Практически каждый предприниматель сталкивался с проблемой ограниченности финансовых ресурсов. Причем их недостаток может быть ощутим как на первоначальной стадии развития, так и в дальнейшем. Многие обратили свой взор на популярный банковский продукт – кредит малому бизнесу. С его помощью многие бизнесмены пытаются решить свои повседневные задачи.
Каждый предприниматель видит по-своему возможности повышения конкурентоспособности своего бизнеса. Поэтому цель кредита может быть разной.
Кто-то вовлечет заемные средства в оборот с целью повышения своей доли на рынке. А кто-то вложит заемный капитал в процессы модернизации оборудования с целью повышения их производительности. В любом случае следует помнить, что вовлечение заемного капитала в производственную деятельность не означает прибыльность. Если надежды бизнесмена не оправдаются, то его финансовое положение предприятия может быть серьезно подорвано.
Как получить кредит на развитие малого бизнеса?
В настоящее время практически каждое кредитное учреждение работает с малым предпринимательством. Однако процедура получения кредита не так уж проста, как кажется на первый взгляд. Бизнесмен должен предоставить залоговое обеспечение по займу. Его стоимость должна быть не меньше стоимости кредита на развитие с причисленными процентами. Это обстоятельство ставит в путик большинство предпринимателей еще на первом этапе, связанным с подачей заявки.
Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против //16+
Для оценки платежеспособности предприятия банк вправе потребовать предоставления налоговой, финансовой и другой отчетности. Бумажной волокиты можно избежать, если обращаться в банк, в котором ведется расчетный счет малого предприятия.
Некоторые банки выдвигают в качестве требования поручительство партнеров. Это обстоятельство снижает уровень риска невозврата заемного капитала, так как ответственность за него лежит также на плечах партнеров по бизнесу.
Как получить кредит на открытие бизнеса?
Кредит на открытие бизнеса (стартовый кредит) может получить предприниматель, у которого не достаточно собственных средств для открытия бизнеса. В некоторых случаях такой кредит выдается бизнесменам, которые осваивают новое направление в своей производственной деятельности.
Для получения такого банковского продукта необходим качественный подробный бизнес-план. Он будет отслеживаться банковскими экспертами весь период кредитования. Очень часто кроме него требуется технико-экономическое обоснование.
По условиям кредитования предприниматель должен зарегистрироваться как ИП и открыть расчетный счет в банке, в котором собирается получить заемные средства.
Наличие обеспечения – обязательное условие получения стартового кредита. В качестве его может выступать личное имущество заемщика (квартиры, земля и т.д.), а также имущество, приобретенное для производственной деятельности.
Многие банки неохотно выдают стартовые кредиты, так как по ним высокий риск невозврата. Зачастую даже высокие процентные ставки не всегда компенсируют убытки кредитной организации. В качестве альтернативного варианта бизнесмену будет предложено застраховать свое дело от возможных будущих потерь. В случае если предприниматель предоставляет договоры с крупными компаниями о поставке его продукции, требования банков упрощаются.
КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнес
Таким образом, кредит для бизнеса получить вполне реально. С его помощью можно решить практически любые проблемы, которые касаются хозяйственной деятельности субъекта предпринимательства. Однако, его получение не исключает возможного банкротства или ухудшения финансового состояния.
Источник: investtalk.ru
Зачем бизнесу нужен кредит и какой выбрать?
Кредит является одним из инструментом для развития бизнеса, он может помочь нарастить объём продаж, увеличить доходы или запустить новое направление. Однако нужно взвешенно подходить к получению кредита и оценить все риски, чтобы реально получить дополнительную прибыль.
Зачем бизнесу нужен кредит?
- нарастить оборотный капитал и увеличить объём доходов;
- сократить кассовые разрывы, что позволит обеспечить бесперебойность производственных процессов при отсрочках платежей от контрагентов, уменьшить простои;
- запустить новые направления деятельности, обновить средства производства, что повысит производительность и сократит расходы.
При этом кредитование должно быть чётко спланировано, чтобы займ не привёл к убыткам или закрытию бизнеса. Предпринимателю необходимо учитывать стабильность бизнеса, доходность или экономию от вложенных кредитных ресурсов, а также источники погашения. Кроме того, нужно просчитать все риски и возможные пути их решения.
– Когда сделан всесторонний анализ, бизнесмену самому станет ясна целесообразность кредитования и он сможет обосновать свою позицию перед банком, – замечает Александр Кувалдин.
Один из важнейших параметров, по которым банк принимает решение о выдаче займа, – это цель кредитования. Кредит можно взять для обеспечения предпринимательской деятельности, например, на оплату текущих расходов бизнеса, покупку товаров для продажи, расходы по строительству и приобретению основных средств. Помимо этого, можно получить займ на рефинансирование кредитов других банков для снижения размера платежа или процентной ставки.
– При долгосрочном кредитовании – более года – расчёт суммы займа целесообразно производить от размера доходов, который можно направить на погашение кредита без ущерба бизнесу. При краткосрочном кредитовании – от размера оборотного капитала, которым возможно будет осуществить гашение и при этом продолжить стабильную работу, – поясняют в «Дортрансбанке».
Какой кредит выбрать?
После определения цели и суммы необходимо определиться с видом кредита. В АО «Первый Дортрансбанк» есть все основные варианты кредитования бизнеса: разовый займ, кредитная линия, овердрафт.
– Вид кредитования подбирается индивидуально с клиентом и зависит от целей займа, – пояснил Александр Кувалдин. – Для краткосрочного закрытия кассовых разрывов подойдёт овердрафт. Когда необходимо кредитовать несколько целей бизнеса с разными сроками возврата, можно выбрать кредитную линию. А для разовой сделки достаточно обычного займа. Наиболее популярным и гибким видом является возобновляемая кредитная линия, в рамках которой можно оформлять краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредиты с графиком гашения и с единовременной выплатой долга. При этом бизнесу устанавливается определённый лимит кредитования, в рамках которого предприниматель сам определяет срок и сумму транша.
При этом в банке отмечают, что пакет документов по отчётности, необходимый для выдачи кредита, только на первый взгляд кажется большим. Но если в бизнесе своевременно ведётся текущий бухгалтерский учёт, то на подготовку комплекта документов потребуется всего пара часов. К тому же в АО «Первый Дортрансбанк» можно предоставить общепринятые на предприятии формы бухгалтерского учёта, что экономит время на заполнении документов.
В банке отмечают, что подать документы на рассмотрение заявки по кредиту можно онлайн на сайте и быстро получить предварительное решение по кредиту без визита в банк.
Источник: www.newsler.ru
Кредитование малого бизнеса
Организация собственного дела в любых масштабах требует определенных вложений. Представители малого бизнеса зачастую используют для его организации и развития собственные средства, однако при их нехватке все-таки обращаются к привлеченным ресурсам.
В соответствии с российским законодательством представителями малого бизнеса являются субъекты хозяйствования (организации и индивидуальные предприниматели), доход которых за календарный год не превышает 800 миллионов рублей, а численность работников – 100 человек.
Замечание 1
На этапе регистрации представители малого бизнеса, как правило, не сталкиваются с недостаточностью средств, поскольку согласно российским законам минимальная величина уставного капитала незначительная – 10 тысяч рублей (для обществ с ограниченной ответственностью и непубличных акционерных обществ), 100 тысяч рублей – для публичных акционерных обществ.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Однако финансирование самой деятельности (приобретение оборудования, производственных компонентов, оплата труда персонала и прочее) требуют значительно большего объема средств, для чего представители малого бизнеса и привлекают кредиты.
Банковское кредитование малого бизнеса
Банки тщательно подходят к оценке рисков, их не интересует кредитование заведомо проигрышных или низко рентабельных идей, поскольку главная цель кредитной деятельности заключается в обеспечении возврата предоставленных взаймы средств.
Замечание 2
В целом банки крайне неохотно кредитуют малый бизнес до его становления, действующим субъектам хозяйствования легче получить кредит по причине того, что они уже доказали свою состоятельность и располагают определенным имуществом, выступающим в качестве гарантии возврата средств.
«Кредитование малого бизнеса»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Государственное кредитование малого бизнеса
Российское Правительство активно реализует программы поддержки малого бизнеса, как на уровне федерации, так и на уровне региональных и местных властей.
Кредитование малого бизнеса является одно из основных форм государственной его поддержки. Однако ее существенным недостатком является сравнительно небольшой объем кредитования – в пределах от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Преимуществом государственного кредитования малого бизнеса является сравнительно низкая процентная ставка – в пределах 10-12 процентов.
Кроме того, государственное кредитование малого бизнеса имеет достаточно небольшой срок – в пределах 12 месяцев.
При этом существует достаточно много условий, выполнение которых необходимо для получения кредита от государства. К числу таких условий могут относиться как оформление значительного пакета документов, предоставление поручительств или имущества в залог и так далее.
Получение кредита представителем малого бизнеса
Статистика свидетельствует о том, что 80 процентов субъектов малого бизнеса прекращают свою деятельность в течение первого года после государственной регистрации. Это не всегда свидетельствует о банкротстве, может быть результатом объединения с другими субъектами бизнеса, переходом в иную категорию бизнеса (средние предприятия), а также результатом сознательного мошенничества. Данный фактор существенно затрудняет доступ малого бизнеса к кредитным ресурсам.
Для получения кредита представителям малого бизнеса необходимо выполнение ряда условий, обеспечивающих кредитной организации максимальную гарантию возврата средств.
Наиболее предпочтительным кредитованием для банка является организация малого бизнеса на условиях франчайзинга.
Представитель малого бизнеса как получатель кредита должен отвечать ряду требований:
- во-первых, добросовестность заемщика. В связи с невозможностью оценки прибыльности и конкурентоспособности бизнеса, поскольку его организация или развитие только планируются, банковская проверка добросовестности заемщика направлена физическое лицо – владельца бизнеса. На этом этапе проверки изучается кредитная история предпринимателя, информация об уплате страховых взносов во внебюджетные фонды. При наличии ранее работы по найму может быть сделан запрос на предыдущее место работы;
- во-вторых, наличие бизнес-плана. Разработка данного документа является важным и сложным шагом на пути осуществления бизнеса, поэтому при отсутствии необходимых навыков его составления рекомендуется привлекать для этой работы специалистов;
- в-третьих, наличие лицензии при осуществлении лицензируемых видов деятельности.
Следует отметить, что получение кредита индивидуальным предпринимателем для развития бизнеса является более вероятным, чем получение кредита малым предприятием. Это обусловлено, в первую очередь, тем, что имущество предпринимателя неотделимо от его личного имущества, а, следовательно, может выступать в качестве гарантии возврата средств, привлеченных для ведения бизнеса. Однако требование к добросовестности заемщика значимы и для индивидуальных предпринимателей: он должен своевременно выполнять не только свои кредитные обязательства, но и обязательства, связанные с ведением бизнеса – выплата заработной платы наемным работникам, уплата налогов и страховых взносов и так далее.
Микрозаймы для малого бизнеса
Практика микрокредитования малого бизнеса является достаточно распространенной в западных странах, особенно через государственные структуры. Однако в России данная форма кредитования практически неразвита.
Значимыми достоинствами микрокредитования являются более низкая процентная ставка и небольшой объем требований к заемщику. Отличительной особенностью микрокредитования является его строгая направленность на финансирование конкретного проекта, что отслеживается кредитором.
Источник: spravochnick.ru