского счета – возможность для клиента совершать безналичные расчеты. Согласно новой редакции ст.846 ГК РФ от 26.06.2017 №212-ФЗ, банк обязан заключить договор на обслуживание счета на тех условиях, которые согласованы обеими сторонами. Отказать в заключении договора финансовое учреждение не вправе.

После заключения договора банк выдает документы, которые необходимо отвезти в налоговую инспекцию и оповестить об открытии счета. Если этого не сделать придется заплатить штраф.

Видео

Открытие расчетного счета в банке обсуждается на канале «Бухгалтерия с гарантией результата».

Источник: biznesok.com