Любой бизнес неизбежно сталкивается с кассовыми разрывами: клиенты не всегда оплачивают отгруженную продукцию и оказанные услуги в нужное время, не все игроки работают по предоплате, и многие клиенты закрывают свои долги не сразу. Факторинг — способ быстро получить финансирование под уступку денежного требования и решить проблему управления дебиторской задолженностью предприятия.
Евгений Родионов
Факторинг, кредит или овердрафт?
Главная цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.
В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.
Что такое факторинг?
В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.
В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.
Как правильно выбрать фактора?
Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании. Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов. Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.
Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.
Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.
Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:
Факторинг – что это такое? Плюсы и минусы
- Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.
- Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.
- Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.
- Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.
Не переплачивайте за услуги
Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.
Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.
Зачем малому бизнесу факторинг?
Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента.
В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента. Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас. Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.
Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.
При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».
Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.
Евгений Родионов, управляющий партнер «Лайф.Факторинг»
Источник: kontur.ru
Факторинг для малого бизнеса
Факторинг для малого бизнеса – универсальный инструмент, позволяющий постоянно находиться в развитии, независимо от взаимоотношений, установленных между компанией и покупателями, клиентами. Главной особенностью такого вида сделки является возможность работать без недостатка оборотного капитала. Факторинг малого бизнеса дает возможность получить до 90% стоимости поставки сразу же после отгрузки товара.
Сберфакторинг
В чем суть факторинга для малого бизнеса?
Это возможность получить большую часть оплаты от покупателя за поставку ему товара. Расплачивается с поставщиком не сам клиент, а посредник (фактор). Это инвестиционная компания, которой переуступается право на получение финансов от поставщика.
Факторинг для малого и среднего бизнеса работает по такой схеме:
- происходит отправка товара клиенту, нуждающемуся в отсрочке платежа;
- заполняются другие сопутствующие документы;
- поставщик передает бумаги фактору;
- посредник перечисляет 70-90% от суммы долга покупателя;
- когда клиент вносит деньги на счет фактора, последний перечисляет оставшуюся сумму клиенту.
При таком виде сделки срок денежных поступлений от покупателя варьируется от 90 до 180 дней. В одном договоре указывается один или несколько покупателей, при этом для каждого устанавливаются свои границы. Стандартный договор заключается на 12 месяцев с возможностью увеличения срока или бессрочно.
Выделяют несколько видов таких сделок. Закрытый факторинг для малого бизнеса отличается тем, что покупатель не знает о присутствии в сделке третьего лица. При открытом же клиент уведомляется в письменном виде.
Достоинства и недостатки факторинга для малого бизнеса
К главным достоинствам относится:
- Непрерывность оборота денежных средств независимо от регулярности внесения оплаты контрагентами. Это увеличивает денежные потоки, делает бизнес стабильным.
- Работа с дебиторской задолженностью становится более простой, поэтому при необходимости внимание уделяется другим сторонам бизнеса.
- Предоставление отсрочки – дополнительная выгода для покупателей. За это время продавец всегда может найти новых клиентов, провести анализ цен и оптимизировать их.
- Продавец получает дополнительные гарантии осуществления платежей, информацию о платежеспособности дебитора.
Есть у такого вида сделок и свои недостатки. В нашей стране факторинг еще находится на стадии становления, поэтому предлагаются путанные тарифы. В случае безрецессивного факторинга компания получает не больше 90% от стоимости поставки. Остальное становится доступным только после внесения оплаты конечным покупателем. Обязательной является и уплата вознаграждения фактору, которая составляет определенный процент от сделки.
Проанализировав плюсы и минусы, можно понять, что факторинг выгоден только в некоторых ситуациях:
- Когда фактор предлагает услуги по приемлемой стоимости, которая должна быть прозрачной.
- Бизнес должен показывать лучшие результаты при факторинге, чем в случае задержек.
- Поставщик должен иметь большое количество покупателей, чтобы оправдать все манипуляции.
Для реализации последней задачи часто применяется закупочный факторинг для малого бизнеса. Это сделка, разработанная для крупных покупателей, обеспечивающая построение особо эффективной системы закупки.
Таким образом, фактор осуществляет профессиональное управление задолженностью. Предоставляется комплекс услуг: финансирование, кредитный менеджмент, страхование рисков, информационная поддержка.
Источник: bankiros.ru
STOLITSA FINANCE
⚡ Выгодные условия для бизнеса, юридических лиц и ИП ⚡ Наш телефон в Москве ☎ +7 (495) 432-32-62. Быстрое оформление кредита от 5,5% до 250 млн. руб.!
г. Москва,
Волоколамское шоссе 2, этаж 24
8 (495) 432-32-62
Бесплатный звонок по РФ
Факторинг для малого и среднего бизнеса — услуги факторинга
Факторинг для малого и среднего бизнеса
- Своевременное пополнение оборотных средств
- Ликвидация кассовых разрывов
- Покрытие неотложных потребностей бизнеса(налоги, выплаты зарплаты)
- Увеличение выручки в короткие сроки
- Улучшение платежной дисциплины покупателей
- Привлечение новых покупателей возможностью заключать больше контрактов с отсрочкой платежа
НАШИ ПРОДУКТЫ
Факторинг без регресса
Срок отсрочки: до 120 дней
Лимит: до 150 млн ₽
Объем финансирования: до 100%
Факторинг с регрессом
Срок отсрочки: до 120 дней
Лимит: до 150 млн ₽
Объем финансирования: до 9%
Скрытый факторинг
Срок отсрочки: до 120 дней
Лимит: до 200 млн ₽
Объем финансирования: до 90%
Закупочный, агентский факторинг
Срок отсрочки: до 210 дней
Лимит: до 300 млн ₽
Объем финансирования: до 100%
Госфакторинг
Срок: до 5 лет
Лимит: от 500 млн ₽
Объем финансирования: до 100%
Факторинг с господдержкой по льготной ставке
Срок: 12 месяцев
Лимит: до 100 млн ₽
Ставка: до 11.5%
У бизнеса бывает проблема — большая дебиторская задолженность: поставщик продает товары с отсрочкой платежа, а на текущие расходы средств не хватает. Этот вопрос решает факторинг.
Факторинг — это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С её помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки. STOLITSA FINANCE посодействует Вам в подборе условий для заключения выгодной сделки, а также в подготовке пакета документов.
- Пополнить оборотные средства
- Устранить кассовый разрыв
Сумма: до 300 000 000 ₽
Срок: бессрочно
Процентная ставка: от 1.2% в месяц
Отсрочка: до 210 дней
Требования
- Юридический статус
- ИП и Юридическое лицо
- Возраст Собственника ИП должен быть от 21 года до 70 лет
- Срок компании от 3 мес(Обороты по счетам)
Необходимые документы
- Баланс и отчет о финансовых результатах за последний отчетный квартал
- Копия контракта (со всеми вложениями и спецификациями)
- Карточка 62 счета по работе с контрагентом за последние полгода. Или по аналогичному контракту с другим дебитором
Как оформить факторинг?
Предварительное решение за 15 минут
Подбор и согласование условий
Встреча с представителем и подписание документов
Получение денежных средств
Предварительное решение за 15 минут
Подбор и согласование условий
Встреча с представителем и подписание документов
Получение денежных средств
Почему люди выбирают STOLITSA FINANCE?
С нами выгодно сотрудничать
