Документы для кредитования бизнеса

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Особенности кредитования малого бизнеса

Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.

Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:

• Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
• Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
• Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.

Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.

Условия

Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, «Альфа-Банке» и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.

Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.

Получение

Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:

1. Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
2. Подать заявку на оформление займа.
3. Собрать документацию.
4. При одобрении ознакомиться с условиями.
5. Подписать документы и получить деньги.

Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.

Куда обращаться?

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:

• Сбербанк – до 5 млн рублей от 16%;
• «Альфа-Банк» – до 6 млн рублей под 17%;

• «Райффайзен Банк» – до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
• ВТБ 24 – до 4 млн рублей от 14,5%;
• «Банк Москвы» до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.

Сбербанк

Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.

Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.

Государственная программа

Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.

Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.

Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.

Как оформить?

Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.

Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.

С нуля

Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:

• получение прибыли предприятием;
• регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.

Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.

Без залога

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Требования

Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:

• штат – не больше 100 человек;
• прибыль в год – до 400 млн рублей;
• доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат – не больше 15;
• регистрация в РФ;
• легальность бизнеса;
• возраст 23-65 лет;
• положительная кредитная история;
• хороший оборот финансов.

Документы

Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.

Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.

Сумма

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, «Банк Москвы» выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

Ставки

Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:

• платежеспособности;
• периода финансирования;
• валюты кредита;
• наличия залога или поручительства.

Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.

Сроки

По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.

Погашение

Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

У кредита для бизнеса есть свои плюсы:

• не требуется изымание из оборота средств;
• есть возможность оформления кредита без залога;
• можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.

Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, зарплатный проект, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.

Источник: fb.ru

Подготавливаем документы для кредита на развитие бизнеса: какие документы нужны?

Многие предприятия малого бизнеса и самозанятое население России вынуждены сталкиваться с такой проблемой, как поиск дешевого источника финансирования. В отличие от крупных компаний, они не могут себе позволить выход на международную арену в поисках иностранных инвесторов. Потому единственным решением вопроса ополнительных инвестиций для бизнеса с целью его дальнейшего развития является банковский кредит. Этот единственный источник финансирования, на первый взгляд, доступен, однако не настолько, как кажется многим ИП и СМБ.

Далеко не все коммерческие банки в России предоставляют продукты в сфере микрокредитования. Среди тех кредитных учреждений, которые готовы сотрудничать с МБ, деля с ними финансовые риски, лишь единицы согласны проявлять лояльность к своим заемщикам. В большинстве случаев предпринимателям приходится проводить долгое время в ожидании решения банка. Причиной тому служит длительное рассмотрение кредитной заявки из-за неправильно подготовленного и сформированного пакета документов. Дабы миновать эту проблему, банкиры рекомендуют бизнесменам внимательнее относиться к подготовке документов для получения бизнес-кредитов.

Советы экспертов

Одним из основ грамотной подготовки пакета документов для оформления бизнес-кредита является педантичность и тщательный сбор всех необходимых справок и бумаг. Поэтому лучше сразу заведите отдельную папку-скоросшиватель, куда вложите список требуемых банком бумаг и сами документы. Все бумаги должны быть разложены по подтемам, или подпунктам. Это поможет быстро их достать при необходимости.

Эксперты также советуют не забывать о заверке всех документов, которые будут подаваться в банк. Речь идет об учредительных и финансовых документах, оригиналы которых на момент оформления кредита останутся при заемщике. Заверять бумаги следует печатью предприятия, подписью директора и надписью «копия верна». Выполнение подобных мероприятий избавит владельца бизнеса от повторного сбора и пересдачи документов для оформления кредита на развитие предпринимательской деятельности.

Последним советом, который хотелось бы дать ИП и СМБ, планирующим оформить кредит на развитие бизнеса, является назначение лица, ответственного за общение с кредитной организацией. Чаще всего эти обязанности возлагаются на бухгалтеров, так как именно они максимально приближенны к финансовым вопросам.

Некоторые нюансы сбора документов для оформления бизнес-кредитов

В зависимости от формы хозяйствования, пакет документов, необходимых для оформления банковского кредита на развитие бизнеса, может меняться. Также на толщину папки-скоросшивателя с бумагами потенциального заемщика банка может повлиять выбранный вид кредитования. Максимальным спросом у отечественных бизнесменов сегодня пользуются продукты из сегментов микрокредитование и экспресс-кредиты. Последний продукт прост и быстр в оформлении, не требует от заемщика предоставления развернутого пакета документов. Однако у него есть существенный недостаток – он дорого стоит.

Оформление микрокредита — более трудоемкий процесс, требующий от заемщика полного пакета документов, поручительства и определенного стажа работы на рынке.

В целом же, прежде чем начать сбор документов, СМБ или ИП рекомендуется встретиться с банковским сотрудником, чтобы получить развернутую консультацию, обозначив цели, суммы, сроки кредитования, а также финансовое состояние собственной компании. По итогам такой беседы банковский сотрудник определит количество и перечень необходимых документов для оформления бизнес-кредита.

Пакет документов для оформления кредита на развитие бизнеса:

1) Для юридических лиц :

• отчеты за последние три квартала, демонстрирующие финансовый баланс предприятия;
• форма №2;
• декларация о прибыли предприятия, а также справка к форме №2;
• заверенная копия документов о постановке предприятия на учет;
• заверенная копия учредительных документов, а также перерегистрации;
• копия приказа о назначении руководителя и главного бухгалтера (Протокол №1);
• протокол о проведении собрания акционеров по вопросам целей и суммы кредита, утвержденный уполномоченным лицом по подписанию документов, связанных с бизнес-кредитованием;
• копия документов, удостоверяющих личность руководителя предприятия, а также главного бухгалтера и других лиц, имеющих право подписи на документах;
• копии договора аренды на производственные и торговые площадки, на транспорт, а также договоров о СП;
• оригинал выписки о движении на банковских счетах предприятия за последние полгода (с детальной расшифровкой операций);
• балансы за последние полгода с ежемесячной разбивкой (оборотно-сальдовые ведомости);
• список основных средств, а также копии документов, подтверждающих права собственности на движимые и недвижимые объекты, указанные в балансе;
• список производственных запасов (товары, сырье, полуфабрикаты, готовая продукция). Объем указывается на момент подачи заявки в банк;
• список кредиторов и дебиторов предприятия на момент обращения в банк с целью получения бизнес-кредита;
• заверенные копии выданных предприятию лицензий на право осуществлять те ил иные виды деятельности;
• калькуляция себестоимости товаров/услуг;
• таможенные декларации, контракты, счета-фактуры, поручительские соглашения и другие документы, способствующие принятию банком положительного решения относительно кредитования бизнеса;
• образцы подписей руководителя предприятия и главного бухгалтера, заверенные печатью предприятия.

• копия свидетельства о регистрации;
• ИНН;
• паспорт;
• патент или свидетельство плательщика единого налога;
• договор об аренде производственных и торговых площадей;
• налоговые декларации за последние полгода;
• другие документы документы, которые помогут банку принять положительное решение в отношении выдачи бизнес-кредита.

И еще!

Прежде чем отдать все документы в банк, составьте себе еще один пакет-копию и список предоставленных документы в двух экземплярах. Передавая документы в банк, попросите предоставить вам расписку об их получении с указанием ФИО и телефона банковского сотрудника.

• 11119 просмотров

На любые ваши вопросы по материалам сайта с удовольствием ответит наш консультант. Добавьте ваш вопрос в форме ниже.

Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.

Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.

Источник: www.bizguru.ru