На сегодняшний день любой банк предлагает РКО с открытием р/с для юридических лиц и ИП. Это очень важная услуга для любого бизнеса, так как упрощает его ведение с финансовой стороны. Разберемся, зачем нужен расчетный счет и другие услуги, включенные в расчетно-кассовое обслуживание, в каком банке и как его открыть.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание — совокупность банковских услуг, которые предоставляются при открытии расчетного счета. По сути, это проведение различных финансовых операций, то есть денежные переводы, поступление и снятие средств, выплата заработной платы сотрудникам + дополнительные услуги (облачная бухгалтерия и прочее).
РКО является одним из основных видов деятельности любого банка наравне с выдачей кредитов и депозитами. Порядок открытия р/с аналогичен заведению обычного счета. То есть клиент должен подать заявление в отделении или отправить заявку на официальном сайте финансового учреждения. Только для ИП и юридических лиц потребуется расширенный пакет документов.
Зачем нужен расчетный счет для ИП и нужен ли вообще?
Какие услуги включает РКО
Чтобы лучше понимать, что такое расчетно-кассовое обслуживание, разберемся, какие услуги оно предусматривает:
- открытие р/с;
- зарплатный проект;
- эквайринг;
- валютный контроль;
- самоинкассация;
- дистанционное обслуживание;
- корпоративные (бизнес) карты;
- онлайн-бухгалтерия.
Также многие банки предлагают проведение кредитных операций. Это очень удобно, когда необходимо привлечение средств со стороны, взятых взаймы у финансовой организации.
Кому может потребоваться расчетно-кассовое обслуживание
Теперь, когда мы разобрались, что такое РКО, необходимо выяснить, кому и когда оно необходимо. Расчетно-кассовое обслуживание является услугой для индивидуальных предпринимателей и ЮЛ. Согласно российскому законодательству, ИП и юр. лица не обязаны открывать р/с, когда не будет сделок свыше 100 000 руб.
Если индивидуальные предприниматели еще могут уложиться в такую сумму, то для ООО это практически нереально. Поэтому р/с все-таки рекомендуется открыть, хотя бы для подстраховки. К тому же, это облегчает взаимодействие с поставщиками, партнерами, клиентами, сотрудниками, налоговой службой и прочими государственными органами.
Как открыть расчетный счет
Это можно сделать двумя способами:
- при личном визите в банк;
- онлайн на официальном сайте финансовой организации.
Потребуется полный пакет документов. Обратите внимание, что для ИП и ЮЛ они отличаются. Перед тем как открыть расчетный счет, следует заранее ознакомиться с их перечнем на официальном сайте банка.
Банки с выгодным РКО
Рассмотрим банки, которые предлагают РКО на выгодных условиях.
Промсвязьбанк
Банк основан еще в 1995 году. Входит в ТОП-10 финансовых учреждений по размеру активов. К преимуществам можно отнести:
- наличие тарифов для любого бизнеса (малого, среднего, крупного);
- бесплатное обслуживание на некоторых ТП;
- круглосуточную техническую поддержку;
- наличие отделений и большого количества банкоматов в российских городах;
- кэшбэк 10% за покупки по бизнес карте.
Золотые правила для ИП по работе с расчетным счётом
Банк Открытие
Банк открытие – это универсальный коммерческий банк, находящийся на 14-м месте по размеру активов и капитала. Открытие р/с в нем обладает следующими преимуществами:
- 5% кэшбэк на корпоративной карте;
- тарифы с бесплатным обслуживанием;
- переводы юридическим лицам и ИП за 0 рублей.
Газпромбанк
Один из крупнейших банков, который обладает следующими преимуществами для заведения расчетного счета:
- возможность открытия онлайн;
- скидки при авансовом платеже сразу за полгода или год;
- большое количество филиалов во многих городах.
Российский коммерческий банк, имеющий лицензию ЦБ РФ. Достоинства:
- овердрафт;
- доставка наличности.
Восточный банк
Коммерческий банк, который уверенно набирает обороты. К преимуществам Восточного банка можно отнести:
- бесплатное открытие счета;
- скидки на обслуживание при авансовом платеже;
- моментальное получение реквизитов р/с.
Как стало понятно, открыть расчетный счет можно во многих банках. Чтобы он был максимально выгодным, нужно сравнить все предложения и выбрать то, которое подходит больше всего. Конечно же, опираясь при этом на надежность финансовой организации.
На правах рекламы
Читайте далее:
Что такое РКО, зачем нужен расчетный счет
Источник: glavportal.com
Нужен ли расчетный счет ИП?
Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?
Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя. Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей. Кроме этого если вы занимаетесь деятельностью, которая не предусматривает уплату единого вмененного налога, вы планируете приобрести и зарегистрировать кассовый аппарат, то работа через расчетный счет значительно меньше вопросов вызовет у контролирующих органов.
Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?
Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования
Документы для расчетного счета ИП
Уведомление ИП об открытии счетов
Как выбрать банк для ИП?
Расчетный счет для ИП. Тарифы
Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?
Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?
Как снять наличные с расчетного счета ИП?
Процедура закрытия р/с (расчетного счета)
Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов. Кроме этого вы экономите свое время и деньги, ведь не нужно стоять в очереди в банке, уплачивая за переводы комиссии, и не нужно тратиться на обналичку.
Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования
Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица. Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей. При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.
Документы для расчетного счета ИП
Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:
- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
- общегражданский паспорт;
- выписка из ЕГРИП;
- уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
- письмо из Росстата с кодами;
- карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.
В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.
Уведомление ИП об открытии счетов
В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.
Как выбрать банк для ИП?
В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:
- удобство обслуживания.
- тарифная политика.
- надежность банка.
Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.
Расчетный счет для ИП. Тарифы
Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги. В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств. Это наиболее актуальные услуги для рядового ИП, на которые уходит львиная доля расходов при банковском обслуживании. Кроме этого обращайте внимание на следующие моменты:
- наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
- наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
- оперативность проведения платежей;
- продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).
Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?
Традиционно обслуживание расчетного счета для ИП включает следующие услуги:
- подключение и прием платежных поручений через интернет-банк;
- возможность снятия денежных средств на льготных условиях;
- оформление на льготных условиях пластиковой карты;
- прием платежных поручений на бумажном носителе и так далее.
Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?
Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы. Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально. Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке.
Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:
- высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
- наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
- отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.
Как снять наличные с расчетного счета ИП?
Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.
В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение. Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде). Только после этого деньги на расчетном счете ИП будут зачислены на вашу пластиковую карту, и вы сможете рассчитаться ею в магазине или снять наличные в банкомате.
Процедура закрытия р/с (расчетного счета)
Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание. В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.
Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:
- банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
- уплачиваются все комиссии и платежи;
- выводится остаток денежных средств;
- подается заявление о закрытии расчетного счета;
- банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.
После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.
Источник: www.sravni.ru
Что такое расчетный счет и для чего он нужен?
Расчетный счет — это специальный счет, который оформляется в банке с целью организации учетных операций, связанных с денежными трансакциями.
Зачем нужен расчетный счет?
Наличие такого счета обеспечивает беспрепятственный и оперативный доступ к средствам в любое время. Владелец расчетного счета имеет право пользоваться средствами на счете по своему усмотрению — вносить их на баланс, снимать в наличных или выполнять переводы онлайн.
Каждое физическое и юридическое лицо имеет право оформить несколько счетов в предпочтительной валюте, под разные цели применения. Наличие расчетного счета является обязательным для юридических лиц по условиям актуальных законодательных норм для ведения бизнеса. Именно через расчетный счет проводятся все транзакции компании, а также уплачиваются налоги.
Расчетный счет входит в обязательный комплекс реквизитов, которые должны быть у каждой компании вместе с ОГРН, ОКВЭД, юридическим адресом, ИНН, БИК. Еще один вопрос, часто интересующий юридических лиц, которые планируют начать бизнес-деятельность, — сколько расчетных счетов можно иметь. Количество таких счетов может быть любым в одном предприятии, в законодательной базе отсутствуют ограничения по их количеству. Через такой счет проводятся все транзакции, включая:
- сдачу выручки;
- хранение выручки в безналичной форме;
- получение безналичных оплат от контрагентов, клиентов предприятия, партнеров, поставщиков, включая авансовые платежи;
- оплату материалов, расходников, оборудования, комплектующих, которые требуются для ведения деятельности;
- выплату заработной платы сотрудникам предприятия;
- безналичные валютные переводы партнерам и контрагентам, которые находятся в другой стране;
- получение кредитов, финансовых бонусов от компаний;
- оплату налогов, пошлин, сборов, взносов в фонды.
Личные средства, которые находятся на расчетном счете, могут беспрепятственно сниматься в любое время, в пределах установленных лимитов.
Какие операции проводятся с помощью расчетного счета?
Кроме вышеперечисленных способов применения, расчетный счет может также использоваться для:
- внесения выручки от продаж при самоинкассации;
- оплаты коммунальных счетов предприятия;
- оплаты штрафов, услуг обязательного мед-, соцстрахования;
- расчетов по кредитам, банковским гарантиям.
Наличие расчетного счета дает возможность владельцу предприятия и сотрудникам, которые имеют право доступа к счетам, проводить анализ движений по счету в режиме реального времени в онлайн-формате. При необходимости можно формировать выписки по счету, что позволяет принимать грамотные решения в управлении и дальнейшем развитии компании. Только при наличии расчетного счета юридические лица могут принимать участие в тендерах.
Перечисление юрлицам и ИП
Чтобы выполнить перевод денежных средств ИП или другим юридическим лицам, необходимо:
- получить счет на оплату (необязательный, но крайне желательный пункт);
- создать платежное поручение;
- отправить его в отделение банка.
Эти операции осуществляются преимущественно онлайн. Физическое присутствие в отделении банка не требуется.
Перечисления в налоговую.
Именно с расчетного счета оформляются платежи в государственные структуры:
Благодаря наличию конкретных реквизитов при зачислении этих средств на государственные счета сразу становится ясно, кто сделал оплату.
Перечисления физическим лицам
Перечисления с расчетного счета физическим лицам — это обычно выплата заработной платы сотрудникам предприятия. Чтобы проще и удобнее делать это в полуавтоматическом режиме, есть возможность подключения специальной услуги — зарплатного проекта. Наличие такого пакета поможет исключить комиссию за каждую транзакцию.
Безнал от физических лиц и фирм
При любом виде деятельности предполагаются не только выплаты с расчетного счета, но и поступление средств на него. Это может быть оплата услуг, товаров. Обычно транзакция осуществляется путем прямого перевода с применением эквайринга.
Но мы настоятельно рекомендуем предпринимателям заключать договоры на оказание услуг или поставку товаров, и только потом уже выставлять счет на оплату. Если предстоит принимать оплату непосредственно с банковских карт партнеров или клиентов, необходимо будет установить кассовый терминал. Его необходимо купить за средства компании и заключить отдельный договор на обслуживание системы выбранным банком.
Снятие наличных с расчетного счета
Условия снятия наличных средств с расчетного счета зависят от правил конкретного банка. Обычно в данном случае необходимо посетить отделение банка, где кассир обналичит указанную сумму денежных средств с выдачей выписки.
Если необходимо снять крупную сумму наличных денег со счета в иностранной валюте, тогда, возможно, придется предварительно согласовать с представителем банка время посещения для проведения этой процедуры. Условия комиссии зависят от того, в каком банке оформлен расчетный счет. Чаще всего предполагается ее наличие. В отдельных случаях накладывается ограничение на обналичивание денег с расчетного счета или размер комиссии будет чрезмерно большим. В таком случае более выгодно и в принципе возможно сделать это по чековой книжке.
Источник: officeoff.ru