Термин «кредит» происходит от латинского «creditum» — ссуда, долг. Кредит возник из потребностей развития товарно-денежных отношений. Его объективной основой является движение стоимости в сфере обмена. Потребность в кредите вызвана неравномерностью кругооборота капиталов.
Он выступает в качестве формы разрешения противоречия между накоплением временно свободных денежных средств у одних экономических субъектов и потребностью в них у других. Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный, и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.
Кредит — это сделка оформленная кредитным договором, по которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщику обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредиты для бизнеса. 10 советов от предпринимателя. Кредиты для малого бизнеса.
Кредит — предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы физических, юридических лиц, государства в рамках экономической системы аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, передаваемый за плату во временное пользование. Кредит можно представить и в виде движения авансированной стоимости на условиях платности.
Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями.
Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах.
Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других — их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.
Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса — инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов
Различные экономические школы по-разному понимают и объясняют сущность экономической категории — кредит. Традиционно дискуссии возникают между представителями Московской, Санкт-Петербургской и Екатеринбургской школ.
Точка зрения Московской школы на понятие экономической категории — кредит, выражается в анализе выполняемых им функций.
Функции, выполняемые экономической категорией — кредит:
экономия издержек обращения;
ускорение концентрации капитала;
ускорение научно-технического прогресса.
Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выполняет перераспределительную функцию, изымая, временно свободные, финансовые ресурсы из одной сферы хозяйственной деятельности и направляющего в другие, обеспечивающие более высокую прибыль.
Эта функция имеет две стороны. С одной стороны кредит выступает, как стихийный макрорегулятор экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся отраслей в дополнительных финансовых ресурсах. С другой стороны реализация этой функции может привести к углублению диспропорции в структуре рыночной экономики в целом.
Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвободившиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию издержек обращения.
Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Заемные средства могут оказать в этом реальную помощь. С их помощью можно существенно расширить масштаб производства и таким образом обеспечить дополнительную массу прибыли.
Обслуживание товарооборота. Воздействуя на денежный оборот, кредит может вытеснять из него наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными. Это упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.
Ускорение научно-технического прогресса. Наиболее наглядно роль кредита в ускорении научно-технического прогресса может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций. Спецификой деятельности этих организаций является большой разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Поэтому нормальное функционирование научных центров невозможно без использования кредитных ресурсов.
Кредит существует опираясь на следующие принципы:
целевой характер кредита;
дифференцированный характер кредитаПринцип возвратности кредита. Смысл этого принципа состоит в необходимости своевременного возврата финансовых ресурсов, полученных от кредитора, после завершения использования ресурсов заемщиком. На практике это выражается в погашении конкретной ссуды, путем перечисления денежных средств на счет кредитора. Соблюдение этого принципа обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка, как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.
Срочность кредитования. Этот принцип отражает необходимость возврата кредита не в любое удобное заемщику время, а в строго определенный срок. Нарушение этого условия является достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций.
Платность кредита. Это означает, что помимо суммы кредита, заемщик должен внести в банк определенную плату за использование кредитных ресурсов. При этом ценой кредита выступает банковский процент. При этом формирование цены за кредит принципиально отличается от механизма ценообразования на другие товары. Если при образовании цены на товары определяющим фактором является себестоимость (затраты на сырье, оплата труда, и т.д.), то цена на кредит отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов, зависит от состояния экономики в целом, темпов инфляции, эффективности государственного кредитного регулирования, ситуации на международном кредитном рынке, динамики накоплений физических и юридических лиц, и многое другое.
Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора, при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Свое выражение этот принцип находит в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.
Целевой характер использования кредита предусматривает то, что кредит должен использоваться только на те цели, на которые он испрашивается заемщиком. Для этой цели кредитор анализирует цели, на которые заемщик планирует использовать кредитные ресурсы, отдачу от этих проектов, денежный поток, который возникнет после реализации проекта.
Несоблюдение этого принципа может привести к досрочному отзыву кредита или введению штрафных санкций.
Дифференцированный характер кредита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Т.е. солидный клиент, имеющий внушительный оборот денежных средств, имеющий безупречную кредитную историю, получит кредит под меньший процент, чем мелкий предприниматель. Это естественно, т.к. кредитная организация в первом случае рискует минимально, соответственно и плата за кредит будет меньше. Кроме того, предоставляя кредит крупному заемщику, кредитор зарабатывает на объеме сделки, а в случае с мелким предпринимателем на более, высоком ссудном проценте.
На дифференцированный характер могут оказывать влияние различные факторы от интересов конкретного кредитора, до проводимой государством централизованной политики поддержки тех или иных отраслей.
Точки зрения Екатеринбургской и Санкт-Петербургской школ совпадают. Свое концентрированное выражение сущность кредита проявляет в выполняемых им функциях:
аккумуляция временно свободных денежных средств;
замещения наличных денег в обращении.Аккумуляция временно свободных денежных средств. Как известно, в процессе кругооборота средств в процессе производства и реализации продукции осуществляется встречное параллельное движение товарной и денежной массы. Скорость движения этих потоков различна.
Предположим, что образовалось какое-то предприятие и собирается производить товары. Для того, чтобы начать производство необходимо закупить сырье, материалы, станки, оборудование и т.д. Однако в этот момент предприятие еще не располагает выручкой от реализации. Значит, необходим какой-либо начальный капитал.
Далее начинается процесс производства и здесь тоже нужны дополнительные вложения средств. После того, как товар произведен, необходимо его реализовать. В условиях современных рыночных отношений реализация продукции также требует значительных затрат.
Если первоначального капитала не хватает для осуществления всех стадий — значит, необходимы другие источники денежных средств, как правило, это -кредит.
Рассмотрим далее процесс производства и реализации продукции. Реализовав, произведенную продукцию, производитель получает, денежные средства. Однако он не тратит их в полном объеме, т.к. полученная сумма помимо возмещения затрат на производство содержит и прибыль. Сумма прибыли, как правило, недостаточна для реализации дальнейших значимых проектов, т.е. необходимо время для накопления соответствующих сумм. В течении данного периода эти средства являются временно свободными и могут быть использованы в качестве заемных средств.
Таким образом, функция аккумулирования временно свободных денежных средств обусловлена различной скоростью оборота средств в процессе их кругооборота.
Перераспределительная функция. Посредством функции перераспреде-ления осуществляется перелив капитала в двух направления. Во-первых, перелив осуществляется между отраслями народного хозяйства. Из низко рентабельных в высокорентабельные. Например, предприниматель, занимающийся бизнесом в низко рентабельной отрасли, ограничивает инвестиции в свой бизнес.
Он стремится вложить деньги в более прибыльные отрасли, чтобы получить максимальную отдачу. Традиционно к этим операциям относятся покупка ценных бумаг и депозитные счета в банке.
Привлеченные, таким образом, средства банк направляет в доходные активные операции. Такими операциями для банка традиционно является кредитование. При этом заемщиком, скорее всего, станет предприниматель, работающий в высокорентабельной отрасли.
Конечным результатом такого перелива денежных средств является выравнивание нормы прибыли на вложенный капитал в разных отраслях экономики. Во-вторых, перелив капитала происходит между территориями, из экономически пассивных в экономически активные. Этому способствует различный уровень концентрации капитала, промышленного производства, структуры производства. Эти факторы обеспечивают различный спрос на кредит в различных регионах.
Замещение наличных денег в обращении. Эта функция выполняется как эмиссионным банком страны, так и коммерческими банками. В нашей стране денежная эмиссия осуществляется Центральным банком через выпуск кредитных денег — банкнот. Коммерческие банки занимаются кредитной эмиссией, выпуская в обращение: банковские векселя, чеки, обращающиеся депозиты. Эти платежные средства являются альтернативой денежным средствам и способствуют сокращению издержек обращения, ускорению оборачиваемости средств.
Кредитные отношения по своей сути представляют собой довольно сложный процесс, охватывающий большой пласт экономических взаимосвязей в обществе. Раскрытие внутренней сущности кредита будет наиболее полным при рассмотрении основных принципов кредитования. К числу принципов кредитования относятся следующие:
Принцип срочности означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок, при этом возвратность — это сущностная характеристика кредита, отличающая его от других экономических категорий.
Принцип платности означает, что за пользование кредитом необходимо заплатить. При этом ценой за кредит выступает банковский процент.
Банковский процент выполняет две функции в экономике — перераспределительную и стимулирующую. Выполняя перераспределительную функцию, банковский процент перераспределяет добавочный продукт, созданный национальной экономикой, опосредуя движение денежных средств от заемщиков к кредиторам. Стимулирующая функция банковского процента предполагает стимулирование заемщика к максимально быстрому возврату денежных средств кредитору.
Принцип обеспеченности выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора, при возможном нарушении заемщиком обязательств, оговоренных в кредитном договоре. При исследовании этого принципа следует различать первичное и вторичное обеспечение банковской ссуды. В качестве первичного обеспечения выступает денежный поток заемщика (поступление выручки на расчетный счет), при этом образуется прирост стоимости, что и является основой для возврата кредита.
Вторичное обеспечение — это материальное обеспечение, т.е. имущество клиента, при реализации которого, станет возможен возврат ссуды в банк. Материальное обеспечение постоянно совершенствуется. Причиной этому являются особенности экономики и законодательных документов. Сегодня наиболее распространены такие виды вторичного обеспечения: залог, заклад, гарантия, поручительство, страхование невозвратности кредита и др.
Планово-целевой характер кредита предусматривает, что кредит должен быть использован только на те цели, на которые он испрашивается заемщиком. При осуществлении кредитования кредитор анализирует цели, на которые испрашиваются средства, а также денежный поток, возникающий после реализации кредитуемого проекта.
Московская школа не выделяет, как функцию, аккумуляцию временно свободных денежных средств. Эта функция характеризует сущность кредита. В московской трактовке эта функция размыта между двумя — экономия издержек обращения и ускорение концентрации капитала. Однако эти функции по отдельности не являются сущностной характеристикой кредита, как экономической категории.
Формулировки перераспределительной функции, в понимании экономистов Московской школы, школы С.-Петербурга и Екатеринбурга, почти что копируют друг друга. Профессор Л.А. Дробозина по значимости ставит эту функцию на первое место, академик А.Ю. Казак на второе.
Функция — ускорение научно-технического прогресса — не свойственна кредиту. Основным и самым могучим двигателем научно-технического прогресса является фундаментальная наука, а временной отрезок от начала исследования до появления каких-либо перспектив слишком велик. Причем спрогнозировать прибыль от этих исследований практически невозможно, как и предсказать результат.
Фундаментальные исследования должны финансироваться государством. Исследования и работы, которые с большой долей вероятности окупятся в ближайшие годы, не являются тем мощным двигателем научно-технического прогресса. В общем, ускорение научно-технического прогресса не является характеристикой экономической категории — кредит.
Перейдем к принципам кредитования. Представители московской школы начинают перечень принципов с принципа возвратности кредита. Он выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов. Конечно, в условиях административно-командной системы, в нашей стране существовало понятие «безвозвратной ссуды».
Эта форма имела довольно широкое распространение, особенно в аграрном секторе. Однако по своей сути такие «кредиты» не что иное, как дополнительная форма субсидий. В условиях рыночной экономики понятие «безвозвратной ссуды» абсурдно.
С существованием принципов срочности, платности, обеспеченности и целевым характером согласны представители всех экономических школ.
Однако, далее представители Московской школы выделяют дифференцированный характер кредита. Однако дифференцированный характер кредита не является характерным признаком кредита, как экономической категории. Этот принцип свойственен рыночным отношениям в целом. Все без исключения предприятия дифференцируют своих клиентов и соответственно предлагают различные варианты сотрудничества.
Источник: vuzlit.com
Проблемы кредитования малого бизнеса — значение, функции и характеристики
Наличие развитого сектора малого бизнеса (МСП) является необходимым условием успешного функционирования национальной экономики. Собственники малого бизнеса составляют основу среднего класса общества, который служит гарантом стабильного развития государства. Малый бизнес проник во все сферы производства, услуг, сервиса и науки и стал неотъемлемой частью российской экономики. Малый бизнес выполняет ряд важных социально-экономических функций, таких как обеспечение занятости, создание конкурентной среды, увеличение налоговой базы, поддержание социальной стабильности, а также может производить ряд товаров, заменяющих импортируемые товары.
Малый бизнес выполняет важную функцию в формировании инновационной экономики, инвестируя в развитие новых направлений науки и техники. В настоящее время перед Российской Федерацией стоит острая задача диверсификации национальной экономики с акцентом на развитие обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Текущая сырьевая ориентация страны приводит к сильной зависимости отечественной экономики от мировой ценовой конъюнктуры, поэтому системного роста в будущем ожидать не приходится. Создание развитого сектора малого бизнеса позволит увеличить количество наукоемких предприятий, укрепить инновационный вектор развития российской экономики и будет способствовать структурной перестройке национальной экономики.
В условиях развития рыночной системы страны одним из важнейших вопросов создания и функционирования малого бизнеса является определение источника финансирования основного и оборотного капитала. Но увеличение необходимых сумм — это серьезная проблема.
Существует три оптимальных варианта получения финансовых ресурсов малым бизнесом:
- Банковский кредит.
- Кредиты из государственных фондов для поддержки малого бизнеса.
- Займы от микрофинансовых организаций (МФО).
Вышеперечисленные варианты заимствования можно назвать наиболее популярными и отвечающими реальным потребностям и возможностям малого бизнеса.
Характер кредита, его экономическое значение, функции и формы кредита
Кредит — это перевод реальных активов (в том числе денег) в обмен на будущие активы (в том числе деньги) на условиях погашения, на оговоренный срок и с выплатой процентов.
Кредит позволяет заимствовать право собственности на оговоренный срок и получить актив, находящийся в распоряжении в текущем периоде, при условии его погашения с выплатой процентов в будущем периоде.
Человек, предоставляющий кредит, является кредитором. Человек, пользующийся кредитом, является заемщиком.
Кредитор предоставляет заемщику кредит в обмен на обещание заемщика погасить кредит в установленный срок. В этом случае сумма кредита является основной задолженностью. Дополнительная плата, которую заемщик должен заплатить в качестве компенсации за полученный кредит, представляет собой сумму процентов по кредиту. В кредитной сделке указывается срок погашения или продолжительность кредитной сделки.
Для заемщика сумма долга до погашения является обязательством. Для кредитора погашение кредита является требованием, так как он имеет право на получение основной суммы и процентов при погашении долга.
Кредитором и заемщиком на кредитном рынке может быть любой субъект хозяйствования. В современных условиях функции кредитора часто берут на себя коммерческие банки, а заемщиками являются государственный сектор, предприниматели, а также домохозяйства. Таким образом, роль банков сводится, в частности, к накоплению «свободных» денег одних экономических агентов и их предоставлению другим экономическим агентам.
С помощью кредитных операций они могут конвертировать краткосрочные депозиты в долгосрочные и наоборот. Банки предоставляют различные виды кредитов своим заемщикам и, с другой стороны, сами являются заемщиками (рефинансирование) путем выпуска ценных бумаг или получения дисконтных и ломбардных кредитов от центрального банка. Выдача кредитов в различных формах и на разные сроки формирует структуру процентных ставок на кредитном рынке.
Основные проблемы в кредитовании малого бизнеса
К основным проблемам, связанным с кредитованием малого бизнеса с точки зрения самого малого бизнеса, можно отнести следующие.
Краткосрочная ссуда. Малый бизнес, особенно на этапе его становления, в условиях неорганизованной деятельности и нестабильных доходов, как правило, не в состоянии погасить сумму кредита в краткосрочной перспективе, однако банки предпочитают краткосрочное кредитование этого сегмента бизнеса, направленное на снижение банковских рисков. В результате представители малого бизнеса часто сталкиваются с просроченными платежами, что негативно влияет на их кредитную историю;
Высокие процентные ставки по кредитам. Практически все малые предприятия, даже самые успешные, имеют низкую маржу прибыли по сравнению с более крупными участниками рынка, что ограничивает их возможность выплачивать проценты по кредитам. Даже если они в состоянии управлять кредитными платежами, этих средств недостаточно для финансирования расширения и развития бизнеса;
Жесткий перечень требований к количеству и качеству обеспечения (год постройки, месторасположение, другие характеристики). Кроме того, банки часто перестраховывают и выдают кредиты, которые не превышают 70 процентов стоимости обеспечения, что существенно снижает кредитные возможности малого бизнеса;
Более длительный срок рассмотрения банком кредитной заявки. Обычно малым предприятиям деньги нужны немедленно, но банки не спешат рассматривать кредитные заявки и тщательно оценивают деятельность заемщика.
К проблемам кредитования малого бизнеса относятся проблемы с получением индивидуального плана погашения кредита в зависимости от сезонности бизнеса или стадии его развития, большой объем документации, необходимой для рассмотрения кредитной заявки, низкий объем кредитования и так далее.
Малый бизнес характеризуется низкой инвестиционной привлекательностью, что затрудняет привлечение имеющихся финансовых ресурсов. Однако она характеризуется высокой степенью мобильности и приспособляемости к изменяющимся условиям.
Создание и развитие малого бизнеса приносит значительную пользу экономике страны, о чем можно судить:
- Формирование новых рабочих мест;
- Увеличение объектов налогообложения, налоговой базы и доходов населения;
- Поддержка и развитие рыночной конкуренции, что положительно влияет на количество и качество производимых услуг и товаров.
Представители малого бизнеса, нуждающиеся во внешнем финансировании, тесно сотрудничают с кредитными организациями для получения кредитов. В последнее время кредитные учреждения стали уделять больше внимания программам финансирования малого бизнеса, но они по-прежнему действуют в этом сегменте рынка с большой осторожностью, так как не хотят делать рискованные инвестиции, для которых нет гарантий получения прибыли или возврата средств. С точки зрения банков это объясняет высокий уровень процентных ставок и короткий срок кредита, а также большое количество требований к заемщику.
Программы кредитования малого бизнеса существуют как в региональных филиалах крупных банков, работающих по всей стране, так и в малых местных банках, которые в силу своих уникальных особенностей имеют больше возможностей реально оценить результаты деятельности малого бизнеса. В то же время крупные кредитные организации могут предложить более выгодные условия кредитования малого бизнеса по сравнению с малыми банками.
Развитие программ кредитования малого бизнеса является взаимовыгодным, но тормозится перечисленными выше трудностями. Организация оптимального взаимодействия между кредитными организациями и заемщиками — представителями малого бизнеса требует совершенствования их механизма, в котором государство играет важную роль.
В настоящее время эта государственная роль реализуется в виде государственных программ кредитования малого бизнеса, но целесообразно рассмотреть возможность участия государства в качестве гаранта в коммерческом кредитовании.
Характеристики малого бизнеса как заемщика
Важность малого бизнеса в экономическом развитии государства подтверждается повсеместным внедрением программ его государственной поддержки, как в развитых, так и в развивающихся странах.
Государство активно поддерживает малый бизнес через налоговые и другие льготы, бюджетную поддержку и другие формы, но этого недостаточно для решения главной проблемы малого бизнеса — недостатка финансирования.
Кредитные организации предоставляют малым предприятиям значительный объем кредитов, однако существуют определенные трудности и риски, связанные с получением кредита в связи со спецификой малого бизнеса.
Следующие факты работают против малого бизнеса:
- Во-первых, статистические данные. Более 80 процентов малых предприятий работают не более 12 месяцев, а 50 процентов обанкротились в первый год;
- Во-вторых, данный сегмент бизнеса характеризуется высокой степенью непрозрачности, что обусловлено льготным режимом для малого бизнеса в виде специальных налоговых режимов, налоговых льгот и так далее. Этот факт снижает надежность и объективность оценки рентабельности и, как следствие, рисков;
- В-третьих, для финансирования владельцы малого бизнеса часто берут потребительские кредиты, зарегистрированные на имя одного человека. Этот факт не позволяет банку сформировать представление о кредитной дисциплине малого бизнеса, не способствующее его собственной кредитной истории и репутации;
- В-четвертых, оценка и мониторинг каждого кредита для малого бизнеса возлагается на банки, что увеличивает их операционные расходы и снижает размер прибыли за счет массы спроса. Корпоративное кредитование является более выгодной формой обслуживания по сравнению с кредитованием малого бизнеса;
- В-пятых, большинство малых предприятий не имеют ликвидного обеспечения в объеме, достаточном для получения кредита. В то же время использование необеспеченных кредитных программ значительно снижает сумму кредита, который может быть заимствован.
- Экономическая теория
- Экономика
- Томас Ман, английский экономист, меркантилист — взгляды, вклад и биография
- Германская модель экономики — предпосылки возникновения, роль и особенности
- Шведская модель смешанной экономики — характер, определение и характеристики модели
- Дискреционная и фискальная бюджетно-налоговая политика — определение, виды, сильные и слабые стороны
- Неокейнсианство — сущность, понятие и происхождение
- Инерционность характера социально-экономического развития общества — определение, причины и характеристики
- Приватизация, разгосударствление собственности: мировой опыт и российская — определение и сущность
- Бюджетирование в управленческом учете — концепция, характер и сущность
При копировании любых материалов с сайта evkova.org обязательна активная ссылка на сайт www.evkova.org
Сайт создан коллективом преподавателей на некоммерческой основе для дополнительного образования молодежи
Сайт пишется, поддерживается и управляется коллективом преподавателей
Telegram и логотип telegram являются товарными знаками корпорации Telegram FZ-LLC.
Cайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, которая определяется положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Анна Евкова не оказывает никаких услуг.
Источник: www.evkova.org
Необходимость кредитования малого бизнеса
Малый бизнес — это дело трудоемкое и сопряженное с большим количеством рисков и опасностей. Развитие бизнеса малого связано с двумя ситуациями:
- особенностями современного этапа изучения научно-технического прогресса, который обеспечивает необходимую материальную базу для стабильного существования малого бизнеса.
- дифференциации спроса потребительского в момент роста доходов населения и увеличения сферы обслуживания.
Преимуществами малого предпринимательства является гибкость, большой адаптивной способности к изменениям рынка, оперативность отражения изменений потребительского спроса, что значительно облегчает отраслевой и территориальный перелив капитала и рабочей силы. Большое количество малых фирм обеспечивает возможности для обширного развития конкуренции. Держатся на плаву только те малые организации, которые эффективно функционируют.
Роль малого предпринимательства в экономике заключается в том, что он создает своего рода фундамент, связывающий экономику в единое целое.
Важным моментом является то что, малый бизнес может заполнить те слои, которые отсутствовали в плановой экономике, и которые не мог заполнить средний и крупный бизнес. А тем временем без них невозможно нормальное существование современного хозяйства и общества, сюда относят предоставление услуг населению(образовательных, бытовых, в сфере отдыха) и бизнес — услуг (маркетинг, консалтинг, инжиниринг).
- Во-первых, присутствие большого количества малых организаций в этих сферах разгружает домашнее хозяйство от не принадлежащих им функций, тем самым, прибавляя свободное время каждому и создавая дополнительные возможности для увеличения образовательного и культурного развития, отдыха, семейного общения.
- Во-вторых, при отсутствии бизнес услуг экономика рынка теряет «капилляры», питающие организации, в том числе и крупные, кадрами, необходимой информацией, и другими ресурсами. Так как потребность в увеличении или обновлении ресурсной базы появляется не периодически, заниматься этими направлениями для самих предприятий зачастую становится накладно. Малые сервисные предприятия снимают с них эту обязанность.
- В-третьих, малый бизнес — это большое поле для инноваций, которые являются поначалу очень рискованными для больших хозяйственных структур.
Малый бизнес служит единственным куском, где примитивная, но абсолютно, важная для эффективного существования рыночного хозяйства собственность частная представлена в чистом виде.
Для тех, где в экономике нет малого бизнеса или он очень слаб, неизбежно прекращается процесс создания правового механизма урегулирования рынка(разграничение и защита прав собственности, свобода договоров, эффективное воздействие государства, когда противоправное ущемление интересов любых групп и категорий собственников).
В конце концов, создание малого бизнеса — это говорит о том, насколько конкурентным будет в стране рыночное хозяйство, которое только еще становится.
Чем больше развита конкуренция, тем больше справедливыми становятся цены, и тем меньше государство имеет возможностей предлагать рынку свои условия, и тем больше уровень хозяйственной независимости каждого экономического субъекта. И тем труднее, с другой стороны, устоять на гребне успеха, тем быстрее необходимо поворачиваться всем, и даже тяжелым на подъем крупным предприятиям.
 | Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:  | До 300 000 рублей |  |
 | Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг: | До 700 000 рублей | |
 | Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг: | До 200 000 рублей | |
 | Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ! | 100 тысяч рублей | |
 | СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:  | До 1 300 000 рублей | |
19 марта 2014 года
Кредиты для ООО с нулевым балансом 19 марта 2014
Необходимость привлечения денежных средств на начальном этапе или при падении рентабельности, раньше были проблемой для предпринимателей. Сегодня кредиты для ООО с нулевым балансом стали спасательным кругом
Где взять денег на открытие бизнеса? 19 марта 2014
Становление бизнесмена происходит постепенно: сначала человек понимает, что ему не получить тех денег.
Кредиты малому бизнесу с нуля 19 марта 2014
Кредит на открытие малого бизнеса стал доступнее. Теперь его можно получить даже на начальном этапе, при запуске бизнеса
Идёт загрузка.
Источник: crediteuropages.ru
