Как заключить крупную сделку, если контрагент вам не доверяет? Как получить рассрочку по налоговым платежам? Как не разориться на таможенных сборах в ожидании платы от покупателя? Какое обеспечение необходимо для участия в госзакупках? Если у вас возникли подобные вопросы – вам нужна банковская гарантия.
Расскажем, что это такое, и как работает.
Как заключить крупную сделку, если контрагент вам не доверяет? Как получить рассрочку по налоговым платежам? Как не разориться на таможенных сборах в ожидании платы от покупателя? Какое обеспечение необходимо для участия в госзакупках? Если у вас возникли подобные вопросы — вам нужна банковская гарантия.
43 урок. Банковские гарантии
Расскажем, что это такое, и как работает.
Что это такое
Банковская гарантия по сути похожа на страховку. Это соглашение, по которому банк обязуется выплатить задолженность по договору, если клиент не исполнит свои обязательства перед другой стороной сделки.
Например: фермер хочет купить современный уборочный комбайн. Но оплатить его он сможет лишь тогда, когда урожай будет собран, переработан и продан. Продавец техники требует аванс, но изымать такую сумму из оборота на несколько месяцев фермеру невыгодно. Он обратился в свой банк и получил гарантию. По условиям гарантии банк погасит долг своего клиента, если тот не сможет рассчитаться с продавцом техники до конца осени.
То есть, когда сделка обеспечена банковской гарантией, в ней участвуют 3 стороны:
1. Клиент банка, который запросил гарантию — принципал.
2. Его контрагент, который получит деньги от банка, если принципал не выполнит свои обязательства по договору — бенефициар .
3. Банк, который выдал гарантию — гарант.
Какие формы гарантий бывают
Договорные
Обеспечивает обязательства клиента перед другой стороной сделки.
Различают несколько типов договорных гарантий:
- авансовая — когда клиент получает аванс от заказчика (поставщика), а в случае неисполнения обязательств по договору, возврат аванса осуществляет банк;
- платежная — если клиент не оплатит работы (товары, услуги), то банк погасит его обязательства перед исполнителем (поставщиком);
- исполнения обязательства — если клиент не выполнит условия сделки (не поставит товар, не окажет услуги), банк выплатит неустойку пострадавшей стороне.
Налоговые
Помогают получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, сборов, акцизов и прочих платежей в бюджетную систему.
Налогоплательщик запрашивает у госоргана отсрочку (рассрочку), а банк гарантирует, что налоги будут уплачены.
Гениальный ответ на возражения клиентов | Работа с возражениями в продажах
Таможенные
Когда организация или ИП импортируют или экспортируют товары, они несут расходы на оплату:
- таможенных пошлин;
- услуг брокеров, транспортных компаний;
- аренды таможенных складов.
Банк гарантирует бенефициару в лице Таможенной службы уплату таможенных платежей, а клиент может не изымать деньги из оборота до получения окончательного расчета от покупателя.
Тендерные
Самая распространенная форма гарантий. Они необходимы для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Тендерная гарантия защищает интересы заказчика — государственного (муниципального) учреждения:
- от отказа исполнителя подписать договор;
- от неуплаты неустоек, пеней, штрафов, предусмотренных условиями договора;
- от некачественного выполнения работ (оказания услуг) со стороны исполнителя.
В Ак Барс Банке можно получить любую форму гарантии из перечисленных выше вариантов. Оставьте заявку на консультацию, и с вами свяжется наш специалист.
Сколько стоит гарантия
За выдачу гарантии банк обычно взимает комиссию в размере от 2 до 10 % от суммы обеспечения.
Точная стоимость зависит от:
- размера гарантийной суммы : чем больше сумма, тем сильнее рискует банк, поэтому и комиссия будет больше;
- срока действия : чем дольше действует гарантия, тем она дороже;
- наличия обеспечения : гарантия не обеспеченная залогом или поручительством также обойдется дороже.
Обеспечение гарантии
Банк вправе запросить у клиента обеспечение гарантии. Это может быть:
- залог : недвижимость, оборудование, автомобиль или иное принадлежащее клиенту имущество;
- поручительство другой финансово-благонадежной организации.
Если условия сделки будут нарушены, банк компенсирует потери пострадавшей стороне, а клиенту потребуется вернуть банку деньги или передать в собственность залоговое имущество. Если за клиента поручится другой субъект, то возврат долга банку ляжет на него.
Преимущества банковской гарантии
Принципалу гарантия дает возможность:
- не изымать деньги из оборота на длительный срок;
- заключить сделку, если контрагент сомневается в его благонадежности или платежеспособности.
Бенефициару гарантия обеспечивает быстроту и легкость получения денег.
Пример 1. Цена госконтракта составляет 2 млн рублей, а срок действия — 1 год. Контракт должен быть обеспечен банковской гарантией или суммой в размере 20 % от его цены. То есть компания-исполнитель должна либо заморозить на год 400 тысяч рублей, либо получить в банке гарантию. Комиссия банка составляет 2 %. Если компания-исполнитель выберет обеспечение гарантией, то она заплатит банку 8 тысяч рублей. Для компании это выгоднее, чем замораживать на год 400 тысяч рублей.
Пример 2. Покупатель не может оплатить оборудование, но готов предоставить в качестве залога объект недвижимости. Продавцу такая ситуация невыгодна. У него нет ресурсов и возможностей для работы с залоговым имуществом. А на банковскую гарантию он согласен. Ведь в случае невыплаты долга он сможет быстро получить деньги по гарантии, а залоговым имуществом уже займется банк.
Пример 3. Заказчик опасается некачественного выполнения ремонтных работ здания исполнителем. Если возникнут проблемы, придется идти в суд, проводить экспертизы, заниматься взысканием долга по исполнительному листу. Это может занять несколько месяцев, а в худшем случае — растянется на годы. Если же договор будет обеспечен гарантией — бенефициар сможет получить деньги сразу.
Банковские гарантии онлайн
Сервис дистанционного оформления
- #залог
- #банковские услуги
- #рассрочка по уплате налога
- #банковская гарантия
- #поручительство
- #таможенные пошлины
- #договорные отношения
- #госзакупка
Источник: www.klerk.ru
Что такое банковская гарантия и как ее получить
Обезопасить себя от рисков, связанных с неисполнением обязательств одной из сторон договора, позволяет банковская гарантия — письменное обязательство банка уплатить кредитору сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств
Где можно купить банковскую гарантию?
Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.
В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.
Понятие банковской гарантии
Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.
Виды банковских гарантий
На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.
Итак, первый вид – это банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей гарантии для обеспечения исполнения контракта в том случае, когда участник выигрывает тендер.
Второй вид – гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек. Размер такой гарантии составляет до 10% от размера контракта.
Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии.
Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства.
Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, таможенная гарантия, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением и другие.
Условия банковской гарантии
Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.
Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).
Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:
- наименование гаранта (банк);
- наименование принципала (заёмщик);
- наименование бенефициара (кредитор);
- ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
- максимальная денежная сумма;
- срок, на который выдана гарантия;
- правила произведения платежа;
- положение, направленное на сокращение суммы выплаты.
Требование по банковской гарантии
Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.
Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.
В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:
- отзывает свое предложение до даты его истечения;
- выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
- отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.
Где купить банковскую гарантию и кто занимается ее продажей
Как можно приобрести банковскую гарантию, и чем вызвана ее постоянно растущая популярность? Над этим вопросом задумывается большое количество участников торгов, субъектов предпринимательской деятельности, работающих по государственному контракту, крупных компаний и фирм, которые только начинают развиваться.
И это не удивительно, ведь банковская гарантия действительно способна обеспечить надежную защиту ваших интересов. Главное – понять, как она «работает», и каким образом можно купить банковскую гарантию с минимальными затратами времени и сил.
Схема банковской гарантии
Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:
- Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
- Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
- Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
- Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».
Схема работы банковской гарантии во всех вышеперечисленных случаях является примерно одинаковой. Как правило, она включает в себя следующие этапы:
1. Возникновение потребности в выдаче гарантии
Изначально принципал (должник) обращается в банк или другое финансово-кредитное учреждение, осуществляющее продажу банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства по уплате кредитору определенной суммы денежных средств при выполнении им условий сделки. Такое обращение должно быть отражено в письменной форме. В нем можно изложить условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал выплатит за выдачу данного обязательства и т. д.
2. Заключение контракта
Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения.
3. Выдача гарантии
На этом этапе правоотношений гарант дает письменное обязательство по уплате кредитору суммы денежных средств, определенной в договоре, вместо принципала, если он не сможет осуществить расчет самостоятельно.
Это и есть так называемая банковская гарантия, схема которой обязательно включает в себя отражение в документе следующих условий:
- размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
- условия оплаты;
- срок действия гарантии;
- список прилагаемых документов.
4. Произведение выплат по гарантии
Если в процессе сделки принципал приобретает статус должника и не может выполнить свои обязательства, кредитор (бенефициар) обращается с письменным заявлением к гаранту, выступая с требованием исполнить их по банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требования кредитора гарантийным обязательствам и выплачивает бенефициару сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия.
Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д.
Как и где можно купить банковскую гарантию
Основные правила по выдаче и покупке банковской гарантии отражены в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379). В соответствии с ними, выдачу банковских гарантий может осуществляться со стороны банков или других финансово-кредитных учреждений. В некоторых случаях также можно купить гарантию не в банке, а в страховой компании.
Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом. Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.
Прикреплённые файлы
- «Образец банковской гарантии» в формате doc, размер 30,0 КБ
- «Пример банковской гарантии для электронного аукциона» в формате doc, размер 44,5 КБ
- «Образец соглашения о выдаче банковской гарантии» в формате doc, размер 55,5 КБ
- «Образец заполнения банковской гарантии» в формате pdf, размер 68,1 КБ
Источник: bbf.ru
Все о банковских гарантиях
Банковская гарантия — это своеобразная страховка от невыполнения договора. Она даёт малому бизнесу возможность заключить сделки, которые иначе были бы недоступны. При этом если обязательства по сделке выполняются, «живых» денег от банка никто не получает — банк берёт за гарантию только комиссию.
По гарантии банк (гарант) принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определённую денежную сумму в соответствии с условиями обязательства независимо от действительности обязательства, обеспечиваемого такой гарантией. Другими словами, если поставщик предоставил покупателю банковскую гарантию, а затем нарушил договор, покупатель всё равно получит деньги от банка.
Пример. Вы запускаете производство выпечки и заключили договор с контрагентом на поставку оборудования. Поставщик требует авансовый платёж, но вы впервые сотрудничаете с ним и не уверены, что он выполнит обязательства полностью и в срок. Решить эту проблему поможет банковская гарантия на возврат аванса.
Принципалом станет поставщик, бенефициаром — вы как покупатель. Поставщик заключает договор с банком и приносит вам банковскую гарантию. С этим документом вы можете быть уверены: даже если новый партнёр подведёт, предоплата к вам вернётся. Ваши риски в этой сделке снижаются.
В договоре банковской гарантии участвуют три стороны:
— это банк, который обещает выплатить бенефициару заранее оговорённую сумму на условиях, прописанных в договоре.
Бенефициар
— физическое лицо или организация, которому банк предоставляет гарантию, чтобы защитить его интересы. Он получает возмещение в случае невыполнения договора.
— это физическое лицо или организация, которая хочет гарантировать другой стороне выполнение условий договора, чтобы заключить выгодную сделку. Он заключает договор с гарантом и оплачивает банку стоимость услуг.
Зачем нужна банковская гарантия
Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств по договору, для этого она и нужна. В Гражданском кодексе помимо гарантии перечислены такие варианты обеспечения обязательств, как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство и задаток.
Все эти способы на практике упираются в вероятность споров и не гарантируют, что пострадавшая сторона получит удовлетворительную сумму. Банковская гарантия позволяет избежать судебных разбирательств перед тем, как заказчик получит свои деньги. Если обязательства не исполнены, то организация может сразу получить причитающиеся ей деньги, предъявив гарантию в банк.
А если вы — заказчик, то банковская гарантия нужна, чтобы приобрести товары, работы и услуги с отсрочкой платежа. Договоритесь с контрагентами об использовании отсрочки, получите гарантию у банка в пользу контрагента, и вы получите товар на реализацию или услуги авансом.
Виды банковской гарантии
Банки могут давать гарантию как заказчику, так и исполнителю для разных случаев:
Платёжная гарантия
нужна, когда заказчик хочет с помощью банка гарантировать исполнителю отложенную оплату поставленного товара, выполненных работ или предоставленных услуг на оговорённых условиях. В этом случае бенефициаром выступает исполнитель.
Гарантия исполнения договора
банк, наоборот, предоставляет для заказчика, чтобы тот был уверен, что получит денежное возмещение, если исполнитель вовремя не выполнит работы или не поставит товары.
Авансовая гарантия
обеспечивает заказчику возврат аванса, выданного исполнителю, если тот не выполнит своих обязанностей по договору.
Тендерная гарантия
— отдельный вид банковской гарантии, которую организатору тендера выдаёт его участник.
Пропуск в систему госконтрактов
Малый бизнес часто избегает участия в тендерах на государственные контракты из-за того, что многим это кажется дорогим удовольствием.
Действительно, по закону № 44-ФЗ о госзакупках заказчик обязан потребовать обеспечение заявок на контракты с ценой выше 5 млн рублей. И даже если контракт дешевле, обеспечение всё равно может потребоваться.
Видов обеспечения заявки всего два: «живые» деньги или банковская гарантия. Подходящий вид обеспечения участник торгов выбирает сам, указано в той же статье закона.
При этом не каждый банк подойдёт, чтобы взять гарантию для тендеров в сфере государственных и муниципальных закупок. Согласно ст. 45 того же закона банк-гарант должен соответствовать особым требованиям, в том числе обладать капиталом свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Банка России, соблюдать обязательные нормативы в течение 6 месяцев.
Проверить, всё ли в порядке с вашим банком, можно онлайн — просто найдите его в перечне банков на сайте Минфина.
Сколько стоит гарантия?
Каждый банк самостоятельно устанавливает комиссии за банковскую гарантию.
Средняя ставка по рынку без денежного обеспечения 0.5% годовых, с обеспечением = 0.2%
Итоговое вознаграждение банка индивидуально и зависит от условий предоставления гарантии и финансового состояния заёмщика.
Если гарантийный случай наступит, то процентная ставка составляет около 10%.
Подробный и индивидуальный расчет гарантии по всем банкам и помощь в выдаче можно получить бесплатно у партнеров SmartBanking →
Источник: smbanking.ru