Эквайринг для малого бизнеса что это такое

Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг. Услуга сделала простую банковскую карту незаменимым атрибутом постоянного использования клиентами банка.

Так что же такое «эквайринг»? В дословном переводе, «Эквайринг» — это приобретение. В банковской среде эквайринговые системы выполняют функцию приема оплаты за приобретенные товары или при помощи услуги эквайринг карт.

История внедрения

На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные. Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий — например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии — «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер». Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно. Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты. Позднее появились терминалы, которые позволяют обеспечивать непрерывную связь с банком и ,в случае нехватки средств на карте при оформлении покупки, информируют о невозможности ее совершения.

Торговый эквайринг. Виды эквайринга. Эквайринг для малого бизнеса!

Современное применение

В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг. Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки. Более того, организация, принимающая кредитные карты, как показывает статистика, увеличивает объем своих продаж на 25% . Специалисты связывают этот показатель с ростом незапланированных покупок.

Кто предоставляет Эквайринг

Установкой и обслуживанием терминалов для приема платежей по пластиковым картам, управлением автоматизированными точками приёма пластиковых банковских карт занимается банк-эквайер.

В обязанности банка-эквайера входят следующие услуги:

• установка оборудования (платежного терминала);
• обучение сотрудников компании проведению консультаций клиентов и предоставлению услуги по оплате товаров при помощи банковской карты;
• обеспечение бесперебойного доступа к системе моментальной проверки наличия финансовых возможностей плательщика на момент совершения сделки;
• предоставление программно-технического обеспечения аппаратов приема платежей.

Виды эквайринга

Эквайринг – современная услуга для обеспечения технического, расчетного и информационного обслуживания компаний при совершении платежей с помощью банковской карты при помощи специального оборудования для принятия платежей.

Эквайринг: что это такое и как работает интернет-эквайринг, мобильный и торговый эквайринг

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Трансстройбанка, компания должна заключить договор эквайринга. После подписания договора, банк предоставляет соответствующее оборудование, настраивает и проводит обучение персонала для возможности принимать оплату с платежных карт.

Выделяют несколько видов эквайринга:

• торговый эквайринг — в основном предоставляется в магазинах, ресторанах, гостиницах и отелях,
• интернет-эквайринг- для совершения покупок в сети Интернет,
• АТМ-эквайринг — обеспечивает снятие наличности с банковских карт.

Как правило, организация сама определяет, какой вид эквайринга ей больше подходит, но в случае возникновения вопросов, специалисты Трансстройбанка готовы оказать квалифицированную помощь.

Обменный эквайринг

Одним из популярных видов эквайринга является АТМ-эквайринг банковских карт. В наше время практически все организации выплачивают заработную плату по безналичному расчету, для этого каждому сотруднику банк оформляет карточку для перевода денежных средств. Для получения наличных средств персоналу необходимо воспользоваться банкоматом (АТМ).

Выбор эквайера

Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами. Основные характеристики, по которым организация выбирает банк:

• Стоимость эквайринга. При совершении каждой транзакции банк взимает определенный процент, прописанный в договоре. Трансстройбанк предоставляет гибкую тарифную сетку обслуживания клиента, а также снижение процентной ставки при росте прибыли компании.
• Спектр услуг, предоставляемых банком — установка и обслуживание оборудования, обучение персонала по работе с терминалами оплаты. Все эти услуги и квалифицированную помощь специалисты АКБ «Трансстройбанк» (АО) оказывают бесплатно. Также Банк ежедневно предоставляет электронные отчеты по совершенным операциям, которые позволяют организациям точно рассчитывать потоки денежных средств.
• Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться. В АКБ «Трансстройбанк» (АО) приниматься карты следующих платежных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, МИР.
• Оборудование, предоставляемое банком. От технических параметров устройства и программ, установленных на нем, зависит скорость и безопасность операций.

Преимущества

Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ — снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.

Источник: transstroybank.ru

Эквайринг — что это простыми словами

Эквайринг (от англ “acquiring” — “приобретение”) — это технология, позволяющая продавцам принимать безналичные платежи с помощью банковских карт или систем бесконтактной оплаты. В понятие эквайринг также входят банковское и технологическое обслуживание — передача и обработка данных клиента.

Банки предоставляют услугу эквайринга, с помощью которой покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами.

Подключение эквайринга увеличит выручку, обеспечит приток новых клиентов. Подключить эквайринг могут как юридические лица, так и ИП (индивидуальные предприниматели).

70 % платежей на сегодня проходят безналично. Поэтому для развития бизнеса важна возможность оплаты как наличными, так и банковскими картами.

Расчетные счета в Газпромбанке

Как работает эквайринг?

Участники:

• банк эквайер — это поставщик услуг эквайринга;
• продавец (торговая точка) — подключает услугу безналичных платежей;
• покупатель — оплачивает товары дебетовой или кредитной картой;
• банк-эмитент — выпустил карту, которой расплачивается в магазине покупатель.

Схема работы эквайринга:

1. Покупатель расплачивается картой.
2. В банк-эмитент направляется запрос об достаточности остатка средств на карте для проведения транзакции.
3. Сумма списывается со счета покупателя.
4. Банк-эквайер переводит деньги продавцу, предварительно удержав комиссию.
5. Терминал выдает чеки покупателю и продавцу.

Существует 3 вида эквайринга:

• Торговый эквайринг — это прием платежей за товары, услуги через установленный в магазине POS-терминал.

Через POS-терминал возможно расплатиться обычными картами, бесконтактными картами, платежными стикерами, а также смартфонами с NFC-технологией. Функционал устройства приема оплаты зависит от выбранной модели.

• Интернет-эквайринг — это оплата в интернет-магазинах через платежный web-интерфейс;

Для оплаты, в специальной форме указываются реквизиты карты: номер, срок действия, CVV/CVC-код. Платежи в интернете подтверждаются одноразовыми СМС-кодами.

• Куайринг — это прием платежей за товары и услуги с использованием QR-кода.

Самый молодой вид эквайринга. Покупатель сканирует QR-код на экране терминала продавца или на бумаге и подтверждает платеж.

• Мобильный эквайринг — оплата банковской картой через ридер, подключенный к смартфону или планшету.

Эта услуга удобна, если ваша деятельность связана с постоянным передвижением и приходится принимать платежи в абсолютно разных местах (доставка еды, пассажироперевозки, услуги курьера, передвижные пункты продажи).

Торговый эквайринг — тарифы банков

Сколько стоит услуга эквайринга?

За эквайринг банк списывает комиссию. С каждой покупки удерживается 1 — 3,5%, в зависимости от банка и вида услуги. Также процент за операции зависит от:

• вида деятельности компании;
• ежемесячных оборотов и количества терминалов.

Оборудование возможно выкупить или арендовать в вашем банке-эквайере. Стоимость зависит от характеристик терминала. Некоторые банки выдают и обслуживают оборудование бесплатно.

Как подключить эквайринг?

1. Выберите банк-эквайер и заполните заявку на официальном сайте.
2. Дождитесь звонка специалиста, уточните условия и предоставьте недостающие документы.
3. Подпишите договор и получите оборудование или настройку оплаты на сайте.

Расчетные счета в Тинькофф Банке

Какие банки предоставляют услугу эквайринга?

Торговый эквайринг предлагают все крупные банки страны, работающие с юридическими лицами и ИП. Мобильный эквайринг, интернет-эквайринг и самый молодой вид — куайринг также можно подключить во всех крупных банках. Удобнее всего воспользоваться этой услугой в том же банке, в котором уже открыт расчетный счет. Самый крупный эквайером в России является СберБанк.

Эквайринг СберБанка подключен у большинства продавцов товаров и услуг. Другими наиболее крупными банками, осуществляющими эквайринг, являются ВТБ, Газпромбанк, Банк Тинькофф и Русский Стандарт.

Также торговый и интернет эквайринг можно подключить в Альфа-Банке, Уралсибе, Банке Точка, МТС Банке, Банке Открытие, Бланк Банке, Россельхозбанке, ЛокоБанке, Промсвязьбанке, Совкомбанке и других. Список самых популярных банков, предоставляющих услуги эквайринга.

Преимущества эквайринга

• уменьшение кассовых рисков;
• снижение расходов на инкассацию;
• привлечение новых клиентов;
• рост объемов продаж.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Зачем малому бизнесу эквайринг. 5 советов, как выбрать банк-эквайер.

Объем платежей по банковским картам растет, увеличивается и количество людей, пользующихся безналичными формами оплаты. По данным ЦБ в 2016 году в России было выпущено 254 млн карт.

Расплачиваясь банковскими картами, покупатели легче тратят деньги и чаще совершают спонтанные покупки. Маркетологам известно, что до 70% решений о покупке принимаются непосредственно в магазине. Ogilvy Group провело исследование о том, как потребители ведут себя в торговых точках. Большинство покупок совершается не запланировано, а инстинктивно, т.е. под воздействием внешнего вида товара или рекламы. А если к этому добавить удобство и отсутствие «живых» денег в руках при оплате банковской картой, то у клиента автоматически формируется готовность больше тратить.

При этом только 40% российских компаний принимают к оплате карты, а оставшиеся 60% работают с наличкой. В то же время руководители соглашаются, что эквайринг сегодня – это необходимое условие развития бизнеса. И не важно, о какой сфере бизнеса идет речь – магазине, салоне красоты, пекарне или автосервисе.

Небольшим организациям сложнее развиваться в виду ограниченного доступа к заемным ресурсам и административным барьерам. Поэтому нужно тщательно выбирать партнеров и, в том числе, правильно выбирать банк-эквайер.

У начинающих бизнесменов часто возникает вопрос: как подобрать банк для обслуживания по эквайрингу?

Совет 1. Предварительно изучите условия – размер комиссии и абонентскую плату.

Банки предлагают разные условия. В среднем по рынку комиссия за эквайринг колеблется в пределах 1,6-2,5%. Можно найти специальные предложения с фиксированной комиссией, или отсутствием абонентской платы, или бесплатным предоставлением терминала.

Врезка: Ключевые моменты взаимодействия между сторонами указаны в договоре. Поэтому, во избежание вопросов и неожиданных сюрпризов следует внимательно изучить документ. В случае невыполнения обязательств именно договор послужит поводом и основным инструментом для обращения в суд и отстаивания интересов.

Совет 2. Уточните, можно ли подключить эквайринг без открытия счета в банке?

Для использования торгового эквайринга, у компании должны быть: расчетный счет и статус юридического лица. Поэтому без открытия счета вообще, воспользоваться услугой именно торгового эквайринга не получится. А вот где открыть расчетный счет – не принципиально. Это может быть, как банк-эквайер, так и любой другой банк.

Врезка: Без открытия расчетного счета можно работать только с интернет-эквайрингом, т.е. переводить безналичные деньги с банковской карты покупателя на счет продавца.

Совет 3. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк.

Среди возможных вариантов:

• POS-терминал – аппарат для считывания данных с карт, ведения учета продаж и проведения торговых операций или целый комплекс устройств, представляющих собой готовое рабочее место кассира.
• Импринтер — устройство, оформляющее слип (т.е. чек, который подтверждает проведение операций по карте, выполненных при помощи импринтера).
• Кассовый аппарат.
• PinPad — панель для считывания информации с карт и ввода пин-кодов.

Бюджетное решение – установка POS-терминалов. Не забудьте уточнить, есть ли портативные модели. Это актуально для кафе и ресторанов. Стоит также узнать, какой тип связи используется терминалами. Наиболее быстрые виды связи (1-3 сек) — Ethernet или WIFI.

Совет 3. Обязательно спросите, за какое время происходит подключение эквайринга с момента обращения?

В среднем подключение занимает не более 5 дней.

Совет 4. Поинтересуйтесь, в какой момент происходит списание комиссии и когда происходит зачисление денег на счет?

Стандартно списание и зачисление происходит на следующий рабочий день. В ряде банков этот процесс может занимать вплоть до 3-х дней. Кстати, наличие собственного процессингового центра в банке гарантирует большую надежность и независимость проводимых операций.

Совет 5. Спросите, как происходит обучение, есть ли техподдержка?

Оборудование по эквайрингу должно быть полностью настроено специалистами банка и готово к работе, а персонал должен пройти обучение. Также же клиенту выдается руководство кассира или другой документ, к которому сотрудники будут обращаться в первое время. Идеальный вариант, когда в банке есть поддержка контакт-центра в режиме 24/7.

Подводя итог, подключение услуги эквайринга – простая процедура, которая при правильном выборе банка-партнера поможет развить бизнес и привлечь новых клиентов!

Хотите торговый эквайринг без лишних затрат на абонентскую плату и покупку оборудования? Оставьте электронный адрес, и получите взамен сертификат, дающий право на подключение торгового эквайринга Банка SIAB на привлекательных условиях: 1,9 фиксированная комиссия + 0 р. абонентская плата + 0 р. платеж за терминал.

• О банке
• Реквизиты
• Тарифы и документы
• Раскрытие информации
• Финансовым организациям
• English
• Контакты

Источник: siab.ru