Банкротство физического лица — признанная уполномоченной государственной инстанцией неспособность гражданина удовлетворить в требуемом объёме требования кредиторов по долговым обязательствам.
Процедура банкротства предполагает оценку финансового состояния должника, определение способов его улучшения, поиск решений по справедливому удовлетворению претензий кредиторов. Процедура несостоятельности физических и юридических лиц, ИП и ее нюансы определены ФЗ-№ 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».
Содержание:
- Последствия банкротства
- Можно ли взять кредит?
- Почему банк может отказать в выдаче кредита?
- Альтернативы кредитованию
- Куда обратиться за кредитом
Когда все этапы банкротства позади, долг замораживается. Банки и МФО не могут начислять штрафы или пени за наличие просроченной задолженности, если арбитражный суд принял заявление о признании лица несостоятельным. Следует помнить, что банкротство является платной процедурой и имеет определённые последствия для должника.
Что делать, если ты взял кредит? #мышлениемиллионера #деньги #бизнес #ипотека #кредит #игорьрыбаков
Последствия банкротства
По итогам признания в судебном порядке должника неспособным выполнить долговые обязательства, на него будут наложен ряд ограничений. Например, нельзя будет оформить бизнес на своё имя, а выезжать за пределы страны — только по итогам рассмотрения соответствующего ходатайства. Банковский счёт должника будет заморожен, имущество будет распродано, деньги пойдут на погашение долгов. Но на обычной жизни последствия банкротства почти не отразятся.
Предметы быта, домашние животные, единственное жильё и вещи, необходимые должнику для работы, останутся с лицом, проходящим процедуру банкроства.
Среди негативных последствий можно отметить следующие:
- запрет скрывать информацию о признании банкротом от кредиторов;
- запрет занимать руководящие должности в банковских учреждениях на протяжении 10 лет со дня вынесения решения;
- запрет занимать любые руководящие должности на протяжении 3 лет с момента признания банкротом.
Самое первое ограничение чаще всего становится причиной большого количества сложностей и вопросов. Хотя банки всё равно проверяют заёмщиков, обратившихся за кредитом или ипотекой, клиенту следует самостоятельно заявить о собственном статусе банкрота. Скрывать эту информацию — противозаконно.
Кредиторы рискуют, выдавая деньги в долг ненадёжным клиентам, ведь последние ранее уже не смогли выполнить обязательства перед предыдущим кредитором. Как правило, банки оформляют кредиты для лиц, прошедших процедуру банкротства, на сравнительно невыгодных условиях.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Согласно пункту 7 статьи 213,25 Федерального закона №127, со дня объявления физического лица несостоятельным, оно не имеет права открывать личный банковский счет и получать средства в кредит.
БИЗНЕС ПРОГОРЕЛ. Что делать? // 16+
Впрочем, если процедура банкротства будет окончена и все задолженности будут погашены, получить кредит или открыть счёт можно будет вновь. С момента появления возможности банкротства физических лиц прошло слишком мало времени, особенно с учётом того, что данная процедура может длиться от 1 года до 15 месяцев. Поэтому количество таких заёмщиков еще не достигло необходимого уровня для выделения их в отдельную группу. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Нет ничего странного в том, что система безопасности финансового учреждения мгновенно отклоняет заявку на займ от лица, которое ранее было официально признано неплатежеспособным и получило возможность списать все свои долги.
В большинстве случаев причиной такого отказа могут служить следующие факторы:
- отсутствие у заёмщика имущества, способного выступить в качестве залога, потому что оно было распродано для погашения долгов в процессе оформления банкротства;
- запись в кредитной истории физического лица о признании банкротом;
- нежелание кредитора выдавать деньги тому, кто вряд ли сможет их вернуть.
%colored_text_box=1%
Альтернативы кредитованию
Чтобы увеличить вероятность получения ссуды, рекомендуется поступать следующим образом:
- Ни в коем случае не обращаться в банк, кредит в котором послужил причиной банкротства.
- Для улучшения кредитной истории начинать брать займы в микрофинансовых организациях, которые более охотно кредитуют банкротов, и не забывать вовремя их отдавать. Однако стоит учесть, что процентная ставка может быть выше. Поэтому этим способом рекомендуется пользоваться только на небольшие сроки и лишь при уверенности, что займ будет погашен.
- Предложить в качестве залога какое-либо имущество, что позволит заодно снизить процентную ставку. Любой банк с удовольствием примет клиента с гарантийным обеспечением, которое превышает по стоимости размер суммы заимствования. Однако стоит понимать, что в случае просрочки вероятность потерять имущество велика.
В крупных организациях (например, ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк) с большой долей вероятности одобрят кредит гражданину, объявившему себя банкротом.
Если вам отказали в том или ином банке, вы можете подать заявку в другую кредитную организацию. Также вы можете оформить кредитную карту вместо потребительского кредита.
Вывод
Признание несостоятельности физического лица в некоторых случаях является единственной возможностью избавиться от долговой кабалы. Факт банкротства влияет на репутацию. Его сокрытие несет за собой ответственность. Не все банки готовы сотрудничать с финансово несостоятельными людьми.
Однако это вовсе не означает, что совсем не удастся взять ссуду. Кроме того, одолжить небольшую сумму можно у микрофинансовых организаций. Лимиты и сроки меньше, ставки выше, нежели в банках, однако посредством таких мини ссуд реально повысить кредитный рейтинг и вероятность выдачи кредита в дальнейшем.
Главный редактор,
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Источник: unicom24.ru
Что делать, если прогорел бизнес и я не могу платить по кредиту?
здравствуйте.Решил взять кредит на открытие бизнеса,кредит не давали. воспользовался услугой знакомых и получил кредит. Часть отдал за услугу,на оставшиеся открыл бизнес. В итоге все прогорело,полностью,осталось лишь на пару месяцев заплатить безперебойно.Что делать?долг выше 4 млн еще по кредиту
15 декабря 2015, 11:59 , Александр, г. Салават
Ответы юристов
Роман Каюков
Юрист, г. Санкт-Петербург
Общаться в чате
Александр, добрый день.
Если бизнес легальный и зарегистрированный, то идти в банк со всеми документами и реструкторизировать долг. Конечно, не вписывая в расходную часть деньги за услугу. Их можете провести как договор об оказании юридических или консалтинговых услуг с третьими лицами
15 декабря 2015, 12:04
Роман Каюков
Юрист, г. Санкт-Петербург
Общаться в чате
50-150 тр при долге в 4млн это бесплатно. Больше будет проблем дальше.
Но банкротство это минимум 5 лет без кредитов.
15 декабря 2015, 12:17
Юлия Титовская
Юрист, г. Лиски
Общаться в чате
Александр, вы зарегистрированы в качестве ИП?
15 декабря 2015, 12:06
Клиент, г. Салават
да. ип работает,но видно не вооруженным глазом что скоро захожу в пикет минусов и долгов. Готовлюсь морально.
15 декабря 2015, 12:15
Алексей Москвичев
Юрист, г. Челябинск
Общаться в чате
Как вариант — банкротство? Либо самому инициировать, либо ждать, когда банк обратится с заявлением. Процедура не дешевая, ориентировочно 50-150 тыс. руб., но есть возможность законно списать долги.
15 декабря 2015, 12:08
Похожие вопросы
Трудовое право
Мне 18, я студентка. Устроилась на работу в качестве подработки на 4-6 часов с гибким графиком. В графе испытательного срока стоит прочерк, но я стажер. В итоге получила рабочий день от 7 до 11 часов из-за чего хочу уволиться.
Правильно ли я понимаю, что прохожу испытательный срок и в связи с этим могу написать заявление на увольнение не отрабатывая 2-х недели, но по усмотрению работадателя мне придется отрабатывать 3 дня. Возможно ли их не отрабатывать? Что делать если работодатель откажет в увольнении?
Показать полностью
Вчера в 17:45 , вопрос №3727440, Ангелина, г. Ульяновск
Семейное право
Здравствуйте. Правовед. ру уже объяснил, что квартира, купленная в браке-совместно нажитое имущество ст.34 СК РФ. Так-же ст.39 СК РФ говорит, что я могу рассчитывать на 1/2 доли этой квартиры.( а может и не могу?) Вопрос: что мне делать: жена продовать жилье и отдать мне мою часть не согласна (говорит квартира оформлена на неё, а значит полностью её. ) Деньги за мою долю, тоже не отдаст. Продать ей или ещё кому либо свою долю я тоже не могу, т.к. нет этой доли по документам. И что, тупик?
Показать полностью
Вчера в 09:24 , вопрос №3726872, Дмитрий, г. Краснодар
Трудовое право
Работодатель требует военный билет, но его нет, есть просроченный приписное. что делать если на работу не принимают без справки
Источник: pravoved.ru
как судиться с банком если нечем платить кредит так как бизнес прогорел?
Год назад мой муж открыл небольшой бизнес — 2 торговых точки. Набрали кредитов (карты потребительские) для открытия бизнеса. В мае этого года решили открыть магазин и убрать все торговые точки, взяли еще один кредит на мужа в втб24 1500000 руб. В августе магазин разорился, платить нечем банкам.
А они звонят просят погасить долги, а денег таких уже нет и им плевать что бизнес прогорел. У мужа есть его матери, в этой доле прописаны мы и ребенок 2 года, вот и боимся могут ли они отобрать долю? И как судиться с ними, есть ли шансы какие нибудь? Заранее благодарна!
Юрист
29.05.2020 19:00:06
Если деньги брали, то отбиться от них нет возможности. Есть другие пути, но это не публичной переписки. Долю не отнимут, если она является единственным жильем, зарегистрированным на праве собственности .
Поделиться вопросом с друзьями в социальных сетях
На что жалуетесь?
Консультация по Вашему вопросу
8 800 777 32 63
Спросить быстрее, чем найти.
Отвечу на вопрос за 5 минут.
Спросить юриста! Быстрый ответ за 5 минут
Бесплатная горячая линия 8 800-777-32-63
- Вестник Российского Юридического портала
- Право и процесс
- Социальные проекты, программы,предложения, обсуждение законопроектов, комментарии
- Решения, приговоры, постонавления, определения судов Российской Федерации
- Все колонии, СИЗО, Тюрьмы, ИК, Зоны, КП Российской Федерации
- Список Брокеров и брокерских компаний Российской Федерации
- Новости
- Форум
- Суды
- Законы
- Госорганы
- Вопросы и Ответы
- Популярные темы
- Юристы и адвокаты
- Документы
- Список КПК Российской Федерации
- Список МФО Российской Федерации
- Дискуссии
- Реклама
- Подписка
- Задать вопрос
- Заказать звонок
- Заказать документ
- Заказать услугу
- Частые вопросы
- Отзывы
- Актуальные темы и вопросы
- Реестр адвокатов
- Реестр Нотариусов
- Войти на портал
- Регистрация на портале
- Контакты
- Пользовательское соглашение, правила и политика конфиденциальности
Мы в социальных сетях
Техническая поддержка
Источник: jur24pro.ru