На фоне экономических сложностей начинать и развивать свое дело становится все сложнее. Несмотря на это, получить кредит на бизнес с нуля реально. Для этого существует три основных пути:
- Обращение в МФО.
- Получение займа на развитие бизнеса в банке.
- Оформление кредита через гарантийные фонды.
Как оформить кредит на бизнес? В чем особенности каждого из предложенных вариантов? Рассмотрим эти нюансы предметно.
Кредит на бизнес с нуля в МФО
Последнее время все большую популярность набирают небольшие микрофинансовые организации, предоставляющие деньги клиентам «до зарплаты». Некоторые структуры имеют более широкий спектр деятельности, и выдают кредит на развитие малого бизнеса. Особенность заключается в предоставлении небольших сумм на короткий срок.
Не многие знают, но среди МФО существуют и государственные организации, которые функционируют под видом фондов. Их особенность — предоставление кредитных средств из бюджета страны. Назначение структур заключается в поддержке предпринимательской деятельности. Здесь можно оформить кредит на бизнес с нуля со следующими условиями:
Кредит на бизнес с нуля
- Размер займа — до миллиона рублей.
- Срок кредитования — до года.
- Ставка процента индивидуальна.
Более выгодные условия предлагают государственные учреждения, но у них взять кредит на бизнес сложнее (придется выполнить ряд дополнительных условий) и предоставить полный пакет бумаг.
Главное преимущество займа в МФО — минимальные затраты по времени при оформлении услуги. При этом нет необходимости долго ждать, пока банковское учреждение одобрить услугу. Минус заключается в небольшой сумме и высоких процентах, которые связаны с повышенным риском МФО. Но случаи бывают разные. Когда кредит на развитие малого бизнеса требуется здесь и сейчас, альтернатив у такого решения нет.
Получение денег в банке
Сегодня сложно найти финансовое учреждение, которое бы не кредитовало представителей малого и среднего бизнеса. При этом условия в каждом банке различаются:
- Величина займа — от 100 тысяч рублей до 10-20 миллионов.
- Низкая ставка — 15-30%.
- Доступные требования, выдвигаемые к заемщику.
Чтобы оформить кредит на бизнес с нуля, стоит учесть ряд нюансов:
- Большие суммы могут получить только опытные компании, которые имеют стабильную прибыль и поработали на рынке от 6 месяцев и более. Отдельные требования предъявляются и к кредитной истории (она должна быть идеальной).
- Для получения займа на развитие малого бизнеса придется предъявить какой-либо залог или поручительство 3-ей стороны. В первом случае это может быть машина, дом или квартира, а во втором — владелец компании или гарантийная организация.
- Чтобы взять кредит на бизнес с нуля, придется подготовить полный пакет бумаг. Чаще всего потребуется заявление, бухотчетность, налоговая декларация, бизнес-план и прочие бумаги.
После анализа платежеспособности принимается решение. Чаще всего проверка клиента производится в срок от трех суток до двух недель (иногда дольше).
Гарантийные фонды
Еще один путь, который можно использовать при оформлении займа на развитие своего дела — пользование услугами гарантийных фондов. Такой вариант оптимален, если банк не выдает кредит на бизнес с нуля из-за отсутствия (недостаточности) обеспечения. Привлечение гарантийного фонда в роли поручителя — оптимальный вариант. Можно поискать в регионе проживания другие организации, оказывающие поддержку начинающим предпринимателям.
При обращении в такие структуры стоит помнить о необходимости оплаты их услуг — фонды работают не бесплатно. Средний объем затрат составляет 2-2,5 процента от общей суммы поручительства. Эти средства можно отдать сразу после оформления соглашения.
Чтобы получить заем, можно обратиться непосредственно в гарантийный фонд или же оформить кредит с участием финансового учреждения (при наличии договоренности между банком и фондом, оказывающем подобные услуги). Принципы рассмотрения заявки, а также требования к документации не сильно отличаются. Разница в том, что договоре будет принимать участие три стороны (кроме заемщика и кредитора еще и гарантийный фонд).
Взять кредит на бизнес с нуля не так просто. Следовательно, начинать рекомендуется с изучения текущих предложений и условий, на которых выдаются займы. Предпочтение стоит отдавать надежным организациям, готовым предоставить кредит на продолжительный срок и с минимальной процентной ставкой.
Источник: officeoff.ru
Что необходимо для кредита на бизнес с нуля, возможны ли альтернативы?
Выдача кредитов в России производится лишь при удовлетворительном состоянии платежеспособности заемщика. Поэтому начинающим предпринимателям, не способным подтвердить свою состоятельность, необходимо обратиться к услуге кредитования бизнеса с нуля.
Однако банковские организации неохотно сотрудничают с такой категорией клиентов по нескольким причинам:
- компании-новички не могут предоставить банку гарантии отсутствия проблем с уплатой кредита в будущем;
- у начинающих предпринимателей зачастую отсутствует движимое и недвижимое имущество для предоставления залога. Это повышает риски банка. К тому же, кредитору удобнее при проблемах с выплатами списать долг с клиента, открывшего у него расчетный счет.
Пакет документов
Процесс кредитования начинающих бизнесменов аналогичен процедуре получения займа любого другого вида.
Потенциальный заемщик внимательно изучает кредитную программу и собирает пакет необходимых документов.
В их перечень на этапе предварительного рассмотрения обычно входят:
- заявление на ссуду и заполненная анкета банка, где указывается образование и профессия заемщика;
- паспорт с постоянной регистрацией;
- любой документ, подтверждающий, что потенциальный клиент не скрывается от армейской службы;
- план бизнеса.
При успешном прохождении первого этапа, перед принятием окончательного решения банк может запросить следующие документы:
- справка 2-НДФЛ (о доходах);
- бумага, подтверждающая согласие франчайзинговой фирмы сотрудничать с клиентом как с индивидуальным предпринимателем;
- разрешение на деятельность и лицензия;
- документ, разрешающий проведение работ, влияющих на объект капитального строительства;
- справка, подтверждающая постановку на учет в налоговой юридического лица и ИП.
После предоставления документации, клиент проходит собеседования, влияющее на результат рассмотрения заявки на кредит.
Окончательный ответ по кредиту под бизнес банк обычно дает в течение недели.
Если решение принято в пользу заемщика, заключается договор и клиент получает на расчетный счет кредитные денежные средства.
Перед подписанием договора следует еще раз просмотреть условия кредитования и, при возникновении опасений, настоятельно рекомендуется обратиться к юристу с экземпляром договора.
Кредит для бизнеса от Сбербанка
Сбербанк кредитует стартапы любых форм собственности: ИП, ЗАО, ООО.
Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке представляет программа «Бизнес-старт», которая действует по франчайзингу, т. е. кредт для бизнеса без залога, но с наличием первого взноса и поручителями.
К пакету документов на первом и втором этапе рассмотрения заявки на займ Сбербанк предъявляет требования, аналогичные остальным банкам.
В других аспектах кредитная программа «Бизнес-старт» имеет ряд особенностей:
- ссуда оформляется в размере 100 000 – 3 000 000 рублей;
- срок погашения долга составляет от полугода до трех лет;
- доля личного капитала заемщика должна составлять не меньше 30% от суммы кредита;
- если займ оформляется на 6 месяцев – 2 года, процентная ставка будет составлять 17,5%;
- при кредитовании от 2 до 3 лет ставка исчисляется в 18,5%;
- если в залог предоставляются внеоборотные активы, они страхуются в обязательном порядке;
- перед оформлением займа клиент регистрирует ИП, выбирает франшизу, заключает франчайзинговый договор, предоставляя его с остальными документами.
Кредит для бизнеса от банка ВТБ 24
Кредитная программа «Коммерсант» от ВТБ-банка является целевым кредитом на любые цели.
Зачастую такая ссуда используется предпринимателями для открытия бизнеса.
Программа «Коммерсант» представляет собой:
- ссуду от 100 000 до 3 000 000 рублей;
- отсутствие комиссий;
- срок погашения – до 5 лет;
- процентную ставку по кредиту – 22,5% и выше;
- отсутствие необходимости в поручителях и залоговом имуществе.
Оформить такой займ могут клиенты в возрасте 21-70 лет, имеющие долю в бизнесе свыше 5%.
Организация также должна просуществовать не менее полугода, прежде чем стать заемщиком кредитной программы банка ВТБ «Коммерсант».
Как повысить шансы на кредит для бизнеса
Получить кредит на открытие бизнеса с нуля достаточно сложно, но достижимо.
Чтобы повысить свои шансы на положительное решение банка-кредитора желательно выполнить следующие условия:
- Придумать отличный бизнес-план для получения кредита. Хороший проект, с детальным расчетом рисков и сроков окупаемости значительно увеличит шансы на успех.
- Обеспечить залог кредитору. Предоставляя залоговое имущество, клиент понижает риски банковской организации по кредиту и может рассчитывать на ссуду гораздо увереннее.
- Сделать первый вклад. Преимуществом заемщика станет также возможность выплатить банку первоначальный взнос по кредиту.
- Обратиться в знакомый банк. Банк вероятнее предоставит ссуду проверенному клиенту с положительной кредитной историей.
- Рассмотреть другие возможности. Лизинг и франчайзинг являются наименее рискованными формами бизнеса, поэтому кредиты по ним получить гораздо проще.
- Заручиться поддержкой. Заемщик, способный предоставить банку поручителей в лице собственников бизнеса либо супругов, могут рассчитывать на более лояльное отношение кредитора к заявлению на займ, например, пониженную процентную ставку.
- Отчитаться банку. Отличной практикой представляется предоставление кредитору подтверждающих документов о надлежащем и успешном использовании заемных средств на разных этапах развития бизнеса. Это также положительно скажется на кредитной истории заемщика.
- Быть уверенным. При прочих других условиях, потенциальному клиенту стоит выглядеть на собеседовании презентабельно, а представлять бизнес-план уверенно и грамотно, чтобы создать у банка впечатление опытного предпринимателя.
Альтернативы
При отрицательном решении банка по кредиту на бизнес с нуля, заемщик может воспользоваться альтернативными вариантами кредитования старта своего бизнеса:
- потребительский кредит. Не совсем выгодный вариант: сроки погашения по такому кредиту обычно короче и процентные ставки значительно выше. Однако получить потребительский займ не составит особого труда;
- фонд поддержки. Заемщик может обратиться в региональный фонд, сделав запрос на грант или субсидию, а также возможность получить ссуду по сниженной ставке;
- спонсорская помощь. Если бизнес-решение предпринимателя можно назвать инновационным, можно попытаться найти спонсора, который будет в состоянии финансировать проект и помогать на этапе открытия;
- бизнес-инкубатор. Став резидентом такой организации, заемщик имеет возможность получить финансовую помощь для запуска бизнеса, в том числе посредством гранта. Зачастую инкубаторы работают на государственной дотации, при вузах.
Учитывая такие преимущества кредитования бизнеса с нуля, как низкие ставки по процентам и возможность не предоставлять залог, неопытному предпринимателю стоит попытаться получить заемные средства, чтобы обеспечить старт деятельности.
Источник: wealthchase.com
Как взять кредит на бизнес с нуля: ценные советы и поэтапная инструкция
Вопрос «Как взять кредит на бизнес с нуля?» является весьма актуальным. Далеко не каждый начинающий предприниматель обладает достаточной суммой для того, чтобы открыть собственное дело и продвигать его в условиях жесткой рыночной конкуренции. Практически каждой фирме, в какой бы сфере она не работала, требуются вложения.
Это не только аренда офиса, ремонт помещения и наем сотрудников. Помимо прочего, необходимо будет потратить некоторые средства на рекламу, ведь без неё люди никогда не узнают о новом заведении и не воспользуются его услугами.
Пошаговая инструкция: как взять кредит на бизнес с нуля?
Существует несколько обязательных действий, которые должен совершить предприниматель перед тем, как ему выдадут ссуду. Опираясь на следующую инструкцию, новичок сможет быстрее освоиться и проще пройдёт все необходимые этапы. Как взять кредит на бизнес с нуля в банке:
- Подготовьте бизнес-план. Укажите в нём средства продвижения, предлагаемый продукт, все достоинства и риски. Постарайтесь максимально подробно (но не затянуто) описать процесс развития фирмы, докажите, что предприятие действительно будет приносить прибыль. Укажите конкретные сроки первых заработков и другие важные пункты.
- Подумайте о залоге. Банки с большой неохотой выдают займы представителям малого и среднего бизнеса. Они боятся, что дело «прогорит» и ссуда не будет погашена. Чтобы убедить кредитно-финансовое учреждение в своей надёжности, стоит предоставить весомый залог. Таковым может стать квартира, дача, машина или другие ценные вещи.
- Выберите подходящее кредитное учреждение. Лучше обращаться в крупные и проверенные корпорации, которые не были замешаны в скандалах и обладают положительной репутацией. Обратите внимание на проценты, выберите среди надёжных организаций лучшие условия.
- После этого приходите в банк, заполняйте анкету и указывайте в ней своё желание взять кредитные средства в определенном размере. Выберите программу и убедитесь, что тарифный план действительно устраивает.
- Пройдите регистрацию как ИП, после чего соберите необходимые документы и подавайте их вместе с заявлением на кредит в банк.
- Оформляйте залоговую собственность и получайте необходимые деньги.
После этого старайтесь выплачивать заем без отсрочек. Если будут отмечены длительные задержки без веской причины, учреждение может отнять залоговое имущество в судебном порядке.
Несколько рекомендаций заемщику
Обращаясь в банк, человек рискует многим. В самом простом случае он может получить отказ, однако порой случаются ситуации, когда индивид попадает в долговую яму, после чего имеет неприятные беседы с коллекторами и судом. Именно во избежание таких проблем рекомендуем ознакомиться со следующими советами. Как получить кредит для бизнеса с нуля и не попасть на крючок?
- Обходите стороной учреждения с микрозаймами. Если пройтись по городу, можно заметить огромное количество подобных точек. Кредиты выдаются в них легко и просто, даже без проверки истории. Это часто привлекает доверчивых пользователей, которые потом не в силах расплатиться с жесткими кредиторами. Как правило, ссуда выдаётся под огромные проценты и, если её вовремя не вернуть, начисления с каждым днём увеличиваются, доходя до безумных сумм. Если появилась острая потребность в материальных средствах, лучше попросить взаймы у знакомых или обратиться в крупную надежную организацию.
- Распланируйте свою выручку. Заранее просчитайте, какую прибыль будет приносить фирма в каждом периоде и запишите данные в бизнес-план. На этой основе будет нетрудно подсчитать удобную сумму для ежемесячной выплаты займа. Будьте честны со своим банком, ведь иначе преувеличенная доходность обернётся трагедией. Придётся платить взносы с прибыли, которой нет.
- Оформляйте в качестве залога имущество, приобретённое на кредитные средства. Это обезопасит семью от потери жилплощади или машины. Если для магазина или фирмы покупается помещение, оно вполне может послужить гарантией. То же касается дорогостоящего оборудования, специальных автомобилей и прочего.
- Застрахуйте свой займ. Предприниматель может обратиться к страховикам, которые в ряде случаев берут на себя его кредитные обязательства. К таковым относят потерю трудоспособности по нескольким причинам. В личном договоре могут быть указаны дополнительные страховые случаи.
В зависимости от своей ситуации, старайтесь использовать вышеописанные советы. Это существенно увеличит шансы на безопасное кредитование, снизит беспокойство по поводу будущего и обезопасит от вмешательства коллекторов.
Следующее видео расскажет, как получить ссуду для малого или среднего бизнеса:
Источник: financebo.net