Деньги в бизнесе это

Приветствую всех посетителей своего блога, сегодня мы поговорим о деньгах: чем они являются на самом деле и как же заработать много денег?

Многих людей интересует вопрос: чем же являются деньги в современном обществе? – Мерилом труда, обеспеченным чем то дорогим и ценным или просто бесценными бумажками? Давайте разберёмся в этом вопросе.

Предупреждение: точка зрения описанная ниже является личной моей, субъективной точкой зрения и не имеет претензии на правду в чистом виде.

Что такое деньги?

Для того, чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим для начала общественное понимание этого вопроса. С детства нас учили, что деньги – это оплата за работу , за труд, произведенный в определенном количестве, принесенную пользу. То есть деньги – это эквивалент труда, пользы принесенной или произведённой человеком. Однако, в современном обществе это правило не работает!

Если деньги – это эквивалент труда , то как же тогда так получается, что кто-то работает всю жизнь и не может скопить даже какую то небольшую сумму, а кто-то даже не прилагая огромных усилий имеет невероятные состояния. Всё просто! Простой человек работает производя какие то определенные материальные вещи, имеющие реальную стоимость в деньгах. Бизнесмен же занимается добычей этих самых денег, производя с ними самые разнообразные операции.

Деньги давно уже перестали быть эквивалентом труда. Давайте я дам вам точное определение, что же такое деньги сегодня.

Деньги – это эквивалент умения делать деньги или зарабатывать. Именно эквивалент умения! Звучит как-то непонятно, ведь в общепринятом сознании деньги можно получить только работая очень много и зная очень много, имея многолетний стаж работы или высокий профессиональный навык – Это неправда! К сожалению, общепринятые понятия о деньгах неверны.

Как заработать большие деньги?

Получить деньги можно не только много работая, или много зная, получить по-настоящему большие деньги можно лишь научившись их добывать , или как это принято говорить в бизнес кругах — делать деньги. Если говорить совсем откровенно — получить огромные состояния можно только путём добывания, создания денег. Работая в поте лица круглые сутки — вы никогда не заработаете по-настоящему много денег.

Настоящий бизнесмен организовывает свою деятельность так, чтобы от него требовалось как можно приложения усилий к процессу добычи денег. В идеальном состоянии, все усилия бизнесмена сводятся к руководству финансовыми потоками, руководству людьми. Если организатору требуется беспрерывно принимать участие в работе его финансового потока, то он попросту не сможет создавать новые, или эффективно расширить действующий, что не даст ему заработать по настоящему много денег.

Подводя итоги сама собой напрашивается формулировка:

Большие деньги можно заработать только лишь занимаясь бизнесом , и чтобы заработать большие деньги, необходимо организовать свой финансовый поток (бизнес) таким образом, чтобы была возможность заниматься и другими делами, тратить время на создание новых потоков, а также на самообразование.

Надеюсь написанная мною статья не получилось слишком размытой и все таки смогли понять то, что я пытался донести. В заключение хочу подвести итоги в виде двух цитат, отражающих всю суть статьи:

Деньги, капиталы – это эквивалент умения их делать, строить прибыльные финансовые потоки.

Как заработать большие деньги? – Организовывать свою работу так, чтобы финансовый поток не требовал вашего беспрерывного участия, например по принципу манимейкинга .

На этом, пожалуй я закончу свою статью, в следующей статье я расскажу о том, чем обеспечены оборотные деньги по моему мнению. Большое спасибо что дочитали статью до конца. Внизу вы видите ссылки на предыдущие статьи из этого раздела, советую ознакомиться и с ними.

Источник: dzen.ru

4 главных финансовых показателя бизнеса

Большинство компаний микро и малого бизнеса толком не ведут финансовый учет. Из-за этого попадают в кассовые разрывы, не знают, сколько на самом деле зарабатывают и не имеют информации для роста. Это как идти к цели выжать штангу 150 килограммов, не зная, сколько жмешь сейчас.

На самом деле, финансовый учет вести не так сложно. Для начала нужно научиться отслеживать 4 главных показателя: деньги, прибыль, собственный капитал и дивиденды. Расскажем о каждом.

Эта статья-обзорник того, за какими показателями должен следить каждый собственник или руководитель бизнеса. Тут вы найдете ответ на вопрос, какие это показатели и зачем, каждый из них считать. Про то, как работать с каждым нужно писать отдельную статью или даже цикл статей. А еще нужно учесть, что каждый бизнес уникален. Приятного чтения!

По поводу денег мы должны знать всего две вещи.

Сколько их сейчас

Компания должна точно знать, сколько денег у нее на счетах. Так она понимает: сможет ли выдать зарплаты, оплатить аренду и кредиты, закупить товар у поставщиков. Деньги — это безопасность бизнеса.

Большинство предпринимателей уже в каком-то виде ведут этот отчет. Кто-то сам сделал табличку, кто-то скачал шаблон, а кто-то записывает в блокнотик. Главное — чтобы табличка в момент времени показывала, сколько денег на каком кошельке сейчас есть. Иначе толку от этой затеи — ноль.

Отчет лучше заполнять раз в день, в конце рабочего дня. Чаще — отвлекает от основной работы, реже — операции могут потеряться. Можете настроить автовыгрузку выписки со счетов, чтобы ускорить процесс. Или поручите эту задачу помощнику.

Учет денег ведется в стандартном отчете, который называется отчетом о движении денег или ДДС (еще называют Cashflow). Там все просто: вносите поступления и списания со счетов, смотрите, сколько денег остается. Можно скачать у нас »

Сколько будет

Чтобы не попадать в ситуацию, когда денег неожиданно не хватило на зарплаты, их нужно планировать.

• Сделайте табличку, где будут даты до конца месяца и статьи поступлений и списаний.
• Вбейте в эту табличку все запланированные списания: зарплаты, оплата офиса, реклама, оплата поставок, выплата процентов по кредитам. Так же и с поступлениями: оплаты клиентов, партнерские бонусы.
• Посчитайте, сколько денег будет на конец каждого дня. Так вы увидите, что, например, на третью неделю месяца у вас не будет денег, чтобы оплатить поставку. Это кассовый разрыв. О том, как его закрывать, напишем в другой раз.

Чтобы не выдумывать свою табличку для планирования будущих денежных потоков, скачайте наш шаблон. Называется эта табличка — платежный календарь. Составляйте его до начала месяца и обновите где-то через пару недель. Можно и чаще, зависит от вашего бизнеса.

Главный показатель эффективности компании — это не то, сколько у нее денег на счетах, а сколько она заработала чистой прибыли.

Прибыль расставляет все на места. Есть прибыль — значит руководитель красавчик, нет прибыли — не красавчик. Можно сколько угодно выпускать модные сайты, запускать рекламу, нанимать людей и закупать импортные станки. Но если прибыль в итоге не растет, все эти действия — пустые.

Обидно, но большинство предпринимателей не умеют считать прибыль. Считают по деньгам в кассе: сколько пришло минус сколько ушло. Все потому, что в малом бизнесе больше принято делать, чем считать.

Деньги и прибыль — это две абсолютно разные вещи. Деньги считаются по остатку на счетах, а прибыль по объему исполненных обязательств. То есть по тому, сколько денег пришло или ушло прибыль подсчитать вообще нельзя. Это подсчет не прибыли, а остатка денег.

Верхний уровень подсчета прибыли — выручка. Ее считают по выполненным обязательствам — в этом и есть главное отличие от учета денег. Пришла предоплата от клиента — это еще не прибыль. Вы отгрузили товар по этой предоплате, получили остальную часть денег, подписали накладную или акты — вот теперь выручка.

Выручка не зависит от того, сколько денег пришло или ушло из кассы. Выручка — это виртуальный показатель, который говорит: на какую сумму мы выполнили своих обязательств перед клиентами. То есть на сколько оказали услуг, произвели и отгрузили продукции, продали товара.

Операционные расходы

Дальше из выручки вычитаются все операционные расходы. Это расходы, которые мы несем, когда исполняем свои обязательства: предоставляем услугу, производим продукцию и так далее.

В операционные расходы идут зарплаты сотрудников, аренда офиса, закупка материалов, электричество, реклама и все остальное кроме кредитов, налогов и амортизации. Это большая часть расходов компании.

Операционные расходы еще делят по категориям: переменные и постоянные или прямые и косвенные. Делают это чтобы найти промежуточные слои прибыли: маржинальный доход, валовую прибыль, а еще посчитать эффективность по направлениям, если у вас, допустим, опт и розница. Пока мы не будем затрагивать эту информацию.

Когда вы посчитаете все операционные расходы, вычтите их из выручки. Получится операционная прибыль, по другому — EBITDA. Она показывает, на сколько бизнес, вообще, способен зарабатывать. Если EBITDA ниже нуля, расходы превышают доходы, а это явно не хорошо.

Кредиты, налоги, амортизация

Тут все понятно из названия — считаем кредиты, налоги и амортизацию:

Кредиты — это все, что вы берете извне на развитие. Займы в банках, привлеченные деньги инвесторов. Тут, внимание, учитываем только процент, который мы должны выплатить. Основную часть кредита (тело) сюда не считаем. То есть:

• Взяли кредит на год 100 000 ₽ под 18% годовых. 100 тысяч — тело кредита, все что сверх — процент за обслуживание. За весь срок мы выплатим банку 118 000 ₽, из которых 18 000 ₽ — процент. Этот процент делим на 12 месяцев и записываем каждый месяц в кредиты.

Налоги — это все, что мы платим государству, в зависимости от вида деятельности и системы налогообложения.

Амортизация — это отчисления, которые возникают, когда вы покупаете оборудование или недвижку. Купили станок — записать всю его стоимость в расход нельзя, иначе прибыль резко упадет. Поэтому придумали делить стоимость актива на срок его службы и равномерно списывать каждый месяц.

• Купили станок за 500 000 ₽. По паспорту он прослужит нам 10 лет. 500 000 ₽ делим на 10 лет, получается 50 000 ₽ в год или 4167 ₽ в месяц. Вот их и начисляем каждый месяц. Еще раз: начисляем — не значит, что списываем физически в деньгах. Просто уменьшаем прибыль на эту сумму.

Финальный расчет. Выручка − Операционные расходы − Кредиты − Налоги − Амортизация = Чистая прибыль. Можно порадоваться, если она есть.

Теперь вы знаете, что деньги и прибыль — это разные вещи и считаются по-разному. И когда вы посчитаете одно и другое, может оказаться, что деньги есть, а прибыли нет и наоборот — денег нет, а прибыль есть. Это нормально. Дальше идет внутренняя работа по оптимизации показателей.

Для подсчета прибыли, есть базовый отчет. Он так и называется — Отчет о прибылях и убытках. Коротко — ОПиУ или Phttps://vc.ru/flood/38951-4-glavnyh-finansovyh-pokazatelya-biznesa» target=»_blank»]vc.ru[/mask_link]

Куда уходят деньги бизнеса: контролируем финансы

Финансы компании важно держать под постоянным контролем. Один из владельцев должен вести учет расходов, знать сумму остатка средств в распоряжении предприятия и в целом понимать математику бизнеса. Собственники предприятий часто допускают одни и те же ошибки: не разделяют личные деньги и средства бизнеса, не планируют бюджет, игнорируют оценку рисков. Антон Шулык объясняет, как защитить бизнес в кризис, зачем планировать закупки и продажи, и как использовать трудовые ресурсы на полную мощность.

Финансы компании важно держать под постоянным контролем. Один из владельцев должен вести учет расходов, знать сумму остатка средств в распоряжении предприятия и в целом понимать математику бизнеса.

Собственники предприятий часто допускают одни и те же ошибки: не разделяют личные деньги и средства бизнеса, не планируют бюджет, игнорируют оценку рисков.

Антон Шулык объясняет, как защитить бизнес в кризис, зачем планировать закупки и продажи, и как использовать трудовые ресурсы на полную мощность.

Финансы

Использование денег бизнеса и на личные нужды

Часто владелец бизнеса тратит деньги, полученные от клиентов, на личные нужды или рассчитывается за свои покупки бизнес-картой. В итоге деньги теряются и кажется, что их и не было. Получается, что бизнес работает, но ничего не приносит.

Как решить проблему:

1. Разделите денежные потоки: личные деньги и деньги бизнеса. Назначьте себе зарплату, как управляющему, и забирайте ее в определенные даты. Это снизит число транзакций, сделает учет понятным, а денежный поток — прогнозируемым.
2. Тратьте средства на собственные нужды с личной банковской карты.
3. Не забирайте дивиденды до подсчета финансового результата. Проверьте есть ли прибыль и хватит ли денег бизнесу на текущие нужды, прежде, чем сделать выплату.
4. Регулярно инкассируйте наличные на расчетный счет. Безналичные расчеты проще контролировать.

2. Отсутствие финансового планирования

И на старте бизнеса, и на этапе его роста и развития, планирование — главная задача финансиста. Пускать дело на самотек — плохая идея.

Как решить проблему:

Планируйте выплаты и поступления на 3-5 недель вперед. Заведите платежный календарь и старайтесь его придерживаться. Главная цель — спрогнозировать кассовый разрыв, когда нужно провести срочные платежи, а денег нет. Зная о проблеме заранее, можно ее предупредить.

Есть четыре финансовых источника:

• владелец бизнеса;
• банк (кредит, овердрафт);
• дебитор (контрагент, который должен вам деньги);
• товарный кредитор (поставщик, который может дать отсрочку).

Если вы платите поставщикам раньше срока, а с клиентов получаете платежи с задержками и не следите за дебиторкой — это приводит к хаосу и в платежах, и в делах.

Онлайн-курс “Финансовый директор”

Учит эксперт в финансах и операционном управлении с 13-летним опытом

3. Отсутствие подушки безопасности и низкая ликвидность

Ситуация на рынке изменчива, а экономика нестабильна. Если резерва денег совсем нет, то трудные времена бизнес может не пережить.Нормальная ликвидность поможет пережить 2–3 месяца при отсутствии спроса, не теряя оборотный капитал.

Как решить проблему:

Создайте резервный фонд, необходимый на несколько месяцев.

Если формировать резерв не из чего, можно открыть овердрафт. Тогда деньги можно будет взять только на тот период, когда они нужны. Открывать овердрафт нужно, пока у бизнеса все хорошо.

Запишитесь на онлайн-курс “Финансовый директор”. Расскажем, как выйти за рамки составления финансовой отчетности и стать инициатором качественных перемен в бизнесе.

Планы

4. Отсутствие планов на месяц, квартал, год вперед

Неопределенность в экономике растет, ситуация на рынке постоянно меняется, но планы нужны. В процессе планирования можно продумать работу на несколько периодов вперед и спрогнозировать, каким будет финансовый результат.

Как решить проблему:

При высоком уровне риска стоит заложить три возможных сценария развития событий:

• оптимистичный;
• реалистичный;
• пессимистичный.

Постарайтесь точнее определить планируемый объем продаж и изменение цен на основные ресурсы. Полученные суммы, ложатся в основу бюджета, по которому будет работать каждое подразделение и компания в целом. Поэтому в планировании бюджета принимают участие несколько отделов: закупки, продажи, финансы.

Скоординируйте работу отделов продаж и закупок . Если они взаимодействуют неслаженно, продукция не нужна покупателю. Чтобы реализовать продукцию, приходится замораживать оборотные средства в товаре или снижать цену, чтобы она была приемлемой для следующего покупателя.

5. Отсутствие план-фактного анализа

Собственнику важно сверить расчетные цифры с фактическими и понять, получилось выполнить план или нет. Если нет, то почему? Такое сопоставление данных и называется план-фактный анализ. Без него принять правильное управленческое решение — нереально, а учет не имеет смысла и нужен только службе статистики и налоговой.

Как решить проблему:

По итогам каждого месяца сверяйте факт с планом, пересматривайте отчеты и тщательно анализируйте их.

Делайте выводы: либо вы продолжаете двигаться по намеченному плану, либо исправляете ошибки и меняете цели.

Калибровка планов нужна каждый месяц. Со временем бизнес начинает двигаться точно в заданном направлении. Регулярный план-фактный анализ – залог успешной компании.

Учет и отчетность

6. Пробел в финансовой отчетности

Основных отчетов — три. Если один из них отсутствует — ошибку в учете найти очень сложно.

Как решить проблему:

У предприятия должны на постоянной основе формироваться три отчета:

• отчет о движении денежных средств (Сash-flow);
• отчет о прибылях и убытках (P
• баланс.

Один раз в квартал эти отчеты сводить нужно обязательно, но лучше делать это каждый месяц. Вместе они образуют единую систему, которую легко сопоставить и понять, насколько финансовая отчетность корректна.

Чтобы упростить задачу, установите программу по ведению финансового учета.

онлайн-курс “Управление финансами”

Учит Антон Шулык, финансовый директор, ex-GM Uber Eats Ukraine.

7. Формирование отчетов с опозданием

Если отчеты составляют с задержкой, то сведения устаревают, а ценность информации падает. Кроме того, это говорит о плохо выстроенной системе учета на предприятии.

Как решить проблему:

Отчетность должна быть сформирована:

• за месяц — на 5–7-й день месяца, следующего за отчетным;
• за квартал – на 10–15-й день месяца, следующего за отчетным кварталом;
• за год – на 20–25-й день после окончания года.

Финансы — это не сложно. Есть азы, которые нужно знать. Есть учет, который нужно проводить. Есть бюджет, который нужно составлять. Хотите освоить эту науку?

Пройдите видеокурс “Управление финансами”.

Риски

8. Некорректное соотношение постоянных и переменных расходов

Амортизация оборудования на производстве и оплата труда персонала – это расходы постоянные. Расходы на закупку сырья и материалов – переменные. Соотношение между этими расходами должно соответствовать динамике рынка и этапу развития бизнеса.

Как решить проблему:

Если рынок растет — повышайте постоянные расходы, а если падает, то переменные. В кризис важно избавиться от избыточных мощностей или не наращивать их изначально.

На старте бизнеса делайте ставку на переменные расходы . Если стартап не взлетит — потеряете время, но не деньги. Инвестировать в постоянные расходы разумно только после выхода на стабильный спрос.

Тогда путем снижения себестоимости можно захватить еще большую долю рынка. Если же компания решит перескочить через ступень органического роста и сразу инвестировать в новый рынок — проблемы неизбежны.

Старайтесь оттянуть крупные расходы : на покупку оборудования и расширение помещений для административного персонала. Собственные ресурсы необходимы, но только тогда, когда они полностью загружены. Для остального есть аутсорсинг, аренда, коворкинг.

9. Неоправданные риски при расширении бизнеса

Бывают оправданные риски, а бывают — глупые. Первые приносят положительный результат, вторые – отрицательный. При выходе на новые рынки риск присутствует всегда. Важно удостовериться, что он оправдан.

Грамотный финансист способен просчитать идею нового направления бизнеса и сказать, стоит вкладывать в нее время и деньги.

Как решить проблему:

Хороший управленец должен отсортировать оправданные риски, предугадать подводные камни и застраховать возможный ущерб.

Перед выходом на новый рынок нужно провести разведку и проанализировать полученную информацию, а уже потом планировать инвестиции.

Первый этап разведки — внутренний, цель — оценка готовности компании к новому рывку. Второй — внешний: исследование рынка, опрос специалистов, запуск пилотного проекта.

Разберитесь, как работает рынок изнутри, узнайте, какая продукция пользуются спросом, по какой цене. Подсчитайте, хватит ли емкости рынка, чтобы достичь ожидаемой прибыли.

10. Зависимость бизнеса от одного сотрудника, клиента, поставщика

Сотрудник, который делает основной объем продаж, контролирует большую часть закупок или производства, со временем начинает диктовать владельцу бизнеса свои условия.

Как решить проблему:

Избегайте концентрации большей части операций на одном сотруднике, клиенте или поставщике.

Делите зоны ответственности внутри предприятия, распределяйте функции по отделам, поддерживайте нормальную конкуренцию среди клиентов и поставщиков.

11. Передача налогового планирования на откуп бухгалтеру

Даже самый продвинутый бухгалтер, не склонен брать на себя лишние риски. Оптимизация налогов — не его функция.

Как решить проблему:

Самостоятельно просчитайте варианты налоговой оптимизации – как отдавать бюджету минимальную сумму в рамках закона. Чаще всего это касается выбора правильной системы налогообложения, вариантов трудоустройства персонала.

Налоговое планирование – это забота владельца бизнеса, финдира или налогового консультанта.

Сделать рывок в карьере

Чтобы успешно строить карьеру в финансах, важно вовремя определить, каких знаний не хватает

Персонал

12. Неквалифицированные сотрудники

В области финансового планирования один настоящий профи может заменить трех-четырех посредственных специалистов. Найти такого сотрудника сложно, но приложенные усилия себя оправдают.

Как решить проблему:

С помощью специальных программ и макросов можно автоматизировать рутинную работу и процесс формирования отчетов. Качество и технологии критично важны.

Хорошие финансисты должны думать быстро и аккуратно, иметь практические навыки, уметь работать на высокой скорости с минимальным количеством технических погрешностей.

Грамотно выстроенные процессы и автоматизация учета помогут повысить продуктивность работ. А настоящие специалисты своего дела переведут эту продуктивность на новый уровень.

13. Недооценка потенциала своего персонала

Часто владелец бизнеса не использует потенциал работников на полную мощность, потому что не подозревает о нем. Если вы ограничиваете функции бухгалтера сдачей бухгалтерской и налоговой отчетности, то он никогда не решится сам подготовить управленческую отчетность.

Любой сотрудник не будет выполнять лишнюю работу по собственной инициативе.

Как решить проблему:

Советуйтесь с работниками, возможно их просто нужно заинтересовать и проконтролировать, как они справятся с новыми задачами.

Запишите своего главбуха на онлайн-курс “Главный бухгалтер”. Этот курс предназначен для специалистов, которые хотят эффективно руководить бухгалтерией. Научим, как выстроить работу отдела, вырастить сильную команду и систематизировать бухгалтерскую, налоговую и управленческую отчетность.

• #финансовый директор
• #финансы
• #управленческий учет
• #главный бухгалтер
• #управление финансами
• #управление компанией
• #обучение специалистов
• #управление бизнесом

Источник: www.klerk.ru