Фонды поддержки малого бизнеса это

Российские предприниматели нередко встречаются с финансовыми трудностями, которые становятся настоящим барьером для развития или становления среднего и малого бизнеса. Решением таких проблем может стать фонд поддержки малого предпринимательства.

Ведомство работает на федеральном/региональном уровнях, предоставляя юридическим лицам возможность участвовать в различных государственных программах, чтобы получить денежную, консалтинговую, инфраструктурную помощь от государства.

Спецификум Фонда поддержки малого предпринимательства: миссия, назначение

Фонд поддержки малого предпринимательства (сокр. ФФПМП) – это некоммерческое звено системы господдержки малого бизнеса.

Организация появилась в 95-м году ХХ столетия. ФФПМП выступает лоббистом интересов владельцев малых предприятий, следовательно, миссия фонда заключается в способствовании развитию разных сфер бизнеса преимущественно путем финансового обеспечения.

Юрлица, стремящиеся к самозанятости и предпринимательской деятельности, но являющиеся малообеспеченными, могут расширить свой бизнес благодаря Фонду поддержки малого предпринимательства.

Назначением Фонда являются:

• финансирование из госбюджета программ, предназначенных для малых предпринимателей;
• поддержка в привлечении инвесторов для проектов регионального/межрегионального характера;
• участие в формировании конкурентной среды, рыночной инфраструктуры;
• информационная, консалтинговая поддержка субъектов малого предпринимательства;
• способствование прогрессу инновационной деятельности;
• стимулирование бизнесменов к активности в рыночной экономике;
• фонд помогает лицам, имеющим статус малых предпринимателей, в привлечении банковского капитала – как отечественного, так и международного.

Особенности финдеятельности Фонда.

Финансы на поддержку собственникам малых предприятий Фонд привлекает из бюджетных источников (ресурсы, поступающие в результате имущественной приватизации, ассигнования) и внебюджетных.

Работа ведомства распространяется на финансовые рынки, включая ГКО, фондовый. Чтобы была реализована каждая программа поддержки малого предпринимательства и приоритетные проекты, разработана концепция по привлечению международного и отечественного финансового капитала.

Важнейшей задачей Фонда является создание механизма, который предоставлял бы возможность получения кредита организаторами малого предпринимательства. По этой причине принимаются меры, направленные на поиск партнеров заграницей.

Чтобы субъектов снабдить финансовой поддержкой, институт заключил генеральные договоры со многими коммерческими банками России.

В числе партнеров Фонда:

ФФПМП выполняет роль гаранта при выдаче иностранных кредитов участникам малого предпринимательства.

В рамках льготного кредитования образован Гарантийный фонд. Его величина составляет более 100 млрд. руб . Благодаря его поддержке предприятия, работающие в строительной отрасли и специализирующиеся на переработке с/х продукции, получили кредиты в размере свыше 700 млрд. руб.

Кто на региональном уровне осуществляет программы поддержки малого предпринимательства?

Поддержка, оказываемая бизнесменам на региональном уровне, контролируется Федеральным Фондом и осуществляется посредством долевого финансирования. Иногда ФФПМП напрямую выделяет материальную помощь.

Сегодня функционируют более 70 протекционных ведомств и центров. Контроль за ними ведут также местные органы госвласти. Фонды в каждой республике, области сотрудничают с исполнительными органами управления.

Они проектно и финансово управляют различными мероприятиями, имеют весомое значение в привлечении/размещении финансов. ФФПМП с регионами взаимодействуют через соглашения и только при участии руководителей и других высших должностных лиц муниципальных образований, глав региональных институтов.

Соглашениями регалминтируется распределение финансовых рисков. Также документом определяется ответственность каждой из сторон за целевое использование средств. Например, администрация полностью отвечает за распределение бюджетных ассигнований, их расходование.

44 российских региона имеют консалтинговые агентства, которые оказывают информационную поддержку субъектам малого предпринимательства. Таким образом, оказывается содействие в создании программ, обучении.

Разработаны специальные материалы рекомендательного содержания в отношении написания бизнес-планов. Наиболее действенной формой поддержки считается развитие коммерческой концессии и лизинга.

Чтобы рационально направить заемные средства, Фонд организовал около 8 лизинговых компаний. Федеральный орган помогает осваивать новые технологии, реализовывать себя изобретателям, организовывать ярмарки и выставки.

36 консалтинговых центров оборудованы вычислительной и коммуникационной аппаратурой, благодаря чему оказывают поддержку относительно выхода малого предпринимательства на отечественные/зарубежные инфосети.

Как малому предпринимательству получить государственную поддержку от Фонда?

Любая поддержка Фондом производится на паритетных началах, но при конкурсном отборе в заявительном порядке обращения.

Больше шансов получить ее имеют те субъекты малого предпринимательства, которые рассчитывает на лизинг. Причем, часть гарантий юрлицо берет на себя путем залога имущества.

Помощь могут получить особы, которые осуществляют деятельность в таких сферах:

• сельского хозяйства,
• ремесленничества,
• промышленности,
• инноваций,
• внешней экономики.

Государственная поддержка малого предпринимательства не будет предоставлена:

• страховым учреждениям;
• кредитным организациям;
• инвестиционным фондам;
• юрлицам, участвующим на фондовых рынках, владельцами ломбардов;
• особам, занятым игорным бизнесом;
• сторонам СРП;
• нерезидентам РФ (но есть исключительные случаи);
• производителям и продавцам спиртосодержащих и табачных товаров, нефтепродуктов, легковых автомобилей;
• субъектам, добывающим рудные/нерудные, горючие полезные ископаемые (природные общераспространенные ресурсы не подпадают под ограничение);
• гражданам, обращавшимся ранее за поддержкой, срок которой еще не истек;
• нарушителям условий получения поддержки (например, при нецелевом расходовании выданных средств).

С момента фиксации нарушения должно пройти не менее 3-х лет, чтобы субъект малого предпринимательства мог быть допущен до оказания новой помощи.

Фонд поддержки принимает заявления, поступающие от ИП и юрлиц. Заявление нужно предоставлять в Фонд, работающий на региональном уровне. Бланк для составления вы можете получить, обратившись в интересующее вас отделение – установленного образца нет. К нему обязательно прилагают бизнес-план.

Контакты вы можете найти тут, выбрав нужный регион, кликнув по карте справа вверху: https://smb.gov.ru/

Фермерские хозяйства могут обращаться в фонды Ижевска, Тулы, Санкт-Петербурга, Ижевска, Астрахани, Орла, Самары, Хабаровска, Чебоксар, Камчатки, Краснодарского края, Новгорода, Свердловска, Москвы и др. регионов либо подавать заявки в местные институты.

Чтобы получить поддержку от Фонда, необходимо предоставить в региональную структуру перечень документов. Пакет бумаг, подаваемый для финансирования, проходит предварительный анализ, который осуществляет ФФПИП.

Стоит отметить, что общего списка бумаг нет – всё зависит от того, в каком регионе вы подаете заявку, какой тип вспоможения хотите получить, по какой программе проходите.

К примеру, такой список документации формируют молодые предприниматели в Воронежской области, чтобы получить займ:

[adsense3]

Если есть необходимость в привлечении третьей независимой стороны для оценивания предлагаемого проекта, Фонд вправе это сделать. Бизнес-план и другие документы-ходатайства, подвергаемые экспресс-анализу, могут быть отклонены или одобрены.

Во втором случае документацию заявителя рассматривает Кредитный комитет. Он выносит свой вердикт, о чем сообщается руководителю малого бизнеса. Если коллегиальный орган «дает добро», лицо документацию предоставляет Федеральному Фонду.

Помимо консалтинговой и материальной поддержки, информационного обеспечения субъект малого предпринимательства вправе рассчитывать на имущественную помощь. Органы госвласти, муниципалитет могут передать юрлицо во владение сооружения, нежилые здания и строения даже земельные участки.

Также юрлица могут получить, согласно государственным программам, на возмездной/безвозмездной основе:

• машины,
• оборудование,
• инструменты и др. разновидности имущества, которые должны быть использованы исключительно по целевому назначению.

Какие существуют программы поддержки малого предпринимательства?

Поддержка малого предпринимательства ныне происходит по 5 программам.

Инициаторами их выступают 5 ведомств:

Также со списком региональных программ вы можете ознакомиться тут: https://smb.gov.ru/measuresupport/programs/srf/

№1. Минэкономразвития.

В рамках программы, реализуемой Министерством экономразвития, происходит субсидирование предпринимателей. Деньги по принципу конкурсного отбора «рассортировываются» между областями. Затем эти средства и часть финансов муниципалитета идут на организацию необходимых процедур.

№2. МСП Банк.

Осуществляет государственную программу. Согласно ней, поддержка предпринимателям оказывается по 2-уровневой системе за счет банков-партнеров, факторинговых, лизинговых компаний, МФО.

Если юрлицо желает получить помощь, сначала следует решить, в какой форме она нужна (микрозайм, франчайзинг, кредитование, лизинг), а после подать заявление организации-агенту.

Их у МСП Банка около 50-ти. Вот лишь незначительная часть агентов:

Если организация или банковское учреждение сообщает об удовлетворительном решении, вы можете надеяться на поддержку.

№3. Минсельхоз.

Минсельхоз помогает, выдавая субсидии и гранты семейным фермам, созданным на базе КФХ и специализирующимся на животноводстве, начинающим фермерам. Вдобавок, Минсельхоз малым предпринимателям предоставляет поддержку в кредитовании. Он берет на себя ответственность по возмещению некоторой части затрат, используемых для выплаты % по займам/кредитам.

Субсидирование ведется по кредитным договорам. Срок – 2, 5, 8 лет. Также программой предусмотрена поддержка в оформлении фермами земельных угодий в собственность.

№4. Корпорация МСП.

Корпорация МСП является системным интегратором, т.е. она предоставляет малым предпринимателям информационный сервис. На ее базе создан единый центр, который оказывает поддержку финансово-кредитного направления.

Она решает ряд задач:

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.

Как государство поддерживает предпринимателей?
Ожидание и реальность.

№5. Фонд содействия в сфере науки и техники.

Способствующий развитию малых форм предприятия, он воплощает проекты, нацеленные на:

1. Развитие инноваций.
2. Генерацию высокотехнологических фирм.
3. Привлечение инвесторов.

Он также содействует превращению инновационного продукта в рыночный (коммерциализации), появлению рабочих мест.

Фонд поддержки малого предпринимательства ежегодно финансирует юрлиц по всей стране не менее, чем на 10 млрд. Если ваш бизнес отвечает требованиям ФФПИП, вы также можете обратиться за помощью.

Источник: biznesprost.com

Большой поручитель для малого бизнеса Как работает Национальная гарантийная система

Цикл Разрушить барьеры

Суммарный объем финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в рамках Национальной гарантийной системы за последние три года составил около 800 миллиардов рублей. И эта цифра год от года будет увеличиваться. О механизмах, стимулирующих льготное финансирование МСП, — в материале «Ленты.ру».

К малым и средним предприятиям (МСП) российские кредитные учреждения всегда относились с большой настороженностью. «С одной стороны, кредитование малого бизнеса представляет для банков хорошую возможность расширить корпоративный кредитный портфель, с другой стороны — повышает операционные издержки и кредитные риски, поэтому процентные ставки по кредитам для МСП были всегда достаточно высокими, — говорит бывший первый заместитель министра правительства Москвы по поддержке малого предпринимательства Александр Карпов. — Так, в настоящее время доля просроченной задолженности по кредитам малого бизнеса составляет около 10 процентов, а в 2014-2015 годах она достигала 15 процентов». Для банков это слишком высокий показатель, и, по словам эксперта, механизм гарантирования кредитов МСП со стороны государства является той необходимой финансовой поддержкой, которая позволяет малому бизнесу привлекать банковское финансирование.

«Главная проблема предпринимателей при обращении за кредитом в коммерческий банк — это недостаточное залоговое обеспечение или его отсутствие и высокие процентные ставки», — соглашается исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен. Этот фонд является одной из крупнейших в стране РГО, он был учрежден комитетом имущественных отношений Санкт-Петербурга в 2007 году с целью развития системы кредитования МСП, системы гарантий и поручительств по обязательствам МСП, основанных на кредитных договорах и договорах займа.

Больше средств

Национальная гарантийная система (НГС) появилась в 2014 году. Это трехуровневая система гарантийных организаций, включающая в себя АО «Корпорация МСП», АО «МСП Банк» и 86 региональных гарантийных организаций (РГО).

Первая РГО, или, как тогда ее называли, региональный фонд, появился в Москве в 2006 году. Тогда же при поддержке Минэкономразвития подобные структуры начали возникать в каждом российском регионе. Впрочем, капитал их был слишком мал, чтобы они могли брать на себя крупные кредитные риски. Поэтому в 2014 году было создано Агентство кредитных гарантий, трансформировавшееся позднее в Корпорацию МСП, получившую контроль над «МСП Банком». С 2018 года этот банк начал прямое кредитование субъектов МСП.

Большинство РГО в своих регионах выдают поручительства небольшим компаниям на сумму до 25 миллионов рублей, за исключением, пожалуй, только «Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (Московский городской фонд) и «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» из Санкт-Петербурга, которые оформляют поручительства на сумму до 100 миллионов рублей. Если речь идет о более крупных сделках, то включаются ресурсы Корпорации МСП.

Подобная структура, по замыслу авторов национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» из Минэкономразвития, должна решить проблему нехватки финансового обеспечения договоров. «Таким образом государство закрыло большую часть потребностей и малых и средних предприятий МСП в банковских гарантиях», — отмечает Александр Карпов.

НГС будет регулярно докапитализироваться, чтобы увеличить объемы кредитования МСП. Так, в этом году осуществлен взнос в уставный капитал АО «Корпорация МСП» АО «МСП Банк» в размере пяти миллиардов рублей. Субсидии на создание и развитие РГО до 2024 года превысят 15 миллиардов рублей.

Как получить гарантийную поддержку

«Докапитализация РГО необходима, и чем больше будет их капитал, тем лучше, — констатирует Александра Питкянен. — За все время нашей работы, с 2007 года, фонд получил из бюджета 2,7 миллиарда рублей. Эти средства позволили предпринимателям привлечь в свой бизнес 62 миллиарда рублей. На текущий момент наш капитал полностью использован: 3,5 миллиарда рублей капитала нашего фонда зарезервировано под предоставление гарантий, действующий портфель выданных гарантий оценивается в 5,3 миллиарда рублей».

Механизм предоставления гарантий МСП выглядит следующим образом: предприниматель обращается в банк за получением кредита, кредитная организация рассматривает его заявку по своим методикам, принимает решение о сделке, но видит, что, например, залоговое обеспечение недостаточно. Если предприниматель соответствует критериям предоставления гарантий (базовым требованиям к субъекту МСП), в соответствии с регламентом заявка передается в гарантийную организацию, фонд рассматривает ее, при положительном решении заключается тройственный договор поручительства или гарантии. После этого банк выдает кредит. Гарантия будет обеспечивать до 70 процентов суммы основного долга субъекта среднего бизнеса по кредиту, предоставленному ему банком-партнером АО «МСП Банк».

Разработан также и механизм согарантии. Это совместный продукт Корпорации МСП и РГО. В рамках согарантии независимая гарантия предоставляется Корпорацией в пользу банка-партнера. В данном случае РГО выступает поручителем перед банком-партнером Корпорации за исполнение предпринимателем своих кредитных обязательств.

На сегодняшний день РГО выдано 421 согарантия на сумму 27,6 миллиарда рублей. Объем привлеченного финансирования составил 45,6 миллиарда рублей.

Спасти бизнес

Результаты работы НГС впечатляют: объем выданных РГО поручительств за девять месяцев 2019 года составил 35,1 миллиарда рублей; до конца года эта цифра должна увеличиться до 42 миллиардов рублей. Объем финансирования, привлеченного под поручительства РГО, с 2015 года вырос почти в два раза и по итогам 2018 года составил 117,7 миллиарда рублей. Гарантийный капитал 86 РГО на 1 октября 2019 года составляет 51,6 миллиарда рублей.

Кредиты, которые берут МСП под гарантии РГО, идут, как правило, на расширение производства, закупку оборудования и прочие необходимые любому предприятию нужды. Например, питерская ГК «Биостар», занимающаяся производством оболочки для колбасных изделий и пищевых ингредиентов, с 2010 года заключила уже девять договоров поручительства с местным РГО на общую сумму 132 миллиона рублей. Это позволило ей привлечь кредитов на 374,6 миллиона рублей. Средства пошли на закупку оборудования, расширение производственных и складских площадей. Эта поддержка позволила еще и сохранить социальные программы компании, создать собственный экспериментальный цех, на базе которого ведутся разработки новых функциональных и вкусоароматических продуктов в рамках проектов импортозамещения.

Клиника доктора Груздева, специализирующаяся на предоставлении услуг в области здоровья, молодости и красоты, с 2013 года заключила шесть договоров поручительства на общую сумму 30 миллионов рублей. Объем привлеченных кредитных средств составил 105,8 миллиона рублей. На привлеченные кредитные средства компания открыла новый клинический комплекс, в составе которого — две операционные, перевязочные и стационар на 30 коек.

У НПК «Ленпромавтоматика» на счету восемь договоров поручительства на сумму 73,6 миллиона рублей. Компания реализует проекты по расширению использования метана в качестве моторного топлива. Сумма привлеченных кредитных средств составила 144 миллиона рублей. Полученные средства позволили компании реализовать проекты по строительству СПГ-станций для заправки транспорта сжиженным природным газом.

НГС не только помогает бизнесу, но и порой спасает его от банкротства. Одна из подобных историй произошла несколько лет назад. Небольшое предприятие, получив кредит под поручительство Московского гарантийного фонда, в какой-то момент не справилось с его обслуживанием. «Банк мог бы запросто обанкротить компанию, с ним бы расплатилось по гарантии РГО, но это стало бы проблемой для регионального фонда, — вспоминает Александр Карпов, тогда занимавший должность заместителя председателя попечительского совета Московского гарантийного фонда. — Само предприятие было хорошее, с адекватным руководителем. И благодаря трехсторонним переговорам договорились о том, что Московский гарантийный фонд увеличит объем гарантий, а банк реструктурирует кредит».

Спустя два года предприятие закрыло свои кредитные обязательства, а потом продолжало кредитование с использованием механизма гарантийного фонда. Таким образом РГО помогла компании избежать банкротства.

Источник: lenta.ru