Один из клиентов Росбанка на своей странице в Faceboook поделился списком того, что требует банк от юрлиц в рамках 115-ФЗ.
Кроме стандартного набора документов (о назначении гендиректора и бухотчетности) компания должна предоставить в банк схему ведения бизнеса.
Данная схема должна включать в себя следующие сведения:
1) источник стартового капитала;
2) предшествующий профессиональный опыт руководителя/учредителя;
3) отраслевое образование руководителя/учредителя;
4) наличие торговых/складских/производственных помещений, местонахождение и имущественные права в отношении таких помещений;
5) наличие необходимого для осуществления бизнеса транспорта, оборудования (количество, тип/вид, имущественные права);
6) описание схемы ведения бизнеса (описание единичного цикла по производству, закупке, реализации, транспортировке, хранению, порядок расчетов с поставщиками/покупателями — указать наименование и ИНН или ОГРН);
7) штатная численность сотрудников (имеющаяся/планируемая), способ выплаты зарплаты;
Melon Fashion — из постсоветской фабрики-банкрота в многомиллиардный fashion-бизнес
8) применяемый режим налогообложения;
9) описание контрагентов потенциального клиента.
Поясним, что речь идет не об открытии счета или его разблокировке. Компания обслуживается в банке на протяжении 5лет и неожиданно получила из банка сообщение, что в их досье отсутствует необходимая информация. Реклама
Отметим, что Росбанк — это банк с иностранным капиталом, он контролируется французской финансовой группой Societe Generale.
Участники обсуждения отмечают, что помимо 115-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ на «антиотмывочную» тему, иностранные банки должны соблюдать AML-4 (Anti-Money Laundering).
Добавим, что после размещения гневного поста в Фейсбуке со списком избыточных требований, сотрудники банка связались с клиентом и провели интервьюирование. Теперь компании не нужно предоставлять схему ведения бизнеса. Правда, бухотчетность и документы о назначении директора предоставить все-таки придется, причем непременно при личном визите в банк.
В соответствии с «антиотмывочным» законом банки обязаны проводить идентификацию потенциальных клиентов и контролировать финансовые операции по счетам действующих клиентов (пп. 1 п. 1 Положения от 15.10.2015 № 499-П, Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Для этих целей организации может потребоваться представить в банк информационное письмо о своей деятельности.
Предоставление сведений при заключении договора банковского обслуживания
Прежде чем заключить с вами договор обслуживания, банк обязан идентифицировать вас. Для этого вам нужно будет представить определенные документы и сведения о вашей организации. К числу таких сведений относится информация о целях вашей финансово-хозяйственной деятельности (п. 2.6 Приложения 2 к Положению от 15.10.2015 № 499-П). Данную информацию можно изложить в письме, составленном в произвольной форме, если банком не установлена определенная форма.
Предоставление сведений при подозрительных операциях по счету
В случае, если ваши операции по счету показались банку подозрительными, то он вправе отказать вам в исполнении этих операций (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Методические рекомендации, утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР). Такое может, к примеру, произойти, если вы занимаетесь оптовой торговлей и вдруг на ваш счет поступает выручка от оказания рекламных услуг.
Тебе Не Нужен Бизнес, Чтобы Стать Миллионером. Делай Эти 3 Вещи.
В этом случае вам придется доказать, что ваша компания ведет реальную деятельность в обеих сферах. И в этом случае вам, опять-таки, поможет информационное письмо о видах вашей деятельности.
Письмо с описанием деятельности организации (образец)
Информационное письмо, раскрывающее характер деятельности организации, не имеет унифицированной формы, поэтому составляется в произвольном виде и подписывается руководителем организации. Способ представления письма зависит от требований конкретного банка.
Письмо в банк о деятельности организации: образец
Письмо о хозяйственной деятельности организации (образец) может выглядеть так:
Пред. / След. Скачать бланк письма в банк о деятельности организации Скачивать формы документов могут только подписчики журнала «Главная книга».
- Я подписчик: электронного журнала печатного журнала
- Я не подписчик, но хочу им стать
- Хочу скачивать формы документов бесплатно и попробовать все возможности подписчика
Ольга Сергеева, эксперт «УНП»
Газета «Учет. Налоги. Право» № 31/2011
Деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности, теперь на особом контроле у банков*. Поэтому они чуть ли не у каждого клиента запрашивают информацию и документы, подтверждающие, откуда столько «налички» у компании. Чтобы не объясняться по каждой операции, можно заранее поставить банк в известность, что постоянные наличные расчеты для компании естественны. Поможет в этом специальное письмо (см. образец).
Особых требований к составлению такого письма нет, форма произвольная. В нем сначала стоит сообщить, по какой причине компания его направляет. Это необходимо, чтобы банк имел реальное представление о предпринимательской деятельности компании и проводимых ею операциях. И мог на этом основании впоследствии корректно идентифицировать операции, которые она проводит по счету в качестве клиента.
Далее надо привести аргументы, откуда такой интенсивный оборот наличности. Причин много, к примеру, его можно обосновать видом деятельности компании (работой в сфере розничной торговли, выполнением работ или оказанием услуг населению и пр.). В этих сферах большая часть расчетов происходит в наличной форме и является обычаем делового оборота. К письму можно приложить копии документов, подтверждающих эти факты, – выписки из ЕГРЮЛ, бухгалтерской и налоговой отчетности.
Отправку письма лучше зафиксировать. Если вручаете его при личном визите в банк, надо поставить входящий номер и дату на втором экземпляре, который останется у компании. Если отправляете по почте, то это должно быть ценное письмо с описью вложения, а факт его передачи подтвердит отметка почты на копии описи вложения. Можно направить письмо и в электронном виде.
Но в этом случае также важно получить доказательства вручения. Иначе есть риск, что банк снова закидает компанию своими запросами по поводу интенсивного оборота наличности.
Общество с ограниченной ответственностью «Компания»
ОГРН 1045012461022 ИНН 7701025478 КПП 770101001
127138, г. Москва, ул. Басманная, д. 25
Руководителю АКБ «Комбанк»
Иванову Ивану Ивановичу
103473, г. Москва, проспект Мира, д. 10
ПИСЬМО
от 29.08.11 № 125Б
В целях корректной идентификации нашей компании в качестве клиента на основании статьи 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» информируем о следующем.
Основной вид предпринимательской деятельности Общества с ограниченной ответственностью «Компания» с момента создания и по настоящее время связан с розничной торговлей пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в специализированных магазинах (код ОКВЭД 52.2). Это подтверждается копиями выписки из ЕГРЮЛ, а также бухгалтерского баланса за полугодие 2011 года.
Доля наличных расчетов за реализованную продукцию в силу того, что покупатели из-за специфики деятельности расплачиваются наличными, составляет 95 процентов от общей суммы доходов. Доля наличных расчетов за поставляемую продукцию равна 50 процентам, так как поставщики относятся к субъектам малого предпринимательства и сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей.
Таким образом, интенсивный оборот наличности является обычным условием осуществляемого вида предпринимательской деятельности и никакого отношения к деятельности по легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не имеет (п. 6 Перечня , утв. информационным письмом Росфинмониторинга от 02.08.11 № 17).
Приложение: на 20 листах в 1 экземпляре.
Генеральный директор Астахов (И. И. Астахов)
Участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ.
Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.
Коллеги предлагают свои варианты.
ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.
В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.
Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:…. согласно договора с ООО или ИП.
На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются)
Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.
Источник: obd2bluetooth.ru
Письмо «счастья»
Вот такие письма приходят клиентам банка, все ничего, только посмотрите объем документов и срок какой ставят: 5 рабочих дней! Одна справка по р/с предприятия взятая из Налоговой занимает не менее 5 дней а то и вобще можно больше ждать.
Так вот, банк отказывается принимать платежные документы на бумажном носителе в пользу третьих лиц. Понятно что и на свой расчетный тоже откажут. комиссию возьмут — тогда переведут.
Уважаемый руководитель! ПАО «Промсвязьбанк» просит Вас в течение 5 рабочих дней с моментанаправления настоящего запроса предоставить следующие сведения и копии документов поясняющих хозяйственную деятельность организации и экономический смысл проводимых операций по счету, а именно:
1) Письмо, содержащее информацию:
— о компании (виды деятельности, деловая репутация, web-сайт) с описанием единичного бизнес-цикла и экономического смысла операций, проводимых по счету в Банке;
— о 5 крупнейших плательщиках и 5 крупнейших получателях (вид деятельности, информация из открытых источников, сайт, информацию о деловой репутации, каким образом начали сотрудничать и т.п.) денежных средств по счету в Банке с приложением копий контрактов и документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (договоры, акты, счета, транспортные накладные и др.).
2) Информацию и документы, подтверждающие наличие складов, офисных помещений (копии договоров аренды, свидетельств о праве собственности), иных основных средств.
3) Копию договора аренды (или документа о праве собственности или ином праве на котором исполнительный орган занимает помещение) по адресу нахождения основного исполнительного органа организации.
4) Сведения о среднесписочной численности сотрудников, штатное расписание, в том числе информацию о присутствии должности бухгалтера в штатном расписании, а также справку по форме КНД 1110018.
5) Справку из ФНС об открытых и закрытых счетах.
6) Расширенные выписки со счетов, отрытых в других кредитных организациях за последний год с указанием наименований контрагентов, их ИНН и счетов, обслуживающих банков, назначений платежа, дат и сумм операций с приложением имеющихся копий платежных поручений об оплате налогов, заработной платы, арендной платы, коммунальных платежей за последние два года.
7) Копии финансовой отчетности за последний отчетный период с отметками налогового органа об их принятии (либо с приложением копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде)) и управленческой отчетности за последний месяц, заверенной руководителем:
7.1. При общей системе налогообложения: • копии годовой (либо квартальной) декларации по налогу на прибыль за последний отчетный период; • копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) за последний отчетный период.
7.2. При упрощенной системе налогообложения:
• копии годовой декларации УСН за последний отчетный период;
• копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) за последний отчетный период.
Все документы должны быть предоставлены в Банк лично генеральным директором, быть заверены печатью организации и подписью лица, имеющего право подписи в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиском печати представленной в ПАО «Промсвязьбанк».
Также информируем Вас, что в соответствии с действующим законодательством Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации. В случае непредоставления сведений и (или) документов, указанных в запросе (предоставления ненадлежащих сведений и документов), при перечисление остатка денежных средств при закрытии счета клиента будет взиматься комиссия в соответствии с действующими тарифами ПАО «Промсвязьбанк» на расчетно-кассовое обслуживание. В соответствии с законодательством Российской Федерации ПАО «Промсвязьбанк» гарантирует конфиденциальное использование предоставленной информации.
Обращаем Ваше внимание, что данный запрос направляется Банком однократно и в случае непредставления Вами всех или части документов дополнительные запросы Банком направляться не будут.
С уважением, ПАО «Промсвязьбанк»
Промсвязьбанк
2018-02-05 11:25:28
Уважаемый yugra!
В ответ на оставленный Вами отзыв сообщаем, что Банк надлежащим образом исполняет требования действующего Законодательства РФ, в том числе обязательства по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных совершаемых Клиентами операции, дающих основания полагать, что сделки/операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, определенные Федеральным законом № 115-ФЗ (далее Закон).
Хотим отметить, что в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Относительно запроса документов. Приведенный в запросе перечень сведений и документов подтверждает реальность хозяйственной деятельности организации и позволяет Банку провести оценку экономического смысла проводимых по счету операций и зафиксировать информацию в соответствии с положениями Закона.
Следует отметить, что Тарифами за услуги, оказываемые для Клиентов «малого бизнеса» юридических лиц, физических лиц — индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательством порядке, предусмотрена комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в случае непредоставления Клиентом документов и информации (предоставления Клиентом ненадлежащих документов, информации), необходимой для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных Законом. Комиссия удерживается за банковскую услугу, которая заключается в переводе остатка денежных средств по реквизитам, указанным Клиентом, при наступлении указанных выше событий.
Надеемся на понимание.
С уважением, Промсвязьбанк.
Источник: www.banki.ru
Банки требуют от юрлиц схему ведения бизнеса. Что она из себя представляет
Один из клиентов Росбанка на своей странице в Faceboook поделился списком того, что требует банк от юрлиц в рамках 115-ФЗ.
Один из клиентов Росбанка на своей странице в Faceboook поделился списком того, что требует банк от юрлиц в рамках 115-ФЗ.
Кроме стандартного набора документов (о назначении гендиректора и бухотчетности) компания должна предоставить в банк схему ведения бизнеса.
Данная схема должна включать в себя следующие сведения:
1) источник стартового капитала;
2) предшествующий профессиональный опыт руководителя/учредителя;
3) отраслевое образование руководителя/учредителя;
4) наличие торговых/складских/производственных помещений, местонахождение и имущественные права в отношении таких помещений;
5) наличие необходимого для осуществления бизнеса транспорта, оборудования (количество, тип/вид, имущественные права);
6) описание схемы ведения бизнеса (описание единичного цикла по производству, закупке, реализации, транспортировке, хранению, порядок расчетов с поставщиками/покупателями — указать наименование и ИНН или ОГРН);
7) штатная численность сотрудников (имеющаяся/планируемая), способ выплаты зарплаты;
8) применяемый режим налогообложения;
9) описание контрагентов потенциального клиента.
Поясним, что речь идет не об открытии счета или его разблокировке. Компания обслуживается в банке на протяжении 5лет и неожиданно получила из банка сообщение, что в их досье отсутствует необходимая информация.
Отметим, что Росбанк — это банк с иностранным капиталом, он контролируется французской финансовой группой Societe Generale.
Участники обсуждения отмечают, что помимо 115-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ на «антиотмывочную» тему, иностранные банки должны соблюдать AML-4 (Anti-Money Laundering).
Добавим, что после размещения гневного поста в Фейсбуке со списком избыточных требований, сотрудники банка связались с клиентом и провели интервьюирование. Теперь компании не нужно предоставлять схему ведения бизнеса. Правда, бухотчетность и документы о назначении директора предоставить все-таки придется, причем непременно при личном визите в банк.
- #банк Росбанк
- #противодействие отмыванию доходов
- #115-ФЗ
Источник: www.klerk.ru
