Документы в банк на развитие бизнеса

Для предпринимателей, только открывающих свой бизнес, в кредитных организациях существуют специальные программы. Существенное отличие такого кредитования в том, что при принятии решения банк фактически лишен данных о вашем бизнесе, должен ориентироваться только на ваши идеи и планы, и в случае, если вам не удастся воплотить эти идеи в жизнь в полной мере, банк неизбежно получит убытки.

С чего начать

Кредитование начинающего бизнесмена всегда несет повышенные риски для кредитора, поэтому суммы таких кредитов, как правило, небольшие, процент положительных решений банка по программам «для старта» ниже, и не все банки в принципе кредитуют начинающий бизнес. Но если вы все просчитали и решили, что кредитные средства вам необходимы, все-таки стоит взяться за решение этого вопроса: иногда дополнительное финансирование даже с учетом всех затрат может принести существенную выгоду для развития бизнеса.

Составление бизнес-плана

Первый и самый важный этап – подготовительный.

Деньги на БИЗНЕС от государства. ПОШАГОВО. 250 000 руб.

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение за ссудой, необходимо ответить себе на ряд вопросов:

  • сколько необходимо заемных средств;
  • на что они будут потрачены, и как должно проходить финансирование (нужны ли деньги сразу всей суммой, или частями, или потребность в кредитовании будет периодической);
  • сколько прибыли будет приносить бизнес, в случае «вливания» в него заемных средств, и будет ли прибыль регулярной;
  • какие суммы и в какие сроки возможно будет безвозвратно изъять из бизнеса для платежей по кредиту;
  • что вы в итоге заработаете, с учетом всех понесенных затрат по кредиту;
  • есть ли альтернативные варианты развития.

Итоги всех размышлений и расчетов лучше сразу оформить бизнес-планом: во-первых, это даст вам четкое и однозначное представление о целесообразности кредитования, во-вторых, бизнес-план понадобится для получения кредита в банке: как правило, это один из обязательных документов при стартовом кредитовании бизнеса.

Как выбрать банк

Учитывая, что не все банки кредитуют на открытие бизнеса, для экономии времени и сил лучше выяснить этот вопрос до похода в кредитную организацию: уточнить информацию по телефону или на сайте банка.

После того как вам подтвердили, что банк готов рассмотреть заявку на выдачу кредита, необходимо прийти в выбранный банк для подробной консультации: кредитный специалист уточнит, подходите ли вы как заемщик по основным критериям, проконсультирует по всем условиям кредитования и подробно расскажет, какие документы необходимо предоставить в банк для рассмотрения кредитной заявки.

Для повышения вероятности положительного решения лучше сразу выбрать несколько кредитных организаций, получить в каждой консультацию и подать заявки на кредит в несколько банков.

Несмотря на то что требования к пакету документов для рассмотрения кредита каждый банк устанавливает самостоятельно, как правило, перечень документов отличается незначительно, а подготовить их одновременно в несколько банков проще и быстрее, чем, получив отрицательное решение в одной кредитной организации, начинать весь процесс заново. Если же несколько банков вынесут положительное решение по вашей заявке, у вас будет возможность выбрать наиболее подходящие и выгодные условия.

Готовим пакет документов

Как мы уже отметили, уточнять требования конкретных банков к пакету документов обязательно нужно; но есть стандартный комплект.

В него входят юридические документы предпринимателя:

  • паспорт,
  • лист записи ЕГРИП,
  • свидетельство ИНН,
  • лицензии (при наличии).

Также обязательны для предоставления кредитору финансовые документы:

  • налоговая декларация, если хотя бы за один период она уже была сдана;
  • заключенные договоры с поставщиками, покупателями/заказчиками;
  • гарантийные письма;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которые вы используете в бизнесе (если таковое имеется);
  • договоры аренды на такое имущество (при наличии);
  • если банк включил в пакет документов бизнес-план, обязательно подробно уточните на консультации, какие должны содержаться в нем разделы, показатели и прочее;
  • если планируется оформление залога: правоустанавливающие документы на имущество, оформляемое в залог, и если залог не в вашей собственности – паспорт собственника (залогодателя);
  • анкета и заявление по форме банка.

Копии документов, передаваемые в банк, необходимо заверить своей подписью и печатью (если есть печать), либо копии заверит специалист банка: в этом случае в банк необходимо будет предъявить оригиналы документов. Требования к заверению документов также уточняются на консультации.

Заключение сделки

Итак, вы собрали необходимый пакет документов, банк рассмотрел вашу заявку и принял положительное решение. Торопиться с получением денежных средств не стоит. Обязательно уточните повторно все условия по кредиту.

На что необходимо обратить внимание:

  1. Основные условия по кредиту: сумма, срок, ставка, дополнительные затраты и комиссии. Попросите для наглядности предварительный график платежей по кредиту, обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на общую сумму затрат (т. е. на полную сумму переплаты за весь период кредитования).
  2. Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке.
  3. Условия досрочного возврата средств: возможно ли вернуть кредит раньше срока в полной сумме либо частями, и установлены ли за это дополнительные комиссии.
  4. Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования: наличие условий личного страхования или страхования имущества, требования по минимальным оборотам по расчетному счету в банке, обязательное соблюдение в дальнейшем финансовых показателей деятельности, необходимость предоставление банку финансовых документов (например, ежегодное предоставление налоговой декларации или ежеквартальное предоставление сведений о выручке).
  5. Размер санкций за нарушение кредитного договора.
Читайте также:  Как открыть свой бизнес Симс 3

Удобнее всего попросить в банке проект кредитного договора и прочих документов, которые вы будете подписывать, и внимательно их изучить вне банка, чтобы вы не торопились и могли при необходимости с кем-либо посоветоваться, если возникли сомнения.

Если вам удалось получить положительные решения в нескольких кредитных организациях, обязательно сравните все условия, прежде чем выбрать кредитора. При возникновении вопросов уточните их у специалиста банка до сделки.

Предварительный график платежей по кредиту необходимо сравнить с вашим первоначальным бизнес-планом: соответствуют ли запланированные платежи вашим финансовым возможностям, удобны ли для вас их даты, остается ли часть прибыли на развитие бизнеса, будет ли возможность досрочно вернуть кредит.

Только после того, как абсолютно все вопросы выяснены и вы считаете, что условия кредитования приемлемы, можно заключать сделку.

Несколько полезных советов

Если нужная вам сумма кредита не очень значительная, можно попробовать получить потребительский кредит: проценты могут быть ненамного выше, а оформляется он проще.

Покупку оборудования или транспортного средства можно оформить в лизинг: лизинговые компании оформляют приобретаемое имущество в залог и поэтому предъявляют меньше требований к заемщику.

При составлении бизнес-плана для банка учитывайте, что получаемая прибыль не должна полностью уходить на платежи по кредиту. Как правило, хорошим считается бизнес-план, в котором для оплаты процентов и основного долга хватает половины получаемой прибыли (или до 60%), а остальное идет на развитие бизнеса.

Некоторые банки предлагают онлайн-сервис для предварительного одобрения кредита: заполните анкету на сайте банка – это значительно сэкономит вам время.

Каких-либо затрат при подготовке документов для кредитования вы не должны нести, пока не знаете, выдаст ли вам банк кредит. Если вам предлагают предоставить нотариально заверенные копии документов или, например, сразу открыть счет в банке, обязательно поинтересуйтесь, могут ли у вас возникнуть незапланированные расходы (за заверение карточки образцов подписей или комиссия за открытие или ведение счета), и как этих затрат избежать.

В каждом регионе есть центры по содействию развитию предпринимательства, которые могут выступить поручителем по вашему кредиту – тогда его будет проще получить. Кроме того, в таком центре могут подробно проконсультировать об альтернативных формах финансирования малого бизнеса, в том числе о возможности получения господдержки (субсидирования).

Какую помощь предлагает государство

Господдержка индивидуальных предпринимателей входит в перечень ключевых направлений работы правительства РФ. На текущий момент можно получить по следующим федеральным программам поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ), которые реализовываются разными структурами государственного и федерального уровня:

  • за программу субсидирования ИП отвечает Минэкономразвития. Главной ее задачей является поддержка и развитие начинающих и молодых предпринимателей, создание инфраструктуры и консультационных пунктов, способствующих развитию малого и среднего бизнеса;
  • на Корпорацию МСП возложены функции по предоставлению гарантий субъектам бизнеса. Это может быть: обеспечение по кредитам, разработка и внедрение различных программ льготного кредитования, проведение консультаций и различных мероприятий по популяризации малого и среднего бизнеса;
  • МСП Банк оказывает помощь индивидуальным предпринимателям от государства в форме долгосрочного кредитования в приоритетных направлениях экономики;
  • Фонд содействия развитию МСБ в научно-технической сфере осуществляет опеку над малыми и средними предприятиями, которые заняты в научной сфере, занимаются разработкой инновационных технологий;
  • за развитие малого бизнеса в сельскохозяйственной сфере отвечает Минсельхоз РФ. Ведомство в рамках программы поддержки предоставляет субсидии фермерским и крестьянским хозяйствам.

Помощь начинающим предпринимателям можно также получить в центрах занятости. Предоставив полностью обоснованный бизнес-план, а также другие необходимые документы, бизнесмен-стартапер имеет возможность получить 58 800 рублей на открытие своего дела.

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса: Видео

Источник: ipinform.ru

Как получить кредит через МФЦ для бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса через МФЦ

МФЦ — официальный сайт, услуги, адреса, телефоны

Количество услуг, которые оказывают многофункциональные центры для бизнеса постоянно увеличивается, с момента появления организации, были налажены отношения с множеством российских банков.

Теперь индивидуальные предприниматели могут подать документы на получение кредита для развития малого бизнеса, узнать ставки и оформить рефинансирование в отделениях МФЦ.

Какие кредитные продукты можно получить предпринимателю в МФЦ

Найти и грамотно сформулировать бизнес-идею – это важно. Именно с этого этапа и начинается процесс создания предпринимателем собственного дела.

Читайте также:  Продажа напитков как бизнес

Между тем, идея для бизнеса – это лишь старт, который, однако, имеет огромное значение. Как показывает опыт многих отечественных предпринимателей, гораздо более сложной задачей является планомерное воплощение бизнес-идеи в жизнь.

Здесь большинство предпринимателей, начинающих свое дело, что называется, «с нуля», сталкиваются с серьезной проблемой – отсутствием или недостатком первоначального капитала, необходимого для успешной реализации задуманного бизнес-проекта.

Каждый начинающий бизнесмен, при отсутствии денег на развитие своего дела, задается вопросами, где взять кредит и под какой процент?

В настоящее время, МФЦ осуществляющие поддержку малого и среднего предпринимательства (МСП), взаимодействует со множеством финансовых организаций, как коммерческих, так и на государственном уровне.

Поэтому, с большей степени вероятности в многофункциональном центре готовы предложить Вам, следующие кредитные продукты:

  1. Открытие расчетного счета,в надежном государственном банке
  2. Единовременную финансовую помощь (стартовый фонд)
  3. Кредиты и микрозаймы, подбор лучших предложений, на выгодных условиях, с оптимальной процентной ставкой
  4. Государственная поддержка в качестве банковских гарантий и поручительства
  5. Рефинансирование кредита

Как получить кредит на развитие бизнеса через МФЦ

Несколько иная, но, в принципе, похожая ситуация – когда деньги требуются предпринимателю не для запуска нового бизнеса, а для дальнейшего развития уже существующего дела.

Читать также: Как усыновить ребенка из дома малютки?

Как правило, и в том, и в другом случаях предприниматель вынужден обращаться за финансовой помощью непосредственно в банковское учреждение.

Чтобы, получит расширенную консультацию по кредитованию и осуществить рефинансирование действующих обязательств, лучше лично совершить визит в МФЦ для бизнеса, узнать где находятся ближайшие центры в Вашем городе, можно по телефонам для горячей линии.

Какие документы нужны

Пакет документов, для оформления кредита под развитие бизнеса, через МФЦ не отличается от того, который вы должны собрать, если бы посещали банк самостоятельно.

Однако, большую часть справок можно оформить непосредственно в центре предоставления услуг, кроме того Вы будете работать с компетентным специалистом, который окажет консультацию в любой момент.

  • получить справку из налогового учреждения о имеющихся задолженностях в бюджетных и внебюджетных фондах;
  • справку о имеющихся ракетных счетах, случае отказа официальное обоснование ИФНС;
  • справку из банка о картотеке номер 2;
  • справку из налоговой о имеющихся задолженностях по кредитам, залогам и поручительству;
  • справку оборота средств по счетам организации за последние 12 месяцев;
  • карточку с образцом подписи должностных лиц и печатей индивидуального предпринимателя (если вы оформлены как ИП);
  • копию лицензии разрешающей заниматься определенной деятельностью;
  • справки и документы финансово-управленческой деятельности;
  • копии налоговых деклараций;
  • справку с расшифровками статей баланса;
  • документы собственности на помещения предназначенные для ведения бизнеса (аренда, купли-продажа, выписки из ЕГРН);
  • паспорта на имущество, включая договора купли-продажи техники, ПТС и,ПСМ;
  • действительные договора с покупателями и поставщиками продукции
  • контракт на целевое использование кредитных средств;
  • документацию касаемо залога
  • документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
  • если кредит оформляет Ваш представитель, нотариально заверенную доверенность

Имейте ввиду, список документов может отличаться конкретно в Вашем случае оформления кредита, но переживать не стоит в МФЦ знают, что необходимо.

Читать также: Допустимый уровень шума в Краснодарском крае в 2020 году

Бизнес план под кредит – фактор успешности заемщика

Прежде всего, банки и микрофинансовые организации, принимающие решения о выдаче (предоставлении) предпринимателям кредитов и формирование итоговой процентной ставки на цели развития бизнеса, обращают внимание на бизнес-планы, разрабатываемые субъектами предпринимательства в качестве обоснования практической реализуемости соответствующих бизнес-идей (проектов), такой план Вам помогут составить специалисты МФЦ.

Бизнес-план по развитию бизнеса должен содержать следующую информацию, имеющую существенное значение для любого кредитора:

  • ресурсы, необходимые предпринимателю для успешной реализации проекта развития (запуска) бизнеса;
  • величина собственных средств, непосредственно инвестируемых предпринимателем в данный проект;
  • величина заемных средств (кредитных ресурсов), которые предприниматель намеревается привлечь в качестве источника финансирования своего проекта;
  • срок окупаемости рассматриваемого для кредитования проекта (имеется в виду окупаемость соответствующих инвестиций, финансируемых предпринимателем за счет собственных и привлеченных средств);
  • денежные потоки, которые, по мнению самого предпринимателя, будут генерироваться данным проектом на протяжении прогнозируемого периода времени, сопоставимого со сроком возврата кредита, который может быть предоставлен банком для целей развития соответствующего бизнеса.

Важные обстоятельства и возможные проблемы

Как показывает практика, банки, рассматривающие возможность предоставления кредита на развитие бизнеса, могут быть наиболее лояльны именно к тем заемщикам (физическим лицам), которые уже являются их клиентами, то есть обслуживаются в этих же банках по каким-либо другим продуктам (например, потребительское кредитование, депозитный вклад, кредитная карта).

Если речь идет о получении предпринимателем достаточно крупного банковского кредита, предназначенного для финансирования проектов по развитию бизнеса, то ключевым фактором успешного решения данного вопроса может стать возможность заемщика предоставить банку-кредитору адекватное обеспечение или поручительство, которое как раз оказывает МФЦ.

Читайте также:  Skype для бизнеса web app настройка

Очень часто банки отказывают заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса, по следующим причинам:

Читать также: Как заказать и получить выписку из ЕГРН через МФЦ

Между тем, огромное значение для принятия банком положительного решения о кредитовании того или иного проекта, связанного с развитием бизнеса, будет иметь оценка самим банком прибыльности соответствующего сектора экономики, к которому данный бизнес непосредственно относится.

Источник: mfc-list.info

Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса становится единственно возможным вариантом для тех, кто хочет начать свое дело, не имея при этом достаточного капитала.

Побудить взять кредит на бизнес могут несколько фактов: наличие бизнес-идей для развития собственного дела, желание расширить свой бизнес, желание сменить вид деятельности и попробовать себя в новом деле.

Так или иначе, каждый предприниматель должен знать, как взять кредит на развитие бизнеса без проблем. А проблемы могут возникнуть, так как такую ссуду дают далеко не каждому.

Стоит заметить, что каждый банк стремиться максимально обезопасить себя от рисков потери капитала, а кредит под бизнес и на его развитие — это одна из самых неоднозначных сфер кредитования. Тому есть несколько причин:

  • никто не может дать банку гарантию, что бизнес, на развитие которого выдается кредит, даст свои плоды и принесет прибыль;
  • не всегда составленные бизнес-планы заемщиков оказываются сопоставимыми с современными реалиями;
  • случаи, когда кредиты на развитие бизнеса выдается мошенникам, участились. Люди, не желающие развивать свое дело, но желающие получить кредит, с легкостью обводят вокруг пальца банковских служащих.

Все это, в конечном итоге, приводит к тому, что условия выдачи кредита ужесточились, и ссуды выдаются после тщательной проверки заемщика.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Как уже упоминалось, взять кредит для малого бизнеса и его развития сложнее всего. Банку едва ли кто-то может дать гарантию, что ваше дело будет развиваться по намеченному плану и приносить доход.

Тем не менее, кредит на развитие бизнеса все-таки выдается. Для этого стоит учесть несколько рекомендаций.

Первое, что важно в этом кредитовании, это грамотный бизнес-план. Пожалуй, это единственный документ, который сможет подтвердить вашу дальнейшую платежеспособность.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Грамотно составленный бизнес план позволит банку объективно оценить целесообразность развития того или иного бизнеса.

Стоит ли говорить, что бизнес-план должен быть составлен максимально четко, должны быть правильно расставлены акценты, которые помогут склонить банковского аналитика к положительному решению по вопросу выдачи кредита.

На основе такого документа, банк может прогнозировать дальнейшее развитие дела, возможные риски потери денег, а также платежеспособность потенциального заемщика.

Помимо хорошего бизнес-плана, вы должны также иметь хорошую кредитную историю. Она немаловажна, если вы берете небольшую сумму, или планируете взять крупную ссуду на свой бизнес.

Согласитесь, просроченные кредиты в прошлом, финансовая несостоятельность заемщика и невозможность выплатить прошлую ссуду не вселяют доверия к клиенту.

Задолженности и просроченные выплаты в прошлом могут стать определяющим фактом при решении банком о выдаче кредита. Наличие таких черных «пятен» в кредитной истории значительно снижает вероятность получения кредита.

Сам заемщик должен производить впечатление серьезного и делового человека. Чтобы увеличить шанс получить желаемую сумму, постарайтесь показать себя банковскому работнику во всей красе.

В этом может помочь хороший, деловой костюм, спокойный и уверенный вид, деловой язык. Чем лучше вы покажете себя, тем больше вероятность расположить к себе собеседника и получить в итоге нужную сумму.

Большинство банков благосклонно относится к тем заемщикам, кто готов вложить в бизнес не только заемные деньги, но и собственные сбережения. Можно указать в бизнес-плане процент собственных вложений.

Около двадцати пяти процентов от необходимой суммы собственного вклада в развитие своего бизнеса увеличит шансы на получение кредита в разы. Такая сумма может также стать первым взносом в банк по кредиту.

Собственные вложения способны показать банку, что заемщик способен копить деньги, быть бережливым ради дела.

Отказ в получении кредита на развитие бизнеса — не повод отчаиваться. Это должно послужить вам толчком к тому, чтобы прислушаться к замечаниям банка и устранить недочеты, которые привели к отказу.

Переработайте свой бизнес-план и найдите погрешности, учтите пожелания банка и отправляйтесь за получением кредита снова.

Судите сами, получение кредита на бизнес — это не ипотечные кредиты где залогом платежеспособности и гарантией возврата денег служит квартира или дом, и не автокредитование, где, в случае отказа от платежей клиентом, банк получает автомобиль.

Здесь нет таких прочных гарантий, а значит, нет возможности для банка возместить ущерб, если выданный кредит заемщик не в состоянии платить.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин