Для чего нужен бизнес счет в банке

Расчетный счет является необходимым инструментом для успешного ведения бизнеса. Несмотря на лояльность существующего законодательства, разрешающего предпринимательскую деятельность в режиме наличных расчетов, открытие ИП банковского счета имеет ряд преимуществ, способствующих активному развитию коммерческой структуры. Простая и быстрая процедура оформления расчетно-кассового обслуживания позволяет владельцу бизнеса получить реквизиты счета сразу после регистрации заявки. Остается только выбрать банк, отвечающий всем критериям предпринимателя.

Содержание

• Что такое расчетный счет: понятие и назначение
• Зачем нужен расчетный счет
• Плюсы открытия р/с
• Расшифровка
• Доступные операции с расчетным счетом
• Открытие расчетного счета
• Необходимые документы
• Выбор банка
• Закрытие расчетного счета

Что такое расчетный счет: понятие и назначение

Расчетный счет – это специальный счет организации (юр. лица) или ИП, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления расчетов, связанных с коммерческой деятельностью.

Зачем нужен расчетный счет для ИП и нужен ли вообще?

Функциональное назначение расчетного счета определяет его ключевое отличие от банковских счетов физических лиц. Расчетный счет является цифровым идентификатором клиента в системе банковского обслуживания и одновременно важнейшим элементом реквизитов компании.

Для индивидуальных предпринимателей расчетный счет выступает отличным инструментом расширения бизнеса, обеспечивающий быстрое и безопасное поступление выручки, оплату товаров и услуг, налоговых и прочих бюджетных платежей.

Зачем нужен расчетный счет

Для понимания, для чего нужен расчетный счет, рассмотрим его базовые функции и возможности для бизнеса:

• безналичное хранение выручки в банке;
• прием безналичной оплаты от контрагентов и клиентов компании или ИП;
• осуществление расчетов с контрагентами в безналичном порядке;
• перечисление зарплаты сотрудникам на пластиковые карты;
• оплата налогов и взносов в государственные фонды.

Согласно действующему законодательству РФ, наличие расчетного счета является обязательным условием для осуществления деятельности юридическим лицом. Индивидуальные предприниматели свободны в принятии решения об оформлении РКО.

Между тем, в ряде случаев, наличие расчетного счета становится необходимостью для ИП. Расчетный счет обязателен для предпринимателей:

• осуществляющих расчеты с контрагентами в размере, превышающем 100
• тысяч рублей по одному договору;
• намеревающихся подключить услугу торгового эквайринга для приема безналичных платежей от клиентов;
• осуществляющих оплату налогов и взносов в бюджетные фонды.

Теоретическая возможность внесения налоговых платежей через кассу на практике сопровождается возникновением проблем и спорных ситуаций, чреватых штрафными санкциями и вынужденными судебными разбирательствами с органами ФНС.

🔴 Лучшие и худшие банки для предпринимателей и бизнесменов в 2021 году // Для ИП и ООО. Личный опыт

Плюсы расчетного счета для индивидуальных предпринимателей

В то время, как юридические лица обязаны зарегистрировать расчетный счет в надлежащем порядке, ИП все еще имеют возможность выбора. Между тем, все больше предпринимателей решают воспользоваться преимуществами расчетного счета, среди которых:

• удобство оплаты налоговых и прочих бюджетных платежей;
• возможность заключения коммерческих контрактов на сумму, превышающую 100 тысяч рублей;
• повышение статуса ИП в партнерской среде;
• возможность дистанционного управления бизнес-процессами с использованием системы интернет-банкинга;
• подключение торгового эквайринга.

Расшифровка

Расчетный счет индивидуального предпринимателя состоит из 20 цифр, несущих определенную смысловую нагрузку. Расшифровка цифровых значений осуществляется с учетом порядка их размещения:

• 1-3 – обозначают номер балансового счета (например: 408 – прочие счета):
• 4-5 – определение балансового счета 2-го порядка (40802 – счет принадлежит ИП);
• 6-8 – кодовое значение валюты счета (например: 810 – российские рубли);
• 9 – контрольная цифра, рассчитанная особым образом и позволяющая проверить действительность счета;
• 10-13 – обозначение кода подразделения банка, оформившего расчетный счет;
• 14-20 – внутренний номер клиента, установленный банковским учреждением.

Банковские реквизиты организации, наряду с расчетным счетом, включают также следующие обозначения, предоставление которых необходимо для предотвращения ошибок в денежных переводах:

• наименование банка, оформившего счет;
• корреспондентский счет банка;
• БИК банковской организации.

Доступные операции с расчетным счетом

Компаниям и индивидуальным предпринимателям доступны следующие виды банковских операций с использованием расчетного счета:

1. Пополнение счета наличными средствами через кассу банка или посредством банкоматов.
2. Снятие наличных средств. В зависимости от условий различных банков осуществление процедуры возможно в кассе учреждения, собственных банкоматах финансовой организации, банкоматах и офисах сторонних банковских структур.
3. Денежные переводы юридическим лицам и ИП. Для осуществления операции необходимо сформировать платежное поручение в личном кабинете онлайн-банка или на бумажном носителе в банковском офисе.
4. Осуществление переводов физическим лицам. Процедура предусматривает комиссию, установленную банком в соответствии с внутренним регламентом. Популярная сегодня услуга зарплатных проектов обеспечивает ежемесячную выплату заработной платы сотрудникам предприятия на выгодных условиях.
5. Налоговые и бюджетные платежи – осуществляются посредством платежных поручений. В большинстве банков комиссия за перевод налогов и взносов в государственные фонды не взимается.
6. Входящие платежи от юридических и физических лиц. Банк обеспечивает прием денежных средств в безналичном порядке от контрагентов, а также частных лиц, осуществляющих оплату через терминалы эквайринга, кассу банка или перечислением с личного счета.

Открытие расчетного счета

Ведущие российские банки сегодня открывают расчетные счета в рамках РКО представителям бизнеса в течение 24 часов. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких простых шагов:

1. Выбор надежного банка.
2. Изучение условий и тарифов расчетно-кассового обслуживания в банковском учреждении.
3. Оформление заявки на РКО в онлайн-формате на официальном сайте банка или в офисе финансовой организации.
4. Подготовка и предоставление пакета документов.
5. Подписание договора банковского обслуживания.

Существующая практика предусматривает предоставление клиенту реквизитов расчетного счета уже на стадии регистрации заявки. Активация счета осуществляется сразу после принятия сторонами договорных обязательств.

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета

Читайте отдельную статью: Какие документы нужны для открытия расчетного счета.

Базовый перечень документов для оформления РКО юридическому лицу или ИП, рекомендованный Центральным Банком РФ, включает:

• заявление по форме банка, подписанное ИП или единоличным исполнительным органом ООО;
• карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами по счету;
• паспорт заявителя;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• свидетельство о государственной регистрации заявителя;
• налоговая отчетность за последний расчетный период – для компаний и ИП, осуществляющих деятельность более 3-х месяцев.

Кроме того, заявители в статусе юридического лица обязаны предоставить учредительные документы компании, включая Устав, учредительный договор, решение о создании.

Выбор банка

Где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО? При выборе банка для расчетно-кассового обслуживания владельцам бизнеса рекомендуется обратить первостепенное внимание на следующие параметры:

• надежность финансовой организации, ее деловая репутация;
• функциональные возможности и стоимость услуг;
• наличие мобильного и интернет-банка;
• доступные способы пополнения счета.

В таблице ниже представлены предложения РКО ведущих российских банков, отлично зарекомендовавших себя на рынке финансовых услуг.

Закрытие расчетного счета ИП

Для того чтобы закрыть действующий расчетный счет, индивидуальному предпринимателю необходимо сообщить банку о принятом решении в форме заявления. Остаток денежных средств на счете на момент его закрытия доступен для перевода или снятия наличными. Процедура прекращения РКО осуществляется специалистами банка без необходимости участия заявителя. В случае отправки денежных средств контрагентами предпринимателя по недействующим реквизитам, платеж будет возвращен отправителю.

Источник: tarif-pko.ru

Что такое РКО и зачем нужен расчетный счет

При регистрации бизнеса начинают поступать предложения об открытии РКО. Разберемся, зачем нужен расчетный счет для ООО и ИП.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплекс банковских услуг, который предоставляют при открытии р/с. Он нужен для осуществления взаиморасчетов с госорганами, сотрудниками, поставщиками и клиентами. С расчетного счета выплачивают зарплату, проводят конверсии.

Какие услуги включает РКО

• Открытие расчетного счета.
• Зарплатный проект.
• Эквайринг. Позволяет принимать безналичную оплату. Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет. Первый позволяет принимать оплату на розничных точках. Второй удобен для тех, кто имеет курьерскую службу, занимается такси и т.д. Интернет-эквайринг предназначается для приема платежей на сайте.
• Валютный контроль. Клиент может заказать услуги для минимизации рисков. Например, подготовка документации и прочее.
• Самоинкассация. Вносить средства на р/с можно без участия сотрудников банка, через терминалы. Для этого выдается специальный код.
• Дистанционное банковское обслуживание. Благодаря ему можно осуществлять операции круглосуточно, даже ночью.
• Корпоративные карты. Привязываются к р/с, позволяют управлять финансами без лишних трудностей.
• Кредитные операции.

Совет! Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, рекомендуем ознакомиться с предложениями нескольких банков.

Кому нужно РКО

РКО необязателен для ИП и ООО. Но если вы хотите проводить сделки свыше 100 000 руб. и не волноваться об остатке наличности в кассе, р/с необходим.

Как открыть расчетный счет

Перед тем как открыть счет в банке, нужно подготовить полный пакет документов:

• заявление на открытие р/с с подписью директора и печатью, при ее наличии;
• заявление на КБО (для юрлиц и ИП, занимающихся частной практикой);
• выписка из ЕГРЮЛ с давностью выдачи не более месяца;
• учредительная документация;
• нотариально заверенная карточка с печатями и подписями;
• лицензии на осуществление деятельности (если предусмотрены законодательством);
• паспорта руководителей и иных лиц, которые смогут управлять счетом;
• документы о назначении вышеназванных лиц с указанием оснований и срока действия полномочий.

Когда все документы собраны, нужно обратиться в офис выбранного банка или оставить заявку онлайн на его сайте.

Банки с выгодным РКО

Рассмотрим самые выгодные предложения.

Промсвязьбанк

Преимущества для клиентов ПСБ:

полгода обслуживания р/с за 0 рублей;

Модульбанк

Преимущества для клиентов Модульбанка:

• бесплатные переводы на карту физлиц (до 1 млн руб.);
• овердрафт до 2 млн руб., кредиты от 12%;
• до 125 тыс. руб. на рекламу;
• скидка на обслуживание 20% при предоплате за несколько месяцев.

МТС банк

Преимущества для клиентов МТС банка:

• бронирование реквизитов через 5 минут после подачи заявки;
• есть тарифы с бесплатным обслуживанием;
• можно проводить операции в любом салоне сотового оператора МТС;
• скидка на связь и интернет.

Альфа-банк

Преимущества для клиентов Альфа-банка:

• счет для госзакупок и тендеров;
• сервисы для бизнеса;
• сайт + реклама бесплатно;
• персональный менеджер.

ВТБ

Преимущества для клиентов ВТБ:

• лизинг;
• бесплатная реклама;
• выгодные предложения от партнеров;
• разработанные комплексные предложения отдельно для бизнеса любого масштаба.

Последние новости:

Источник: www.audit-it.ru

Что такое расчетный счет и как его открыть

В статье узнаем, что такое расчетный счет и зачем он нужен. Разберемся, какие банковские операции можно совершать с помощью него. Мы составили подробную инструкцию по открытию счета и привели список необходимых документов.

Что такое расчетный счет

Если говорить кратко, расчетный счет – это счет в банке, который открывает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для проведения безналичных банковских процедур, таких, как безналичная оплата, выставление счетов другим юридическим лицам, закупка товаров у поставщиков и многое другое.

Назначение платежей отличает расчетный счет для предпринимателей и юридических лиц от банковского счета физического лица. Чтобы идентифицировать клиента банк назначает ему индивидуальный номер учетной записи. Для компании номер – это важная часть банковских реквизитов.

Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента.

Зачем нужен расчетный счет

Во-первых, имея расчетный счет, вы расширите возможности бизнеса: увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах.

Также руководитель сможет воспользоваться дополнительными банковскими услугами:

• подключить эквайринг – с ним вы сможете принимать оплату с банковских карт;
• иметь возможность перевести зарплаты сотрудникам на карту без лишних трат;
• сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете;
• доступность овердрафта, кредитов разного типа;
• оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС;
• возможность подключить услугу “Валютный контроль”;
• выполнять международные операции;
• возможность управлять бизнесом дистанционно.

ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует.

Открыть расчетный счет для ИП в банке будет для вас актуально, если:

1. Сумма оплаты по одному договору свыше 100 000 рублей. По закону такие сделки должны оплачиваться безналичными деньгами.
2. Вы хотите получать оплату картами. Все больше клиентов расплачиваются именно картами, потому что это удобно и быстро.
3. Вы оплачиваете налоги и взносы в государственные фонды.

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Имея расчетный счет, можно осуществлять следующие операции:

1. Пополнять счет.
2. Снимать со счета наличные. Комиссия за снятие денег зависит от определенного тарифа. Есть случаи, когда данная операция выполняется только через кассу, по чековой книжке.
3. Переводить деньги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Чтобы это сделать, вам необходимо создавать платежные поручения. Практически все нынешние банки, которые оказывают услуги РКО, дают возможность делать платежные документы онлайн, что гораздо удобнее и быстрее.
4. Обязательные платежи в Налоговую, ПФР и ФСС. Большинство банков автоматически формируют платежки в государственные органы. Комиссии за перевод нет.
5. Переводы физическим лицам. Если вы предприниматель, который не имеет подчиненных, то с помощью этого вы сможете переводить выручку на карту, которая будет оформлена как на физическое лицо. В большинстве банков это дешевле, чем если обналичивать деньги в кассе.
6. Иметь возможность получать безналичные платежи от физических и юридических лиц.

Что означают цифры в расчетном счете

На первый взгляд кажется, что цифры в расчетном счете подобраны случайно. Но все они имеют свое значение.

Расшифровка счета слева направо:

• 1-3 цифра — номер балансового счета.
• 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
• 6-8 цифра — код валюты. Так «810» — это код российских рублей.
• 9 цифра является контрольной, которую рассчитывают индивидуально, по ней проверяется действительность номера.
• 10-13 цифра — код подразделения банка, который обслуживает расчетный счет.
• 14-20 цифра — внутренний номер клиента, он устанавливается в банковском подразделении.

Как открыть расчетный счет

Для того, чтобы открыть расчетный счет, нужно обратиться в ближайшее отделение банка или подать заявку онлайн. Проще всего подобрать банк на нашем сайте.

Список выгодных банков для открытия счёта

Рассмотрим сначала первый вариант:

1. Этот пункт будет актуален, как для первого варианта, так и для второго. На начальном этапе вы выбираете банк. Что здесь стоит учесть:

• Потребности вашей фирмы. Вам нужно составить список необходимых вам услуг для ведения бизнеса.
• Тарифный план. Изучить пакеты банков. Обратите ваше внимание на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссии за различные операции.
• Отзывы клиентов. Изучите отзывы в интернете о банке, который вас заинтересовал.
• Режим дня банка и операционный день.
• Количество и расположение офисов обслуживания, банкоматов.
• Посмотрите бонусы. Например, при открытии счета впервые.
• Качество технической поддержки.

2. Обратитесь в отделение банка и получите консультацию.

3. Соберите все документы.

4. Отнесите их в банк.

5. Через пару дней после проверки снова посетите банк, и подпишите договор.

1. Выберите банк.

2. Подайте заявку на открытие расчетного счета. В заявке укажите необходимые данные.

3. Вам перезвонит сотрудник банка, расскажет об условиях и основных тарифах. А также подскажет, какие документы нужно будет собрать.

4. Вы собираете документы и передаете их. Менеджер банка приедет к вам в офис в удобное для вас время.

5. Банк проверит документы. Если все сделано правильно, заключается договор.

Большинство современных банков, которые предлагают завести расчетный счет, дают возможность забронировать реквизиты заранее. Так после того, как подадите заявку, вы сразу получите реквизиты счета и сможете пользоваться ими для вашей работы.

Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

В таблице мы собрали основные документы, которые могут потребоваться для открытия расчетного счета.

Паспорт гражданина РФ или другой документ, который удостоверяет личность индивидуального предпринимателя

Свидетельство о регистрации юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не раньше, чем за месяц

Также могут потребоваться дополнительные документы для ООО:

• документ о собственности на помещение либо договор об аренде;
• свидетельство о деловой репутации;
• отчеты бухгалтера, налоговую декларацию, справку об отсутствии просроченной задолженности.

Для индивидуального предпринимателя иногда запрашивают вдобавок:

• данные ключевых контрагентов (а также будущих, если вы только начинаете свой путь). Об этом могут попросить, например, сотрудники Сбербанка.

Сколько стоит вести расчетный счет

При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:

• Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
• Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
• Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.

Какой выбрать банк

Согласно статистике нашего сайта, самые лояльные банки для открытия расчетного счета – это Точка, Модульбанк и Тинькофф. Они объединяют в себе простоту обслуживания, дешевизну тарифов и очень полезные бонусы для предпринимателей.

Что делать после открытия счета

После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.

Если необходимы дополнительные услуги, например, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация либо любая другая, вы также можете подать заявку не выходя из дома. Открывать вклад, и получать кредит также возможно удаленно.

Не имеет смысла звонить или ехать в Пенсионный Фонд. Банк сам оповестит их об открытии расчетного счета. Это их прямая обязанность.

Источник: pro-rko.com